Дело №2-2770/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город-курорт Анапа "03" сентября 2018 года 

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Аулова А.А.

при секретаре Засеевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Анапский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, судебных расходов, сославшись на то, что 23 сентября 2014 года между ООО "Микрозайм" и ФИО2 был заключен договор займа, согласно условий которого ООО "Микрозайм", выступая в качестве займодавца, предоставило заемщику ФИО2, выступающему в качестве заемщика, в долг денежные средства в размере 5 500 рублей, с начислением процентов за пользование займом в размере 730% годовых, а заемщик ФИО2 обязался возвратить займодавцу - ООО "Микрозайм" полученный заем и уплатить проценты за пользование займом 03 октября 2014 года. Денежные средства в размере 5 500 рублей были предоставлены заемщику ФИО2 23 сентября 2014 года в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером. 

В обоснование заявленных исковых требований истец ФИО1 указывает, что 30 марта 2015 года между ООО "Микрозайм" и индивидуальным предпринимателем Г. Д.И. был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно условий которого права требования по договору займа от 23 сентября 2014 года переданы индивидуальному предпринимателю Г. Д.И. 24 мая 2017 года между индивидуальным предпринимателем Г. Д.И. и ФИО1 был заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно условий которого права требования по договору займа от 23 сентября 2014 года переданы ФИО1

Истец ФИО1 указывает, что по состоянию на 03 января 2016 года сумма задолженности ФИО2 по договору займа составляет 57 566 рублей 78 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 5 500 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование займом в размере 51 229 рублей 64 копеек, задолженность по оплате пени в размере 837 рублей 14 копеек, от погашения которой заемщик ФИО2 уклоняется, нарушая тем самым условия заключенного договора займа. В связи с чем истец ФИО3 обратилась в суд с настоящими исковыми требованиями и просит взыскать с ответчика ФИО2 в ее пользу денежные средства по договору займа от 23 сентября 2014 года в размере 57 566 рублей 78 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 5 500 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 24 сентября 2014 года по 03 января 2016 года в размере 51 229 рублей 64 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с 04 октября 2014 года по 03 января 2016 года в размере 837 рублей 14 копеек, проценты за пользование займом в размере 2% в день от суммы займа за период с 04 января 2016 года по день фактического погашения суммы основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с 04 января 2016 года по дату фактического погашения суммы основного долга, расходы по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на представителя в размере 100 рублей.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судебное извещение о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на 03 сентября 2018 года, было направлено ответчику ФИО2 17 августа 2018 года по месту регистрации: Краснодарский край, г. Анапа, 

<

адрес> и впоследствии возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения - "истек срок хранения" в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции, несмотря на извещение ответчика ФИО2 о ее поступлении, и истечении в связи с этим сроков хранения.

В соответствии с положениями пунктов 33, 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234 (зарегистрировано в Минюсте России 26 декабря 2014 года №35442), вручение простых почтовых отправлений, адресованных до востребования, регистрируемых почтовых отправлений, а также выплата почтовых переводов адресатам (законным представителям) осуществляются при предъявлении документов, удостоверяющих личность.

При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение пяти рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение.

По истечении установленного срока хранения не полученная адресатами (их законными представителями) простая письменная корреспонденция передается в число невостребованных почтовых отправлений. Не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.

Согласно статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу пункта 1 статьи 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой - "за истечением срока хранения" следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО2

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу закона основанием ответственности по денежному обязательству является сам факт нарушения этого обязательства, выразившийся в невыплате денежных средств.

Как следует из материалов дела, 23 сентября 2014 года между ООО "Микрозайм", выступающим в качестве займодавца, и ФИО2, выступающим в качестве заемщика, был заключен договор займа №

В соответствии с пунктами 2.2.1., 2.2.2. Общих условий договора микрозайма займодавец по настоящему договору обязуется предоставить заемщику микрозайм наличными денежными средствами, а заемщик обязуется вернуть займодавцу полученный микрозайм и выплатить начисленные проценты в срок и в сумме, указанных в индивидуальных условиях настоящего договора.

