Дело № 2-1008/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2023 года г. Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Грибановой А.А.,

при секретаре Салаховой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чайковский гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. 

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщик получил кредит на сумму 522 000 руб. под 21% годовых со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Надлежащим образом обязательства по возврату кредита Банку и уплате процентов заемщик не исполнял, допустил образование задолженности. В соответствии с договором цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк передал права (требования) уплаты задолженности в отношении ответчика ООО «УК Траст» в сумме 516845,45 руб. по основному долгу и 162813,69 руб. по процентам. Требование истца о погашении задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнено. 

С учетом пропущенного срока исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ и уточнения требований иска, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в общем размере 357227,57 руб., образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по основному долгу 276233,97 руб., процентам – 80993,60 руб., расходов по оплате госпошлины 6772,28 руб. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, на уточненном иске настаивала. В обосновании возражений ответчика относительно пропуска срока исковой давности в уточненном иске указала, что уведомление правопреемника о состоявшейся цессии с указанием реквизитов нового кредитора для погашения долга не содержит требования о досрочном погашении задолженности, следовательно, не изменяет срок исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем срок исковой давности исчисляется в общем порядке. По условиям договора кредитования заемщик обязался погасить кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ. с учетом ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по исполнению обязательств истекает ДД.ММ.ГГГГ. настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам с ДД.ММ.ГГГГ. Указывая на наличие права на взыскание задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уточнив требования иска, просит о взыскании суммы долга в общем размере 357227,57 руб. (л.д. 69, 70).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела без его участия, выразил несогласие с требованиями истца, обосновывая свои возражения пропуском срока исковой давности для обращения в суд, а также наличие справки Банка-кредитора о погашении кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, отсутствии неисполненных обязательств.

Привлеченное в качестве третьего лица ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», как правопреемник реорганизованного путем присоединения первоначального кредитора ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», представителя в суд не направило, мнение по иску не выразило.

Исследовав материалы дела, приняв во внимание позиции сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (ст. 401 ГК РФ).

В судебном заседании установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен договор потребительского кредита № (далее – Договор), согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 522 000 руб. под 21 % годовых на срок 84 мес. (л.д. 21-22, 23-24).

Полная стоимость кредита составила 20,977% годовых.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определен сторонами в виде ежемесячных платежей в течении срока действия договора (п. 2 договора), размер которых согласно п. 6 договора установлен в сумме 11912 руб. (последний платеж 11779,57 руб.), подлежащие уплате 2 числа каждого календарного месяца в соответствии с Графиком платежей и ПСК (л.д. 25-26).

За ненадлежащее исполнение обязательств п. 12 договора предусмотрено начисление Банком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

Право уступки Банком третьим лицам прав (требований) по договору предусмотрено п. 13 договора.

При кредитовании заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, выразил согласие, в том числе с открытием текущего счета (пункты 14,19 договора).

Исполнение Договора со стороны Банка и предоставление кредита в сумме 522000 руб. ответчиком не оспаривается.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», как правопреемником реорганизованного путем присоединения ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие», и ООО «УК Траст»» заключен договор цессии № Ц-01-2019/344, по условиям которого Банк-кредитор передал права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 9-10,15-16). 

Таким образом, в рассматриваемом споре истец является правопреемником первоначального кредитора ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

ДД.ММ.ГГГГ Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 извещен о заключении договора цессии и перемене кредитора с указанием на необходимость погашения кредитной задолженности в размере 679659,14 руб. в том числе основной долг 516845,45 руб., проценты 162813,69 руб., по реквизитам ООО «УК Траст», п/н № (л.д. 11-12).

Обращаясь в судебном порядке за взысканием кредитной задолженности, оставшейся неизменной с даты перехода права (требования) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец указывает на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик, выражая несогласие с иском и указывая на отсутствие задолженности, представил суду справку первоначального кредитора ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о полном погашении кредита ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45), заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Истец признал частично пропущенным срок давности по ежемесячным платежам, подлежащим внесению до ДД.ММ.ГГГГ, и просит о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 357227,57 руб., в том числе по основному долгу 276233,97 руб., процентам – 80993,60 руб.

Суд не соглашается с доводами истца по исчислению срока исковой давности по заявленным требованиям с учетом уточнения, по следующим основаниям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ). 

В п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Уведомлением об уступке права (требования), направленным заемщику 22.06.2019, кредитор-правопреемник известил последнего о погашении задолженности в размере 679659,14 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. Банком уступлен объем прав (требования) к заемщику, в размере основного долга 516845,45 руб. и процентов по кредиту 162813,69 руб. 

Уведомление содержит указание на обязанность заемщика по погашению имеющейся кредитной задолженности в размере 679659,14 руб., если долг не будет погашен в добровольном порядке, правопреемник-кредитор оставляет за собой право применить по своему усмотрению правовые методы принудительного взыскания (л.д. 62).

При этом остаток долга на дату требования о погашении долга составлял 358234,7 руб. (л.д. 25 оборот).

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ и ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предъявление истцом указанного Уведомления свидетельствует об изменении им в одностороннем порядке срока исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов. Данное обстоятельство влечет за собой исчисление срока исковой давности, исходя из даты предъявления такого Уведомления (ДД.ММ.ГГГГ), а не даты последнего платежа, подлежащего внесению заемщиком (ДД.ММ.ГГГГ), как произведено ООО «УК Траст» при уточнении исковых требований.

Довод стороны истца о том, что Уведомление не является требованием о досрочном возврате кредита, соответственно не изменяет срок исполнения обязательства, судом отклоняется. Задолженность ФИО1, переданная по договору цессии, образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно включает в себя неуплаченный ежемесячный платеж № по Графику платежей (л.д. 25-26 оборот). Остаток основного долга на дату следующего ежемесячного платежа № с датой уплаты ДД.ММ.ГГГГ составляет 346322,70 руб., а не 516845,45 руб., как заявлено в Уведомлении. Уведомление содержит требование о погашение все суммы задолженности, в том числе и по платежам, срок уплаты которых не наступил.

Указанное требование получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 63 оборот).

В соответствии с абзацем 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата займа договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенных положений, а также п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из установленных по делу обстоятельств, следует, что истец воспользовался своим правом, и предъявил заемщику к погашению полную сумму кредита, уступленную Банком, которую он должен был погасить в течение 30 дней, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пропуском установленного ст. 196 ГК РФ процессуального срока, истекшего в настоящем случае ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения обязанности по досрочному погашению задолженности с учетом Уведомления о погашении кредита - ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).

Кроме этого, истцом не опровергнуты возражения ответчика о погашении задолженности.

Справка о полном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения о погашении непосредственно Заемщиком денежных средств 17.05.2019г. (л.д. 45). 

Принимая во внимание пропуск срока исковой давности, а также подтвержденные ответчиком документально и не опровергнутые стороной истца данные о полном погашении кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» (ИНН 

<

***>) в удовлетворении иска к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 357 227 руб. 57 коп., расходов по госпошлине в размере 6 772 руб. 28 коп. - отказать. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края. 

Судья:подпись А.А.Грибанова

Мотивированное решение составлено 21.08.2023.

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи _____________________________________

(А.А. Грибанова)

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Чайковского городского суда Пермского края 

_____________________

(Л.Ю.Салахова)

«_____» _____________ 20__ г

Решение (определение) ___ вступило в законную силу.

Подлинный документ подшит в деле № 2- 1008 /2023

УИД 59RS0040-01-2023-001076-81

Дело находится в производстве 

Чайковского городского суда Пермского края