производство № 2-986/2021

УИД 16RS0042-03-2019-009362-84

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре Смолиной М.С.,

с участием ответчика ФИО1 (до перерыва),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – истец, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 117 244,57 руб., в том числе просроченная задолженность – 105 715,57 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11 529 руб., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 520 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, просил выпустить банковскую карту. На основании указанного предложения банк открыл банковский счет, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №. Карта ответчиком получена и активирована ДД.ММ.ГГГГ. С использованием карты совершены расходные операции на сумму 

<

данные изъяты> руб. О необходимости погашение задолженности банк неоднократно извещал ответчика в ежемесячных счетах-выписках. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк сформировал и выставил ответчику заключительную счет-выписку на сумму 

<

данные изъяты> руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требования ответчиком исполнены не были. Задолженность составила 

<

данные изъяты> руб.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ в сети "Интернет", не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 (до перерыва) исковые требовании не признала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение с заявленными требованиями.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 № 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (сокращенное наименование – АО «Банк Русский Стандарт») - действующее юридическое лицо, зарегистрированное ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил истца выпустить банковскую карту 

<

данные изъяты> с желаемым лимитом в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с тарифным планом размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 

<

данные изъяты>%; минимальный платеж составляет 

<

данные изъяты>% от задолженности клиента по основному долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, составляет 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; льготный период кредитования составляет до 

<

данные изъяты> дней.

Факт ознакомления с указанным тарифным планом подтвержден личной подписью ответчика.

Кредитная карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующей распиской, представленной в материалы дела.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт (далее – Условия) договор заключается, в том числе путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора; договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора; принятием (акцептом) являются действия банка по открытию клиенту счета.

На лицевой стороне карты указан год и месяц, по окончании которого истекает срок ее действия. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты (включительно). При перевыпуске карта по усмотрению банка перевыпускается на новый срок либо с тем же сроком действия, что и перевыпускаемая карта (п. 2.13 Условий).

В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит по усмотрению банка, банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения (вплоть до нуля), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписке (п. 2.14 Условий).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту на бумажном носителе, в электронной форме, с использованием системы ДБО в Интернет-банке, почтовым отправлением (п. 6.7 Условий).

Срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставлении банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.22 Условий).

По своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты (п. 10.19 Условий).

Получив оферту, Банк акцептовал ее, заключив с ответчиком соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме.

После активации карты ответчиком совершены расходные операции с ее использованием.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ст. 421 ГК РФ).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия договора о карте, кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных Банком. Банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, а ответчик активировал кредитную карту, провел расходные операции.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил.

Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за указанный период сумма оборотов составила 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила 

<

данные изъяты> руб., срок оплаты – до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком задолженность не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Банк реализовал приведенное право, указав в заключительном счете-выписке срок погашения задолженности, информацию об объеме задолженности и сроках её уплаты.

Доказательств в подтверждение того, что ответчик надлежащим образом исполнил свои обязательства перед Банком, им не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по расчетам истца составила: просроченная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 

<

данные изъяты> руб.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В связи с чем, судом дополнительно распределено бремя доказывания, на истца возложена обязанность представить доказательства обращения в суд в установленный законом срок, невозможности применения срока исковой давности к спорным правоотношениям либо ошибочность доводов ответчика об обращении в суд по окончании срока (в случае несогласия с заявлением о пропуске срока), на ответчика – доказательства в обоснование начала течения срока для обращения в суд по рассматриваемому требованию, установленный законом срок исковой давности, применяемый к рассматриваемым отношениям, и возможность применения данного срока к рассматриваемым правоотношениям. При этом истцу разъяснено право обратиться с заявлением о восстановлении срока исковой давности, обосновав уважительность причин пропуска срока и представить доказательства уважительности причин пропуска срока (в случае согласия с заявлением об истечение срока исковой давности).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Заключая договор кредитной карты, стороны срок возврата кредита не определили.

Вместе с тем, согласно пункту 6.7 Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (абзац 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, исходя из указанных норм права, при определении начала течения срока исковой давности суду следует исходить из даты предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Как следует из материалов дела, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банком сформирована заключительная счет-выписка, установлен срок для оплаты задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Из содержания указанной нормы следует, что предъявление кредитором требования о возврате кредита в полном объеме влечет за собой изменение условия договора кредита о сроке исполнения обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец установил ответчику срок для возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, а с учетом выходных дней – ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, о нарушении своих прав на получение исполнения по кредитному договору истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, когда ответчиком не было исполнено заключительное требование, с учетом положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, начало течения срока исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем для подачи искового заявления является ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п.п. 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

На основании поданного ДД.ММ.ГГГГ Банком заявления о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

данные изъяты> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору (кредитной карте) № от ДД.ММ.ГГГГ, который был в последующем отменен ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Отсюда следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, после отмены судебного приказа продолжилось течение срока исковой давности.

До подачи заявления о выдаче судебного приказа период, учитываемый в целях исчисления срока исковой давности, составил 

<

данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), после отмены судебного приказа до направления в суд искового заявления – 

<

данные изъяты> (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Следовательно, исковое заявление подано в суд за пределами срока исковой давности. 

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено. 

Принимая во внимание положения ст.ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился за пределами срока исковой давности, в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Поскольку исковые требования о взыскании основного долга не подлежат удовлетворению, соответственно, и производные от основного требования также не подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, расходы истца возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.С. Хаймина

Решение принято в окончательной форме 09 апреля 2021 года.

Судья А.С. Хаймина