Согласно индивидуальных условий договора микрозайма сумма микрозайма составила 5 500 рублей, срок возврата микрозайма - 03 октября 2014 года (до полного погашения микрозайма и процентов за пользование микрозаймом), процентная ставка - 730% годовых (2% в день), платежи погашаются единовременным (разовым) платежом в срок, указанный в договоре, проценты начисляются по день возврата суммы микрозайма (его части) включительно (пункты 1,2,4,6,7). 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора микрозайма и пунктом 2.3.5. Общих условий договора микрозайма предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательства по возврату микрозайма или начисленных процентов на сумму микрозайма в сроки, установленные в договоре микрозайма, займодавец продолжает начислять проценты за пользование микрозаймом согласно индивидуальных условий договора микрозайма вплоть до полного погашения задолженности. Неустойки, штрафы и пени не начисляются. 

В соответствии с пунктом 2.5.4. Общих условий договора микрозайма настоящий договор вступает в силу с момента получения заемщиком суммы микрозайма и действует до полного погашения суммы выданного микрозайма и начисленных по договору микрозайма процентов.

ООО "Микрозайм" свои обязательства по договору займа выполнило в полном объеме путем выдачи ФИО2 суммы займа в размере 5 500 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером №27-55 от 23 сентября 2014 года.

Ответчик ФИО2, заключая вышеуказанный договор, согласился с Общими условиями договора микрозайма, размером процентов, порядком выдачи и условиями погашения займа, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в договоре в графе "заемщик".

Пунктом 13 индивидуальных условий договора микрозайма и пунктом 2.5.1. Общих условий договора микрозайма предусмотрено, что заемщик дает согласие займодавцу без ограничений уступать любые права по настоящему договору третьим лицам (в том числе и агентствам по сбору задолженности) по выбору займодавца.

Согласно пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п.2 ст.388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

30 марта 2015 года между ООО "Микрозайм", выступающим в качестве цедента, и индивидуальным предпринимателем Г. Д.И., выступающей в качестве цессионария, был заключен договор об уступке права требования №№, согласно условий которого в соответствии со статьям 382-384 ГК РФ цедент передает, а цессионарий принимает права требования к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, в соответствии с перечнем договоров займа, указанным в Приложении №1 к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права требования, отраженных в договорах займа, в том числе к цессионарию переходят имущественные права требования неуплаченных сумм займа и процентов за пользование суммой займа по договорам займа, имущественные права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в договорах займа, в том числе право начислить за каждый день просрочки и взыскать предусмотренные договорами займа процентов (пени) и штрафов, а также на компенсацию судебных расходов. Цедент передает цессионарию в день подписания настоящего договора перечень договоров займа, по которым уступаются права требования (Приложение №1 к договору) (пункт 1.2. договора).

Пунктом 1.3. приведенного договора установлено, что Приложение №1 к договору помимо перечня договоров займа с указанием ФИО должников содержит описание объема прав требования по каждому договору займа на дату перехода прав требования, размер основного долга, невыплаченных процентов за пользование займом и других данных о должниках и параметрах задолженности.

Согласно пункта 2.1. договора общая цена уступки прав требований по настоящему договору составляет 342 616 рублей.

12 мая 2015 года индивидуальный предприниматель Г. Д.И. произвела оплату ООО "Микрозайм" за уступку прав требования по договору № от 30 марта 2015 года по счету 1 от 30 марта 2015 года в размере 342 616 рублей, что подтверждается платежным поручением №33 от 12 мая 2015 года.

Как усматривается из выписки из перечня договоров займа к договору № уступки права требования (цессии) от 30 марта 2015 года, цессионарий - индивидуальный предприниматель Г. Д.В. приобрела право требования погашения задолженности и другие связанные с этим права по денежным обязательствам, в том числе и ФИО2, возникшие из договора займа №№ от 23 сентября 2014 года.

