Дело № 2-44/2025

УИД 13 RS0001-01-2024-000648-39

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 17 февраля 2025 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе 

судьи Чернышевой Л.М.,

при секретаре Демидовой Т.Д.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589, 

ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего клиента,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения №8589 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, указав, что в ПАО «Сбербанк России» обратился М.А.А. с заявкой на выдачу кредитной карты. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны со стороны клиента простой электронной подписью.

Возможность заключения договора на выпуск и обслуживание банковской карты через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 50 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 27,8 % годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчетов, которые направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.

Смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

С учетом статей 1110, 1175, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации просили взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности в размере 40 918 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 35 476,15 руб., проценты - 5442,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно заявлению просили рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности неявки, заявления о рассмотрении дела в их отсутствии суду не представили.

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пунктам 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 7 апреля 2022 г. М.А.А. обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, в котором он просит выдать кредит по счету международной банковской карты.

7 апреля 2022 г. с номера телефона № М.А.А. выполнил регистрацию в приложении «Сбербанк Онлайн». 7 апреля 2022 г. он направил через систему «Сбербанк Онлайн» заявку на получение кредитной карты, которая была активирована (л.д. 26).

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк № от 7 апреля 2022 г. банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 50 000 руб. (п.1). Согласно п. 4.1. в течение всего срока действия договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке (за исключением случая, предусмотренного в п. 4.2 индивидуальных условий 27,8 % годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0,00% годовых. На период проведения маркетинговой акции, при соответствии Клиента требованиям, установленным условиями проведения маркетинговой акции (далее – условия акции), проценты на сумму основного долга начисляются по ставке, значение которой установлено в Условиях акции, доводимых до сведения клиентов путем размещения на официальном сайте банка и в отчете.

Стороны договорились о применении процентной ставки, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий, по истечении срока проведения маркетинговой акции либо досрочно в случае несоответствия клиента установленным условиями акции требованиям. Начисление процентов на сумму основного долга осуществляется по ставке, установленной в п. 4.1 Индивидуальных условий, со дня, следующего за днем окончания маркетинговой акции либо днем, в который банку стало известно о несоответствии клиента установленным Условиями акции требованиям. Согласно пункту 6 клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями. Согласно пункту 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (л.д. 8-10).

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитов кредитной карты ПАО Сбербанк обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п. 2.22).

Согласно пункту 5.3 общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка (л.д. 11-18).

29 июля 2024 г. потенциальному наследнику ФИО1, ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк однако до настоящего времени данные обязательства по кредитной карте не исполнены (л.д. 35, 36).

Согласно представленному расчету подтверждается факт наличия задолженности в размере 40 918 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 35 476,15 руб., проценты - 5442,68 руб. (л.д. 27-32).

Представленный расчёт судом проверен, признан обоснованным, образовавшаяся задолженность соответствует условиям кредитного договора и срокам просрочки, ответчиком иного расчета суду не представлено.

Согласно записи акта о смерти М.А.А. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, подавшим заявление о принятии наследства после смерти М.А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, является жена ФИО1 Мать М.А.И., отец М.А.А., дочери ФИО2, Е.Т.А. от принятия наследства по всем основаниям отказались (л.д. 56-88).

Судом предприняты меры по установлению наследственного имущества М.А.А.

Из уведомления филиала ФГБУ «ФКП Росреестра по Республике Мордовия» от 10 января 2025 г., следует, что за М.А.А. на праве собственности были зарегистрированы земельный участок с кадастровым номером № и жилой дом с кадастровым номером № расположенные по адресу: 

<

адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка 163 501,93 руб., жилого дома 400 416,07 руб. (л.д. 98, 99-100, 101).

Согласно сообщению Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Мордовия от 26 декабря 2024 г. за М.А.А. зарегистрированных самоходных машин и других видов техники в Республике Мордовия нет. Регистрационных действий в течение последних трех лет не проводилось (л.д. 90).

Согласно сообщению АО «Россельхозбанк» от 26 декабря 2024 г. М.А.А. не является клиентом банка (л.д. 96).

Согласно сообщению ПАО «Совкомбанк» от 13 января 2025 г. отсутствуют сведения относительно М.А.А. в базе данных банка (л.д. 107).

Согласно сообщению АО «Альфа-Банк» М.А.А. не является клиентом банка (л.д. 111).

Таким образом, установлено, что наследственное имущество М.А.А. состоит из земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>. Согласно представленному ПАО Сбербанк заключению о стоимости имущества, рыночная стоимость земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес> определена в размере 577 000 руб.

Всего принято наследственное имущество на сумму 577 000 руб. 

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Принимая во внимание приведённые выше нормы права и разъяснения Верховного Суда Российской Федерации, а также учитывая, что ФИО1 приняла наследство после смерти М.А.А., взыскание образовавшейся по договору от 16 мая 2023 г. № задолженности подлежит с ФИО1, как с наследника принявшего наследство, за счёт наследственного имущества.

Поскольку указанный истцом ответчик ФИО2 является отказополучателем по наследственному делу, денежные средства взысканию с нее не подлежат.

В силу пункта 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении» и части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Принимая во внимание, что задолженность М.А.А. по договору от 7 апреля 2022 г. № составляет 40 918,83 руб., учитывая, что объем ответственности наследника по обязательствам наследодателя в силу закона ограничен стоимостью наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №162101 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. (л.д. 5).

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в полном объеме с М.А.А. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка в лице Мордовского отделения №8589 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества умершего клиента удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти М.А.А., задолженность М.А.А. по договору кредитной карты от 7 апреля 2022 г. № в размере 40 918 (сорок тысяч девятьсот восемнадцать) руб. 83 коп., в том числе основной долг – 35 476 (тридцать пять тысяч четыреста семьдесят шесть) руб. 15 коп., проценты – 5442 (пять тысяч четыреста сорок два) руб. 68 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) руб. 00 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия Л.М. Чернышева