Дело № 2-5/2025

УИД 22RS0010-01-2024-000765-53

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2025 года г. Камень - на – Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Мягковой М.В.,

при секретаре Казадаевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, БВЯ, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском к наследникам СТМ - ФИО1, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от *** в размере .... руб. и обращении взыскания на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость .... руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что *** между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и ТМ был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствие с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме .... руб., под .... % годовых на срок .... месяца.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: .....

*** на основании договора № Банк «ГПБ-Ипотека» (Акционерное общество) продал Акционерному обществу «Газпромбанк» закладную на указанный объект недвижимости.

Заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не выполняются, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились несвоевременно с нарушением сроков оплаты платежей. Задолженность по кредитному договору по состоянию на *** составляет .... руб., в том числе: просроченный основной долг .... руб., просроченные проценты – .... руб., неустойка за просрочку возврата кредита- .... руб., неустойка за просроченные проценты –.... руб.

Заемщик СТМ умерла ***.

Ответчик БВЯ умерла ***.

Судом в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО6, ФИО4

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО7 возражала против исковых требований, заявила о пропуске срока исковой давности.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО6, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав участвующих лиц, приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 5 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 54.1 названного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из материалов дела, *** ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и ТМ заключили кредитный договор 

<

***> на сумму .... руб. сроком на .... месяца под .... % годовых на приобретение квартиры с кадастровым номером №, по адресу: .....

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения договора, определен в размере .... руб. (пункт 3.3.6 договора). 

Пунктами 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов – 0,2 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за каждый день просрочки.

Согласно разделу 1 кредитного договора кредит обеспечен залогом (ипотекой) приобретаемого за счет кредитных средств предмета ипотеки. 

В силу пункта 4.4.1 условий договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна. 

При этом в соответствии с пунктом 4.4.3 условий договора в случае неисполнения заемщиком требований кредитора, изложенных в пункте 4.4.1, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки, находящейся в залоге у кредитора. 

*** ТМ приобрела в собственность квартиру по адресу: .....

*** АО «Газпромбанк» на основании договора купли-продажи № приобрел у АО Банк «ГПБ-Ипотека» закладную на указанный объект недвижимости.

В настоящее время АО «Газпромбанк» является владельцем закладной на приобретенное ТМ за счет кредитных средств недвижимое имущество.

Согласно записи о заключении брака № от *** ТВ вступила в брак с АА, сменила фамилию на С.

*** заемщик СТМ умерла, что подтверждается записью акта о смерти № от ***.

Из представленных истцом расчетов следует, что начиная с *** года заемщик многократно допускала просрочки внесения очередного платежа, уплачивала его не в установленном графиком платежей размере, в результате чего по состоянию на *** задолженность достигла .... руб., в том числе .... руб. по основному долгу, .... руб. – по процентам, .... руб.– по пене.

*** Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате задолженности в срок до ***.

Поскольку задолженность не была погашена, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности, определив её размер по состоянию на ***.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Из материалов дела следует, что заемщик СТМ умерла ***.

Согласно представленной копии наследственного дела № наследниками СТМ по закону, принявшими наследство, являются супруг ФИО1, мать ФИО8

*** от указанных наследников нотариусу поступили заявления о принятии наследства после смерти СТМ

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости СТМ на праве собственности на дату смерти принадлежал объект недвижимости с кадастровым номером №, по адресу: .... –ФИО9 тракт, .....

Согласно заключению эксперта № от *** рыночная стоимость указанной квартиры на дату смерти наследодателя (***) составляет .... руб.

Согласно сведениями ПАО Сбербанк на дату смерти на банковских счетах СТМ имелись денежные средства в размере .... руб.

Согласно сведениям ГИБДД МО МВД России «....», ГИМС Главного управления МЧС по .... в отношении СТМ регистрационные действия не совершались.

Согласно сведениям ООО «Сибсоцбанк», АО Россельхозбанк», КБ «Алтайкапиталбанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО Банк ВТБ сведений о наличии денежных средств СТМ на счетах в указанных кредитных организациях не имеется.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено принятие наследства по закону после смерти заемщика СТМ её супругом ФИО1 и матерью ФИО8

Согласно записи акта о заключении брака ЛВЯ вступила в барк с ФИО2, сменила фамилию на Б.

*** БВЯ умерла, что подтверждается записью акта о смерти от ***.

Наследниками ФИО5 являются: супруг ФИО2, дочь – ФИО6, сын –ФИО4

Указанные лица с заявлениями о принятии или об отказе от наследства не обращались.

Согласно ответам нотариусов Каменского нотариального округа наследственного дела к имуществу ФИО5 не имеется.

В соответствии с наследственным делом № ФИО5 на дату ее смерти принадлежала ? доли объекта недвижимости с кадастровым номером №, по адресу: .....

Согласно выписке по счету № после смерти СТМ именно БВЯ вносила ежемесячные платежи по кредитному договору 

<

***> от ***, последний платеж внесен ***.

По сведениям ГИБДД МО МВД России «Каменский», ФКУ «Центр ГИМС МЧС «России» по ...., инспекции .... транспортные средства, самоходные машины и иные технические средства на ФИО5 не регистрировались.

Согласно ответам ООО «КБ Алтайкапиталбанк», ПАО Сбербанк, ООО «Сибсоцбанк», ПАО Совкомбанк, АО Россельхозбанк», ПАО ВТБ, сведений о наличии денежных средств на счетах ФИО5 не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество перечислены в ч. 1 ст. 54.1 указанного закона, согласно которой, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. 

Таким образом, по смыслу закона, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается при соблюдении одновременно всех перечисленных условий. 

Из материалов дела усматривается, что нарушение сроков внесения платежей превышает три раза, период просрочки исполнения обязательств по указанным кредитному договору превышает .... месяцев, размер задолженности превышает ....% от стоимости предмета ипотеки, определенной судом в размере .... руб., согласно отчету об оценке № от ***.

Суд приходит к выводу о наличии законных оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога. 

Согласно ч. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд с учетом выводов, изложенных в отчете об оценке № от *** о рыночной стоимости заложенного имущества, установил начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: .... размере .... руб., (рыночная стоимость квартиры .... руб....%).

Начальная продажная стоимость залогового имущества ответчиками не оспаривалась.

Кроме того, суд учитывает, что заинтересованное лицо не лишено возможности впоследствии обратиться в суд с заявлением об изменении порядка исполнения решения суда путем установления судом иной начальной продажной цены реализуемого на торгах имущества.

При изложенных обстоятельствах, исходя из того, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти наследодателя, составляет .... руб., суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований АО «Газпромбанк» в указанном размере.

Доводы представителя ответчика ФИО1- ФИО7 о пропуске истцом срока исковой давности являются необоснованными, поскольку сумма обязательного платежа, подлежащего оплате в ***, не была внесена, соответственно именно с указанной даты банк узнал о нарушении своих прав и с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности и, учитывая, что иск предъявлен в суд ***, суд пришел к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины денежная сумма в размере .... руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований .... руб. + (....%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №), ФИО6 (ИНН №), ФИО4 (ИНН № солидарно в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору 

<

***> от ***, заключенному с ТМ, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества в размере .... руб., в том числе: просроченный основной долг в размере .... руб., просроченные проценты – .... руб.; пеня в размере .... руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: ...., путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость .... руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО6, ФИО4 солидарно в пользу Акционерного общества «Газпромбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в ....вой суд через Каменский городской суд .... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Мягкова М.В.

Мотивированное решение изготовлено ***.