дело №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

03 мая 2017года .... 

Центральный районный суд .... края в составе:

Председательствующего Аникиной Л.А.,

при секретаре ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) (далее –Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 584, 62 руб., обращении взыскания на предмет ипотеки, комнаты в секции по адресу ...., р..... ...., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества в размере 480 000 руб., взыскании судебных расходов.

В обоснование указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование займом. Исполнение обязательств заемщика обеспечены ипотекой квартиры. Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 612 584,62 руб., в том числе остаток ссудной задолженности – 559 536,41 руб., задолженность по плановым процентам – 46 374,90 руб., задолженность по пени – 5 580,57 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 092,74 руб. Требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. 

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации, судебные извещения возвращены с отметкой – «истек срок хранения».

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с положениями Приказа ФГУП «Почта России» от 17.05.2012 №114-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п.п. 20.12, 20.15, 20.17 регистрируемое почтовое отправление разряда «Судебное» хранится в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в ОПС. При неявке адресатов за РПО разряда «Судебное» в течение 3-х рабочих дней) после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником. Неврученные адресатам почтовые отправления разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, и в силу ст. 117 ГПК РФ считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Секретарем судебного заседания принимались попытки известить ответчика по телефону, которые не дали результата, абонент был недоступен. 

Поскольку судом были приняты все необходимые меры для извещения ответчика о возбужденном споре для возможности предоставления возражений, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ, установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Как следует из представленных документов, между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банком предоставлен ответчику кредит в размере 600 000 руб. сроком на 182 месяца под 13,7 % годовых для приобретения комнаты по вышеуказанному адресу. В силу положений п.п. 3.4 погашение кредита должно осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 869,88 руб., пунктами 3.8, 3.9 договора предусмотрено взыскание неустойки за просрочку исполнения обязательств в размере 0,1 % за каждый день просрочки. Пунктом 4 договора определен предмет ипотеки: цена предмета ипотеки - комната в секции по адресу ...., р..... .... руб. 

Факт перечисления денежных средств ответчику, в сумме 600 000 руб., подтверждается материалами дела, выпиской по счету. 

На основании свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, собственником указанного жилого помещения является ответчик. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, удостоверены закладной, составленной ответчиком и банком. Ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке.

В настоящее время владельцем закладной является Банк.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму неустойку (штраф, пеню).

Из представленных истцом доказательств, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполняются (допускаются просрочки платежа, внесение платежей в значительно меньшем размере), в связи с чем, образовалась просрочка.

Ответчик данное обстоятельство не оспаривала. 

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 612 584, 62 руб., из которых остаток ссудной задолженности-559 536,41 руб., задолженность по плановым процентам – 46 374,90 руб., задолженность по пени – 5 580,57 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 1 092,74 руб. 

В связи с образовавшейся задолженностью Банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита, ответчиком требование не исполнено.Таким образом, в судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ответчиком ненадлежащим образом исполняется денежное обязательство по возврату кредита и уплате процентов, что является достаточным основанием для удовлетворения требования о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, в соответствии с вышеприведенными положениями ст. 811 ГК РФ.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, признан обоснованным, ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен, контррасчет требований не представлен.

Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ к суммам пени суд не усматривает с учетом периода просрочки, размера взыскания. 

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает возможным взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 612 584,62 руб. в пользу Банка.

В обеспечение исполнения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ установлена ипотека комнаты в секции по адресу ...., р..... ....

Согласно представленной суду закладной истец является залогодержателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

При этом согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Положения ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту - Федеральный закон об ипотеке) содержат основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, а именно обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В данном случае основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют.

Согласно представленному отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость комнаты на указанную дату составляет 480 000 руб.

Отчет об оценке соответствует требованиям закона, сделан по результатам осмотра объекта недвижимости, ответчиком не оспорен.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Установив указанные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество – комнату в секции по вышеуказанному адресу с определением способа реализации в виде публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 384 000 руб. ( 480 000 руб. * 80 %).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части. 

На основании ст.98 ГПК РФ в пользу Банка подлежат взысканию с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 15 325, 58 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить в части.

Взыскать со ФИО1 в пользу ВТБ 24(ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 612 584 руб. 62 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 15 325 руб. 85 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату в секции по адресу ...., р..... ...., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 384 000 руб.

В остальной части иска отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в ....вой суд через Центральный районный суд .... края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина 

....

....

....