Дело № 2-3484/2021

64RS0045-01-2021-006392-07

Решение

Именем Российской Федерации

28.07.2021 года город Саратов

Кировский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Стоносовой О.В.,

при секретаре Воронцове Л.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований ссылается на то, что в соответствии с кредитным договором № № от 03.08.2007 Акционерным коммерческим банком «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) (далее – АКБ «МБРР» (ОАО) в лице Саратовского филиала АКБ «МБРР» был предоставлен кредит в сумме 6000000 руб. ФИО2 сроком на 180 месяцев с уплатой с уплатой 16,5% годовых за пользование кредитом.

В настоящее время АКБ «МБРР» (ОАО) переименован в ОАО «МТС-Банк».

Решением Совета директоров ОАО «МТС-Банк» Саратовский филиал ОАО «МТС-Банк» переведен в статус Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк». 

Кредит был выдан с целевым назначением – текущий ремонт, связанный с иным неотделимыми улучшениями жилого дома с хозяйственными и бытовыми строениями и сооружениями под литерами 1,2,Б,В,Д,Е,к,п,у,я,я1, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 5 жилых комнат общей площади 305,9 кв.м., земельный участок общей площадью 1430 кв.м, этажность – 2 этажа.

Согласно п.1.1 кредитного договора от 03.08.2007, в залог передается жилой дом с хозяйственными строениями и сооружениями, находящегося по адресу: 

<

адрес> (участок №); земельный участок общей площадью 1430 кв.м для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель – земли населенных пунктов, находящихся по адресу: 

<

адрес> земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства категория земель – земли населенных пунктов общей площадью 36 кв.м, находящихся по адресу: 

<

адрес> (участок №); право аренды земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, категория земель – земли населенных пунктов общей площадью 97 кв.м, находящихся по адресу: 

<

адрес> (участок №). 

На момент заключения кредитного договора собственником недвижимого имущества на праве собственности является ФИО3, при этом ФИО3 становится залогодателем и принимает на себя обязанности залогодержателя в соответствии договору ипотеки.

Согласно условиям кредитного договора ответчик ФИО2 обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

Обязательства по возврату кредита ответчик не исполнял надлежащим образом, что послужило поводом для истца для обращения в суд.

30.04.2015 решением Кировского районного суда г. Саратова по делу №2-1710/2015 с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору, задолженность по процентам по состоянию на 05.02.2015, обращено взыскание на заложенное имущество, получены исполнительные листы. По состоянию на 09.06.2021 обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. За период с 06.02.2015 по 31.05.2021 сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору составила 4453263,31 руб. На основании вышеизложенного просил суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***>/Сар от 03.08.2007, а именно проценты за пользование кредитом за период 06.02.2015 по 31.05.2021 в размере 4453263,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 30466 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивал на иске в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявление о применении срока давности, снижении размера процентов 10 раз.

В судебное заседание третье лицо ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признал, просил суд применить последствия пропуска срока исковой давности, снизить проценты, пени.

С учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 421, п. 1 ст. 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ кредитный договор является реальным, то есть считается заключенным с момента передачи денег.

В статье 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 ст.330 ГК РФ следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По смыслу п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

На основании п. 2, 3 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 03.08.2007 между АКБ «МБРР» (ОАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчику кредит в сумме 6000000 руб. с начислением 16,5 % годовых, сроком на 180 месяцев (л.д.14-17). 

Денежные средства по вышеуказанному договору были переведены на банковский счет ответчика ФИО2, что сторонами не оспаривается.

Согласно п. 3.6, п. 4.1.2, п. 5.1 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик обязуется возвратить кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3. При этом заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом.

В силу положений п. 4.4.2 кредитного договора Банк имеет право полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Судом также установлено, что АКБ «МБРР» (ОАО) переименован в ОАО «МТС-Банк», «МТС-Банк» (ОАО) поменял наименование на «МТС-Банк» (Публичное акционерное общество) – (ПАО), что подтверждается материалами дела (л.д.41-59).

Ответчиком ФИО2 свои обязательства перед банком не исполнялись не надлежащим образом.

Решением Кировского районного суда г. Саратова от 30.04.2015, с учетом определения об исправлении описки от 10.07.2015 исковые требования ПАО «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору были удовлетворены (л.д.29-33).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Саратовского областного суда от 15.03.2016 решение Кировского районного суда г. Саратова от 30.04.2015 отменено, с ФИО2 в пользу ПАО «МТС-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 03 августа 2007 года по состоянию на 05.02.2015 в размере 5085402,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 33627 руб., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 18000 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3 (л.д.36-37).

По состоянию на 09.06.2021 обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. 

Согласно представленному истцом расчету за период с 06.02.2015 по 31.05.2021 сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору составила 4453263,31 руб. 

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договору, не опровергнут ответчиком.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске ПАО «МТС-Банк» срока исковой давности.

Согласно положениям п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, также указано на то, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч.6 ст.152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Данная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.8).

Как усматривается из иска и расчета задолженности, задолженность по процентам образовалась за период с 06.02.2015 по 31.05.2021.

