Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 мая 2019 года город Ханты - Мансийск

Ханты – Мансийский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Вахрушева С.В., 

при секретаре Кошкаровой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Деньги» и ФИО2 заключили договор займа, по которому заемщик получил от кредитора денежные средства в размере 10 000 рублей. По договору заемщик обязался возвратить кредитору сумму займа и уплатить за пользование займом ДД.ММ.ГГГГ в размере 732 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 291 433 рубля 42 копейки, в том числе 10 000 рублей– сумма основного долга; 273 948 рублей 49 копеек – проценты за пользование займом, которые истец полагает возможным снизить до 40 000 рублей; 7 484 рубля 93 копейки – проценты за просрочку уплаты долга, процентов. ДД.ММ.ГГГГ ООО МО «Экспресс Деньги», будучи переименованным в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс Деньги Финанс», свои права требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ передал ФИО1 На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 денежные средства в размере 57 484 рубля 93 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 925 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1, ответчик ФИО2 надлежаще извещённые о времени и месте судебного заседания, не явились, о причинах не явки суд не известили (л.д. 27-31). Суд, руководствуясь ч.3, 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Деньги» (Займодавец) и ФИО2 (Заёмщик) заключили договор займа «До зарплаты». 

В соответствии с условиями Договора Займодавец предоставил Заёмщику денежные средства в размере 10 000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 732 % годовых (п.1. 4. Договора). 

Заёмщик обязуется возвратить Займодавцу полученный займ и выплатить проценты за пользование займом в срок до ДД.ММ.ГГГГ единым платежом в размере 13 200 рублей (п.1.2, 1.6 Договора).

Денежные средства в размере 10 000 рублей получены Заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расходным кассовым ордером №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс деньги» переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Экспресс деньги Финанс» (л.д. 20-21).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО «Экспресс Деньги Финанс» свои права требования по договору займа уступил ООО «Экспресс Коллекшн» (согласно приложению № к договору уступки от ДД.ММ.ГГГГ), который в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ уступил права требования возврата займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ – ФИО1, заключив с ней договор уступки прав (требований) и передав его по реестру (приложение № к договору от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 32-37). 

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в судебном заседании, займ в размере 10 000 рублей получен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, возврат займа в полном объёме не произведён.

При таких обстоятельствах, требование иска о взыскании с ответчика 10 000 рублей долга, подлежит удовлетворению.

Также договором предусмотрена плата за пользование суммой займа в размере 732% годовых, или 2% в день.

С данным условием заёмщик согласился, подписывая договор «До зарплаты» от ДД.ММ.ГГГГ, поэтому сумма 3 200 рублей из расчета: 10 000 рублей ? 2% ?16дн., подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии с п.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года) «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, следует, что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 12.11.2015 года срок его предоставления был определен в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу ст. 14 (ч.1) Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. (далее по тексту Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 12.11.2015 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 25.03.2015 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, из расчета 732 % годовых за пределами 16 дней, не может быть принят во внимание, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.4.6 договора от 25.03.2015г.) подлежат исчислению проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (21,83 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2015 в размере 8 068 рублей 13 копеек, исходя из расчета:

Задолженность 

Период просрочки 

Формула 

Проценты за период 

Сумма процентов 

с 

по 

дней 

10 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

265 

10 000,00 ? 265 / 365 ? 21.83% 

+ 1 584,92 р. 

= 1 584,92 р. 

10 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

366 

10 000,00 ? 366 / 366 ? 21.83% 

+ 2 183,00 р. 

= 3 767,92 р. 

10 000,00 

ДД.ММ.ГГГГ 

ДД.ММ.ГГГГ 

719 

10 000,00 ? 719 / 365 ? 21.83% 

+ 4 300,21 р. 

= 8 068,13 р. 

Сумма процентов: 8 068,13 руб. 

Сумма основного долга: 10 000,00 руб. 

Также в п. 12 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Данную сумму неустойки истец рассчитал в сумме 7 484 рубля 93 копейки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения суммы основного долга просит взыскать в размере 20% годовых.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Как указано в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По своему смыслу, неустойка, установленная п. 12 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20% годовых, является мерой ответственности за невозврат заемщиком займа, предусмотренной ст. 811 ГК РФ, что не противоречит ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых. В данном случае такая неустойка соразмерна периоду неисполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа с процентами.

Норма ч.1 ст. 811 ГК РФ, п. 12 индивидуальных условий договора займа от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают право истца требовать с ответчика уплаты суммы неустойки до дня возврата займа займодавцу.

Поскольку факт нарушения срока возврата суммы займа установлен судом, то неустойка за нарушение заемщиком обязательств по возврату займа в части срока его возврата и уплате процентов на сумму займа заявлена правомерно, вместе с этим, суд полагает снизить данную штрафную неустойку (учитывая её размер до фактического погашения суммы основного долга) до 5 000 рублей, учитывая ее несоразмерность сумме просроченного обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые согласно ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Суд, определяя в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, сумму государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, приходит к выводу, что исходя из размера удовлетворённых требований, входящих в цену иска, сумма государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям составляет 988 рублей 04 копейки. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить частично иск ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом и штрафной неустойки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 268 рублей 13 копеек, из которых сумма основного долга в размере 10 000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 200 рублей, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 068 рублей 13 копеек, штрафную неустойку в размере 5 000 рублей.

Отказать в остальной части иска.

Взыскать в порядке распределения судебных расходов с ФИО2 в пользу местного бюджета г.Ханты – Мансийска ХМАО-Югры сумму государственной пошлины в размере 988 (девятьсот восемьдесят восемь) рублей 04 (четыре) копейки.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ханты- Мансийский районный суд.

Мотивированное решение составлено и принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись С.В. Вахрушев

Копия верна:

Судья Ханты-Мансийского

районного суда С.В. Вахрушев