Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 октября 2017 года г. Новомичуринск Рязанской области 

Пронский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С., 

при секретаре судебного заседания Качарминой ЕА., 

с участием представителя истца - ФИО1, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 387 196 рублей 80 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

В настоящее время у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 248 094 рублей 05 копеек, которая состоит из: текущего долга по кредиту - 154 796 рублей 80 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга - 241 рубль 74 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 50 026 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 20 179 рублей 58 копеек, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 22 849 рублей 85 копеек.

Согласно отчету об оценке №АвТ-7708 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, составляет 325 800 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 094 рублей 05 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 325 800 рублей, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 11 680 рублей 94 копеек.

В ходе рассмотрения дела представитель истца - ФИО1 уточнила исковые требования, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248 094 рублей 05 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 119 800 рублей, а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 11 680 рублей 94 копеек. 

В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» - ФИО1 уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по тем же основаниям. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично, просил снизить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в связи с тяжелым материальным положением.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца - ФИО1, ответчика ФИО2 суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 387 196 рублей 80 копеек под 19% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п.1.1.3 договора, и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. 

В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного п.1.1.2 договора, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п.1.1.3 договора. Проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной п.1.1.3 договора, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца (п.4.1 - 4.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Заключенный между сторонами кредитный договор являлся целевым и был предоставлен заемщику для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету); для оплаты дополнительного оборудования (при его наличии); для оплаты дополнительных услуг, предоставляемых заемщику третьими лицами в связи с приобретением автотранспортного средства (при их наличии); для оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии); для возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья) (п.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.3.2 - 3.3 кредитного договора для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в п.2.1 договора, на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и заемщиком был заключен договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым залогодатель предоставляет залогодержателю в залог транспортное средство автомобиль RenaultLogan, 2014 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога (п.5 договора залога имущества №1202347/01-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ). 

В судебном заседании также бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается копиями заявлений на перевод средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-38), платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67-69) и не оспаривалось в судебном заседании ответчиком ФИО2.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям. 

Согласно п.8 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, направив письменное уведомление об этом заемщику.

Кроме того, в соответствии с п.6.1 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные п.п. 1.1.2, 5.1, 5.2 договора, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику банком была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 236 429 рублей 49 копеек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование банка ответчиком исполнено не было.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями анкеты заемщика ООО «Русфинанс Банк» № (л.д.27-29), паспорта на имя ФИО2 (л.д.39-40), кредитного договора 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, договора залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30-31), договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32), заявлений на перевод средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35-38), платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта транспортного средства (л.д.74-75), претензии о погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, историей всех погашении клиента по договору 1202347 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО2 по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 248 094 рубля 05 копеек, из них: текущий долг по кредиту 154 796 рублей 80 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 241 рубль 74 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) 50 026 рублей 08 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам 20 179 рублей 58 копеек, повышенные проценты на просроченный кредит 22 849 рублей 85 копеек. 

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Вместе с тем, суд находит обоснованным ходатайство ответчика о снижении размера повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту.

Так, банком предъявлены ко взысканию повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащих уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года), п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, его соотношение с размером ставки рефинансирования, соотношение сумм неустойки и основного долга, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств, имущественное положение должника и другие.

Разрешая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащих взысканию повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, суд учитывает, что установленная кредитным договором неустойка в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки составляет 180% годовых, что значительно превышает ключевую ставку Банка России, представляющую собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В соответствии с приведенными правовыми нормами, учитывая требования соразмерности, исходя при этом из фактических обстоятельств дела, суд полагает возможным снизить размер повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 5000 рублей.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 244 рублей 20 копеек. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об их удовлетворении с учетом нижеследующего.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено заключением договора залога имущества - автомобиля RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, приобретенного на полученные у истца по кредитному договору денежные средства, ответчиком ФИО2 были значительно нарушены обязательства по погашению кредита, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 329, 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, находящееся у ответчика, в виде автомобиля RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска.

Согласно заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО 

<

данные изъяты> рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 119 800 рублей.

В ходе рассмотрения дела судом ответчик ФИО2 не оспорил указанную залоговую стоимость, в связи с чем суд принимает ее в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 680 рублей 94 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11 680 рублей 94 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 244 (Двести тридцать тысяч двести сорок четыре) рублей 20 копеек, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11 680 (Одиннадцать тысяч шестьсот восемьдесят) рублей 94 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль RenaultLogan, идентификационный номер (VIN) №, 2014 года выпуска, установив начальную продажную стоимость транспортного средства, с которой начинаются торги, в размере 119 800 (Сто девятнадцать тысяч восемьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья