Дело № 2-2168/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 декабря 2017 года г.Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Горбань И.А., 

при секретаре Заярской Н.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 23.11.2012 в размере 211958 руб. 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5320 руб. 00 коп.

В обоснование своих требований истец указал, что 23.11.2012 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму297752 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту - 19,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 22,21 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297752 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 260000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно заявлению клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 37752 руб. 00 коп. (страховой взнос на личное страхование) перечислен на транзитный счет страховщика на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части) и памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 13.12.2012, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» заявки). При заключении договора истцом была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки). В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 06.02.2016 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от 01.06.2012, и действующих с 13.06.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день. 06.02.2016 банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 28.10.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.02.2016 по 28.10.2017 в размере 26318 руб. 50 коп., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 23.10.2017 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 23.11.2012 составляет 211958 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга - 162169 руб. 90 коп.; проценты за пользование кредитом (до выставления требования) - 7359 руб. 97 коп.; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) - 26318 руб. 50 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 15965 руб. 22 коп.; комиссия за направление почтовых извещений - 145 руб. 00 коп. Согласно платежным поручениям № от 16.08.2016 и № от 26.10.2017 банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5320 руб. 00 коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Согласно ходатайству, имеющемуся в исковом заявлении, просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и, по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п.16 постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что 23.11.2012 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора истцом был предоставлен ответчику кредит в размере 297752 руб. 00 коп. под 19,90 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В силу п.1 вышеуказанного кредитного договора кредит состоит из 297752 руб. 00 коп., из которых: 260000 руб. 00 коп. - сумма к выдаче и 37752 руб. 00 коп. - сумма страхового взноса на личное страхование.

В соответствии с условиями договора, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей в размере 7883 руб. 70 коп. 5 числа каждого месяца путем зачисления денежных средств на текущий счет №.

Заключенный между сторонами кредитный договор соответствует принципам добровольности, информированности и альтернативности, содержит согласованные существенные условия, в том числе сумму кредита, размер процентов за пользование кредитом, порядок и сроки уплаты кредита, ответственность заемщика за нарушение сроков возврата кредита. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомилась и согласилась с условиями, тарифами и обязалась их выполнять.

Условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 297752 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере260000 руб. 00 коп. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно заявлению клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере37752 руб. 00 коп. (страховой взнос на личное страхование) перечислен на транзитный счет страховщика на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик же свои обязательства должным образом не исполняет, что подтверждается справкой о движении денежных средств по указанному выше счету за период с 23.11.2012 по 22.10.2017 и не оспорено ответчиком. 

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от 01.06.2012, и действующих с 13.06.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Из выписки по счету № следует, что ФИО1 воспользовалась кредитными средствами истца, вносила платежи в погашение кредита, последний платеж внесла 12.11.2015, иных платежей не вносила, таким образом, обязательства по договору не исполнила надлежащим образом в соответствии с условиями договора, в результате чего образовалась задолженность.

В обоснование размера исковых требований истцом представлен соответствующий расчет, из которого усматривается, что задолженность по договору составляет 211958 руб. 59 коп., из которых: сумма основного долга - 162169 руб. 90 коп., проценты за пользование кредитом (до выставления требования 06.02.2016 о досрочном погашении задолженности по кредиту) - 7359 руб. 97 коп.; неоплаченные проценты за пользование кредитом (после выставления требования) - 26318 руб. 50 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 15965 руб. 22 коп., а также комиссия за направление почтовых извещений (убытки банка) - 145 руб. 00 коп.

Суд, проверив правильность произведенного истцом расчета задолженности, находит его верным. Ответчик иной расчет задолженности не представила.

Определением мирового судьи судебного участка № Новошахтинского судебного района Ростовской области от 16.09.2016 был отменен судебный приказ № от 06.09.2016 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.11.2012 с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк», ввиду поступивших возражений ответчика относительно его исполнения.

Исходя из условий кредитного договора, оценив представленные доказательства, руководствуясь вышеизложенными положениями закона, установив факт неисполнения ответчиком - заемщиком принятого на себя обязательства по возврату кредита, право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в указанной истцом сумме.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 5320 руб. 00 коп., которые подтверждены платежными поручениями № от 16.08.2016 и № от 26.10.2017, и сомнений у суда не вызывают.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.11.2012 в размере 211958 руб. 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5320 руб. 00 коп., а всего 217278 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Горбань

Мотивированное решение суда составлено 12 декабря 2017 года.