24 мая 2017 года между индивидуальным предпринимателем Г. Д.И., выступающей в качестве цедента, и ФИО1, выступающей в качестве цессионария, был заключен договор об уступке требований (цессии), согласно условий которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает требование получить от должников, указанных в реестре уступаемых требований, денежные средства, которые должники обязаны уплатить на основании договоров займа в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований, включая требование неуплаченных сумм займа, процентов за пользование займом, неустойки, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательства, включая понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины, а также иные права, связанные с передаваемым требованием (Приложение к договору уступки требований (цессии) №1) (пункт 1.1. договора).

12 июля 2017 года индивидуальный предприниматель ФИО1 произвела оплату индивидуальному предпринимателю Г. Д.И. по договору уступки прав требований (цессии) от 24 мая 2017 года в размере 842 361 рубля 38 копеек, что подтверждается платежным поручением №1 от 12 июля 2017 года.

Как усматривается из выписки из Приложения №1 к договору уступки требований (цессии) от 24 мая 2017 года, цессионарий ФИО1 приобрела право требования погашения задолженности и другие связанные с этим права по денежным обязательствам, в том числе и ФИО2, возникшие из договора займа №№ от 23 сентября 2014 года.

По состоянию на 03 января 2016 года задолженность ответчика ФИО2 по договору займа №№ от 23 сентября 2014 года составляет 57 566 рублей 78 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 5 500 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 24 сентября 2014 года по 03 января 2016 года в размере 51 229 рублей 64 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с 04 октября 2014 года по 03 января 2016 года в размере 837 рублей 14 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по договору займа от 23 сентября 2014 года. 

Исходя из пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые ссылается в обоснование своих требований либо в обоснование возражений.

Положениями статьи 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, в нарушение условий заключенного договора ответчик ФИО2 своих обязательств по возврату основного долга по договору займа и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа в установленном договором порядке и погашения возникшей задолженности ответчиком ФИО2 суду не представлено, в связи с чем в соответствии с вышеприведенными нормами права, условиями договора потребительского микрозайма суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу истца ФИО1 суммы основного долга по договору микрозайма №№ от 23 сентября 2014 года в размере 5 500 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами за период с 24 сентября 2014 года по 03 октября 2014 года в размере 1 100 рублей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01 июля 2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма № от 23 сентября 2014 года, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, лишь на срок 10-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 23 сентября 2014 года, однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору микрозайма от 23 сентября 2014 года, исходя из расчета 730% годовых за период с 04 октября 2014 года по 03 января 2016 года и последующего начисления процентов по дату фактического погашения суммы долга, не может быть принят во внимание, поскольку установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовой организации.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22 августа 2017 года №7-КГ17-4, а впоследствии и в обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, разъяснил порядок исчисления процентов, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

В связи с чем проценты за пользование заемными денежными средствами подлежат взысканию согласно приведенного расчета:

(5 500 рублей - сумма основного долга по договору микрозайма №№ от 23 сентября 2014 года) х (17,66% годовых - размер средневзвешенной процентной ставки Банка России по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на сентябрь 2014 года (дата заключения договора займа)) / (365 дней - количество дней в году) х ( 1 431 день – количество дней пользования суммой займа с 04 октября 2014 года по 03 сентября 2018 года) = 3 806 рублей 46 копеек.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном частью 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Принимая во внимание изложенное, а также то, что предусмотренные договором микрозайма проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по указанному договору, они подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге и могут быть взысканы за весь период пользования заемными денежными средствами до момента полного погашения основного долга, а поскольку до настоящего времени ответчик ФИО2 фактически продолжает пользоваться заемными денежными средствами, он должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование займом, до дня фактического возврата суммы займа, а не только в течение установленного договором срока, на который выдан заем, что прямо вытекает из положений пункта 2 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года №315-ФЗ) предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 37 Постановления от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Годовые проценты по вкладам физических лиц устанавливаются банками по календарному количеству дней в году (365 или 366), в связи с чем при расчете процентов по статье 395 ГК РФ по средним ставкам следует применять реальное (календарное) количество дней в году.

Согласно разъяснений, данных в пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (в редакции от 07 февраля 2017 года), согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года №315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц, а также о ключевой ставке Банка России являются официальный сайт Банка России в сети "Интернет" и официальное издание Банка России "Вестник Банка России".

Частью 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно разъяснений, данных в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня.

При этом суд учитывает разъяснения, данные в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ). 

Поскольку в установленный договором микрозайма №27-55 от 23 сентября 2014 года срок заемные денежные средства ответчиком ФИО2 не возвращены, с учетом положений статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания согласно приведенного расчета:

с 04 октября 2014 года по 31 мая 2015 года (240 дней): 5 500 рублей x 240 x 8,25% / 365 = 298 рублей 36 копеек;

с 01 июня 2015 года по 14 июня 2015 года (14 дней): 5 500 рублей x 14 x 11,24% / 365 = 23 рубля 71 копейка;

с 15 июня 2015 года по 14 июля 2015 года (30 дней): 5 500 рублей x 30 x 11,19% / 365 = 50 рублей 58 копеек;

с 15 июля 2015 года по 16 августа 2015 года (33 дня): 5 500 рублей x 33 x 10,25% / 365 = 50 рублей 97 копеек;

с 17 августа 2015 года по 14 сентября 2015 года (29 дней): 5 500 x 29 x 10,14% / 365 = 44 рубля 31 копейка;

с 15 сентября 2015 года по 14 октября 2015 года (30 дней): 5 500 рублей x 30 x 9,52% / 365 = 43 рубля 04 копеек;

с 15 октября 2015 года по 16 ноября 2015 года (33 дня): 5 500 рублей x 33 x 9,17% / 365 = 45 рублей 60 копеек;

с 17 ноября 2015 года по 14 декабря 2015 года (28 дней): 5 500 рублей x 28 x 9,11% / 365 = 38 рублей 44 копейки;

с 15 декабря 2015 года по 31 декабря 2015 года (17 дней): 5 500 рублей x 17 x 6,93% / 365 = 17 рублей 75 копеек;

с 01 января 2016 года по 24 января 2016 года (24 дня): 5 500 рублей x 24 x 6,93% / 366 = 24 рубля 99 копеек;

с 25 января 2016 года по 18 февраля 2016 года (25 дней): 5 500 рублей x 25 x 7,53% / 366 = 28 рублей 29 копеек;

с 19 февраля 2016 года по 16 марта 2016 года (27 дней): 5 500 x 27 x 8,73% / 366 = 35 рублей 42 копейки;

с 17 марта 2016 года по 14 апреля 2016 года (29 дней): 5 500 рублей x 29 x 8,45% / 366 = 36 рублей 82 копейки;

с 15 апреля 2016 года по 18 мая 2016 года (34 дня): 5 500 рублей x 34 x 7,77% / 366 = 39 рублей 70 копеек;

с 19 мая 2016 года по 15 июня 2016 года (28 дней): 5 500 рублей x 28 x 7,45% / 366 = 31 рубль 35 копеек;

с 16 июня 2016 года по 14 июля 2016 года (29 дней): 5 500 рублей x 29 x 7,81% / 366 = 34 рубля 04 копейки;

с 15 июля 2016 года по 31 июля 2016 года (17 дней): 5 500 рублей x 17 x 7,01% / 366 = 17 рублей 91 копейка;

с 01 августа 2016 года по 18 сентября 2016 года (49 дней): 5 500 рублей x 49 x 10,50% / 366 = 77 рублей 32 копейки;

с 19 сентября 2016 года по 31 декабря 2016 года (104 дня): 5 500 рублей x 104 x 10% / 366 = 156 рублей 28 копеек;

