Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2021 года город Новый Оскол

Новооскольский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Толстолуцкого Г.В.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

в отсутствие представителя истца – ООО «Агентство Финансового Контроля», извещённого своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

27.02.2012 года ФИО1 заключила с ОАО (АО) «ОТП Банк» в офертно-акцептной форме кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 82 000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

При подписании заявления на выпуск банковской карты с условиями кредитования счёта заёмщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и обязуется соблюдать условия получения и использования банковских карт с условиями кредитования счёта.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, внеся последний платёж по кредиту 06.06.2016 года, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

12.12.2019 года АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») заключили договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 27.02.2012 года было передано ООО «АФК» (л.д. 83-87).

На основании договора уступки прав ООО «АФК» 15.01.2020 года направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д. 88-90).

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 217 545,05 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 376 рублей.

Представитель истца ФИО2, в представленном заявлении, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме (л.д. 1-2, 105).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, назвав его необоснованным. Возражая против размера задолженности и периодов её образования, просила применить срок исковой давности и на данном основании отклонить заявленные требования в полном объёме, поскольку последний платёж по договору ею был произведён 06.06.2016 года, а погашение кредита должно было осуществляться путём внесения ежемесячных минимальных платежей, то есть периодическими платежами, то все последующие действия истца имели место с явным пропуском установленного законом трёхлетнего срока исковой давности (направление уведомления об уступке права требования и досудебной претензии - 15.01.2020 года, подача заявления о выдаче судебного приказа - 24.04.2020 г., обращение с исковым заявлением - 29.06.2020 г.). 

Заслушав участника судебного разбирательства, исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Факт заключения 27.02.2012 года кредитного договора № между ФИО1 и ОАО (АО) «ОТП Банк» в офертно-акцептной форме подтверждён заявлением ФИО1 на получение кредита от 12.11.2011 года № (л.д. 13-14), информацией о полной стоимости кредита (л.д. 15-16), заявлением о страховании жизни и здоровья (л.д. 17), согласием на обработку персональных данных (л.д. 18-19), в которых имеются собственноручные подписи ответчика, которыми он подтвердил согласие с условиями кредитного договора, сроками и размером платежей; а также выпиской по счёту ответчика ФИО1 за период с 27.02.2012 г. по 20.12.2019 г. (л.д. 28-82). 

В соответствии с п.п. 5.2.2, 5.2.3 Общих условий кредитования – Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счёт клиента. Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета.

Согласно п. 4.3.2 вышеуказанных Общих условий кредитования выплата процентов производится ежемесячно в последний календарный день месяца путём их зачисления на банковский счёт (л.д. 24-27).

На основании п. 2.7 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» в случае внесения клиентом в текущем платёжном периоде суммы денежных средств меньшей, чем сумма минимального платежа к оплате в текущем платёжном периоде, обязательства клиента по погашению задолженности по кредитам считаются неисполненными, при этом с клиента взимается дополнительная плата за пропуск минимального платежа (л.д. 27).

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ответчик платежи вносил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению кредита.

Согласно предоставленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредитному договору № от 27.02.2012 года, по состоянию на 20.12.2019 года, составляет 217 545,05 руб. (л.д. 7-12).

В тоже время, несмотря на неоднократные предложения представить дополнительные доказательства, полностью отражающие порядок формирования задолженности за весь период её образования, с учётом необходимости ежемесячного погашения кредита, а также уточнить и конкретизировать расчёт задолженности, истец не отреагировал, в письменном отзыве от 20.02.2021 года утверждал о том, что срок давности по заявленным требованиям не пропущен, поскольку определён моментом истребования долга.

Представленные доказательства являются относимыми, допустимыми, достоверными, взаимно связанными, в совокупности достаточными для принятия решения по заявленным требованиям.Проанализировав представленные доказательства и доводы, приведённые каждой из сторон, суд признаёт обоснованным заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку размер задолженности установлен и предъявлен истцом за пределами установленного трёхлетнего срока.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из заключенного ответчиком кредитного договора следует, что оплата ежемесячного платежа предусмотрена путём внесения минимальных платежей. Следовательно, погашение кредита должно было производиться заёмщиком ежемесячно в соответствии с установленной периодичностью, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, соответственно исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно положению ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Таким образом, с момента истечения срока давности о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно условиям кредитного договора, кредитный лимит - 82 000 руб., срок действия карты – не определён. Ответчик прекратил вносить платежи – 06.07.2016 года.

Поскольку, в установленный договором срок заёмщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил – 06.07.2016 года, то именно с этой даты у истца, согласно условиям кредитного договора, возникло право требовать исполнения обязательства в соответствующей части с учётом срока исковой давности.

До обращения в суд с настоящим иском ООО «АФК» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Новооскольского района Белгородской области с заявлением о выдаче судебного приказа 24.04.2020 года. По заявлению ФИО1 судебный приказ был отменён 20.05.2020 года (л.д. 5).

Исковое заявление по настоящему делу поступило в суд 06.07.2020 года, было сдано истцом в отделение почтовой связи 29.06.2020 года, о чём свидетельствует почтовый штемпель на конверте (л.д. 108).

В судебном заседании установлено, что направляя заявление о выдаче судебного приказа, истцом уже был пропущен срок исковой давности на предъявление требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.02.2012 года. 

О восстановлении срока исковой давности ООО «АФК» не обращался. Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд в установленный законом срок, не представил.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям к ФИО1 истёк, о чём она, как сторона в споре сделала соответствующее заявление, что является основанием к отклонению заявленных требований в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 196, 199, 200, 207 ГК РФ, ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.02.2012 года, за период с 27.02.2012 года по 20.12.2019 года, в размере 217 545,05 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5 376 руб., отказать в полном объёме, в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда через Новооскольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья 

Решение04.03.2021