копия

Дело №2-140/2018 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приаргунский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Кустовой Н.И., 

при секретаре Ивановой А.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в поселке Приаргунск 14 мая 2018 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный»» обратилось в Приаргунский районный суд с указанным исковым заявлением к ФИО1, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее –кредитор, истец) и ФИО1 (далее-заемщик, ответчик) был заключен договор кредитования № (далее- кредитный договор), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 91135,72 рублей, сроком до востребования, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок уплаты задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, поэтому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору в сумме 121623 рубля 68 копеек. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 121 623 рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 90167,05 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 31456,63 рублей, государственную пошлину в размере 3632,47 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрении дела, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, поэтому в силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, возражений по иску в суд не направила, поэтому в силу части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело без её участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора. 

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз. 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет п.3 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.4.2 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее- общие условия), которые являются неотъемлемой частью договора кредитования, проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты включительно.

Согласно пункту 4.3. общих условий, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. 

В случае нарушения клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п.4.6). 

Согласно п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием кредитных карт, утверждённого Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П, расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций её держателем, в пределах, установленной кредитной организации- эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчёты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией -клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций её держателем в пределах расходного лимита-суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, представляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №. ОАО "Восточный экспресс банк" предоставил ФИО1 кредитную карту БИЗНЕС КЭШ (instamt) с лимитом кредитования 100 000 рублей, под 26 % годовых, сроком до востребования, с максимальным размером обязательного платежа в сумме 4608 рублей, дата платежа согласно счета- выписке.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из двух процентов от лимита кредитования, рассчитанного на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия), суммы просроченных процентов: за пользование предоставленных кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, пени за превышении кредитного лимита, суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. 

Подписав данное заявление ФИО1 указала, что направленное ею в банк заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета (далее- текущий банковский счет ТБС) на условиях, изложенных в заявлении и Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, просила банк принять решение о заключении соглашения о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты, также произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем открытия ТБС, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита, выдать ей неперсонифицированную кредитную карту для осуществления операций по ТБС, просила признать неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета. Согласилась, что датой начала первого платежного периода является дата активации карты. Согласилась с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и списывается без её распоряжения в дату внесения платы на ТБС. 

Подписывая ДД.ММ.ГГГГ заявление на получение кредитной карты, ФИО1 подтвердила, что она согласилась заключить договор на указанных в заявлении условиях и обязалась их выполнять. Получив кредитную карту, воспользовавшись суммой кредита, истец подтвердила принятие условий заявления о кредитовании (л.д.10-11).

Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ, с текущего счета по договору № выдан кредит в сумме 10 350 рублей (л.д.15). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ "Восточный", где истец выразила согласие быть застрахованной по программе страхования, что подтверждается ее личной подписью и просьбой к банку о совершении действий для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ N НС/2011/4, заключенного между Банком и ЗАО СК «Резерв», при этом, исходя из содержания заявления, истец был уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,40% в месяц от суммы лимита кредитования по кредитной карте, что на момент подписания настоящего заявления составляет 400 рублей ( в случае изменения лимита кредитования по кредитной карте в течение действия кредитного договора, размер ежемесячной платы за присоединение к страховой программе определяется в соответствии с тарифами банка, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4 % или 400 рублей за каждый год страхования, равно как и была уведомлена о возможности по своему желанию досрочно прекратить договор страхования (п.3,4,5) (л.д.12).

До получения кредита клиенту представлена достоверная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. ФИО1 согласилась с данными условиями, приняла их, о чём свидетельствует её подпись в заявлении на заключение Соглашения о кредитовании счета №.

Согласно статьи 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В период действия договора кредитной карты платежи в погашение кредита и процентов ответчик производила не в полном объеме.

Установлено, что ФИО1 в нарушение условий договора кредитования обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом. В результате указанного, согласно представленного истцом расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в сумме 121623 рублей 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 90 167 рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 31456 рублей 63 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца (л.д.34-37). 

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договором кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако требование кредитора ответчиком до настоящего момента не исполнено, задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку ответчик ненадлежаще исполняет взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 90167 рублей 05 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 31456 рублей 63 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с исковым заявлением в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 3632 рубля 47 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121623 (сто двадцать одна тысяча шестьсот двадцать три) рубля 68 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 90167 (девяносто тысяч сто шестьдесят семь) рублей 05 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 31456 (тридцать одна тысяча четыреста пятьдесят шесть) рублей 63 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 632 (три тысячи шестьсот тридцать два) рубля 47 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в Приаргунский районный суд в течение месяца. 

Председательствующий: подпись.

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник документа подшит в гражданском деле 

№2-140/2018 г. Приаргунского районного суда.

Согласовано судья- Н.И.Кустова.