Дело № 2 - 1368/18 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

город Чусовой 29 ноября 2018 года 

Чусовской городской суд Пермского края в составе : председательствующего: судьи С.В. Азановой, 

при секретаре судебного заседания Пирожниковой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

.... в Чусовской городской суд поступило заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Из искового заявления следует, что .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 121120 руб. 00 коп., в том числе 100 000 руб. - сумма к выдаче, 21120 руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет 46,90% годовых, полная стоимость кредита - 59,73% годовых. Выдача денежных средств произведена путем перечисления денежных средств в размере 121120 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства получены через кассу Банка за вычетом перечисленной по распоряжению клиента суммы страховых взносов на личное страхование на транзитный счет партнера. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита указаны в заключенном между сторонами договоре, который состоит из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно условиям кредитного договора, датой первого ежемесячного платежа является ...., дата перечисления каждого последующего ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. 

ФИО1 в своей заявке указала просьбу оказывать услугу по ежемесячному направлению смс с информацией по кредиту, размер комиссии за предоставление вышеуказанной услуги составляет 29 руб. 00 коп. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. .... Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, заемщиком не исполнено. 

В силу пункта 3 раздела 111 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении условий договора. 

Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредиту в размере 212609 руб. 11 коп., в том числе: 112943 руб. 81 коп. - основной долг, 36557 руб. 82 коп. - проценты за пользование кредитом (до выставления требования), 62759 руб. 48 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 348 руб. 00 коп. - сумма комиссии за направление извещений, также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5326 руб. 09 коп. 

Представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания. Предоставила возражения относительно частичного удовлетворения иска ( л.д.58). Из содержания которых следует, что в отношении определенных периодов, истцом пропущен срок исковой давности. В частности, срок исковой давности пропущен в отношении следующих платежей: .... на сумму основного долга 1210 руб. 76 коп. ; .... на сумму основного долга 1258 руб. 31 коп., .... на сумму основного долга в размере 1307 руб. 73 коп, сумму процентов - 117 руб. 91 коп.. .... на сумму основного долга в размере 1359 руб. 09 коп., процентов на сумму 4287 руб. 52 коп., .... на сумму основного долга в размере 1412 руб. 47 коп. и процентов в сумме 4234 руб. 14 коп., .... на сумму основного долга 1467 руб. 95 коп., процентов на сумму 4178 руб. 66 коп., .... на сумму основного долга в размере 1525 руб. 60 коп., процентов в сумме 4121 руб. 01 коп., .... на сумму основного долга в размере 1585 руб. 52 коп., процентов на сумму 4061 руб. 09 коп. С учетом направления в суд искового заявления ...., просит применить к вышеуказанным платежам последствия пропуска срока исковой давности и отказать в этой части в удовлетворении исковых требований. Также просит отказать в иске о взыскании суммы комиссии за направление извещений ответчику, так как материалы дела не содержат доказательств о направлении истцу каких-либо смс извещений. 

Истец ООО «ХКФ Банк» предоставил расчет задолженности с учетом применения последствий пропуска срока исковой давности к платежам ...., ...., ...., ...., ...., ...., ...., ....;

С учетом исключения из расчета задолженности платежей, срок давности по которым пропущен, Банк указал сумму задолженности в размере 180249 руб. 36 коп., 101816 руб. 38 коп. - сумма основного долга ( 112943,81 - 11127,43), 15557 руб. 50 коп. - проценты ( 36557,82-21000,32); 62759 руб. 48 коп. - убытки ( неоплаченные проценты с даты выставления требования), 116 руб. - сумма комиссии за направление извещений.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу частим 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Норма части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявки на открытие банковских счетов .... между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... ( л.д. 12), по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 121120 руб. 00 коп., состоящий из суммы к выдаче: 100 000 руб. 00 коп., суммы страхового взноса на личное страхование- 21120 руб. 00 коп., со ставкой по кредиту 46,90% годовых, полной стоимостью кредита 59,73% годовых. На основании пункта 5 кредитного договора, сумма кредита ФИО1 получена через кассу. Количество процентных периодов по кредитному договору составляет 48 (пункт 7 кредитного договора). Дата первого ежемесячного платежа определена .... в размере 5675 руб. 61 коп., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

Согласно пункту 1.1 Условий договора (л.д. 14-18), являющегося составной частью кредитного договора, по договору Банк открывает банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит (далее кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (пункт 1.2 Условий договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела 2 договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа по счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле в заявке, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), а также указанной в заявке (пункт 1 раздела 2 Условий договора).

