Дело № 2-1986/2020

55RS0007-01-2020-002826-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 16 июля 2020 года 

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Голубовской Н.С., при секретаре судебного заседания Устенко М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АРС Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС Финанс» обратилось в суд с названным выше иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ответчиком был заключен договор займа № №, во исполнение обязательств по которому заёмщику предоставлена сумма займа в размере 20 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» уступило права требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании договора уступки прав (требований) №. Денежное обязательств ответчиком исполнялось ненадлежаще, образовалась задолженность. Истец просил взыскать с ответчика денежные средства по договору займа, в том числе основной долг в размере 20 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 52 390 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2371,70 рубль.

В судебном заседании истец ООО «АРС Финанс» не участвовал, был извещен надлежаще, в исковом заявлении истец просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражала по заявленному иску, указала, что вносила платежи дважды по договору займа ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 436 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 140 рублей. Полагала, что начисленные ответчиком проценты подлежат уменьшению до ключевой ставки банка России.

Исследовав материалы дела, проверив обоснованность иска на основе представленных сторонами доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из информации, размещенной на официальном сайте Ценрального Банка РФ в разделе «мирофинансовые организации» следует, что ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» является зарегистрированной микрофинансовой организацией, сведения о которой внесены в Государственный реестр мирофинансовых организаций (номер записи 002513, 51 числовая позиция в Реестре).

Следуя материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (займа) № №, из содержания которого следует, что сторонами согласованы следующие индивидуальные условия займа: сумма займа в размере 20 000 рублей, срок – до ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов по займу – 616,85% годовых, полная стоимость займа 616,850% годовых (л.д.6-8). Данный договор содержит подписи сторон.

Факт заключения данного договора ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора займа, срок потребительского займа составляет 30 дней, дата выдачи займа ДД.ММ.ГГГГ срок возврата – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере 30 140 руб., из них 20 000 руб. - сумма основного долга, 10140 руб. - сумма процентов за пользование займом (л.д.10 оборот).

Во исполнение своих обязательств по договору займа ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» предоставило ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 20 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д.12 оборот).

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 819,423% при их среднерыночном значении 614,567%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» ответчику в сумме 20 000 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 30 140 рублей с процентной ставкой 616,850% годовых (л.д.6 оборот).

Основываясь на приведенной процентной ставке истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, судом взысканы проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При изложенных обстоятельствах установленная договором процентная ставка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ находится в допустимых пределах, в связи с чем, взимание договорных процентов за пользование денежными средствами является правомерным.

Расчет процентов за период действия договора займа является следующим.

20 000х30/365х616,850=10 140 рублей.

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлено 2 квитанции от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 140 рублей и об оплате процентов по договору займа и от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7436 рублей об уплате процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. Квитанции оформлены ООО МК «Джет Мани Микрофинанс». 

Таким образом, истцом ДД.ММ.ГГГГ были оплачены проценты по договору займа, которые образовались за период действия по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Одновременно, суд полагает, что начисление процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 616,850% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как заявлено истцом) является неправомерным, поскольку указанный срок составляет 148 дней. Для указанного срока действия договора Банком России установлены иные предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами. Так, при сумме займа до 30 000 рублей без обеспечения предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) установлено в размере 305,819% при их среднерыночном значении 229,364%.

Следовательно, расчет процентов за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является следующим.

20 000 рублей х148/365х305,819%=24 800,66 рублей.

Судом также учитывается, от ответчиком ДД.ММ.ГГГГ произведена оплата процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 7436 рублей. Соответственно, указанная сумма процентов подлежит уменьшению на указанную сумму процентов и составляет 17 364,66 рублей (24 800,66-7436 рублей).

Соответственно, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере 20 000 рублей, а также сумма процентов по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 364,66 рубля.

Указанное соответствует позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 03.12.2019 11-КГ19-26.

Доводы ответчика об определении процентов за пользование займом по ключевой ставке не основаны на законе и состоятельными не являются.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью. 

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО «АРС Финанс» заключен договор цессии №, по условиям которого к ООО «АРС Финанс» перешли права кредитора по договорам займа к физическим лицам, в том числе к ФИО1 (л.д.21-27).

Следовательно, определенная судом задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям (51%) в размере 1 209,56 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АРС Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «АРС Финанс» задолженность по договору потребительского кредита (займа) № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 364,66 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу в размере 20 000 рублей, сумма задолженности по процентам в размере 17 364,66 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1209,56 рублей.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Голубовская

Решение в окончательной форме изготовлено 22.07.2020