Дело 2-970/2017 «07» ноября 2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Мысковский городской суд

Кемеровской области

В составе председательствующего Попова А.А. 

При секретаре Порываевой А.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Мыски дело по иску ФИО4 к ПАО «Совкомбанк» об обязании ответчика предоставить документы по договору 

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» об обязании ответчика предоставить документы по договору. Просит обязать ответчика предоставить истцу копию договора № от 16.01.2012 года, выписку из лицевого счета по договору № от 16.01.2012 года, взыскать с ответчика в пользу истца расходы на представителя в размере 6 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. 

Требования свои истец мотивировал тем, что истец ФИО4 и СовКомБанк заключили договор № от 16.01.2012 года, копию которого истец утратил в связи с чем неоднократно лично обращался к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. Однако ответчик отказывался предоставить указанные документы. 21.03.2017 года представителем истца в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно копии договора, заключенного между истцом и ответчиком, подробной выписки из лицевого счета по данному договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору.

Факт отправления данного заявления Ответчику подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Ответа на данное заявление от ответчика не поступил. Истец считает, что уклонение Ответчика от предоставления запрашиваемых документов неправомерно и нарушает его права как потребителя, так как при оказании ответчиком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита (займа), потребитель имеет право на получение информации по договору, в том числе о полной стоимости кредита (займа), порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга, и иных необходимых потребителю сведений об условиях договора.

При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию (выдаче займов) непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющегося потребителем банковской услуги, в последующем, что подтверждается отсутствием в законодательстве такого основания. 

В силу части 7 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» «субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных, в том числе содержащей подтверждение факта обработки персональных данных оператором; правовые основания и цели обработки персональных данных; цели и применяемые оператором способы обработки персональных данных; наименование и место нахождения оператора, сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с оператором или на основании федерального закона; обрабатываемые персональные данные, относящиеся к соответствующему субъекту персональных данных, источник их получения, если иной порядок представления таких данных не предусмотрен федеральным законом; сроки обработки персональных данных, в том числе сроки их хранения; порядок осуществления субъектом персональных данных прав, предусмотренных настоящим Федеральным законом; информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных; наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу; иные сведения, предусмотренные настоящим Федеральным законом или другими федеральными законами». Поскольку договор, заключенный между истцом и ответчиком, содержит сведения о персональных данных истца, последний является субъектом персональных данных и имеет право на запрос его копии. Ответчик, в свою очередь, является оператором персональных данных и обязан предоставлять сведения о них субъекту персональных данных.

Обязанность Ответчика предоставить копию договора, содержащего персональные данные Истца, вытекает из части 2 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», согласно которой «сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, должны быть предоставлены субъекту персональных данных оператором в доступной форме, и в них не должны содержаться персональные данные, относящиеся к другим субъектам персональных данных, за исключением случаев, если имеются законные основания для раскрытия таких персональных данных».

Согласно части 3 статьи 14 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персоналы данных» «сведения, указанные в части 7 настоящей статьи, предоставляются субъекты персональных данных или его представителю оператором при обращении либо при получении запроса субъекта персональных данных или его представителя. Запрос должен содержать номер основного документа, удостоверяющего личность субъекта персональных данных или представителя, сведения о дате выдачи указанного документа и выдавшем его органе, сведен подтверждающие участие субъекта персональных данных в отношениях с оператором (номер договора, дата заключения договора, условное словесное обозначение и (или) иные сведения либо сведения, иным образом подтверждающие факт обработки персональных дани оператором, подпись субъекта персональных данных или его представителя».

Согласно части 1 статьи 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» после заключен договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа), даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке установленном настоящим Федеральным законом), иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

Согласно частям 3 и 4 статьи 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» «После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи. Информация о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) направляется заемщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрен договором потребительского кредита (займа), но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности».

Согласно разъяснениям Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ, данным Информационном письме от 13 сентября 2011 г. № 146 «Об обзоре судебной практики к некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договора «По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребите; всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации». Таким образом, истец имеет право на информацию о своей задолженности по договору и о процентах, а также о платежах в счет их погашения. Уклонение ответчика от предоставления данной информации неправомерно, поскольку законные основания такого уклонения отсутствуют.

Кроме того, уклонение Ответчика от предоставления выписки по договору неправомерно на основании части 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», пункта 3 статьи 307 ГК РФ, пункта 1 Указа Президиума ВС СССР от 04.08.1983 N 9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», положения которых приведены выше (л.д.3-6). 

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены о времени и месте судебного заседания судебной повесткой.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» ФИО1, действующая на основании доверенности № от 05.02.2015 года не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной посредством факсимильной связи, просила рассмотреть указанное дело в ее отсутствие, предоставив письменные возражения, согласно которым указала, что 16 января 2012 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № с выдачей карты с лимитом кредитования 30 000 рублей, сроком на 36 мес. (путем акцепта заявления-оферты).

В момент подписания заявления-оферты ФИО4 указал «С условиями данного продукта полностью ознакомлен: Условия кредитования, настоящее Заявление-оферту на руки получил», что свидетельствует о получении ФИО4 истребуемых документов и необоснованности предъявленного иска. Между тем, истец ФИО4 злоупотребляет своим правом, предоставленным ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1:«Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим...». ФИО4 оплачивал кредит в офисе Банка, но ни разу не обратился к специалисту банка с просьбой о получении справки (выписки) по счету.

Согласно ст. 10 ГК РФ: «Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд... с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права...». Более того, ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 гласит, что только справки по счетам и вкладам могут быть выданы непосредственно физическим лицам, владельцам счетов и вкладов. Ни о каких дополнительных копиях и оригиналах договоров в указанной статье закона не говорится. Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 в свою очередь обязывает продавца (изготовителя и т.п.) доводить до потребителя всю информацию о товаре и его изготовителе (ст. 8-10 Закон РФ №2300-1), но не выдавать копии и оригиналы договоров. Таким образом, подпись ФИО4 (стр. 4 заявления-оферты): «С условиями данного продукта полностью ознакомлен: Условия кредитования, настоящее Заявление-оферту на руки получил» говорит о доведении до потребителя следующей информации, согласно Закона РФ «О защите прав потребителей». 

В настоящее время, личный экземпляр ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № от 16 января 2012 г. на имя ФИО4 хранится в архиве аутсорсинговой компании (г. Бердск Новосибирской области) и может быть выдан ПАО «Совкомбанк» только за плату. Каждая сторона договора вправе по собственной воле распорядиться своими экземплярами договоров (в том числе уничтожить), в связи с чем, у стороны не возникает обязанность по предоставлению другой стороне своего экземпляра, а также его копии (л.д.50-51).

Изучив материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований истца об истребовании документов по следующим основаниям: 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 8 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Пунктом 2 ст. 857 ГК РФ гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

16 января 2012 г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО4 был заключен кредитный договор № с выдачей карты с лимитом кредитования 30 000 рублей, сроком на 36 мес. (путем акцепта заявления-оферты).

В момент подписания заявления-оферты ФИО4 указал «С условиями данного продукта полностью ознакомлен: Условия кредитования, настоящее Заявление-оферту на руки получил». Что подтверждается копией договора, предоставленного истом (л.д.7-9). Таким образом, истец просил истребовать копию договора № от 16.01.2012 года, которую сам же приложил к поданному исковому заявлению, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований истца в указанной части. 

Отказывая в удовлетворении заявленных требований истца об истребовании у ответчика подробной выписки из лицевого счета по договору № от 16.01.2012 года суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что 21.03.2017 года от ФИО4 в адрес ПАО «Совкомбанк» было направлено письмо с просьбой предоставить информацию об имеющихся обязательств по кредиту, выписку по лицевому счету, копию договора и дополнительного соглашения к нему. Указанное письмо истом не было подписано, также как и гр.ФИО2 К письму приложена копия описи от 21.03.2017 года, а также копия квитанции о отправке заказного письма от 21.03.2017 года, заверенные 28.09.2017 года юристом ФИО3

Вместе с тем, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец не предоставил допустимых доказательств с достоверностью подтверждающих факт его обращения к ответчику с письмом. 

Представленные истцом в качестве доказательства вручения ответчику письма опись и квитанция Федерального государственного унитарного предприятия "Почта России" (л.д. 11-12) не отвечают признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данные документы представлены в копиях, не заверенных надлежащим образом, что не соответствует требованиям части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предъявляемым к письменным доказательствам. При это суд исходит из того, что требуемые истцом сведения могли быть предоставлены банком только самому ФИО4 либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия представителя, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделения банка. Доказательства, подтверждающие отказ в предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну на личное обращение в отделение банка, представлены суду не были.

В связи с чем, суд считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований истца к ответчику об истребовании документов.

Суд считает возможным отказать истцу в удовлетворении заявленный требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей в связи с тем, что суд при рассмотрении указанного дела не усмотрел нарушений со стороны ответчика требований ФЗ «О защите прав потребителей».

В порядке ст. 98 ГПК РФ суд отказывает истцу в требовании о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых ФИО4 к ПАО «Совкомбанк» об обязании ответчика предоставить копию договора № от 16.01.2012 года, предоставить выписку из лицевого счета по договору № от 16.01.2012 года, расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей отказать. 

Мотивированное решение изготовлено 10.11.2017 года и может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий А.А. Попов