Пунктом 1.1 раздела 2 Условий договора предусмотрено, что процентный период - это период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 данного раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указан в заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

На основании пункта 3 Раздела 111 Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора. 

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита получена .... ФИО1 наличными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-21).

Истцом представлены доказательства нарушения ответчиком ФИО1 условий кредитного договора. 

Из выписки по счету (л.д. 20-21) за период с .... по .... следует, что ФИО1 ненадлежащим образом с .... исполнялись условия кредитного договора, с .... - перестали исполняться в полном объеме. 

В соответствии со статьями 196, 199, 200, 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку обязательство по кредитному договору ... подлежало исполнению заемщиком путем внесения ежемесячных платежей, соответственно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Как было указано ранее и подтверждено сведениями истца ( л.д.44) сумма взыскиваемой задолженности рассчитана с .... (дата возникновения просроченной задолженности). 

Истец обратился в суд с иском .... (исковое заявление по почте в суд направлено ....), срок исковой давности пропущен применительно к платежам до ..... 

Суд соглашается с расчетом истца о размере задолженности ( л.д.22-25), с учетом применения срока исковой давности, при этом из расчета задолженности подлежат исключению платежи от .... ( 1210,76 - основной долг, 29 руб. - комиссия); .... ( 1258,31 -основной долг, 29 руб. - комиссия); .... ( 1307,73 - основной долг, 117,91 - проценты, 29 руб. -комиссия), .... (1359,09 - основной долг, 4287,52 - проценты, 29 руб. - комиссия) .... ( 1412,47 - основной долг, 4234,14 - проценты, 29 руб. - комиссия), .... (1467,95- основной долг, 4178,66- проценты, 29 руб. - комиссия), .... ( 1525,60- основной долг, 4121,01- проценты, 29 руб. -комиссия), .... (1585,52- основной долг, 4061,09 -проценты, 29 руб. - комиссия);

Итого, с учетом исключения вышеуказанных платежей, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ФИО1 составляет 101816 руб. 38 коп. (112943,81-11127,43). Где 112943,81 - сумма основного долга, заявленная в иске к взысканию, начиная с .... и 11127,43 - итоговая сумма за период, подлежащий исключению из основного долга, в связи с пропуском срока давности обращения в суд.

Сумма процентов- 15557 руб. 50 коп. ( 36557,82-21000,32); 

Сумма комиссии -116,0 руб. ( 348,00-232,0);

Итоговая сумма основного долга и процентов, подлежащих исключению, в связи с пропуском срока исковой давности, совпадает с итоговой суммой основного долга и процентов, подлежащих исключению, которые указаны в расчете ответчика ( л.д. 58). 

Также, с ответчика, в пользу Банка подлежат взысканию убытки (неоплаченные проценты с .... по .... в сумме 62759 руб. 48 коп. 

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от .... ... « О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 данного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Итого, с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 180249 руб. 36 коп., из них: (101816,38 - сумма основного долга +15557,50 - проценты, + 62759,48 - убытки, 116,00 - комиссия);

Согласно раздела 27 заявки, ФИО1 согласилась с предоставлением ей услуги в виде смс информирования, доказательств неисполнения Банком такой услуги, ответчиком не предоставлено. 

С ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину в сумме 4804 руб. 99 коп., из расчета: (180249,36 -100 000)х2%+3200 ;

Итого, с учетом госпошлины с ответчика в пользу истца надлежит взыскать 185054 руб. 35 коп. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 180249 руб. 36 коп. и госпошлину в сумме 4804 руб. 99 коп., итого, 185054 (сто восемьдесят пять тысяч пятьдесят четыре ) руб. 35 коп., в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в ...вой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья С.В. Азанова