Дело № 2-345/2024

УИД 45RS0015-01-2024-000504-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Петухово 26 июля 2024 г.

Петуховский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Прокопьевой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Шалыгановой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» заключен договор займа №, по условиям которого АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» предоставило заемщику займ в размере 26 600 руб. 00 коп., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в сети «Интернет». Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договора микрозайма АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее – Общие условия) и Правилами предоставления микрозаймов АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее – Правила). Правила и Общие условия находятся в общем доступе на сайте (https://www.vivadengi.ru/). Денежные средства переданы заемщику через партнера на реквизиты, указанные в Индивидуальных условиях по выбору заемщика. По истечении установленного срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом. В соответствии с п. 13 договора запрет на уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. ДД.ММ.ГГГГ АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа №, заключенному с ФИО1 Ответчик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 22 июня 2021 г. (дата выхода на просрочку) по 06 июня 2023 г. (дата уступки прав (требования) в размере 66 500 руб. 00 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 26 600 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 39 460 руб. 53 коп., сумма задолженности по штрафам – 439 руб. 47 коп. Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора путем направления соответствующего уведомления. 

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №, образовавшуюся с 22 июня 2021 г. по 06 июня 2023 г. в размере 66 500 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 195 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Представители третьих лиц АО МФК «Центр Финансовой Поддержки», АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, на основании ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

По общим правилам ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК Российской Федерации) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1). Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 3 ст. 809 ГК Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации).

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись представляет собой информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ).

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» (кредитор) и ФИО6 (заемщик) заключен договор потребительского займа № в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru.

По условиям договора займа заемщику был предоставлен заем в размере 26 600 руб. 00 коп., договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств. Срок возврата займа – 180-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору согласовывается кредитором и заемщиком в графике платежей.

Общая сумма выплат указана в графике платежей и составляет 60 449 руб. 00 коп., указана дата платежа – 21 мая 2021 г., 21 июня 2021 г., 21 июля 2021 г., 23 августа 2021 г., 21 сентября 2021 г., 18 октября 2021 г. и количество платежей – 6, сумма ежемесячного платежа – 10 074 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа – 10 079 руб. 00 коп.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор потребительского займа подписан сторонами на основании оферты, приняв которую, заемщик, указав персональные данные (серию и номер паспорта, дату рождения, место регистрации), согласился с условиями договорами.

Договор потребительского займа подписан ФИО1 простой электронной подписью, Общие условие договора займа ей известны, понятны и принимаются ею в полном объеме, подтвердив указанное электронной подписью.

По заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 включена в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0, заключенного между ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» (страхователь) и АО «Д2 Страхование» (страховщик), в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Программе страхования дала распоряжение ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» перечислить денежные средства в сумме 1 600 руб. 00 коп., из подлежащей перечислению ей на банковскую карту суммы в размере 26 600 руб. 00 коп., за включение в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования заемщиков. Также указала, что с момента получения денежных средств на банковскую карту в сумме 25 000 руб. 00 коп. по договору займа, сумма договора займа в размере 26 600 руб. 00 коп. считается ею полученной в полном объеме.

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» свои обязательства исполнило в полном объеме надлежащим образом, перечислив на карту № денежные средства в размере 25 000 руб. 00 коп., что подтверждается квитанцией о переводе НКО «МОНЕТА» (ООО).

Однако, в нарушение условий договора ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по уплате суммы займа и процентов за пользование займом не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии главой 24 ГК Российской Федерации предусмотрена возможность перемены лиц в обязательстве.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1 ст. 382 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 384 ГК Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) (до изменения наименования – ООО МФК «Центр Финансовой поддержки») уступило ООО «АйДи Коллект» право (требование) по договору займа №, заключенному с ФИО1, в размере 66 500 руб. 00 коп.

ООО «АйДи Коллект» в адрес ФИО1 направлялось уведомление об уступке прав требования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что к ООО «АйДи Коллект» перешли все права требования ООО МФК «Центр Финансовой поддержки» к ФИО1, вытекающие из договора займа №

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа № в размере 66 500 руб. 00 коп., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с предоставлением ответчиком возражений.

По информации Петуховского районного отделения судебных приставов Управления Федеральной службы судебных приставов по Курганской области от 01 июля 2024 г. №, судебный пркиаз № в отношении должника ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» на принудительное исполнение не поступал. 

Поскольку задолженность по договору займа № ответчиком выплачена не была, ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с настоящим иском.

Задолженность ответчика по договору займа № составляет 66 500 руб. 00 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 26 600 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 39 460 руб. 53 коп., неустойка – 439 руб. 47 коп.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (ч. 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Из материалов дела следует, что срок действия по договору займа № составил 180 дней, сумма займа – 26 600 руб. 00 коп., полная стоимость займа – 358,735%.

На момент заключения договору займа № действовали рассчитанные Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 октября по 31 декабря 2020 г., где для потребительских микрозаймов без обеспечения по договорам, заключаемым во II квартале 2021 года, сроком от 61 до 180 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. 00 коп. включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 318,721%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365,000%.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленных для данной категории займов. 

Частью 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанными положениями закона установлено, что по договору потребительского кредита, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня его возврата включительно, но не более полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), включая суммы неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 составляет 66 500 руб. 00 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 26 600 руб. 00 коп., сумма задолженности по процентам за пользование займом – 39 460 руб. 53 коп., неустойка – 439 руб. 47 коп. 

В данном случае размер процентов, иных платежей не должен превышать 39 900 руб. 00 коп. (26 600 руб. 00 коп.х1,5), а всего истец не вправе предъявлять к взысканию сумму, превышающую 66 500 руб. 00 коп. (26 600 руб. 00 коп. + 39 900 руб. 00 коп.).

Размер заявленной ООО «АйДи Коллект» к взысканию суммы не выходит за рамки установленных ограничений.

С учетом предусмотренного ст. 12 ГПК Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату долга возлагается на заемщика. 

Ответчиком ФИО1 в материалы гражданского дела не были представлены доказательства, опровергающие доводы истца о ненадлежащем исполнении ею обязательств по возврату долга, а также расчет истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа № Z372083498605 в сумме 66 500 руб. 00 коп., в связи с чем требования ООО ПКО «АйДи Коллект» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 8 ст. 94 ГПК Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО ПКО «АйДи Коллект» заявлены ко взысканию почтовые расходы, связанные с направлением в адрес ответчика заказного письма с копией настоящего искового заявления, в размере 74 руб. 40 коп., что подтверждается представленным истцом списком внутренних почтовых отправлений от 14 мая 2024 г. №.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 195 руб. 00 коп., которая в соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, главой 22 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты>.) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» 

<

данные изъяты> задолженность по договору № в сумме 66 500 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 195 руб. 00 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в Петуховский районный суд Курганской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение составлено в окончательной форме 26 июля 2024 г.

Судья О.Н. Прокопьева