Дело (УИД) 69RS0026-01-2023-003194-39 Производство № 2-177/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

28 февраля 2024 года город Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области

в составе

председательствующего Степуленко О.Б., 

при секретаре судебного заседания Дубковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 28 января 2019 года по состоянию на 29 ноября 2023 года в размере 50 946 рублей 04 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 728 рублей 38 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что Банк и фио (заемщик) заключили договор № от 28 января 2019 года, согласно которому заемщику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банков кредитов. Договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, Общих условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операция по Карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 28 января 2019 года – 30 000 рублей 00 копеек, со 02 июня 2021 года – 45 000 рублей 00 копеек. В соответствии с условиями договора по предоставленному заемщику Банковскому продукту Карта «Польза Gold» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 28,2% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применительно Льготного периода, указанного в Индивидуальных условиях. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. Для погашения задолженности по кредиту по карте заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Индивидуальных условиях (25-е число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлено в Тарифах по банковскому продукту. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 99 рублей 00 копеек начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, Банк 25 марта 2021 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. По состоянию на 29 ноября 2023 года задолженность составила 50 946 рублей 04 копейки, из которых, сумма основного долга – 44 546 рублей 97 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 733 рубля 94 копейки, сумма процентов 3 665 рублей 13 копеек. В соответствии с информацией имеющийся в реестре наследственных дел 09 февраля 2021 года фио умерла. Со ссылкой на положения ст. ст. 8, 15, 160, 309, 310, 330, 407, 434, 811, 819, 820, 1175 ГК РФ просит взыскать за счет наследственного имущества фио и/или наследников, принявших наследство, в свою пользу задолженность по договору № от 28 января 2019 года в размере 50 946 рублей 04 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 728 рублей 38 копеек.

Также ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей фио о взыскании задолженности по договору № от 19 июля 2020 года по состоянию на 29 ноября 2023 года в размере 123 844 рублей 94 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 676 рублей 90 копеек.

Свои требования мотивировало тем, что Банк и фио (заемщик) заключили кредитный договор № от 19 июля 2020 года на сумму 133 982 рублей 00 копеек, в том числе, 100 000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 26 182 рубля 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 7 800 рублей 00 копеек – для оплаты комиссии за подключение договора потребительского кредита в рамках услуги «Наличные деньги» к программе «Снижай ставку». Процентная ставка по кредиту – 14,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 133 982 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Ежемесячный платеж 3 822 рубля 37 копеек. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 01 марта 2021 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 31 марта 2021 года. Данное требование не исполнено. Задолженность по состоянию на 29 ноября 2023 года составляет 123 844 рубля 94 копейки, из которых, сумма основного долга – 121 291 рубль 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 2 329 рублей 96 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 рублей 28 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей 00 копеек. В соответствии с информацией имеющийся в реестре наследственных дел 09 февраля 2021 года фио умерла. Со ссылкой на положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1175 ГК РФ просит взыскать за счет наследственного имущества фио и/или наследников, принявших наследство, в свою пользу задолженность по договору № от 19 июля 2020 года в размере 123 844 рублей 94 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 676 рублей 90 копеек.

Определением суда от 31 января 2024 года гражданское дело № 2-177/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершей фио о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, и гражданское дело № 2-188/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу умершей фио о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, объединены к одно производство, с присвоением единого номер № 2-177/2024; к участию в деле привлечены в качестве: ответчика ФИО1, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2.

Истец ООО «ХКФ Банк», извещённый о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом отслеживания отправлений, представителя в судебное заседание не направил, в исковых заявлениях имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени, дате и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской, в судебное заседание не явилась, представила суду письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и о признании исковых требований истца. Последствия признания иска ей разъяснены и понятны. 

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, направленное судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п. 1 ст. 418 ГУ РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заёмщика по исполнению своих обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заёмщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключённых наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присуждённых наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заёмщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором наследодателя за исполнение последним его обязательств, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом в силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ одним из способов принятия наследства является подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что заемщик фио, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается актовой записью о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной отделом записи актов гражданского состояния администрации город Ржева Тверской области.

Наследником принявшим наследство после смерти фио является ее дочь ФИО1. Принятое наследство состоит из 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью в 1 145 814 рублей 67 копеек, и 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровой стоимостью в 1 503 928 рублей 76 копеек.

Признание иска ответчиком ФИО1 выражено в письменном заявлении, адресовано суду, приобщено к материалам дела, о чем сделана отметка в протоколе судебного заседания.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд считает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. 

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Поскольку ответчик признал исковые требования истца до принятия решения судом, истцу подлежит возврату 2 573 рубля 83 копейки (3 676 рублей 90 копеек х 70%) государственной пошлины, уплаченной согласно платежного поручения № 12795 от 01 декабря 2023 года и 1 209 рублей 87 копеек (1 728 рублей 38 копеек х 70%) государственной пошлины, уплаченной согласно платежного поручения № 12796 от 01 декабря 2023 года.

При этом по общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат возмещению истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 621 рубля 58 копеек (1 103 рубля 07 копеек (3 676 рублей 90 копеек х 30%) + 518 рублей 51 копейка (1 728 рублей 38 копеек х 30%)).

Руководствуясь ст.ст.173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) задолженность по договору № от 28 января 2019 года по состоянию на 29 ноября 2023 года в размере 50 946 рублей 04 копеек, из которых, сумма основного долга – 44 546 рублей 97 копеек, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 733 рубля 94 копейки, сумма процентов – 3 665 рублей 13 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 518 рублей 51 копейки; задолженность по договору № от 19 июля 2020 года по состоянию на 29 ноября 2023 года в размере 123 844 рублей 94 копеек, из которых, сумма основного долга – 121 291 рубль 70 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 2 329 рублей 96 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 рублей 28 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 621 рубля 58 копеек, а всего 176 931 (сто семьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать один) рубль 07 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) государственную пошлину уплаченную по платежным поручениям № 12795 от 01 декабря 2023 года в сумме 2 573 (две тысячи пятьсот семьдесят три) рублей 83 копеек и № 12796 от 01 декабря 2023 года в сумме 1 209 (одна тысяча двести девять) рублей 87 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Б. Степуленко

Мотивированное решение суда составлено 05 марта 2024 года.