РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года Автозаводский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Иванова А.Ю.,

при секретаре ФИО2, 

представителя истца ФИО26,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (№ по иску 

<

адрес> к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам,

Установил:

<

адрес>, действуя в интересах неопределенного круга лиц обратился в Автозаводский районный суд 

<

адрес> с иском к ИП ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам, указав, что 

<

адрес> проведена проверка по информации Центрального банка Российской Федерации по вопросу заключения индивидуальным предпринимателем ФИО1 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, ФИО4

По результатам проверки установлено, что между ИП ФИО1 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен договор займа с обеспечением, согласно которого займодавец в лице ИП ФИО1 предоставляет заемщикам денежный заем в размере 200000 рублей.

В силу п. 1.3 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 6% в месяц, что в свою очередь тавляет 72% в год. Проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга - сумму займа ко дню выплаты процентов и выплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 30-го числа каждого месяца, начиная с 38.2018, в наличной форме.

Срок пользования займом составляет 12 месяцев, то есть последним днем действия договора считается ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа может быть возвращена заещиками досрочно, но с учетом выплаты суммы ежемесячных процентов за пользование займом за период 2 месяца.

В силу п. 1.6 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заем предоставляется заемщикам с условием его обеспечения в виде залога недвижимого имущества (ипотеки) и заключения Сторонами соответствующего договора об ипотеке.

Пунктом 2.1.2 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заемщики обязаны предоставить обеспечение обязательства путем заключения договора ипотеки недвижимого имущества и явиться в регистрирующий орган для сдачи необходимых документов на государственную регистрацию договора ипотеки.

Так предметом договора залога недвижимого имущества согласно п. 3.2 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ является 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит заемщикам в лице ФИО3, ФИО4 на праве общей долевой собственности.

Стороны договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ оценили недвижимое имущество на сумму 900 000 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками в лице ФИО3, ФИО4 своих обязательств ФИО1 имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки.

Кроме того, договором займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность в виде пени в размере 1 500 рублей за каждый день просрочки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 зарегистрирован в качестве инвидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ. Одним из дополнительных видов деятельности является предоставление займов и прочих видов кредита, деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого ущества.

В ходе проведенной прокуратурой района проверки установлено, что в течение 2018 года ИП ФИО1 более четырех раз осуществлял предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа с обеспечением в виде залога недвижимого имущества.

Так, в Управлении Росреестра по 

<

адрес> зарегистрированы за период 2018 года следующие договора ипотеки жилых помещений, выступающих в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договорам займа: договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 225000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1,А.В. и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 100 000 рублей под 72% предметом залога выступает 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 100 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: бр. Буденного, 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 600 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает объект индивидуального жилищного строительства по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 300 000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает земельный участок: 

<

адрес>, №; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 200 000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает земельный участок: 

<

адрес>, №; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 220 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 400 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 130 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 80 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Аналогичные факты предоставления займов физическим лицам установлены за период 2017 года, так: договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14, ФИО15 на сумму 150000 рублей под 72% годовых, предметом залога ыступает 2/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО16 на сумму 210 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 3/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14, ФИО15 на сумму 150 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 2/5 доли в праве общей долевой юбственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО17, ФИО37 на сумму 35 000 рублей под 72% годовых; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО18, ФИО19 на сумму 200 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 7/9 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: бр. Ленина, 

<

адрес>.

Кроме того, установлены факты предоставления займов физическим лицам за период 2016 года, так, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО20 на сумму 70 000 рублей под 72% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО21 на сумму 434 000 рублей под 60% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО22 на сумму 125 000 рублей под 84% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО23 на сумму 60 000 рублей под 96% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО24, ФИО25 на сумму 150 000 рублей под 84% годовых,

Кроме того, факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по выдаче займов, подтверждается гражданскими делами, находящимися в производстве районных судов городского округа Тольятти по искам ФИО1 к физическим лицам, о взыскании денежных средств (например, дела №, №, №).

ИП ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций, однако осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации.

Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности.

На основании вышеизложенного, прокурор просит суд:

-Признать деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

-Признать незаконной деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № по предоставлению займов;

-Обязать Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов физическим лицам.

Представитель истца ФИО26 в судебном заседании поддержала доводы и обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, на удовлетворении исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ФИО27 в судебном заседании иск не признал, указав, что ФИО1 прекратил предпринимательскую деятельность, перестал выдавать займы. Займы выдавал, только потому, что люди к нему обращались. Никакой прибыли ФИО1 не получал. Займы выдавались под проценты в виду наличия риска невовзврата. Умысла на причинение ущерба людям не имелось.

Представитель третьего лица Управления Росреестра в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов как конкретного граждан, так и неопределенного круга лиц, а также интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии со ст. 55 Конституции Российской Федерации права и свободы человека и гражданина могут быть ограничены федеральным законом только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Пункт 5 ч. 1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» устанавливает понятие профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, под которым понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

В соответствии с п.1 ч.1 ст.3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

При этом в ст. 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» законодатель строго ограничил перечень субъектов, которые могут выступать на стороне кредитора (займодавца) по договору потребительского кредита (займа): кредитные организации, а также не кредитные финансовые организации в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности. Такая деятельность регламентируется Федеральным законом №193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом №190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом №196-ФЗ «О ломбардах».

Судом установлено, что 

<

адрес> проведена проверка по информации Центрального банка Российской Федерации по вопросу заключения индивидуальным предпринимателем ФИО1 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3, ФИО4

По результатам проверки установлено, что между ИП ФИО1 и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключен договор займа с обеспечением, согласно которого займодавец в лице ИП ФИО1 предоставляет заемщикам денежный заем в размере 200000 рублей.

В силу п. 1.3 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование займом составляет 6% в месяц, что в свою очередь тавляет 72% в год. Проценты за пользование займом начисляются на остаток основного долга - сумму займа ко дню выплаты процентов и выплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 30-го числа каждого месяца, начиная с 38.2018, в наличной форме.

Срок пользования займом составляет 12 месяцев, то есть последним днем действия договора считается ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа может быть возвращена заещиками досрочно, но с учетом выплаты суммы ежемесячных процентов за пользование займом за период 2 месяца.

В силу п. 1.6 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заем предоставляется заемщикам с условием его обеспечения в виде залога недвижимого имущества (ипотеки) и заключения Сторонами соответствующего договора об ипотеке.

Пунктом 2.1.2 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заемщики обязаны предоставить обеспечение обязательства путем заключения договора ипотеки недвижимого имущества и явиться в регистрирующий орган для сдачи необходимых документов на государственную регистрацию договора ипотеки.

Так предметом договора залога недвижимого имущества согласно п. 3.2 договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ является 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; 1/5 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит заемщикам в лице ФИО3, ФИО4 на праве общей долевой собственности.

Стороны договора займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ оценили недвижимое имущество на сумму 900 000 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками в лице ФИО3, ФИО4 своих обязательств ФИО1 имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки.

Кроме того, договором займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ установлена ответственность в виде пени в размере 1 500 рублей за каждый день просрочки.

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей ФИО1 зарегистрирован в качестве инвидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ. Одним из дополнительных видов деятельности является предоставление займов и прочих видов кредита, деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого ущества.

В ходе проведенной прокуратурой района проверки установлено, что в течение 2018 года ИП ФИО1 более четырех раз осуществлял предоставление заемщикам денежных средств на основании договоров займа с обеспечением в виде залога недвижимого имущества.

Так, в Управлении Росреестра по 

<

адрес> зарегистрированы за период 2018 года следующие договора ипотеки жилых помещений, выступающих в качестве залога обеспечения исполнения обязательств по договорам займа: договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 225000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1,А.В. и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 100 000 рублей под 72% предметом залога выступает 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 100 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: бр. Буденного, 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 600 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает объект индивидуального жилищного строительства по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 300 000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает земельный участок: 

<

адрес>, №; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО9 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 200 000 рублей под 60% годовых, предметом залога выступает земельный участок: 

<

адрес>, №; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 220 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 400 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО12 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 130 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО1 и ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ г.р. на сумму 80 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Аналогичные факты предоставления займов физическим лицам установлены за период 2017 года, так: договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14, ФИО15 на сумму 150000 рублей под 72% годовых, предметом залога ыступает 2/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО16 на сумму 210 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 3/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14, ФИО15 на сумму 150 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 2/5 доли в праве общей долевой юбственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО17, ФИО37 на сумму 35 000 рублей под 72% годовых; договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО18, ФИО19 на сумму 200 000 рублей под 72% годовых, предметом залога выступает 7/9 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: бр. Ленина, 

<

адрес>.

Кроме того, установлены факты предоставления займов физическим лицам за период 2016 года, так, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО20 на сумму 70 000 рублей под 72% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО21 на сумму 434 000 рублей под 60% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО22 на сумму 125 000 рублей под 84% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО23 на сумму 60 000 рублей под 96% годовых, договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО24, ФИО25 на сумму 150 000 рублей под 84% годовых,

В материалы дела Управлением Росреестра по 

<

адрес> предоставлены следующие копии договоров займа и договоров ипотеки, залогодержателем по которым выступает ИП ФИО1

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО22 на сумму 125000 рублей под 84% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО28 и ФИО22 (л.д.138-144).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО23 на сумму 60000 рублей под 96% годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО23 (л.д.146-151).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО29 на сумму 120000 рублей под 84% годовых, договор ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО29 (л.д.152-157).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО30, ФИО31 на сумму 80000 рублей под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО32 (л.д.158-164).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО33 на сумму 65000 рублей под 78% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО33 (л.д.165-169).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14, ФИО15 на сумму 150000 рублей под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО14 (л.д.165-177).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО34 на сумму 100000 рублей под 84% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО34 (л.д.178-185).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО35, ФИО16 на сумму 210000 рублей под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО16 (л.д.186-190).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО36, ФИО37, ФИО38 на сумму 35000 рублей под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО36, ФИО37 (л.д.192-199).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО39 на сумму 120000 рублей под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО39 (л.д.200-207).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО40 на сумму 100000 рублей, под 72% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО40(л.д.208-214).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО7, ФИО41 на сумму 100000 рублей, под 72% годовых, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО7 (л.д.215-222).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО42, ФИО43, ФИО44 на сумму 290000 рублей под 72% годовых, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО45 (л.д.223-227).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО3, ФИО4 на сумму 200000 рублей под 72% годовых, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ИП ФИО1 и ФИО3, ФИО4 (л.д.228-233).

