Дело № 2-871/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2024 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего - судьи Гибадуллиной Ю.Р.,

при секретаре Бугреевой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к наследникам ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 47861 рубль 54 коп., расходы по уплате госпошлины в сумме 1635 рублей 85 копеек.

В обоснование требований истец указали, что ФИО14 и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 70966 рублей 45 копеек на срок 36 месяцев под 26,4 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк свое обязательство по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, денежные средства заемщиком получены в полном объеме. Условиями кредитного договора также предусмотрена уплата неустойки при несвоевременном погашении кредита и процентов. 

Задолженность ФИО перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 47861 рубль 54 коп., из которых: 27829 рублей 30 копеек–основной долг, 3047 рублей 96 копеек- просроченные проценты, 9264 рублей 87 копеек- просроченные проценты на просроченную ссуду, 618 рублей 94 копейки– неустойка на остаток основного долга, 6355 рублей 47 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 745 рублей-комиссия за СМС- информирование. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умерла. 

В связи с чем, истец просит взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО указанную задолженность по кредитному договору.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, вступивший в права наследования после смерти ФИО (л.д.135).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленное ответчику по месту регистрации судебное извещение возвращено в адрес суда с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.173-174). 

В соответствии с разъяснениями, содержащими в пунктах 67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». 

Принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков о месте и времени судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ФИО и ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, путем подписания индивидуальных условий, в соответствии с которым ФИО (заемщик) получила кредит на сумму 70966 рублей 45 копеек на срок 36 месяцев со сроком возврата кредита 11 сентября 2022 года под 16,4% годовых при использовании 80% и более от лимита кредитования, в остальных случаях процентная ставка устанавливается 26,4% годовых (л.д.10).

Согласно п.6 договора размер минимального обязательного платежа (ежемесячно) по кредиту составляет 2509 рублей 74 коп.

В соответствии с графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 3024 рубля 81 коп. со сроком платежа 12 числа каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту установлен 11 сентября 2022 года в сумме 3024 рубля 29 коп. (л.д.11).

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита в соответствии с Общими условиями, а также через устройства самообслуживания банка (п.8.1 кредитного договора). 

Как следует из п.11 кредитного договора, денежные средства предоставляются на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной форме согласно п.10.2 Общих условий.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа (п.12 кредитного договора).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.58).

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 13 ноября 2021 года по 24 октября 2023 года в общей сумме 47861 рубль54 коп., из которых:

27829 рублей 30 копеек–основной долг, 

3047 рублей 96 копеек- просроченные проценты, 

9264 рублей 87 копеек- просроченные проценты на просроченную ссуду, 

618 рублей 94 копейки– неустойка на остаток основного долга, 

6355 рублей 47 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 

745 рублей-комиссия за СМС- информирование

В соответствии с расчетом задолженности: 

1) просроченный основной долг составил 27829 рублей 30 коп. 

Ответчику предоставлен кредит в сумме 70966 руб. 45коп., за время пользования кредитом ответчиком уплачено 23104руб. 91коп. (70966,45 руб.-23104,91 руб.).

2) просроченные проценты составили 3047 руб.96 коп.:

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 26,4 % годовых, количество дней просрочки -626. 

Задолженность составила: 6434 рублей 48 коп., в счет погашения задолженности по процентам ответчиком уплачено 3386 рублей 52 копейки (6434,48 руб.-3386,52 руб.).

3) проценты по просроченной ссуде составили 9264 руб.87 коп.:

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 26,4 % годовых, количество дней просрочки -711. 

Задолженность составила: 9264 руб.87 коп., в счет погашения задолженности по процентам оплата не производилась.

4) Расчет штрафных санкций по просроченному возврату основного долга производится по формуле «сумма просроченного кредита (процентов)» х «количество дней просрочки» х 20% годовых (0,0546% в день): 365 (366-от количества календарных дней в году).

Штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период исполнения договора составили 6974 рубля 41 коп. 

Всего начислено неустоек на остаток основного долга в размере 618 руб. 94 коп., в счет погашения неустоек денежные суммы не вносились. 