с 01 января 2017 года по 26 марта 2017 года (85 дней): 5 500 рублей x 85 x 10% / 365 = 128 рублей 08 копеек;

с 27 марта 2017 года по 01 мая 2017 года (36 дней): 5 500 рублей x 36 x 9,75% / 365 = 52 рубля 89 копеек;

с 02 мая 2017 года по 18 июня 2017 года (48 дней): 5 500 рублей x 48 x 9,25% / 365 = 66 рублей 90 копеек;

с 19 июня 2017 года по 17 сентября 2017 года (91 день): 5 500 рублей x 91 x 9% / 365 = 123 рубля 41 копейка;

с 18 сентября 2017 года по 29 октября 2017 года (42 дня): 5 500 рублей x 42 x 8,50% / 365 = 53 рубля 79 копеек;

с 30 октября 2017 года по 17 декабря 2017 года (49 дней): 5 500 рублей x 49 x 8,25% / 365 = 60 рублей 91 копейка;

с 18 декабря 2017 года по 11 февраля 2018 года (56 дней): 5 500 рублей x 56 x 7,75% / 365 = 65 рублей 40 копеек;

с 12 февраля 2018 года по 25 марта 2018 года (42 дня): 5 500 рублей x 42 x 7,50% / 365 = 47 рублей 47 копеек;

с 26 марта 2018 года по 03 сентября 2018 года (162 дня): 5 500 рублей x 162 x 7,25% / 365 = 176 рублей 98 копеек, всего 1 870 рублей 71 копейка.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Исходя из положений п.1 ст.395 ГК РФ и вышеуказанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, размер процентов, начисляемых после вынесения решения определяется судебным приставом-исполнителем по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения.

Таким образом, требование истца ФИО1 о взыскании проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в зависимости от даты фактической оплаты суммы основного долга не противоречат нормам действующего законодательства, а потому подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №1 от 21 января 2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Учитывая изложенное, суд не находит оснований для взыскания с ответчика ФИО2 расходов по оформлению нотариально удостоверенной доверенности на представителя в размере 100 рублей, поскольку доверенность, удостоверенная временно исполняющим обязанности нотариуса Курского городского нотариального округа Курской области С. О.Н. – М. Э.П., 46АА №1060644 от 16 августа 2017 года действительна в течение трех лет и выдана на представление интересов ФИО1 по индивидуально неопределенным категориям дел, а не в данном конкретном деле, в связи с чем истец ФИО1 имеет возможность и далее пользоваться указанной доверенностью.

От уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления ФИО1 освобождена на основании пп.2 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, так как является 

<

данные изъяты>

Согласно статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Таким образом, поскольку исковые требования ФИО1 удовлетворяются частично в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию государственная пошлина в соответствующий бюджет бюджетной системы Российской Федерации пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 411 рублей 03 копеек (исковые требования удовлетворены на 21,33%).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании денежных средств по договору займа, процентов за пользование заемными денежными средствами, процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 сумму основного долга по договору микрозайма № от 23 сентября 2014 года в размере 5 500 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 24 сентября 2014 года по 03 октября 2014 года в размере 1 100 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 04 октября 2014 года по 03 сентября 2018 года в размере 3 806 рублей 46 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания за период с 04 октября 2014 года по 03 сентября 2018 года в размере 1 870 рублей 71 копейки, всего 12 277 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование заемными денежными средствами по договору микрозайма №№ от 23 сентября 2014 года по ставке 17,66% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 5 500 рублей, начиная с 04 сентября 2018 года по день фактического исполнения решения суда с учетом фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания на сумму займа в размере 5 500 рублей, начиная с 04 сентября 2018 года до момента фактического исполнения денежного обязательства, определенные, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России, имевшей место в соответствующие периоды после 04 сентября 2018 года.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов за пользование заемными денежными средствами, судебных расходов - отказать.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в соответствующий бюджет бюджетной системы Российской Федерации в сумме 411 рублей 03 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Анапский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: