Дело № 2-668/2020

УИД 37RS0013-01-2020-001246-49

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 25 ноября 2020 года п. Палех Ивановской области 

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

06 октября 2020 года ФИО1 обратился в Палехский районный суд Ивановской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 25 января 2014 года в размере 836551 рублей 59 копеек, а также расходов по оплате юридических услуг в размере 1000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 25 января 2014 года между открытым акционерным обществом «Банк Западный» (далее по тексту – ООО «Банк Западный», Банк) и ФИО2 (далее по тексту – ФИО2, ответчица) заключен кредитный договор № (далее по тесту – Договор), в соответствии с которым Банк предоставил ответчице кредит в размере 67114 рублей 09 копеек на срок 36 месяцев с установлением даты погашения кредита – 25 января 2017 года. По условиям Договора уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно Графику погашения, который является неотъемлемой частью Договора. Графиком погашения установлено, что процентная ставка по кредиту составляет 26%, полная стоимость кредита составляет 29,32%. 08 мая 2020 года между ООО «Банк Западный» и ФИО3 заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования к 807 физическим лицам. 22 июня 2020 года между ФИО3 и ФИО1 заключен договор переуступки права требования, в соответствии с которым цедент передал цессионарию права требования к заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ООО «Банк Западный». 22 июня 2020 года, 26 июня 2020 года в адрес ответчицы направлялись уведомления об уступке права требования. Согласно выписке по счету сумма задолженности по кредитному договору № от 25 января 2014 года составляет 68960 рублей 61 копейка, из которых: 64503 рубля 67 копейки – сумма основного долга, 4456 рублей 94 копейки – сумма процентов за пользование кредитными денежными средствами. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25 января 2014 года, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 1000 рублей.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, поскольку он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчица ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим об разом, о чем имеется уведомление о вручении судебного извещения от 05 ноября 2020 года, представила в суд возражения относительно заявленных исковых требований, просила в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. 

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя третьего лица – ООО «Банк Западный» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов, который надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ч.2 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица - ФИО3, который надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причине неявки не сообщил, ходатайств, возражений о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Суд в силу ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ст.811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов гражданского дела следует, что 25 января 2014 года между ОАО «Банк Западный» и ФИО2 заключен кредитный договор № №. В соответствии с условиями кредитного договора, графиком погашения задолженности сумма кредита составляет 67114 рубля 09 копеек, срок кредитования составляет 1096 дней. Ежемесячные платежи заемщик производит в виде аннуитетных платежей. Неустойка рассчитывается исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (не включается в расчет полной стоимости кредита).

Информация о полной стоимости кредита и прочая информация, указанная в графике погашения заемщиком получена до заключения кредитного договора. Кредитный договор и график платежей подписаны собственноручно заемщиком и представителем банка.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Ответчица свои обязательства по своевременному возврату кредита и других предусмотренных договором платежей нарушила: из расчета задолженности и выписки по счету следует, что ФИО2 неоднократно допускала просрочки внесения ежемесячных платежей, с ноября 2015 года платежи по кредиту не осуществлялись, задолженность признавалась Банком просроченной как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом. Иных платежей по кредиту заемщиком не вносилось.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету и расчетом задолженности и не оспариваются ответчицей.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.5.3.5. Правил предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе, не имеющему право на осуществление банковской деятельности/не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, без согласия клиента.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

08 мая 2020 года между ОАО «Банк Западный» (Цедент) и ФИО3 (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требования (цессии) (в редакции дополнительного соглашения № от 15 июня 2020 года), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора права требования к 807 физическим лицам, местонахождение заемщиков – 

<

адрес>. Права требования перечислены в Приложении № к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовал на момент заключения договора.

22 июня 2020 года между ФИО3 (цедент) и ФИО1 (цессионарий) заключен договор № переуступки права требования (цессии) (в редакции дополнительного соглашения № от 23 июня 2020 года), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает права требования к 429 физическим лицам – заемщикам, которые имеют задолженность по кредитным договорам, заключенным с ОАО «Банк Западный». Права требования к должникам перечислены в приложении № к договору. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали на момент заключения договора. Из приложения № к договору (пункт 224) следует, что к цессионарию перешли права требования к ФИО2 по кредитному договору № от 255 января 2014 года, сумма передаваемого требования – 68960 рублей 61 копейка. 

Учитывая вышеуказанные положения законодательства, суд не усматривает нарушений прав заемщика при уступке прав требования. Доказательств того, что обязательства по возврату кредита были ответчицей исполнены перед банком, либо перед истцом, в материалах дела не имеется.

Доказательств того, что обязательства по возврату кредита были ответчицей исполнены перед банком, либо перед истцом, в материалах дела не имеется.

Вместе с тем, ответчица ссылается на пропуск истцом сроков исковой давности.

Оценивая указанный довод, суд руководствуется следующими положениями действующего законодательства.

В соответствии со ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.ст.195,196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.п. 1,2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, указанных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

П.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» толкуют, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из содержания кредитного договора от 25 января 2014 года № КФ-00-52/2014/20 следует, что погашение кредитной задолженности осуществляется заемщиком ежемесячными платежами. Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно.

Как следует из материалов дела, последний платеж по графику погашения, должен быть осуществлен ответчицей 25 января 2017 года. Соответственно срок исковой давности по данному платежу начал исчисляться с 26 января 2017 года и истек 25 января 2020 года.

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением 06 октября 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности по всем ежемесячным платежам по кредиту.

Согласно ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности в данном случае судом не установлено.

В силу абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

ФИО1 приобрел права требования к ответчице по настоящему кредитному договору 22 июня 2020 года, то есть уже за пределами срока исковой давности, что не позволяет судить о наличии каких-либо уважительных причин пропуска данного срока.

Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности на момент подачи ФИО1 иска к ФИО2 истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, суд в соответствии со ст.ст.88, 94, 98, 100 ГПК РФ также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате юридических услуг.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 января 2014 года, расходов по оплате юридических услуг - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий С.В. Луговцева

Решение в окончательной форме принято 30 ноября 2020 года

Председательствующий С.В. Луговцева