Дело №...RS0№...-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 07 августа 2023 года 

Советский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Рубинской О.С.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, 

у с т а н о в и л :

Истец обратился к ответчику с заявленными требованиями, в обоснование указав, что (дата) между ПАО ТКB БАНК («Кредитор») и ФИО1 («Заемщик») заключен кредитный договор № (марка обезличена) от (дата).

Данный Кредитный договор был заключен сторонами в порядке ст.ст. 434-438 ГК РФ на основании акцептированного Банком заявления на получение банковской карты «ТКБ» (ПАО) и установку лимита кредитования ФИО1 на получение потребительского кредита на потребительские цели. 

Кредитный договор состоит из Договора № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования, размешенного на дату подачи Заемщиком Заявления па кредит в Банк, на информационных стендах в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка («Условия предоставления и обслуживания кредита»).

Согласно условиям Кредитного договора, а также соответствующим выпискам по счету, вышепоименованный кредит предоставлен ответчику на потребительские цели путем зачисления денежных средств на счет №..., открытый в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на имя Заемщика, в сумме 100 000,00 руб., срок погашения кредита 1121 дней). Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 23,90 % годовых, процентная ставка по кредиту, вынесенному на просрочку устанавливается в размере 43,90 % годовых.

Также, в соответствии с Договором № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности по предоставленному кредиту (Траншами) и начисленным процентам за пользование кредитом (Траншем).

Договором № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным каргам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования определяются условия открытия и ведения в Банке счета Заемщика, порядок предоставления, обслуживания и с пользования карг, а также условия предоставления Заемщику овердрафтного кредита при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств для совершения операций по текущему счету.

Проценты на общую сумму задолженности по кредиту (Траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 14 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительскою кредита (займа) влечет_ ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительскою кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению основной суммы потребительского кредита и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора. Допущенные нарушения являются основанием для полного досрочного истребования суммы предоставленного ответчику потребительского кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также для расторжения Кредитного договора.

01.11.2019г., в рамках досудебною порядка урегулирования разногласий, Ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Кредитному договору, однако до настоящею времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

Таким образом, по состоянию на (дата) задолженность Ответчика по Кредитному договору № (марка обезличена) от (дата) составляет 209 010 руб. 23 коп., в том числе:

- сумма просрочки по основному долгу - 95 208,29 руб.;

- сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 98 423, 28 руб.;

- сумма просрочки по процентам - 8 966,06 руб.;

- сумма начисленных процентов на просроченный основной долг - 6 412,60 руб.

Истец просит суд расторгнуть Кредитный договор № (марка обезличена) от (дата), заключенный с ответчиком, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Кредитному договору № (марка обезличена) от (дата) по состоянию на (дата) в размере 209 010 руб. 23 коп., в том числе: сумма просрочки по основному долгу-95 208,29 руб.; сумма просроченных процентов на просроченный основной долг - 98 423, 28 руб.; сумма просрочки по процентам - 8 966,06 руб.; сумма начисленных процентов на просроченный основной долг - 6 412,60 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 290,10 руб.

Кроме того, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по процентам по Кредитному договору № RUB-(марка обезличена) от (дата) в размере 43,90 % годовых, начисленных на остаток основного долга, за период с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть данное гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения в материалы дела, просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении требований.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что (дата) между ПАО ТКB БАНК («Кредитор») и ФИО1 («Заемщик») заключен кредитный договор № (марка обезличена) от (дата).

Данный Кредитный договор был заключен сторонами в порядке ст.ст. 434-438 ГК РФ на основании акцептированного Банком заявления на получение банковской карты «ТКБ» (ПАО) и установку лимита кредитования ФИО1 на получение потребительского кредита на потребительские цели. 

Кредитный договор состоит из Договора № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования, размешенного на дату подачи Заемщиком Заявления па кредит в Банк, на информационных стендах в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка («Условия предоставления и обслуживания кредита»).

Согласно условиям Кредитного договора, а также соответствующим выпискам по счету, вышепоименованный кредит предоставлен ответчику на потребительские цели путем зачисления денежных средств на счет №..., открытый в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на имя Заемщика, в сумме 100 000,00 руб., срок погашения кредита 1121 дней). Процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 23,90 % годовых, процентная ставка по кредиту, вынесенному на просрочку устанавливается в размере 43,90 % годовых.

Также, в соответствии с Договором № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования заемщик обязан своевременно осуществлять погашение задолженности по предоставленному кредиту (Траншами) и начисленным процентам за пользование кредитом (Траншем).

Договором № ОВ-ГР текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным каргам международных платежных систем Visa International и/или MasterCard Worldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита с льготным периодом кредитования определяются условия открытия и ведения в Банке счета Заемщика, порядок предоставления, обслуживания и с пользования карг, а также условия предоставления Заемщику овердрафтного кредита при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств для совершения операций по текущему счету.

Проценты на общую сумму задолженности по кредиту (Траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 14 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительскою кредита (займа) влечет_ ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительскою кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению основной суммы потребительского кредита и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора. Допущенные нарушения являются основанием для полного досрочного истребования суммы предоставленного ответчику потребительского кредита, процентов за пользование кредитом, суммы неустоек, а также для расторжения Кредитного договора.

01.11.2019г., в рамках досудебною порядка урегулирования разногласий, ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по Кредитному договору, однако до настоящею времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с абзацем вторым п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ – 1. Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

2. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ – 1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

2. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 203 ГК РФ - Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу ст. 204 ГК РФ - 1. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

2. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункты 6, 17,26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от (дата) №... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с п. 24, 25, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 43 (ред. от (дата)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из п. 18 вышеуказанного Постановления - По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из Кредитного Договора, заключенного с ответчиком, а также графика платежей, подписанного ответчиком (дата) следует, что срок возврата кредита – (дата) ежемесячными платежами с уплатой процентов.

Таким образом, с (дата) по (дата) течет срок исковой давности обращения с иском в суд.

Из материалов дела следует, что настоящий иск предъявлен в суд (дата) (л.д. 48), т.е. с пропуском срока исковой давности.

Предъявление Требования о досрочном возврате задолженности по окончании срока исполнения обязательства (от (дата)) не свидетельствует об изменении срока исковой давности. 

Иные доказательства прерывания срока, изменения течения срока исковой давности истцом суду не представлены.

Таким образом, на момент предъявления иска в суд срок исковой давности по требованиям истца о расторжении кредитного договора, взыскании суммы основного долга, процентов истек.

В связи с вышеуказанным суд отказывает истцу в удовлетворении требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ ввиду отказа истцу в удовлетворении исковых требований также не подлежит удовлетворению требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов – отказать. 

Решение может быть обжаловано через Советский районный суд г.Н.Новгорода в Нижегородский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.С. Рубинская

Мотивированное решение изготовлено (дата).