Дело № 2 - 601/2019 

59RS0044-01-2019-000121-51

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

город Чусовой 13 июня 2019 года 

Чусовской городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи С.В. Азановой, 

с участием ответчика ФИО1, 

представителя ответчика ФИО2, 

при секретаре судебного заседания Пирожниковой С.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ...ф от .... за период с .... по .... в сумме 241155 руб. 34 коп. Просили взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору - 83958 руб. 36 коп, сумму процентов - 111146 руб. 70 коп., штрафные санкции ( с учетом снижения) в размере 46050 руб. 28 коп., также просили взыскать в пользу конкурсного управляющего судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5611 руб. 55 коп. 

В обоснование иска указано, что между истцом Открытым акционерным обществом акционерным коммерческим банком «Пробизнесбанк» ( далее по тексту ОАО АКБ «Пробизнесбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф от ..... По договору ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. со сроком погашения - ..... По договору предусмотрены проценты за пользование кредитом - 0,11 % в день, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с .... по .... образовалось задолженность в сумме 2044785 руб. 96 коп., с учетом снижения штрафных санкций до 46050 руб. 28 коп., сумма долга составила 241155 руб. 34 коп. 

Решением Арбитражного суда ... от .... ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Истец в судебное заседание представителя не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 не согласилась с иском, просили в удовлетворении иска отказать, так как истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд по всем платежам. Последний платеж был внесен ФИО1 в июле 2015 года, согласно заключенного договора, ФИО1 должен был вносить платежи для погашения кредита до 20 числа каждого месяца. Банк узнал о нарушении своих прав ...., с этого момента начинает исчисляться срок исковой давности, на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, срок истек, что является основанием для отказа в иске. 

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направили в суд заявление относительно доводов ответчика о пропуске срока давности обращения в суд. Считают, что срок исковой давности не пропущен, с учетом приостановления течения срока на период издания судебного приказа, и положений закона об удлинении срока до шести месяцев в случае отмены судебного приказа, в случае, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев. 

Суд, заслушав пояснения ответчика и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно абз. 2 части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса (часть 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Судом установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от .... о заключении с ним кредитного договора ( путем выдачи кредитной карты без материального носителя и открытия карточного счета), .... между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...ф ( л.д.10-11), по условиям которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 120 000 руб. на срок 60 месяцев, с даты фактической выдачи кредита.

По условиям договора определена ставка процента за пользование кредитными средствами -0,11 % за каждый день, неустойка, в связи с неисполнением обязательств, либо в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору - 2 % за каждый день просрочки. Срок возврата кредита определен - до 20 числа каждого месяца. 

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита истцом исполнено в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с .... по .... ( л.д. 15-16), факт выдачи кредита не оспаривался ФИО1 в судебном заседании. 

Обязательства ответчика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами, исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчета Банка (л.д.19-26) задолженность ФИО1 по кредитному договору за период с .... по .... составляет 2044785 руб. 96 коп., из них : сумма основного долга -83958 руб. 36 коп., сумма процентов - 110037,50 ( истцом указана итоговая сумма 111146 руб. 70 коп.), сумма штрафных санкций 1849680 руб. 90 коп., истцом в добровольном порядке размер штрафных санкций снижен до 46050 руб. 28 коп., итоговая сумма задолженности определена с учетом сниженной суммы штрафных санкций. 

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику направлено требование ... от .... о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.27), однако указанное требование ответчиком оставлено без исполнения (почтовый реестр направления требования должнику и почтовая квитанция ( л.д. 28-35). 

Решением Арбитражного Суда ... .... по делу ... Банк признан банкротом, в отношении Банка открыто конкурсное производство, Конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» ( л.д.45-46). 

Определением Арбитражного Суда ... от .... по делу № А40-154909/15-101-162 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен на шесть месяцев ( л.д.47-48). 

Определением арбитражного суда ... от .... срок конкурсного производства продлен на шесть месяцев. 

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) данной главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание наличие неисполненных ФИО1 обязательств по возврату кредита, проверив правильность расчета задолженности, предоставленного истцом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований. 

Суд признает частично состоятельными доводы ответчика относительно применения к возникшим правоотношениям последствий пропуска срока исковой давности. 

В силу положений статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, разделом 7 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан до 20 числа (включительно) каждого месяца осуществить погашение задолженности.

Согласно п. 6.1 Правил предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (данные правила определяют порядок предоставления кредита, порядок обслуживания при пользования кредитной картой и обязательны для исполнения сторонами договора, заключенного в акцептно-офертной форме, то есть и для ФИО1), банк устанавливает сроки (платежный период) погашения задолженности по кредиту в соответствии с п. 1.19 раздела 1 данных правил. 

Пункт 1.9 данных Правил, предусматривает, что платежный период - это период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, он действует с 01 по 20 число (включительно) месяца, следующего, за отчетным. 

Таким образом, условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1 предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела следует, что просрочка по кредитному договору произошла с августа 2015 года ( последний платеж в счет уплаты процентов согласно расчета, представленного истцом, учтен банком от 20.07.20115 года). 

Заявление о выдаче судебного приказа истцом направлено к мировому судье по почте .... ( о чем свидетельствует штемпель на конверте ), соответственно, трехгодичный срок исковой давности пропущен применительно к платежам за август - октябрь 2015 года. На .... сумма задолженности ФИО1 по основному долгу составляет 72886 руб. 41 коп. согласно расчета задолженности (л.д.19). 

Сумму процентов за пользование займом за период с .... по ...., суд определяет исходя из следующего расчета: 72886 руб. 41 коп. х0,11%х969 =77689 руб. 62 коп. - сумма процентов, подлежащих взысканию, где - 72886 руб. 41 коп. - сумма основного долга, которая определена судом ко взысканию, 0,11% - размер процентов за пользование кредитом, установленный договором, 969- количество дней за период с .... по ..... 

По периодическим платежам, начиная с ноября 2015 года по .... (период заявленный истцом), срок исковой давности не пропущен, с учетом обращения истца за выдачей судебного приказа ...., приостановлением течения срока исковой давности в период с .... (дата выдачи судебного приказа) по .... ( дата отмены судебного приказа) и обращением с иском в суд после отмены судебного приказа ..... 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом уменьшения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд снижает размер заявленных ко взысканию истцом штрафных санкций до 44000 руб., находя такую сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушенного обязательства. 

Оснований для освобождения ФИО1 от уплаты штрафных санкций по кредитному договору в полном объеме не усматривается. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору за период, обозначенный истцом с .... по .... в сумме 194576 руб. 03 коп., из них : 72886 руб. 41 коп.- сумма основного долга, 77689 руб. 62 коп. - сумма процентов, 44000 руб. - сумма штрафных санкций, с учетом снижения их размера. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. требованиям.

Учитывая положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5132 руб. 53 коп., согласно расчета: (196626,31-100000)х2%+3200; При расчете госпошлины, размер неустойки применялся исходя из суммы штрафных санкций, заявленных истцом к взысканию, с учетом положений пункта 21 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от .... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в котором указано, что требования о пропорциональном возмещении судебных издержек не применяются судом при разрешении требования о взыскании неустойки, которая снижена судом. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» 199708 ( сто девяноста девять тысяч семьсот восемь) руб. 56 коп., из них: 194576 руб. 03 коп. задолженность по кредиту за период с .... по ...., 5132 руб. 53 коп. - госпошлина, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в ...вой суд через Чусовской городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья С.В. Азанова