Дело № 2-2468/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С. 

при секретаре Титаренко И.З. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово 

10 декабря 2019 года 

гражданское дело по иску Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Зеленецкой ФИО4 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ответчику Зеленецкой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит: 

Взыскать с Зеленецкой ФИО7 в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования № №№№ от 22.02.2017г. по состоянию на 29.07.2019г. в размере 91 715,93 руб., а именно: 72 113,05 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 426,66 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 28.02.2017 по 28.07.2019, 19 176, 22 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 28.06.2017 по 28.07.2019; 

Взыскать с 29.07.2019г. с Зеленецкой ФИО8 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 29.07.2019г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

Взыскать с 29.07.2019 с Зеленецкой ФИО9 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

Взыскать с Зеленецкой ФИО10 в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть объявлена 08 июня 2017г.) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее - Банк) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Между Банком и Зеленецкой ФИО11 был заключен Договор о потребительском кредитовании № №№№ 22.02.2017г., в рамках которого Банк предоставляет Ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 89460,96 рублей на 36 месяцев (до 27.02.2020 г.). Стороны договорились о следующей процентной ставке: с 28.02.2017 по 27.07.2017 процентная ставка 38,62 % годовых, на оставшийся срок процентная ставка составляет 19,10 % годовых.

Кредитор считается надлежащим образом, исполнившим обязанность по предоставлению суммы кредита Заемщику в момент выдачи суммы кредита из кассы Банка Заемщику (п.20.1 Договора потребительского кредита). Выдача кредита через кассу Банка подтверждается выписками по текущим и ссудным счетам. Таким образом, Банк выполнил все обязательства по Договору потребительского кредитования.

Срок возврата по Договору о потребительском кредитовании №№№ от 22.02.2017 наступил, однако, Ответчик до сих пор не исполнил обязательства, предусмотренные Договором потребительского кредитования, что привело к возникновению просроченной задолженности. Имеется просроченная задолженность по уплате основного долга и процентов сроком более 60 дней.

По состоянию на 29.07.2019 размер задолженности Ответчика по Договору потребительского кредитования № №№№ от 22.02.2017 составляет 91715,93 руб., а именно: 72 113,05 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 426,66 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 28.02.2017 по 28.07.2019, 19176,22 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 28.06.2017 по 28.07.2019гг. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем выдачи кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью Договора потребительского кредитования (п.20.2 Договора потребительского кредитования).

В случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита (части кредита), установленных Договором потребительского кредитования, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п.12 Договора потребительского кредитования).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства».

При ненадлежащем исполнении Заемщиком принятых обязательств Банк вынужден предпринимать меры для взыскания задолженности, в связи с чем, Банк обратился в суд.

С целью возврата кредита, Банк направил Ответчику письмо № от 11.08.2017г., в котором потребовал осуществить полное погашение задолженности по договору потребительского кредитования №№№ от 22.02.2017г. 

Согласно Списка внутренних почтовых отправлений и кассового чека требование было направлено Ответчику 15.08.2017г. Денежные средства в погашение задолженности перед Банком в соответствии с условиями кредитных договоров Заемщик должен был направлять по приведенным реквизитам. До настоящего времени требования Банка Ответчик оставил без удовлетворения.

28 октября 2019 года в адрес суда поступило ходатайство истца о привлечении к участию в деле в качестве соответчиков ООО МКК «ККА», ООО «Кобрин», и уточнении исковых требований (л.д.84-90 том 1). Ходатайство о привлечении указанных соответчиков мотивировано тем, что до отзыва лицензии у банка ООО МКК «ККА» привлекалось банком в качестве банковского платежного агента, с момента отзыва у банка лицензии, с 28.04.2017 года, указанное юридическое лицо обязано было прекратить прием платежей от заемщиков, а также довести до них информацию об изменении способа оплаты кредитной задолженности. С ООО «Кобрин» за день до отзыва лицензии у банка 27.04.2017 года был заключен договор цессии, который 24.01.2018г. определением Арбитражного суда Омской области по делу № А46-6974/2017 признан недействительным, в связи с чем, ООО «Кобрин» и последующие цеденты являются ненадлежащими кредиторами, не имеющими право принимать платежи от заемщика, в силу ст.1106 ГК РФ. Также банк уточнил свои исковые требования, включив в число ответчиков ООО «Кобрин» и ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство», просит: 

Взыскать с соответчиков в пользу Банка «СИБЭС» (Акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по Договору потребительского кредитования №№№ от 22.02.2017г. по состоянию на 29.07.2019г. в размере 91 715, 93 рублей, а именно: 72 113, 05 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 426, 66 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам за период с 28.02.2017 по 28.07.2019г., 19 176, 22 рублей - задолженность по начисленной неустойке за период с 28.06.2017 по 28.07.2019г.; 

Взыскать с 29.07.2019г. с соответчиков в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» начиная с 29.07.2019г. проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 19,10% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

Взыскать с 29.07.2019г. с соответчиков в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств;

Взыскать с соответчиков в пользу Банка «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2951 рублей. 