Таким образом, с 07.02.2015 ПАО «МТС-Банк» знало о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, в суд обратилось лишь 23.06.2021.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика задолженности за период с 06.02.2015 по 22.06.2018 не имеется ввиду пропуска истцом срока исковой давности для обращения с настоящими требованиями в суд, в связи с чем исковые требования о взыскании задолженности по процентам за период с 06.02.2015 по 22.06.2018 подлежат оставлению без удовлетворения.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № № от 03.08.2007 подлежит взысканию за период с 23.06.2018 по 31.05.2021 в размере 2069414,68 руб. (проценты за пользование кредитом), исходя из расчета: 

Период начисления

Месяц

Количество дней в периоде

Ставка % за каждый день

16.5%/365(366)

База для начисления

(основной долг)

Начислено %

23.06.2018

30.06.2018

июнь

8

0,0452054794520548%

4280326,37

15479,54

01.07.2018

31.07.2018

июль

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.08.2018

31.08.2018

август

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.09.2018

30.09.2018

сентябрь

30

0,0452054794520548%

4280326,37

58048,26

01.10.2018

31.10.2018

октябрь

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.11.2018

30.11.2018

ноябрь

30

0,0452054794520548%

4280326,37

58048,26

01.12.2018

31.12.2018

декабрь

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.01.2019

31.01.2019

январь

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.02.2019

28.02.2019

февраль

28

0,0452054794520548%

4280326,37

54178,38

01.03.2019

31.03.2019

март

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.04.2019

30.04.2019

апрель

30

0,0452054794520548%

4280326,37

58048,26

01.05.2019

31.05.2019

май

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.06.2019

30.06.2019

июнь

30

0,0452054794520548%

4280326,37

58048,26

01.07.2019

31.07.2019

июль

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.08.2019

31.08.2019

август

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.09.2019

30.09.2019

сентябрь

30

0,0452054794520548%

4280326.37

58048,26

01.10.2019

31.10.2019

октябрь

31

0,0452054794520548%

4280326,37

59983,20

01.11.2019

30.11.2019

ноябрь

30

0,0452054794520548%

4280326,37

58048,26

01.12.2019

31.12.2019

декабрь

31

0,045254794520548%

4280326,37

59983,20

01.01.2020

31.01.2020

январь

31

0,0450819672131148%

4280326,37

59819,32

01.02.2020

29.02.2020

февраль

29

0,0450819672131148%

4280326,37

55960,00

01.03.2020

31.03.2020

март

31

0,0450819672131148%

4280 326,37

59819,32

01.04.2020

30.04.2020

апрель

30

0,0450819672131148%

4280 326,37

57889,66

01.05.2020

31.05.2020

май

31

0,0450819672131148%

4280326,37

59819,32

01.06.2020

30.06.2020

июнь

30

0,0450819672131148%

4280326,37

57889,66

01.07.2020

31.07.2020

июль

31

0,0450819672131148%

4280326,37

59819,32

01.08.2020

31.08.2020

август-

31

0,0450819672131148%

4280326,37

59819,32

01.09.2020

30.09.2020

сентябрь

30

0,0450819672131148%

4280326,37

57889,66

01.10.2020

31.10.2020

октябрь

31

0,0450819672131148%

4280326,37

59819,32

01.11.2020

24.11.2020 

ноябрь

24

0,0450819672131148%

4280326,37

46311,73

25.11.2020

30.11.2020 

ноябрь

6

0,0450819672131148%

4259355,55

11521,21

01.12.2020

17.12.2020

декабрь

17

0,0450819672131148%

4259355,55

32643,42

18.12.2020

31.12.2020

декабрь

14

0,0450819672131148%

4224355,55

26661,92

01.01.2021

19.01.2021 

январь

19

0,0452054794520548%

4224355,55

36283,16

20.01.2021

31.01.2021

январь

12

0,0452054794520548%

4184355,55

22698,70

01.02.2021

28.02.2021

февраль

28

0,0452054794520548%

4184355,55

52963,62

01.03.2021

31.03.2021

март

31

0,0452054794520548%

4184355,55

58638,30

01.04.2021

30.04.2021 

апрель

30

0,0452054794520548%

4184355,55

56746,74

01.05.2021

31.05.2021

май

31

0,0452054794520548%

4184355,55

58638,30

Доводы ответчика о необходимости уменьшения суммы процентов в связи с злоупотреблением истцом своих прав являются необоснованными, поскольку снижение процентов за пользование кредитом не предусмотрено положениями действующего законодательства, изменение существенных условий договора может производиться по соглашению сторон.

По смыслу закона, проценты по договору займа являются платой за пользование денежными средствами, не дополнительным обязательством, а элементом основного обязательства по договору займа.

Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Вопреки доводам ответчика, взыскание пеней истцом не заявлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, суд считает подлежащими взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «МТС-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 18547,07 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «МТС-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «МТС-Банк» задолженность по кредитному договору № № от 03.08.2007, а именно проценты за пользование кредитом за период с 23.06.2018 по 31.05.2021 в размере 2069414,68 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 18547,07 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г.Саратова путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Стоносова