ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года г.Алексин Тульской области

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Жувагина А.Г.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-675/2021 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указало, что 27.08.2019 между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 577 907 руб. на срок по 27.08.2024 с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 27 числа каждого календарного месяца (согласно п.6 кредитного договора).

06.05.2019 между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 041 017 руб. на срок по 06.01.2026 с взиманием за пользование кредитом 11,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 06 числа каждого календарного месяца (согласно п.6 кредитного договора).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. За период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитным договорам составила 1 820 897,18 рублей, из которых: 

- по кредитному договору № от 06.05.2019 задолженность составила 1 119 151,28 рублей, из которых: 970 897,88 рублей - основной долг; 99670,23 рублей - плановые проценты; 48 583,17 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 27.08.2019 задолженность составила 701 745,9 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90 307,30 рублей - плановые проценты; 46 798,39 рублей - пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, за период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 735 053,62 рублей, из которых:

- по кредитному договору № от 06.05.2019 задолженность составила 1 075 426,11 рублей, из которых: 970 897,88 рублей - основной долг; 99670,23 рублей - плановые проценты;4 858 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 27.08.2019 задолженность составила 659 627,51 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90307,30 рублей - плановые проценты; 4 680 рублей – пени.

Просили расторгнуть кредитные договора от 06.05.2019 №, от 27.08.2019 №, заключенные между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.05.2019 № за период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно в общей сумме 1 075 426,11 рублей, из которых: 970 897,88 рублей - основной долг; 99 670,23 рублей - плановые проценты; 4 858,0 рублей – пени, задолженность по кредитному договору от 27.08.2019 № за период с 27.08.2019 по 25.02.2021 включительно в общей сумме 659 627,51 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90 307,30 рублей - плановые проценты; 4 680 рублей – пени, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 22 875,27 рублей.

В судебном заседании:

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте извещались надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования, просят их удовлетворить полностью по обстоятельствам, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. 

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, имеющие в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 06.05.2019 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 18,06 % годовых; в расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 1 041 017 руб., уплата процентов по кредиту – 442 145, 30 руб., в расчет полной стоимости кредита не включены: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора от 06.05.2019, сумма кредита или лимит кредитования: 1 041 017 руб. Срок действия договора – 80 месяцев, дата предоставления кредита – 06.05.2019, дата возврата кредита – 06.01.2026. Процентная ставка – 11,2 % годовых. Количество платежей - 80, размер платежа (кроме первого и последнего) – 18 527,71 руб. Размер платежа первого – 18 527, 71 руб., размер последнего платежа – 19 473,21 руб. Дата ежемесячного платежа – 06 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей - ежемесячно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на потребительские нужды. Заемщик согласен с Общими условиями договора. Банковский счет №1 для предоставления кредита – №. Ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

Из правила кредитования усматривается, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.05.2019, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается ее подписью на кредитном договоре от 06.05.2019 №.

27.08.2019 между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Из уведомления о полной стоимости кредита следует, что размер полной стоимости кредита на дату расчета – 13,887 % годовых; в расчет полной стоимости кредита включены: погашение основного долга – 577 907 руб., уплата процентов по кредиту – 227 398,44 руб., в расчет полной стоимости кредита не включены: неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора от 27.08.2019, сумма кредита или лимит кредитования: 577 907 руб. Срок действия договора – 60 месяцев, дата предоставления кредита – 27.08.2019, дата возврата кредита – 27.08.2024. Процентная ставка – 13,9 % годовых. Количество платежей - 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 13 416,94 руб. Размер платежа первого – 13 416, 94 руб., размер последнего платежа – 13 705,98 руб. Дата ежемесячного платежа – 27 числа каждого календарного месяца. Периодичность платежей-ежемесячно. Цели использования заемщиком потребительского кредита - на погашение кредита ранее предоставленного. Заемщик согласен с Общими условиями договора. Банковский счет №1 для предоставления кредита – №. Ответчик подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. 

Из правила кредитования усматривается, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке на имя заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 27.08.2019, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Доказательств обратного, суду не представлено.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается ее подписью на кредитном договоре от 27.08.2019 №.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора, заключенного сторонами 06.05.2019 № и 27.08.2019 №, ответчик обязался погашать кредит и проценты по ним ежемесячно, аннуитетными платежами. 

Из Индивидуальных условий договоров и правил кредитования следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) или порядок их определения – 0,1 (в процентах за день). В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и\или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. 

С данными условиями ответчик также ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ей были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе Индивидуальных условий договоров от 06.05.2019, от 27.08.2019, Общих условий договора.

Согласно Общим условиям договора и правилам кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случаях, предусмотренных в законодательстве РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. По искам и заявлениям банка споры и разногласия по договору разрешаются в Алексинском городском суде Тульской области. 

В судебном заседании установлено, что платежи по кредитному договору от 06.05.2019 № и по кредитному договору от 27.08.2019 № ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитным договорам за период с 06.05.2019 по 25.02.2021.

Таким образом, установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячной уплате платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная кредитная задолженность.

Банк ВТБ (ПАО) направлялось ответчику уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору от 06.05.2019 № и по кредитному договору от 27.08.2019 № и необходимости их погашения, однако исполнение кредитных обязательств ответчиком так и не последовало.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитными договорами, то кредитор – Банк ВТБ (ПАО) вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

За период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитным договорам составила 1 820 897,18 рублей, из которых: 

- по кредитному договору № от 06.05.2019 задолженность составила 1 119 151,28 рублей, из которых: 970 897,88 рублей - основной долг; 99 670,23 рублей - плановые проценты; 48 583,17 рублей - пени.

- по кредитному договору № от 27.08.2019 задолженность составила 701 745,9 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90 307,30 рублей - плановые проценты; 46 798,39 рублей - пени.

В соответствии с ч.2 ст.91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец воспользовался, предоставленным правом и снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, за период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 735 053,62 рублей, из которых:

- по кредитному договору № от 06.05.2019 задолженность составила 1 075 426,11 рублей, из которых:970 897,88 рублей - основной долг;99 670,23 рублей - плановые проценты;4 858,0 рублей – пени;

- по кредитному договору № от 27.08.2019 задолженность составила 659 627,51 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90 307,30 рублей - плановые проценты; 4 680,0 рублей – пени.

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитных договоров является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору от 06.05.2019 № в сумме 1 075 426, 11 руб. и по кредитному договору от 27.08.2019 № в размере 659 627, 51 руб. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 22 875,27 руб., что подтверждается платёжным поручением № от 19.05.2021, суд полагает возможным также удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договора от 06.05.2019 №, от 27.08.2019 №, заключенные между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 06.05.2019 № в общей сумме за период с 06.05.2019 по 25.02.2021 включительно 1 075 426,11 рублей, из которых: 970 897,88 рублей - основной долг; 99 670,23 рублей - плановые проценты; 4 858,0 рублей - пени. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 27.08.2019 № в общей сумме за период с 27.08.2019 по 25.02.2021 включительно 659 627,51 рублей, из которых: 564 640,21 рублей - основной долг; 90 307,30 рублей - плановые проценты; 4 680,0 рублей - пени. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 22 875,27 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья