Дело 2-2293/17 15 августа 2017 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Т.А. Полиновой,

при секретаре Н.Д.Старовойтовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого займа 

<

№> от 19.02.2015 года и обращения взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению третьего лица – публичного акционерного общества Банк ВТБ24 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 19.02.2015 года и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 1 664 480 рублей 55 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 22 ноября 2016 г. по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 8,25%, обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый (или условный) номер: 

<

№>, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>), находящееся в собственности ФИО1, установив начальную продажную цену при его реализации по цене приобретения заложенного имущества, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19 февраля 2015 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 

<

№>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № 

<

№> от 19 февраля 2015 г., предоставленного Банком ВТБ 24, для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес> на земельном участке площадью 33 664 кв.м., общей площадью жилого помещения 

<

№> кв.м., расположенного на 12-м этаже, кв. 187, кадастровый (или условный) номер: 

<

№>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 329 757 рублей 00 копеек; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу 07 апреля 2015 года за номером регистрации. 

<

№>. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из Управления специальных регистрации Службы организационно-кадровой работы ФСБ России именной накопительный счет ФИО1 закрыт 26 февраля 2016 г. - без права на использование накоплений, в связи с исключением из списков части - 25 декабря 2015 г. В связи, с чем истец 18.03.2016 г., 30.06.2016 г., 31.08.2016 г. направил в адрес ответчика письмо с графиком погашения задолженности. По состоянию на 21 ноября 2016 года задолженность ФИО1 составляет 1 664 480 рублей 55 копеек. Однако, указанная задолженность ответчиком по настоящее время не оплачена. В связи, с чем истец вынужден был обратиться в суд с вышеуказанными требованиями. 

Третье лицо Банк ВТБ 24 (ПАО) в свою очередь обратился с самостоятельными исковыми требованиями к ответчику, в которых просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ 24 (ПАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору № 

<

№> от 19.02.2015 г. в размере 2 201 484 рубля 39 копеек, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере восьмидесяти процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете № 

<

...> от 03.04.2017 г об оценке рыночной стоимости квартиры, а именно: 3 301 600 рублей; взыскать расходы по государственной пошлине в размере 25 207 рублей 42 копейки, расторгнуть кредитный договор от № 

<

№> от 19.02.2015 г.

Представитель истца ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.74 том 2). 

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, по адресу регистрационного учета: г.Санкт-Петербург

<

адрес> (л.д.105 т.1) заказной судебной корреспонденции (л.д.66-67,69-70 т.2), а также телефонограммой (л.д.71 т.2), возражений по иску не представил. Посредством телефонограммы, ответчик просил отложить судебное заседание, в связи с нахождением в командировке в другом городе, однако указанное ходатайство оставлено судом без удовлетворения, поскольку доказательств уважительности причин неявки суду не представил. Кроме того, предыдущие судебные заседания неоднократно откладывались по ходатайствам ответчика, просившего об отложении судебного разбирательства то по причине его болезни, то по причине необходимости ознакомления с материалами дела. Между тем, о нахождении дела в производстве суда ответчику ФИО1 известно продолжительное время, он не был лишен возможности подготовиться к судебному разбирательству, представить в суд свои возражения и доказательства, воспользоваться услугами представителя, однако своими процессуальными правами ответчик не воспользовался. При изложенных обстоятельствах суд пришел к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, что недопустимо, и возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Представитель третьего лица с самостоятельными исковыми требованиями Банк ВТБ 24 (ПАО) по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) поддержала, просила удовлетворить в полном объеме (л.д.137-141 т.1). 

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителя третьего лица Банка ВТБ 24 (ПАО), суд находит исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежащими частичному удовлетворению, самостоятельные исковые требования третьего лица – публичного акционерного общества Банк ВТБ24 подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк предоставляет кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19 февраля 2015 года между ООО «КВС-Ю» и ФИО1 был заключен предварительный договор участия в долевом строительстве жилого дома №

<

№> согласно условиям которого ООО «КВС-Ю» обязался передать истцу квартиру, согласно указанным характеристикам, согласно условиям которого, а именно п. 1.2.5 договора заключение основного договора долевого участия в строительстве предусмотрено в течении 10 рабочих дней за счет кредитных денежных средств предоставленных Банком ВТБ24 (ПАО) и средств целевого жилищного займа, предоставленные по договору целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на оплату части цены договора участия в долевом строительстве (л.д.18-38). 

Из материалов дела следует, что 19 февраля 2015 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

№>. В соответствии с условиями кредитного договора банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства в сумме 2 000 000 руб., сроком на 182 месяца под 13,34 % годовых в целях приобретения объекта недвижимого имущества, расположенного по строительному адресу: г. Санкт-Петербург

<

адрес>), на земельном участке площадью 33 664 кв.м. с кадастровым номером 

<

№>, корпус 3, номер квартиры (строительный) 187, 12 этаж, строительные оси 9-12; Б-Е, общая проектная площадь 41,86 кв.м. (л.д.145-151). 

Денежные средства в сумме 2 000 000 рублей были зачислены на счет ответчика, что подтверждается материалами дела и не оспаривается участниками процесса. 

Тем самым, банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита, исполнил в полном объеме.

Согласно п. 3.4 кредитного договора размер платежа по кредиту составляет 20 490 рублей и действует до 31 декабря 2015 года, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное пп.3.4.2 индивидуальных условий. 

Согласно п. 3.4.1.1 дата изменения платежа 01 января очередного календарного года. 

П.3.7 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно, 20-го числа каждого месяца, что также нашло свое отражение в приложении №2 к договору (л.д.167-169). 

Также 19 февраля 2015 года на основании п. 2. ст. 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа № 

<

№>, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих (л.д.170-171). 

Согласно п. 3 договора целевой жилищный заем предоставлялся:

П.3.1 договора в размере 1 329 757 рублей для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре №

<

№> о заключении в будущем договора участия долевого строительства жилого дома от 19.02.2015 года, заключенного заемщиком с обществом с ограниченной ответственностью «КВС-Юг» (застройщик) для приобретения жилого помещения (квартиры), находящейся по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес> на земельном участке площадью 33 664 кв.м. с кадастровым номером 

<

№>, номер квартиры (строительный) 187, 12 этаж, строительные оси 9-12; Б-Е, общая проектная площадь 41,86 кв.м., состоящего из одной комнаты, со сроком передачи застройщиком жилого помещения заемщику в течении трех календарных месяцев, начиная с 01 октября 2015 года, в порядке, установленном договором участия в долевом строительстве, прошедшим государственную регистрацию. 

П. 3.2 договора для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика в соответствии с кредитным договором от 19 февраля 2015 года №

<

№>, заключенным заемщиком с Банком ВТБ 24 (ПАО). 

Тем самым, квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от 19 февраля 2015 г. № 

<

№> является Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество). 

17 марта 2015 года между ООО «КВС-Юг» и ФИО1 был заключен договор участия в долевом строительстве жилого дома №

<

№>, согласно условиям, которого ООО «КВС-Юг» обязался передать истцу квартиру, имеющую следующие проектные характеристики: площадь 41,86 кв. м, месторасположение: этаж 12, подъезд 3, строительные оси 9-12, Б-Е, находящуюся по адресу: Санкт-петербург, 

<

адрес>, на земельном участке площадью 33 664 кв.м. с кадастровым номером 

<

№> (л.д.172-187). 

Согласно п.5.1.6 договора долевого участия в строительстве, обязательства заемщика по кредитному договору будут погашаться за счет средств целевого жилищного займа, предоставленных по договору целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека». 

Согласно п. 5.1.7 договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору со дня государственной регистрации настоящего договора, права требования участника долевого строительства (заемщика), вытекающие из настоящего договора, находятся в залоге (ипотека) в силу закона у кредитора, со дня государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, будет зарегистрирована ипотека квартиры в силу закона в пользу кредитора. 

24 декабря 2015 года согласно акту приема-передачи объекта долевого строительства спорная квартира №

<

№> расположенная по адресу: город Санкт-Петербург, 

<

адрес> была передана ФИО1 (л.д.188-189). 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона - ФЗ от 16 июля 1998 года N102-03 «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». 

Договор участия в долевом строительстве №

<

№> от 17.03.2015 года зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Санкт-Петербургу 07 апреля 2015 года за номером регистрации за номером 

<

№> (л.д.12-15). В настоящее время законным владельцем закладной и залогодержателем является Банк ВТБ24 (ПАО). 

Согласно п.3.5. ч.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку проценты: процентная ставка в размере: 11,95% годовых действует с момента заключения договора и до 20.01.2016 г., если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2., а именно, в случае исключения заемщика из реестра участников НИС. В этом случае процентная ставка устанавливается в размере 15,95% годовых..

В соответствии с п.п. 7.1.1., 7.1.2. ч.2 кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком ФИО1 не надлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору №

<

№> перед Банком ВТБ 24 (ПАО). 

В связи с чем, 29.12.2016 года Банком ВТБ 24 (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору №

<

№> от 19.02.2015 года в срок не позднее 30 января 2017 года (л.д.199-204 т.1), которое было оставлено ответчиком также без удовлетворения. 

В соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Сроки возврата очередных сумм кредита и уплаты процентов за пользование кредитом были нарушены с марта 2016 года, заемщик производит погашение платежей не в установленные кредитным договором даты, произвольно, в сумме, недостаточной для погашения платежа (л.д.194-198 т.1).

В соответствии с пунктом п. 7.4.1. ч.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно расчету задолженности Банка ВТБ24 (ПАО) по состоянию на 12.04.2017 года задолженность по кредитному договору №

<

№> от 19.02.2015 года составила 2 201 484 руб. 39 коп., в том числе: 1 961 529 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга; 209 040 рублей 56 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 27 526 рублей 28 копеек - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 3 388 рублей 30 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита (л.д.194-198 т.1). 

Расчет, предоставленный банком, содержащий указание на периоды нарушения неисполнения обязательств, а также о размере процентов, начисленных в связи с нарушением ответчиком обязательств, проверен судом.

Представленный Банком ВТБ24 (ПАО) расчет ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия нарушения обязательств, а также ошибочности произведенного расчета, ФИО1 в суд не представил.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ ответчик обязан нести ответственность за неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору №

<

№> от 19.02.2015 года. 

Доказательства исполнения надлежащим образом условий кредитного договора, либо погашения ответчиком ФИО1 задолженности, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлены.

Оснований для снижения предусмотренной договором неустойки за просроченный долг и проценты, учитывая размер основного долга и длительность просрочки обязательств, суд не усматривает.

Поскольку, о необходимости произвести погашение долга заемщик был уведомлен банком в досудебном порядке, однако, действий по погашению задолженности в полном объеме не предпринял, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка сумму задолженности, которая по состоянию на 12 апреля 2017 года составляет 2 201 484 руб. 39 коп. в том числе: 

– 1 961 529 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга; 

– 209 040 рублей 56 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 

– 27 526 рублей 28 копеек - сумма пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 

– 3 388,30 рублей - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита.

При разрешении исковых требований ФГКУ «Росвоенипотека», судом установлено и подтверждается материалами дела, что ФГКУ «Росвоенипотека» был предоставлен целевой жилищный заем ФИО1 в размере 1 329 757 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору №

<

№> заключенному 19.02.2015 года, между Банком ВТБ (ПАО), путем единовременного перечисления указанной суммы на банковский счет заемщика.

Тем самым, объект недвижимости - квартира по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>, приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и с даты государственной регистрации права собственности на квартиру считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст. 10 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: 1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; 2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; 3) исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; 4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89 Правил).

Аналогичные положения предусмотрены п. 7 договора целевого жилищного займа.

Из справки ФГКУ «Росвоенипотека» №б/н от 08.11.2016 года следует, что 25 декабря 2015 года ФИО1 на основании сведений Управления специальных регистраций Службы организационно-кадровой работы ФСБ России №14/УСР-35238 от 18.02.2016 года был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы военнослужащего, уволенного с военной службы без права использования накоплений. Также из указанной справки следует, что 26 февраля 2016 года накопительный счет был закрыт (л.д.77 т.1). 

С учетом вышеизложенного, в соответствии с п. 78-79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека», 18.03.2016 г., 30.06.2016 г., 31.08.2016 г. направлял ответчику ФИО1 письмо с графиком погашения задолженности и необходимости осуществлять возврат задолженности на лицевой счет уполномоченного федерального органа (л.д. 52-74 т.1). Указанные требования были оставлены ФИО1 без ответа. 

Таким образом, задолженность ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору № 

<

№> по состоянию на 21 ноября 2016 года составила 1 664 480 рублей 55 копеек, в том числе: 1 534 657 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту в 1 329 757 рублей, суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту -204 900 рублей; 114 423 рубля 68 копеек - сумма процентов по состоянию на 21 ноября 2016 г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - 25.12.2015 г.; 15 399 рублей 87 копеек, пени (в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки).

Представленный ФГКУ «Росвоенипотека» расчет ответчиком ФИО1 не оспорен, доказательств отсутствия нарушения обязательств, а также ошибочности произведенного расчета, ФИО1 в суд не представил.

Доказательства исполнения надлежащим образом условий договора, либо погашения ответчиком ФИО1 задолженности, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлены.

Оснований для снижения предусмотренной договором неустойки за просроченный долг и проценты, учитывая размер основного долга и длительность просрочки обязательств, суд не усматривает.

О необходимости произвести погашение долга заемщик был уведомлен в досудебном порядке, однако, действий по погашению задолженности в полном объеме не предпринял. 

В силу пункта 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 N 370, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Из материалов дела усматривается, и стороной ответчика не оспаривается, что датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы - является 25 декабря 2015 года. В указанный период ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 8,25% годовых.

С учетом вышеизложенного, суд пришел к выводу о том, что ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ФИО1 обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников, которая по состоянию на 26 ноября 2016 года составляет 1 664 480 рублей 55 копеек, а также процентов за пользование целевым жилищным займом, начиная с 22 ноября 2016 года по день окончательного возврата займа включительно в размере 8,25% годовых. 

Кроме того, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ПАО Банк ВТБ24 заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>, кадастровый номер: 

<

№>. 

На основании п. 1 ст. 329 и п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом приобретенного на кредитные средства жилое помещение - квартиру № 

<

№>, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес> кадастровый номер: 

<

№> (л.д.148 т.1). 

Согласно п. 4.1 договора долевого участия в строительстве от 17 марта 2015 года, стоимость спорной квартиры составляет 4 707 100 рублей. 

Пункт 1 статьи 2 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В статье 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним и указан перечень имущества.

Статьей 334 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения содержатся в ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Поскольку, обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщиком, надлежащим образом не исполнялись, у банка в соответствии с условиями кредитного договора возникло право потребовать досрочного возврата кредита и обращения взыскания на предмет залога.

Согласно отчета АО Международного центра оценки Санкт-Петербурга № Р-013/17/СП от 03.04.2017 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>, составляет 4 127 000 рублей (л.д.1-39 т.2). 

Рыночная стоимость квартиры сторонами по делу оспорена не была, ходатайства о назначении судебной экспертизы не заявлялись.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Таким образом, учитывая положения указанной нормы закона, обстоятельства дела, в том числе отчет оценщика ООО «Центр оценки и экспертиз», начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес> должна составлять 3 301 600 рублей, что соответствует восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной оценщиком.

С учетом вышеизложенного, суд обращает взыскание на предмет ипотеки - квартиру №

<

№>, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес> кадастровый номер: 

<

№>, путем реализации указанного недвижимого имущества с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 301 600 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу статьи 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ 24.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой сторон все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика судебные расходы третьего лица по уплате государственной пошлины 25 207 рублей 42 копейки (л.д.142 т.1- платежное поручение №

<

№> от 14.04.2017 года).

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16 522 рубля 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309,310, 314, 348 ГК РФ, ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца г. 

<

...> в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», задолженность по договору целевого жилищного займа № 

<

№> от 19.02.2015 года в размере 1 664 480 (один миллион шестьсот шестьдесят четыре тысячи четыреста восемьдесят) рублей 55 копеек.

Взыскивать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца г. 

<

...> в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, начиная с 22 ноября 2016 года по день окончательного возврата займа включительно, в размере 8,25% годовых, на сумму остатка основного долга по договору целевого жилищного займа, которая на день вынесения решения составляет 1534657 рублей. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца г. 

<

...> государственную пошлину в бюджет Санкт-Петербурга в размере 16 522 (шестнадцать тысяч пятьсот двадцать два) рубля 40 копеек. 

Исковые требования Банка ВТБ24 (ПАО) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженца г. 

<

...> в пользу Банка ВТБ24 (ПАО), задолженность по кредитному договору № 

<

№> от 19.02.2015 года в сумме 2 201 484 (два миллиона двести одна тысяча четыреста восемьдесят четыре) рубля 39 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 207 (двадцать пять тысяч двести семь) рублей 42 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

№> от 19.02.2015 года, заключенный между Банком ВТБ24 (ПАО) и ФИО1. 

В счет исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Санкт-Петербург, 

<

адрес>, кадастровый номер: 

<

№>, определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги и установить начальную продажную цену в размере 3 301 600 (три миллиона триста один тысяча шестьсот) рублей. Из суммы вырученной от реализации предмета ипотеки, требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить после удовлетворения требований Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Решение суда может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца через районный суд с даты составления мотивированного решения.

Судья:

Мотивированное решение

составлено 15.08.2017 года.