Дело №2-1-109/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

посёлок Хомутово 05 июня 2018 года 

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

судья Конюхов В.Т., при секретаре судебного заседания Герасимовой Л.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в порядке заочного производства гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности,

установил:

Представитель Публичного акционерного общества Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) ФИО2, действующая на основании доверенности от 01 марта 2018 года, обратилась в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности. 

В обоснование иска указано следующее.

На основании кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и ПАО Сбербанк 28 ноября 2016 года, ответчик получил кредит в размере 87100 рублей на срок 40 месяцев под 21,90 % годовых. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2 и 3.2.1 Общих условий кредитования ФИО1 была обязана производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. Согласно пункту 12 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполнил. По состоянию на 05 апреля 2018 года за ответчиком числится задолженность в сумме 89672 рубля 41 копейка. Пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования предусмотрено право банка требовать досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки.

На основании изложенного представитель ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 просила суд расторгнуть кредитный договор № от 28 ноября 2016 года, заключенный ФИО1 и ПАО Сбербанк, и взыскать в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала –Орловского отделения № с ФИО1 задолженность в размере 89672 рубля 41 копейку, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2890 рублей 17 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 не явилась, просила суд рассмотреть гражданское дело без участия представителей ПАО Сбербанк (л.д.4).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещённой судом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила и не просила суд о рассмотрении дела без её участия, возражений на заявленные исковые требования суду не представила.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца ФИО2 не возражала о рассмотрении дела в порядке заочного производства (л.д.4).

Факт надлежащего извещения ответчика ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания подтверждён почтовым уведомлением о вручении ответчику ФИО1 судебной корреспонденции 29 мая 2018 года. Ответчик в судебное заседание не явилась, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представила и не просила суд о рассмотрении дела в её отсутствие либо об отложении слушания дела.

При таких обстоятельствах суд воспользовался правом, предоставленным статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и рассмотрел иск в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьями 307, 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства могут возникать из договоров, обязательства должны исполняться в установленный срок и в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённые действия, то есть уплатить деньги.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства, несёт ответственность по кредитному договору, так как не осуществляет действий по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что 28 ноября 2016 года между ПАО Сбербанк России с одной стороны и ФИО1 с другой стороны в письменной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому истец выдал ответчику потребительский кредит в размере 87100 рублей. Кредит был выдан на срок 40 месяцев, считая с даты его фактического предоставления с уплатой 21,90 процентов годовых (л.д.7-14). 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключённым с момента передачи денег и других вещей.

Факт получения ФИО1 кредита в размере 87100 рублей ответчиком не оспорен, подтверждён Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), графиком платежей по кредитному договору № от 28 ноября 2016 года, подписанными ответчиком (л.д.7-9, 10-14, 16).

Следовательно, истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил полностью, предоставив ФИО1 обусловленную кредитным договором сумму денежных средств.

В силу части 1 статьи 29 Федерального закона 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 указанного Федерального закона отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 3.1 заключенного с ФИО1 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа указывается в графике платежей (л.д.11). 

График платежей, подписанный заёмщиком ФИО1, предусматривает суммы погашения основного долга и плату за пользование кредитом, которая является процентами, начисленными на остаток долга, и процентами, рассчитанными от выданной суммы кредита, в связи с чем последние являются твёрдой фиксированной суммой. Таким образом, договором был определён ежемесячный аннуитетный платёж в размере 3087 рублей 10 копеек, из которых часть денежных средств направляется в счёт погашения основного долга, а часть - в счёт платы за пользование кредитом, то есть данный платёж включал в себя сумму, достаточную для погашения суммы кредита (основного долга) и платы за кредит (л.д.16).

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, а также с графиком платежей, о чём свидетельствуют её собственноручные подписи в индивидуальных условиях «потребительского кредита», Общих условиях кредитования, графике платежей (л.д.7-9, 10-14, 16).

Предусмотренная в кредитном договоре плата за пользование кредитом не противоречит требованиям Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», положениям гражданского законодательства, поскольку в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации и правовых норм, регулирующих спорные правоотношения, стороны вправе самостоятельно определять в договоре размер процентов за пользование кредитными средствами и условия их возврата. При заключении спорного кредитного договора и приложения к нему стороны договора согласовали условие о размере платы за пользование кредитом, указанном в графике платежей.

Однако ответчик ФИО1 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждено копией требования банка, направленного истцом в адрес ответчика ФИО1 29 ноября 2017 года (л.д.17-18, 19) и не опровергнуто ответчиком. 

Из материалов дела также следует, что 13 февраля 2018 года мировым судьей судебного участка Новодеревеньковского района Орловской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Орловского отделения №8595 задолженности по кредитному договору № от 28 ноября 2016 года по состоянию на 09 января 2018 года в размере 85752 рубля 33 копеек. Данный судебный приказ отменён определением мирового судьи от 26 февраля 2018 года в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями (л.д.15).

11 мая 2018 года ПАО Сбербанк России в лице филиала - Орловского отделения №8595 обратился в Новодеревеньковский районный суд с настоящим иском, указав, что по состоянию на 05 апреля 2018 года ФИО1 имеет задолженность перед банком в сумме 89672 рубля.

Таким образом, факт нарушения ответчиком сроков возврата займа и процентов установлен материалами гражданского дела и ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 33 Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02 декабря 1990 года при нарушении заёмщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредиту, выданному ФИО1 по кредитному договору №300237 от 28 ноября 2016 года (л.д.20, 21-22), видно, что общая задолженность ответчика по состоянию на 05 апреля 2018 года сложилась из следующего:

- ссудной задолженности – 75970 рублей 48 копеек;

- процентов за кредит – 12797 рублей 46 копеек;

- задолженности по неустойке – 904 рубля 47 копеек.

Таким образом, полная задолженность ФИО1 по кредиту банка составляет 89672 рубля 41 копеек.

Расчёт задолженности судом проверен, произведён правильно.

Ввиду нарушения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, банк обратился с иском в суд о досрочном взыскании с ответчика (заёмщика) задолженности по договору займа, а также с требованием о расторжении кредитного договора. 

На основании пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно пункту 4.2.3 заключенного с ФИО1 кредитного договора банк имеет право требовать от заёмщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.12).

Каких-либо возражений по существу иска ответчик суду не представила, в судебное заседание не явилась.

Суд, установив неоднократное нарушение заёмщиком обязательств по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» исковых требований о расторжении кредитного договора, заключенного с ФИО1, и взыскании с неё предъявленной в иске суммы задолженности по кредитному договору в пользу банка. 

Таким образом, требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, то есть государственная пошлина в размере 2890 рублей 17 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Орловского отделения №8595 к ФИО1 о взыскании суммы задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Орловского отделения №8595 задолженность по кредитному договору № от 28 ноября 2016 года в размере 89672 (восемьдесят девять тысяч шестьсот семьдесят два) рубля 41 копейки, из которых: 75970 рублей 48 копеек – ссудная задолженность, 12797 рублей 46 копеек – проценты за кредит, 904 рубля 47 копеек – неустойка.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28 ноября 2016 года между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Орловского отделения №8595 в возмещение судебных расходов истца по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 2890 рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Новодеревеньковский районный суд Орловской области в посёлке Хомутово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.Т. Конюхов.