Всего начислено неустоек на просроченную ссуду в размере 6355 руб. 47 коп., в счет гашения неустоек денежные суммы не вносились. 

Ежемесячная комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания согласно тарифам банка составила 745 рублей.

Расчет задолженности признается судом верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает.

Как следует из заявления на включение в программу добровольного страхования (л.д.13), заемщик является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «

<

>».

При этом, как следует из пояснения истца, согласно договору страхования при возникновении страхового случая страхователь обязан в течение 30 дней направить страховщику письменное уведомление для получения страховой выплаты. Выгодоприобретатель также направляет документы страховщику с заявлением о страховой выплате.

Поскольку от наследника в адрес банка и страховой компании документы не представлены, то решение о признании случая страховым не вынесено.

Кроме того, представитель наследника проинформирована о том, что риск «смерть» в результате болезни не предусмотрен программой страхования (л.д.116).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 60, 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства 

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку по правилам наследования в кредитных обязательствах заемщика замещает его наследник, что дает кредитору право взыскивать с наследника должника образовавшуюся за должником задолженность по кредитному договору, включая проценты, то взысканию подлежит не только сумма основного долга, но и сумма просроченных процентов.

По смыслу положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

При этом каких-либо ограничений по начислению плановых процентов или пени после смерти заемщика положения ст. 1175 ГК РФ не содержат. Данное обстоятельство не входит в перечень оснований освобождающих наследников должника от исполнения обязательства по уплате процентов и неустойки по кредитному договору, либо прекращения обязательства в данной части (гл. 26ГК РФ) и не свидетельствуют о просрочке кредитора (ст. 406ГК РФ).

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Правила данной статьи применяются в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника.

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, неразрывно не связаны с личностью должника.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 ст.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом разрешаются вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

Исходя из наследственного дела ФИО, после ее смерти, наследство принял ее сын ФИО1 (л.д.59-106).

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданных нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО на имя ФИО1 наследство состоит из квартиры, находящейся 

<

адрес>, площадью 

<

> кв.м., кадастровой стоимостью 111711 руб. 62 коп., земельного участка, расположенного в 

<

адрес>, площадью 

<

> кв.м., кадастровой стоимостью 68473 руб.60 коп., денежных средств в ПАО «

<

>» находящихся на счетах № в сумме 01 руб. 59 коп., № в сумме 24468 руб.91 коп., № в сумме 517 руб.41 коп., № в сумме 5 руб.52 коп., № в сумме 3344 руб., № в сумме 285 руб. (л.д.71,78, л.д.92-93, л.д.104-106). 

Иные наследники отсутствуют. 

Иного имущества, находящего в собственности умершей ФИО не выявлено.

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследниками после смерти заемщика ФИО является ее сын ФИО1, который принял указанное наследство, такой наследник становится должником и несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее в размере перешедшей наследуемой денежной суммы.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в добровольном порядке задолженность после смерти ФИО погашена не была.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 47861 рубль 64 коп. подлежит взысканию с ФИО1 (расчет задолженности- л.д.6-7).

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, контррасчет не представлен. 

Учитывая, что наследник обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, размер которой составляет 208806 рублей 65 копеек, а сумма задолженности составляет 47861 рубль 64 коп., суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящей статьи. 

Таким образом, согласно статье 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1635 руб.85 коп., факт несения данных расходов подтверждается платежным поручением №118 от 26 октября 2023 года (л.д. 8). 

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом 

<

>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 47861 рубль54 коп., из которых:

27829 рублей 30 копеек–основной долг, 

3047 рублей 96 копеек- просроченные проценты, 

9264 рублей 87 копеек- просроченные проценты на просроченную ссуду, 

618 рублей 94 копейки– неустойка на остаток основного долга, 

6355 рублей 47 копеек-неустойка на просроченную ссуду, 

745 рублей-комиссия за СМС- информирование.

Взыскать ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> края, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в сумме 1635 рублей 85 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Озерский городской суд Челябинской области в течение месяца с момента вынесения решения суда в окончательном виде.

Председательствующий - Ю.Р. Гибадуллина

Мотивированное решение изготовлено 11 июня 2024 года

<

>

<

>

<

>

<

>

<

>

<

>

<

>