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 01 ноября 2019 года отказано в удовлетворении ходатайства Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» о привлечении к участию в деле в качестве соответчиков ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство» и ООО «Кобрин», к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечены Общество с ограниченной ответственностью «Кузбасское кредитное агентство», Общество с ограниченной ответственностью «Кобрин», ООО «ТИАРА» (том 1 л.д.163-166). 

В ходе рассмотрения дела истец уточнил свои исковые требования к ответчику ФИО1 (л.д.34 том 2). Согласно поступившего в адрес суда 06.12.2019 года ответа на запрос, по состоянию на 03 декабря 2019 года размер задолженности ФИО1 по Договору потребительского кредитования № №№№ от 22.02.2017г. составляет 86830,27 рублей, а именно: 51044,79 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10259,00 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 213,11 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам, 26,84 руб. - сумма текущей задолженности по процентам; 25286,53 руб. - задолженность по начисленной неустойке за период с 14.01.2017 по 03.12.2019г. 

В судебное заседание от 10.12.2019г. представитель истца Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.34 том 2). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании от 10.12.2019г. исковые требования не признала в полном объёме ввиду отсутствия задолженности, просила в их удовлетворении истцу отказать, поддержала доводы ранее представленного в материалы дела письменного отзыва на иск (л.д.44-45 том 1). 

Представитель третьего лица ООО «ТИАРА» в судебное заседание от 10.12.2019г. не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск (том 1 л.д.214-215), в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Представители третьих лиц ООО «Кузбасское кредитное агентство», ООО «Кобрин» в судебное заседание от 10.12.2019г. не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п.1,2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В п.1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п.1 ст.329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22 февраля 2017 года ФИО1 обратилась в Банк «СИБЭС» (АО) с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.14 том 1). В названном заявлении ФИО1 указала, что ознакомившись с «Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита банк «СИБЭС» (АО) и «Общими условиями договора о потребительском кредитовании», просит банк рассмотреть предоставленные ею документы и предоставить ей кредит на следующий условиях: вид кредита – «Потребительский кредит с поручительством юридического лица (не целевой)», сумма кредита 89460,96 рублей, ставка 1 – 38,62 % годовых, период начисления процентов – 5 календарных месяцев с даты предоставления кредита, ставка 2 – 19,10% годовых, период начисления процентов с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по ставке 1, и заканчивая датой возврата кредита согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, с погашением кредита согласно Графику платежей равными по сумме ежемесячными платежами, каждый из которых будет включать в себя сумму начисленных процентов за пользование заемными средствами и часть суммы основного долга, срок пользования заемными средствами 36 месяцев. 

27.02.2017г. между «Банк «СИБЭС» (акционерное общество) - Кредитор и Зеленецкой ФИО12 - Заемщик путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен Договор о потребительском кредитовании №№, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 89460,96 рублей на срок 36 месяцев, срок возврата кредита (дата последнего планового платежа 27.02.2020г.), процентная ставка с даты предоставления кредита по 27.07.2017г. – 38,62% годовых, с 28.07.2017г. по 27.02.2020г. - 19,10% годовых (л.д.9-11 том 1). 

В соответствии с п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписав договор, Заемщик выразила свое безусловное письменное согласие с «Общими условиями договора о потребительском кредитовании», а также подтверждает факт получения «Общих условий договора о потребительском кредитовании». 

В соответствии с Общими условиями договора о потребительском кредитовании, ответчик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, пени, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором (п.п.6.1.1., 6.1.2.) (том 1 л.д.17,15-18). 

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен возврат займа и уплата процентов путем ежемесячного внесения платежей, количество платежей 36, все суммы и даты платежей указаны в Графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора. 

Согласно Графика платежей, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 3529,29 рублей, кроме последнего, равного 3529,17 рублей (том 1 л.д.12). 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита/части кредита, установленных настоящим договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательства. При этом проценты на просроченную сумму кредита/части кредита в соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Из пункта 24 Индивидуальных условий договора потребительского кредита - распоряжение заемщика по банковскому счету, усматривается, что сумма в размере 89460,96руб. направлена получателю ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство» (п.24.1). Назначение платежа: «Перечисление денежных средств по распоряжению ФИО1 по договору №№ (в ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство" по дог.№№) Без НДС». 

Сумму остатка денежных средств, находящихся на банковском счете, открытым на ее имя, после исполнения обязательств в полном объеме, возникших из условий настоящего договора, перечислить получателю ФИО1 Назначение платежа: «Перечисление денежных средств по распоряжению ФИО1 по договору №№ от 27.02.2017г. Без НДС». 

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету (том 1 л.д.25-34) и банковским ордером №№ от 27.02.2017г. с указанием выдачи ссуды по договору №№ от 22.02.2017 (том 1 л.д.91). 

Как следует из иска и подтверждено материалами дела, решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 года (резолютивная часть решения объявлена 08 июня 2017 года) по делу №А46-6974/2017 - Банк «СИБЭС» (акционерное общество) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (том 1 л.д.35-36). 

Истец указывает, в том числе в ходатайстве о привлечении соответчика и уточнении исковых требований о том, что ФИО1 первый и последний платеж в счет погашения задолженности был произведен в апреле 2017, после чего ответчик перестал исполнять обязательства по договору потребительского кредитования (том 1 л.д.84,172). 

11.08.2017г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате задолженности, что подтверждается почтовым уведомлением (том 1 л.д.23-24). 

Из пояснений в ответе на запрос, представленного расчета задолженности по Договору потребительского кредитования №№ от 22.02.2017г. по состоянию на 03.12.2019 года (л.д.34,38-39 том 2) следует, что общая сумма задолженности ФИО1 по договору составляет 86830,27 рублей, а именно: 51044,79 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 10259,00 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 213,11 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам, 26,84 руб. - сумма текущей задолженности по процентам; 25286,53 руб. - задолженность по начисленной неустойке. 

Ответчик ФИО1 оспаривает доводы истца о наличии задолженности и ненадлежащем исполнении ею обязательств по договору потребительского кредитования. В обоснование своих возражений указывает, что приложением № 2 к договору были указаны реквизиты для оплаты кредита, кроме того 23.07.2017г. ею было получено уведомление о том, что в связи с заключением договора цессии от 27.04.2017г., заключенного между ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство»/Банк СИБЭС и ООО «Кобрин», она должна вносить платежи по кредитному договору в ООО «Кобрин». В августе 2017 года она получила требование Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов (конкурсного управляющего банка СИБЭС), в котором её проинформировали о наличии просроченной задолженности 583,97 рубля, 5624,78 рубля просроченные проценты и необходимости осуществить полное досрочное гашение задолженности по кредитному договору. Обратившись к кредитному менеджеру с целью выяснения информации о наличии задолженности, ей было разъяснено о необходимости оплачивать кредит по графику, но по указанным новым реквизитам. 22.08.2017г. новым уведомлением её известили о том, что 31.07.2017г. новым кредитором по обязательству стало ООО «Тиара». До мая 2018 года она вносила платежи в ООО «Тиара», пока не получила извещение о том, что все договоры уступки прав требований признаны недействительными Арбитражным судом Омской области и она должна вносить платежи по реквизитам Государственной корпорации агентства по страхованию вкладов. С указанного времени и до августа 2019 она регулярно продолжала вносить платежи, как это предусмотрено Графиком погашения (л.д.44-45 том 1). К отзыву на иск приложены платежные документы об исполнении принятых на себя обязательств за период времени с марта 2017 года по сентябрь-ноябрь 2019 года, чек-ордер от 01.12.2019г., соответствующие уведомления (том 1 л.д.48-75,207-208, том 2 л.д.32-33). 

Доводы ФИО1 о том, что приложением № 2 к договору были указаны реквизиты для оплаты кредита, подтверждаются соответствующим документом, который представлен в материалы дела истцом (том 1 л.д.13). Согласно приложения№2к Договору о потребительском кредитовании № № исполнение обязательств по договору может производиться, в том числе, путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство», с указанием адресов агента в различных населенных пунктах Кемеровской области. Указанный документ подписан заемщиком и представителем банка (том 1 л.д.13 оборот). 