Договор займа с обеспечением от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО9 на сумму 300000 рублей под 60% годовых, договор залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ИП ФИО1 и ФИО9 (л.д.234-240).

Кроме того, факт осуществления ИП ФИО1 деятельности по выдаче займов, подтверждается гражданскими делами, находящимися в производстве районных судов городского округа Тольятти по искам ФИО1 к физическим лицам, о взыскании денежных средств (например, дела №, №, №).

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон) потребительский кредит (заем) - денежные эедства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 5 ч. 1 ст. 3 Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица и индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона предусмотрено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской стельности» кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом.

Статьей 76.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определено, что кредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим коном признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: профессиональные участники рынков ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и государственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и государственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) ятельность центрального депозитария; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских оперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен Федеральными законами от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах», эт ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от ДД.ММ.ГГГГ №Э-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации».

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах» и статьей 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» может быть присвоен лишь юридическому лицу кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» с в силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации» осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

Статья 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет понятие внутренний контроль, как деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием оходов), полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определены организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, к которым относятся: кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры и лизинговые компании, организации федеральной почтовой связи, ломбарды, организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, за исключением религиозных организаций, музеев и организаций, использующих драгоценные металлы, их химические соединения, драгоценные камни в медицинских, научно-исследовательских целях либо в составе инструментов, приборов, оборудования и изделий производственно-технического назначения; организации, содержащие тотализаторы и букмекерские конторы, а также организующие и проводящие лотереи, тотализаторы (взаимное пари) и иные основанные на риске игры, в том числе в электронной форме; управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и государственных пенсионных фондов; организации, оказывающие посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества; операторы по приему платежей; коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов; кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы; микрофинансовые организации; общества взаимного страхования; негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию; операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, а также операторы связи, занимающие существенное положение в сети связи общего пользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных и оказывают услуги связи на основании договоров с абонентами - физическими лицами

Права и обязанности, возложенные настоящим Федеральным законом на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, распространяются на индивидуальных предпринимателей, являющихся страховыми брокерами, индивидуальных предпринимателей, осуществляющих скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий, и индивидуальных предпринимателей, оказывающих посреднические услуги при осуществлении сделок купли-продажи недвижимого имущества.

ИП ФИО1 не подпадает под понятия кредитной организации, кооператива или ломбарда, но он осуществляет деятельность по профессиональному предоставлению потребительских займов, тогда как она вправе осуществлять указанную деятельность только имея статус микрофинансовой организации.

Однако ИП ФИО1 не состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций., что подтверждается сведениями государственного реестра микрофинансовых организаций, размещенного на официальном сайте Центрального банка России.

Игнорирование ИП ФИО1 требований федерального законодательства нарушает как права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, так и способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности - микрофинансовых организаций, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Деятельность по предоставлению займов регулируется главой 42 ГК РФ, которая предусматривает возмездность пользования денежными средствами.

Суд приходит к выводу, что ИП ФИО1 не имел права заключать договоры займа, поскольку не являлся юридическим лицом, не соответствовал требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», не имела разрешенный вид ОКВЭД 64.92.1.

Суд также приходит к выводу, что в период с 2016 года по 2018 год деятельность ИП ФИО1., по предоставлению займов физическим лицам являлась профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, причем эта деятельность была незаконной.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования 

<

адрес> о признании деятельности ИП ФИО1 по предоставлению займов физическим лицам незаконной и обязании ИП ФИО1 прекратить указанные действия являются обоснованными.

Указанные выше нарушения до настоящего времени ответчиком не устранены и, как в совокупности, так и в частности, приводят к нарушению прав неопределенного круга лиц, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований 

<

адрес> в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 45,191-194 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования 

<

адрес> к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности незаконной и возложении обязанности прекратить деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам-удовлетворить.

Признать деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № по предоставлению займов физическим лицам профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов.

Признать незаконной деятельность Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № по предоставлению займов;

Обязать Индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН 

<

***>, ОГРНИП № прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению займов физическим лицам.

На решение в течении месяца со дня составления решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд 

<

адрес>.

Решение в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья /подпись/ Иванов А.Ю.

Копия верна

Судья:

Секретарь:

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>