. Дело №2–990/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 сентября 2017 года г. Ярцево Смоленской области 

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Царьковой И.В.,

при секретаре Анисимовой В.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «ТРАСТ» (ПАО) обратился в суд с иском, в котором указал, что между ним и ФИО1 

<

нет данных> был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 16329 рублей, под 51,10 % годовых, а ответчик должен был осуществлять частичное погашение кредита и процентов за пользование кредитом. Однако ответчик не исполнил своих обязательств по кредитному договору. 

С учетом уточненных требований просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 77539 рублей 05 копеек, а так же расходы по уплате госпошлины в размере 3063 рубля.

В письменных возражениях на иск ответчик ФИО1 указала, что перестала платить кредит в связи с трудным материальным положением, пыталась связаться с банком для реструктуризации долга, но безуспешно. Не согласна с процентами за пользование кредитом. Указала на пропуск истцом срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении иска. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432, ст.ст.433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Исходя из положений п.3 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

По правилам ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.809 и п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела усматривается, что 

<

нет данных> ответчиком ФИО1 ОАО Национальный банк «Траст» (в настоящее время - ПАО НБ «ТРАСТ») было подано заявление, в котором ответчик просила банк заключить с ней договор о выпуске и обслуживании банковской карты, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту Visa Classic с лимитом разрешенного овердрафта в размере до 22 000 рублей (л.д. 15 - 20).

Из заявления-анкеты усматривается, что погашение задолженности по предоставленному кредиту осуществляется равномерными минимальными платежами на протяжении 36 месяцев. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт (далее - Условия), под кредитным договором понимается договор, заключенный между банком и клиентом путем акцепта банком предложений, содержащихся в заявлении клиента в соответствии с п.2.1 Условий, и акцепта клиентом установленного банком лимита разрешенного овердрафта (л.д. 24-29).

Согласно п.2.1 Условий, банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащийся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты.

Пунктами 5.8,5.9 Условий установлено, что за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности.

В силу п.5.10 Условий по карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.5.13 Условий по карте в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения; из основного долга, неуплаченного и включенного в минимальную сумму погашения.

Своей подписью ФИО1 удостоверила факт ознакомления с указанными Условиями представления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта. 

Указанные обстоятельства подтверждаются копией заявления-анкеты заемщика на заключение договора о выпуске и обслуживании банковской карты, тарифным планом и Условиями (л.д. 15-19, 20, 24-28,29).

<

нет данных> ответчик совершил операцию по предоставленной истцом карте (снятие наличных средств), то есть фактически акцептовал установленный банком лимит разрешенного овердрафта, что расценивается судом в качестве заключения договора между сторонами (л.д.10-14).

Из материалов дела усматривается, что ответчиком допущены нарушения условий погашения очередных платежей. Из карточек движения денежных средств по лицевому счету ответчика видно, что ответчиком денежные средства в счет платежей кредиту уплачивались несвоевременно, в меньшем размере, чем предусмотрено принятыми на себя обязательствами, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (л.д.10-14).

Ответчиком ФИО1 было заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давнос устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлена стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исков давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием | вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушен своего права и о том, кто является надлежащим ответчикомпо иску о защите этого права.

В соответствии с п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктами 5.10 и 5.13 Условий по карте предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения и в размере основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно Условиям минимальный платеж - это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами; платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.11 Условий по карте).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно в определенной сумме - минимальный платеж, то есть срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

За период действия договора ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что подтверждено выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности с учетом срока исковой давности общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 77 539 рублей 05 копеек, исходя из задолженности, образовавшейся с 

<

нет данных> – даты внесения платежа.

Представленный истцом расчет проверен судом и признается правильным. Возражений по существу произведенного истцом расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Доказательств, подтверждающих факт добровольного исполнения требований кредитора на день вынесения решения суда, а также доказательств, свидетельствующих о тяжелом материальном положении ответчика, суду также не представлено.

В соответствии со ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ФИО1 своевременно своих обязательств по возврату денежных средств не выполнила, с нее надлежит взыскать в пользу истца задолженность в размере 77 536 рублей 05 копеек. 

При установленных обстоятельствах суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца с учетом уточнений подлежат удовлетворению, с ответчика в его пользу надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины, исходя из размера удовлетворенных требований, в размере 2 526 рублей 17 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Национального Банка «Траст» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Национального Банка «Траст» задолженность по договору № № от 

<

нет данных> в размере 77 539 (семьдесят семь тысяч пятьсот тридцать девять) рублей 05 копеек и в возврат государственной пошлины 2 526 (две тысячи пятьсот двадцать шесть) рублей 17 копеек.

В остальной части исковых требований публичного акционерного общества Национального Банка «Траст»отказать

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья . И.В. Царькова

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2017 года (30 сентября – 01 октября 2017 года – выходные дни)