Согласно уведомлению ООО «Кобрин», врученного ФИО1 23.06.2017г. (л.д.75 том 1) следует, что права требования по договору № № от 22 февраля 2017 года, заключенному между ФИО1 и ООО МКК "Кузбасское кредитное агентство"/ Банк "СИБЭС (АО), переданы в ООО «Кобрин» 27.04.2017 г. (дата цессии) в ООО «Кобрин» на основании договора цессии (уступки права требования), заключенного между ООО "Кобрин" и Банк «СИБЭС» (АО), сумма основного долга, права требования которой переданы ООО "Кобрин", составляет 87170,12 рублей. 

В уведомлении указано, что с 27 апреля 2017 года внесение (перечисление) денежных средств ООО "Кобрин" в целях погашения задолженности по договору может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в имеющемся графике платежей (Приложение к договору), через платежного агента, через кассы ООО "Кобрин", через отделения связи почтовым переводом, через любой банк, по реквизитам, указанным в настоящем уведомлении. При этом в назначении платежа необходимо указать: «На исполнение обязательств по договору потребительского займа №. ФИО. Без НДС». В случае внесения денежных средств в счет погашения договора через субъектов национальной платежной системы, платеж надо осуществлять ранее даты платежа, указанной в графике платежей (приложение к Договору), с учетом количества дней, необходимых для перевода денежных средств. 

Из уведомления ООО «Кобрин», врученного ФИО1 22.08.2017г. (том 1 л.д.48) следует, что права требования по договору № № от 22 февраля 2017 года, заключенному между ФИО1 и ООО МКК "Кузбасское кредитное агентство"/ Банк "СИБЭС (АО) переданы в ООО «Кобрин» 31.07.2017г. (дата цессии) в ООО МКК «Тиара», на основании договора цессии (уступки права требования), заключенного между ООО "Кобрин" и ООО МКК «Тиара», сумма основного долга, права требования которой переданы ООО МКК "Тиара", составляет 84608,70 рублей. 

В уведомлении указано, что с 31 июля 2017 года внесение (перечисление) денежных средств ООО МКК "Тиара" в целях погашения задолженности по договору может осуществляться в соответствии с суммами, указанными в имеющемся Графике платежей (Приложение к договору), через платежного агента, через кассы ООО МКК "Тиара", через отделения связи почтовым переводом, через любой банк, по реквизитам, указанным в настоящем уведомлении. При этом в назначении платежа необходимо указать: «На исполнение обязательств по договору потребительского займа № №. ФИО. Без НДС». В случае внесения денежных средств в счет погашения договора через субъектов национальной платежной системы платеж надо осуществлять ранее даты платежа, указанной в Графике платежей (приложение к Договору), с учетом количества дней, необходимых для перевода денежных средств. 

Из отзыва на иск, представленного ООО МКК «Тиара» (том 1 л.д.214-215) следует, что ООО МКК «Тиара» являлось надлежащим кредитором с 31.07.2017г. и получало фактические оплаты по договору № № от 22 февраля 2017 года в следующем порядке: 22.08.2017г. – 3600 руб., 25.09.2017г. – 3600 руб., 30.10.2017г. – 3000 руб., 16.11.2017г. – 3000 руб., 15.12.2017г. – 2000 руб., 24.01.2018г. – 3700 руб., 08.02.2018г. – 1000 руб., 26.02.2018г. – 3700 руб., 26.03.2018г. – 3700 руб., 26.04.2018г. – 3700 руб., всего 31000 рублей, из них: 14406,96 руб. – сумма на кредит, 9968,10 руб. – сумма на проценты, 179,05 руб. – просрочка процентов, 41,57 руб. – штрафы. Таим образом, ООО МКК «Тиара» указывает, что заемщиком обязательства по договору исполнялись, соответственно банк «СИБЭС» предоставил неверную информацию в бюро кредитных историй. 

Платежными документами, представленными ответчиком подтверждаются доводы, изложенные ООО МКК «Тиара» (том 1 л.д.51,54,55,56,57,58,59), о том, что с 22.08.2017г. по 26.04.2018г.ФИО1 производилась оплата задолженности путем перечисления денежных средств новому кредитору. 

Также ответчиком представлены платежные документы об оплате задолженности за предшествующий период ООО МКК «Кузбасское кредитное агентство» и ООО «Кобрин» (25.07.2017 в сумме 3700 рублей) (том 1 л.д.52,53). При этом истец признает, что 16.03.2017г. и 27.04.2017г. ФИО1 были оплачены и поступили в банк платежи в размере 3900,01 рублей и 3900,01 рублей каждый (том 1 л.д.92,181). 

В соответствии с п.1 ст.385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права (п.2 ст.385 ГК РФ).

