УИД 26RS0012-01-2024-003284-50

№ 2-1854/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2024 года 

<

адрес>

Ессентукский городской суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи Новиковой В.В.,

с участием ответчиков ФИО4, ФИО3,

при секретаре Шейрановой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Тинькофф Банк к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО9 А.К., в котором просит взыскать просроченную задолженность в размере 153 689,69 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 274 рублей, мотивируя тем, что 

<

дата> между ФИО9 А.К. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты ***** с лимитом задолженности 160 000 рублей.Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания.Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момента активации кредитной карты.Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора, Банк представил ответчику всю информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах.Банку стало известно о смерти заемщика, обязательства которого на дату смерти не исполнены, задолженность перед банком составляет 153 689,69 рублей. 

Определением суда от 

<

дата> в качестве соответчиков по делу привлечены наследники ФИО9 А.К. – ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в инт. несовершеннолетней ФИО2.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Ответчики ФИО9 К.Р., ФИО9 К.Р., ФИО7, в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили суду заявления о рассмотрении ела в их отсутствии.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебном заседании возражали против заявленных требований, полагая, что задолженность перед банком должна быть погашена страховой компанией, просили также применить срок исковой давности.

Суд с учетом положений ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 этого же кодекса.

Статьей 161 ГК РФ обязывает заключать сделки между юридическими лицами и гражданами в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 названного Кодекса).

Как следует из материалов дела, 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО9 А.К. в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ***** путем присоединения ответчика к Тарифам по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условиям комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми заемщику предоставлена банковская карта, что подтверждается соответствующим заявлением-анкетой. 

Ответчик обязался в договоре кредитной карты уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку кредит.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты: выпустил на имя ответчика и вручил ему кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик активировал кредитную карту, что в соответствии с Условиями и ст.434 ГК РФ свидетельствует о заключении сторонами договора кредитной карты.

В соответствии с п.5.1. 5.3 Условий лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в т.ч. посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Согласно п.5.7 Условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Из пункта 5.9 Условий следует, что при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. 

Как следует из текста искового заявления, в соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности в размере 160 000 рублей. Доказательств обратного ответчиками не представлено.

Как усматривается из тарифов по продукту кредитная карта тарифный план ТП 7.27, плата за обслуживание карты составляет 590 руб., комиссия за снятие наличных – 2,9% плюс 290 руб., процентная ставка до 55 дней – 0 %, при покупке при условии оплаты минимального платежа – 29,9%, на снятие наличных и прочие операции, в т.ч. покупке при неоплате минимального платежа 49,9%. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита заложенности – 390 руб., дополнительные услуги (оповещение об операциях) – 59 рублей; страховая защита 0,89 % от задолженности в месяц.

Согласно выписке по счету ответчик регулярно пользовался денежными средствами по кредитной карте.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в Банк предусмотрено, что в случае невыполнения клиентом обязательств по договору Банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор кредитной карты с направлением заемщику заключительного счета, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

Как установлено в судебном заседании, в адрес ответчика был направлен заключительный счет на сумму 153 689,69 рублей.

В соответствии с п.5.11 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 10 дней после даты направления Заключительного счета. 

Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Далее судом установлено, что 

<

дата> заемщик ФИО9 А.К. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-ДН ***** от 

<

дата>.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

В соответствии с п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> ***** «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 

<

дата> "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено и следует из материалов наследственного дела ***** к имуществу умершего ФИО9 А.К., лицами, принявшим наследство, являются ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в инт. несовершеннолетней ФИО2

Наследственное имущество умершего состоит из:

Жилого дома по адресу: 

<

адрес> КН: 26:33:080109:60;

Жилого дома по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:010212:118;

Квартиры по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:010212:92

Квартиры по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:040306:1692;

Автомобиля марки MITSUBISHI COLT, г/н *****, кузов Z27A-5100643;

Автомобиля марки Мерседес Бенц А1701, г/н 36 GL526, идентификационный номер *****;

Прав на денежные средства, находящиеся на счетах: №*****, 40*****, 40*****, 40*****, 40*****, 42*****, 42307810660092700368в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, с учетом приведенных положений закона ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО9 К.Р., ФИО9 К.Р., ФИО7 в инт. несовершеннолетней ФИО2 обязаны отвечать перед Банком за исполнение обязательств по кредитному договору ***** от 

<

дата>, заключенному с ФИО9 А.К., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из наследственного дела также следует, что стоимость наследственного имущества на момент смерти наследодателя составляла:

Жилого дома по адресу: 

<

адрес> КН: 26:33:080109:60 – 755 092,29 рублей;

Жилого дома по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:010212:118 – 1 051 203,25 рублей;

Квартиры по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:010212:92 – 699 262,04 рублей

Квартиры по адресу: 

<

адрес>, КН: 26:30:040306:1692 – 1 688 846,39 рублей;

Автомобиля марки MITSUBISHICOLT, г/н *****, кузов Z27A-5100643 – сведения о стоимости отсутствуют;

Автомобиля марки Мерседес Бенц А1701, г/н 36 GL526, идентификационный номер WDD1690322J162558сведения о стоимости отсутствуют;

Остаток денежных средств на счетах открытых в соответствующем отделении СБ РФ составляет:

по счету40***** – 0 рублей;

по счету 40***** – 0 рублей;

по счету 40***** - 20,86 рублей;

по счету 40***** – 63,24 рублей;

по счету 40***** – 1288,73 рублей;

по счету 42***** – 0 рублей;

по счету 42***** – 10 рублей.

В соответствие со ст. 55 ГПК доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Суд считает необходимым положить в основу решения суда оценку, имеющуюся в наследственном деле, поскольку достоверных доказательств свидетельствующих об иной рыночной стоимости наследственного имущества суду не представлено. 

Как указано выше, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (Пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества перешедшего к наследникам составляет 4 195 786,80 рублей.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению, с ответчиковсолидарноподлежит взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк»задолженность по кредитному договору ***** заключенному с ФИО9 А.К. в размере 153 689,69 рублей.

Ответчиками в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ч. 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Как разъяснено в п. 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (статья 203 ГК РФ). То обстоятельство, что должник не оспорил платежный документ о безакцептном списании денежных средств, возможность оспаривания которого допускается законом или договором, не свидетельствует о признании им долга.

Кроме того, согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из представленного истцом расчета/выписки задолженности по договору кредитной линии ***** от 

<

дата> следует, что заемщиком ФИО9 А.К. погашалась кредитная задолженность, последний раз 

<

дата>. В связи с чем суд приходит к выводу о признании ответчиком долга. А соответственно с этой даты банку стало известно о нарушении своего права, и с этой даты следует исчислять срок исковой давности.

Таким образом по данному делу срок исковой давности начался 

<

дата> и на момент обращения истца с настоящим иском в суд 

<

дата> не истек.

В связи с чем, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчиковв пользу АО «Тинькофф Банк» подлежит взысканию в равных доляхгосударственная пошлина в размере 4 274 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Тинькофф Банк к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в интересах несовершеннолетней ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ФИО4. ФИО5, ФИО6, ФИО8 в интересах несовершеннолетней ФИО2 в пользу АО Тинькофф Банк солидарно сумму просроченной задолженности в размере 153 689,69 рублей.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 ФИО5, ФИО6, ФИО8 в интересах несовершеннолетней ЧугуевскойЕлизаветь ФИО10 в пользу АО Тинькофф Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 274 рубля, в долевом порядке, а именно по 854,80 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ессентукский городской суд Ставропольского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2024 года.

Судья В.В. Новикова