Дело № 5-519/2021

УИД 42RS0011-01-2021-000840-03 

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

г. Ленинск-Кузнецкий 22 марта 2021 года

(резолютивная часть объявлена 18 марта 2021 г.)

Судья Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области Е.И. Чеплыгина, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, в отношении юридического лица:

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная касса взаимопомощи «Деньги», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 

<

адрес>

У С Т А Н О В И Л:

В Управление Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области - Кузбассу (далее по тексту УФССП России по Кемеровской области - Кузбассу) поступило обращение Потерпевший №1 о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; на основании сведений, содержащихся в обращении Потерпевший №1, начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности, Управления Федеральной службы судебных приставов по Кемеровской области - Кузбассу ФИО1 

<

дата> вынесено определение о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, 

<

номер> и проведении административного расследования в отношении неустановленного лица; в ходе проведения административного расследования, установлено, что Потерпевший №1 имеет неисполненные денежные обязательства в пользу ООО МКК «Пенсионная KB Деньги»; между Потерпевший №1 и ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» заключен договор потребительского займа от 

<

дата> 

<

номер>, по которому ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» предоставило Потерпевший №1 денежный заем в размере 5 000,00 рублей на срок до 

<

дата>; при заключении договора потребительского займа от 

<

дата> 

<

номер> в заявлении-анкете в качестве контактных номеров Потерпевший №1 указаны телефонные номера +

<

номер>, + 

<

номер>, +

<

номер>; в связи с неисполнением Потерпевший №1 своих обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов у Потерпевший №1 с 

<

дата> возникла просроченная задолженность перед ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» по договору потребительского займа от 

<

дата> 

<

номер>; в связи с возникновением просроченной задолженности ООО МКК «Пенсионная KB Деньги», осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1, посредством телефонных переговоров, направления текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, а также направления почтовых отправлений; из содержания ответа ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» от 

<

дата> 

<

номер> установлено, что ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» по своей инициативе осуществило с Потерпевший №1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления на телефонный номер Потерпевший №1 +

<

номер> текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе в следующие даты: - 

<

дата> в 11ч. 57 мин. (время 

<

адрес>) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>»; - 

<

дата> в 11ч. 04 мин. (время 

<

адрес>) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>»; - 

<

дата> в 13ч. 05мин. (время 

<

адрес>, два сообщения) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>»; таким образом, ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности посредством направления на телефонный номер Потерпевший №1 + 

<

номер> текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, 

<

дата> в 11ч. 57мин., 

<

дата> в 11ч. 04мин., 

<

дата> в 13ч. 05мин. (время 

<

адрес>, время совершения административного правонарушения), в которых в нарушение требований п. 2 ч. 6 ст. 7 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ, должнику не были сообщены сведения о наличии просроченной задолженности.

Ответственность за данное нарушение предусмотрена частью 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Потерпевшая Потерпевший №1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом.

Представитель ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» ФИО2, действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, представила письменные объяснения, согласно которых просит рассмотреть административное дело в отсутствие представителя общества, прекратить производство в отношении общества, а в случае признания общества виновным признать допущенное правонарушение малозначительным и ограничиться замечанием.

Представитель УФССП России по Кемеровской области - Кузбассу ФИО1, в судебном заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает вину ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в совершении административного правонарушения установленной и доказанной.

В соответствии с ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» принят в целях защиты прав и законных интересов физических лиц и устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В силу части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно положений ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника. 

В соответствии с ч. 5 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно ч. 6 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ согласие на взаимодействие должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего в том числе согласие должника на обработку его персональных данных.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

В соответствии с пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

В силу ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3, если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, не вправе без согласия должника передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника.

Согласно положениям ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 согласие, указанное в ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3, должно быть дано в виде согласия должника на обработку его персональных данных в письменной форме в виде отдельного документа.

В силу положений ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 вне зависимости от наличия согласия должника, предусмотренного ч. 3 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3, раскрытие сведений о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любых других персональных данных должника неограниченному кругу лиц, в том числе путем размещения таких сведений в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или в (на) жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также сообщение по месту работы должника не допускается.

Таким образом, взаимодействие ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» посредством телефонных переговоров с должником Потерпевший №1, должно было осуществляться с соблюдением требований п. 4 ч. 2 и пп. «б» п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3.

Факт совершения административного правонарушения ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» подтверждается собранными по делу доказательствами: протоколом об административном правонарушении 

<

номер> от 

<

дата> (с внесенными изменениями от 

<

дата>), обращением Потерпевший №1, согласно которому Потерпевший №1 обратилась с жалобой о нарушении порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности; копией отчета о кредитной истории Потерпевший №1 ООО «ЭКВИФАКС КРЕДИТ СЕРВИСИЗ»; сведениями, предоставленными ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги», также содержащими сведения о звонках, сведения о СМС-сообщениях; копией договора потребительского займа 

<

номер> от 

<

дата> заключенного между Потерпевший №1 и ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги»; копией общих условий договора потребительского займа; копией заявления-анкеты Потерпевший №1; копией расходного кассового ордера, подтверждающего получение Потерпевший №1 денежных средств по договору займа 

<

номер> от 

<

дата>; расчетом задолженности и другими материалами.