В силу положений, предусмотренных статьями 312, 382, 385 ГК РФ, должник при предоставлении ему доказательств перехода права (требования) к новому кредитору не вправе не исполнять обязательство данному лицу. Кодекс не предусматривает обязательность предоставления должнику в качестве доказательства перемены кредитора соглашения, на основании которого цедент принял обязательство передать право (требование) цессионарию. Достаточным доказательством является уведомление должника цедентом о состоявшейся уступке права (требования) либо предоставление должнику акта, которым оформляется исполнение обязательства по передаче права (требования), содержащегося в соглашении об уступке права (требования).

Указанные положения направлены на защиту интересов должника, исключая возможность предъявления к нему повторного требования в отношении исполненного обязательства со стороны первоначального либо нового кредитора при наличии между ними спора о действительности соглашения об уступке права (требования).

Таким образом, в случае признания судом соглашения об уступке права (требования) недействительным (либо при оценке судом данной сделки как ничтожной и применении последствий ее недействительности) по требованию одной из сторон данной сделки исполнение, учиненное должником цессионарию до момента признания соглашения недействительным, является надлежащим исполнением.

Учитывая изложенное, последующее признание Арбитражным судом Омской области в определении от 24.01.2018 года недействительной сделкой договор цессии (уступки права) от 27.04.2017, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин», исполнение ФИО1 до момента признания соглашения недействительным является надлежащим исполнением, равно как является и надлежащим исполнением оплата ФИО1 задолженности в ООО «Тиара» в период времени с 31.07.2017г. по 26.04.2018г. 

Как следует из пояснений ответчика, после получения в мае 2018 года извещения о том, что все договоры уступки прав требований признаны недействительными Арбитражным судом Омской области, в связи с чем, она должна вносить платежи по реквизитам Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (том 1 л.д.49), с указанного времени и до настоящего времени она оплачивает кредит ежемесячными платежами согласно Графика, в подтверждение представлены платежные документы за период времени с 25.05.2018г. по 01.12.2019г. (том 1 л.д.60-74,207-208, том 2 л.д.32-33). Получение денежных средств от ответчика за указанный период времени подтверждается представленными платежными документами, справкой КУ Банка СИБЭС (АО) о поступивших денежных суммах по кредитному договору (том 1 л.д.92,181), расчетом задолженности по состоянию на 03.12.2019г., из которого также усматривается, что ответчик продолжает вносить платежи. Последний платеж по кредиту внесен 01.12.2019г. на сумму 300 рублей, 30.11.2019г. внесен платеж по кредиту на сумму 23605 рублей (л.д.32,33 том 2). 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются лицами, участвующими в деле (ч.1). 

Таким образом, в силу статей 56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчёты, подтверждающие их требования и возражения.

Собранными по делу доказательствами подтверждается, что заемщик ФИО1 надлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, платежи в счет исполнения принятых на себя обязательств вносились ею в основном в соответствии с Графиком платежей, после получения соответствующих уведомлений о смене кредитора ФИО1 перечисляла денежные средства в счет исполнения обязательств по указанным в соответствующих уведомлениях реквизитам. 

Представленные истцом выписки не отражают полных сведений о движении денежных средств, поступающих от ответчика, при этом, начиная с июня 2017 года (л.д.25 том 1) в выписке указано - перевод долга на просрочку, хотя фактически ответчик согласно представленным платежным документам ежемесячно производит оплату платежей. 

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по Договору о потребительском кредитовании№№ ФИО1 исполняет надлежащим образом, согласно представленного графику, в срок. Оснований для взыскания задолженностей по основному долгу, процентам, а также начисленной неустойке, в суммах указанных истцом (л.д.34 том 2), согласно представленного расчета задолженности, сформированного на дату 03.12.2019г. (л.д.38-39 том 2) не имеется. 

Доказательств, опровергающих надлежащее исполнение ответчиком обязательств по Договору о потребительском кредитовании№№ и подлежащих оценке судом в порядке ст.56 ГПК РФ, истцом не представлено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. 

Истец по настоящему делу не подтвердил свое право на предъявление иска в суд, учитывая обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, а также не представил доказательств наличия у ответчика просроченной задолженности в заявленном размере, при которой у него возникает право на обращение с требованиями о взыскании задолженности в судебном порядке. 

Учитывая изложенное, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении искового заявления Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Зеленецкой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору, надлежит отказать за необоснованностью. 

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Зеленецкой ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме судом принято 12 декабря 2019 года.

Судья Т.С.Гуляева