Дело № 2-1304/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года Ленинский районный суд г. Челябинска в составе 

председательствующего Кутеповой Т.О.,

при секретаре Короткове А.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

заинтересованного лица ФИО2,

представителя заинтересованного лица ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «СК «СОГЛАСИЕ» об отмене решения Финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СК «СОГЛАСИЕ» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-20-185695/5010-003 от 11 января 2021г., вынесенного по обращению ФИО2 о взыскании с ООО «СК «СОГЛАСИЕ» страховой премии в размере 35 443 рубля 86 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 13 декабря 2019 года между ФИО2 и ООО «СК «СОГЛАСИЕ» заключен договор страхования № SOK-R38-H986-102306526-121219 на срок с 13 декабря 2019 года по 13 февраля 2023 года. Заявление ФИО2 о расторжении договора страхования поступило страхователю 29 декабря 2020 года, то есть по истечении 14 календарных дней, справка о полном досрочном погашении задолженности не представлена, в связи с чем договор страхования был расторгнут без возврата страховой премии. Полагают, что решением финансового уполномоченного сумма страховой премии взыскана в полном объеме незаконно.

Представитель заявителя ООО «СК «СОГЛАСИЕ» ФИО1, действующая на основании доверенности № 1266/Д от 17 мая 2021 года (л.д. 110), в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, дополнительно указала, что 14-дневный срок подачи заявления о расторжении договора страхования должен исчисляться не до момента направления заявления, а до дня его получения страховой компанией.

Заинтересованное лицо Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные пояснения (л.д. 60, 111-112). 

Заинтересованно лицо ФИО2 и его представитель ФИО3, действующий на основании устного ходатайства, в судебном заседании просили в удовлетворении заявления ООО «СК «СОГЛАСИЕ» отказать, поскольку заявление о расторжении договора страхования подано в течении 14 дней, датой подачи считают дату отправки заявления почтовой связью 25 декабря 2019 года.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Из приведенных положений закона следует, что вопрос о возврате страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя от договора страхования может быть согласован сторонами при заключении договора по своему усмотрению, если иное не предписано законом или иным правовым актом.

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком, либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Во исполнение приведенной нормы закона 20 ноября 2015 года Банком России издано Указание N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», пунктом 1 которого установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденного 31 июля 2015 года генеральным директором ООО «СК «СОГЛАСИЕ», страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования в порядке, предусмотренном настоящими правилами (п.7.1.5). Согласно п. 6.22 Договора, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по причинам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по инициативе Страхователя уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное (л.д. 26-36).

Из раздела договора кредитного страхования от несчастных случаев и болезни № SOK-R38-H98№ от ДД.ММ.ГГГГ «Условия возврата страховой премии при прекращении договора страхования» следует, что если страхователь отказался от настоящего договора в течении 14 дней календарных дней с даты его заключения после даты начала срока страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объема в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования (л.д. 23). 

В судебном заседании установлено, что 13 декабря 2019 года между ФИО2 и ООО «СК «СОГЛАСИЕ» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни № SOK-R38-H98№ на срок с 13 декабря 2019 года по 13 февраля 2023 года, согласно условиям которого размер страховой премии составил 35 443 рубля 86 копеек. 

25 декабря 2019 года ФИО2 обратился в ООО «СК «СОГЛАСИЕ» с заявлением о досрочном расторжением указанного договора кредитного страхования и возврате страховой премии (л.д. 118-119, 37). Заявление направлено почтовой связью в адрес ООО «СК «СОГЛАСИЕ». 

В удовлетворении требований ФИО2 о возврате страховой премии отказано (л.д. 74). Из содержания письма следует, что возврат страховой премии осуществляется только в случае полного, досрочного погашения задолженности по кредитному договору, кроме того, заявление поступило в адрес страховщика по истечении 14 дней, к заявлению не приложена справка о погашении задолженности. 

Порядок исчисления установленных сделкой сроков определен главой 11 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, пунктом 1 статьи 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока (п. 1 ст. 194 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с пунктом 2 статьи 194 Гражданского кодекса РФ письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок. 

Согласно представленному кассовому чеку, ФИО2 оправил заявление о возврате страховой премии 25 декабря 2019 года, то есть в установленный договором срок, следовательно страхователю надлежит исполнить свои обязательства по возврату страховой премии, определенные условиями заключенного договора.

Доводы заявителя о том, что ФИО2 вправе подать заявление о возврате страховой премии в течение четырнадцати календарных дней с даты заключения договора страхования по дату получения заявления страховщиком, основаны на неверном толковании закона. Заявление о возврате страховой премии было подано в установленный договором срок, удобным способом (направление почтой).

Таким образом, решение финансового уполномоченного является законным, оснований для его отмены, изменения не имеется. Дата направления ФИО2 заявления в адрес ООО ООО «СК «СОГЛАСИЕ», указанная в решении Уполномоченного №У-20-185695/5010-003 от 11 января 2021 года как 25 декабря 2020 года является явной технической ошибкой (л.д. 68-оборот).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СК «СОГЛАСИЕ» об отмене решения Финансового уполномоченного от 11 января 2021 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.О. Кутепова

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2021 года.