Дело № 2-3617/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года г. Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

Установил:

ПАО «БИНБАНК» обратилось в суд с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», и ФИО1 был заключен кредитный договор № на получение кредита на потребительские цели, не связанные с ведением предпринимательской деятельности и бизнеса. 

По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере 900 000 руб. из расчета 16% годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в размере 22 381,23 руб..

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств с ДД.ММ.ГГГГ, банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочной исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика перед банком составляет 217 319,32 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 210 395,66 руб., сумма процентов по просроченному основному долга в размере 4 923,66 руб., единовременный штраф в размере 2 000 руб..

Обеспечением надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласно договору об ипотеке жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2, и выданной закладной, является ипотека объекта недвижимости, а именно: двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, собственником которой является ФИО2 Согласно отчету об определении рыночной стоимости № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенного имущества (предмет ипотеки) составляет 1 344 000 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 348, 350,811, 819 ГК РФ, ст.ст. 50, 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца сумму задолженности в размере 217 319,32 руб., сумму процентов за пользование кредитом по день фактической уплаты денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ из расчета 16% годовых на сумму основного долга в размере 210 395,66 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру №, расположенную на 5 этаже 5 этажного крупнопанельного дома по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80 % рыночной стоимости, а именно 1 075 200 руб; взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 373 руб., расходы на отчет об оценке в сумме 3 000 руб..

Представитель истца ПАО «БИНБАНК» в судебном заседании участия не принимал, о дате и времени извещен надлежащим образом. В порядке п. 5 ст. 167 ГПК РФ в представленном в материалы дела заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, извещены надлежаще.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу договора) № (л.д. 23-29), согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 900 000 руб. на срок на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п. 1.1.). Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 16 % годовых (п. 3.1). 

Из кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №, между ОАО «МДМ Банк» (Залогодержатель) и ФИО2 (Залогодатель) заключен договор об ипотеке жилого помещения № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Залогодатель передает, а Залогодержатель принимает в ипотеку (залог) жилое помещение – квартиру №, расположенную на 5-м этаже 5 этажного крупнопанельного дома, находящегося по адресу: 

<

адрес> (п. 1.1. Договора об ипотеке). Квартира принадлежит ФИО2 на праве собственности (п. 1.2.). 

Из пункта 1.3. Договора об ипотеке усматривается, что залогодатель и залогодержатель оценили имущество как предмет ипотеки в 1 850 000 руб.

Данная ипотека (залог) обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика ФИО1 перед залогодержателем ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору (п. 2.1. Договора об ипотеке).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в филиале банка в г. Омске, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из п. 4.1.1 кредитного договора следует, что заемщик обязан возвратить полученный кредит в указанном размере и срок и уплатить начисленные проценты за фактический период пользования кредитом.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания кредитного договора составляет 22 381,23 руб. (п.п. 3.3.4. договора).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей, что следует из сравнения информационного графика платежей и сведений о фактическом гашении. Последний платеж, до момента обращения истца в суд с настоящим иском, в счет погашения кредита заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.5.1. кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также об уплате штрафных санкций, в том числе в случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; в) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору по адресам ответчиков ФИО1, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком направлены требования о досрочном исполнении кредитных обязательств (л.д. 48-51),

ПАО «БИНБАНК» является правопреемником ОАО «МБД-Банк». 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 217 319,32 руб., из которых: сумма основного долга в размере 210 395,66 руб., сумма процентов по просроченному основному долга в размере 4 923,66 руб., единовременный штраф в размере 2 000 руб..

Из справки по кредитному договору №, выданной ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» Новосибирский филиал № усматривается, что задолженность ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 107,04 руб., из которых: сумма основного долга в размере 105 018,37 руб., сумма процентов по просроченному основному долгу в размере 1 088,67 руб., единовременный штраф в размере 2 000 руб..

В ходе рассмотрения дела, ответчиком представлена справка о погашении задолженности по кредитному договору, выданная ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БИНБАНК» Новосибирский филиал №, в которой сообщается, что все обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выполнены в полном объеме, дата полного гашения задолженности и закрытия кредита ДД.ММ.ГГГГ. Представлен приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий пополнение текущего счета № для погашения кредита путем внесения денежных средств ФИО1 в сумме 108 153,06 руб. в Новосибирский филиал № 2 ПАО «БИНБАНК». 

Поскольку представитель истца в судебном заседании участия не принимал, указанная справка о погашении задолженности по кредитному договору и приходный кассовый ордер были направлены судом в адрес истца, однако в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ доказательств обратного стороной истца суду не представлено. 

Исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом имеющихся сведений о полном погашении задолженности и закрытии кредита, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, то оснований для удовлетворения требований об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, как производных от основного требования, в удовлетворении которого отказано, также не имеется. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Публичному акционерному обществу «БИНБАНК» в удовлетворении исковых требований к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога -отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.П. Мезенцева

Мотивированное решение 

изготовлено 03.10.2017 г.