Совокупность исследованных судом доказательств по делу об административном правонарушении суд находит достаточной для установления наличия события административного правонарушения и виновности лица, привлекаемого к административной ответственности.

Доказательств того, что обществом были приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, суду не представлено.

Доводы представителя юридического лица, привлекаемого к административной ответственности ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» ФИО2, об отсутствие в действиях юридического лица ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» состава административного правонарушения, суд считает несостоятельными и противоречащими материалам дела. 

Судом установлено, что ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» по своей инициативе осуществило с Потерпевший №1 взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством направления на телефонный номер Потерпевший №1 +

<

номер> текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе в следующие даты: - 

<

дата> в 11ч. 57 мин. (время 

<

адрес>) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>»; - 

<

дата> в 11ч. 04 мин. (время 

<

адрес>) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>»; - 

<

дата> в 13ч. 05мин. (время 

<

адрес>, два сообщения) следующего содержания: «ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» Проблемы с оплатой? Решим вместе! Ждем вас в офисе. Подробности по тел.

<

номер>». Таким образом, ООО МКК «Пенсионная KB Деньги» осуществило взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности посредством направления на телефонный номер Потерпевший №1 + 

<

номер> текстовых сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, 

<

дата> в 11ч. 57мин., 

<

дата> в 11ч. 04мин., 

<

дата> в 13ч. 05мин. (время 

<

адрес>, время совершения административного правонарушения) без указания сведений о наличии просроченной задолженности. Указанные обстоятельства подтверждены материалами дела.

Таким образом, общество, действуя в нарушение требований и ограничений, установленных законодательством Российской Федерации в сфере взыскания просроченной задолженности, злоупотребляя правом, умышленно в целях психологического давления на должника и принуждения должника к погашению просроченной задолженности, не обладая при этом согласием должника на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности и ее взыскании, последствий неисполнения обязательства для должника с оказанием на должника психологического давления.

Срок давности привлечения к ответственности (1 год), предусмотренный ст.4.5 КоАП РФ, не нарушен, поскольку при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности были нарушены права заемщика как потребителя, который при приобретении финансовой услуги вправе рассчитывать на соблюдение кредитором или уполномоченных им лиц требований законодательства при возникновении просроченной задолженности.

Назначая наказание, суд учитывает характер совершенного административного правонарушения, обстоятельства смягчающие и отягчающие административную ответственность.

Исходя из обстоятельств совершения правонарушения, принимая во внимание общественную опасность совершенного правонарушения, учитывая избранную Обществом позицию защиты, а также тот факт, что имеются сведения о привлечении ранее юридического лица к административной ответственности за совершение однородных правонарушений, суд приходит к выводу о применении в отношении Общества наказания в виде административного штрафа в размере 20 000 руб., в рамках, предусмотренных санкцией вменяемой статьи, так как данный вид наказания соответствует целям административного наказания, предусмотренным статьей 3.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и оно соразмерно содеянному. 

Доводы представителя юридического лица, привлекаемого к административной ответственности ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» – ФИО2 о наличии оснований для признания совершенного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» правонарушения малозначительным не могут быть приняты во внимание в связи со следующим.

В соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности и ограничиться устным замечанием.

Малозначительным административным правонарушением является действие или бездействие, хотя формально и содержащее признаки состава административного правонарушения, но с учетом характера совершенного правонарушения и роли правонарушителя, размера вреда и тяжести наступивших последствий не представляющее существенного нарушения охраняемых общественных отношений.

Применение статьи 2.9 КоАП РФ является правом, а не обязанностью судьи, при этом квалификация правонарушения как малозначительного может иметь место только в исключительных случаях применительно к обстоятельствам совершенного лицом деяния.

Учитывая, что действующее законодательство предъявляет повышенные требования к защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, несоблюдение юридическим лицом данных требований закона является существенным нарушением охраняемых общественных отношений, исключающим возможность признания совершенного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» правонарушения малозначительным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.3.5, 29.10 КоАП РФ, судья

П О С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Пенсионная касса взаимопомощи «Деньги» признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 20 000 рублей.

Разъяснить, что административный штраф подлежит уплате по следующим реквизитам: УИН 

<

номер>; ИНН 

<

***>; КПП 420501001; Отделение Кемерово Банка России//УФК по Кемеровской области-Кузбассу г. Кемерово; БИК 013207212; Корр.счет 40102810745370000032; Счет 03212643000000013900; УФК по Кемеровской области (УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу л/с 

<

***>); ОКТМО 32701000; КБК 32211601141019002140.

Разъяснить, что согласно ст.32.2 КоАП РФ, административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ. 

Разъяснить, что неуплата административного штрафа в срок влечет ответственность, предусмотренную ч. 1 ст. 20.25 КоАП РФ, в виде двукратного размера суммы неуплаченного штрафа.

В соответствии со ст.30.3 КоАП РФ постановление может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток со дня вручения или получении копии постановления.

Судья: подпись.

Мотивированное постановление изготовлено 22 марта 2021 г.

Подлинник документа находится в материале № 5-519/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда г. Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.