Дело № 2-122/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 25 февраля 2019 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Коробкова Е.И., при секретаре Лашицкой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратился в Промышленновский районный суд Кемеровской области с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №........ от 

<

.....> в размере 189 338,13 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 986,77 рублей, расторжении кредитного договора №........ от 

<

.....> с момента вступления решения суда в законную силу, взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, с учётом фактического погашения задолженности, до момента расторжения кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что 

<

.....> между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение №........, путем присоединения к Правилам кредитования, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 225 280 рублей, а Заемщик - возвратить полученную денежную сумму не позднее 

<

.....> и уплатить проценты за нее в размере 14,5% годовых (п. 1,4 Соглашения). 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением к Соглашению. 

В соответствии с п. 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). 

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и закачивается в дату окончания начисления процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, являющимся приложением 1 к соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство. 

В соответствии с п. 4.7. Правил, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, начисляемых за время фактического использования кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Договором.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №........ от 

<

.....> с ФИО2. 

В соответствии с пунктом 1.1 договора поручительства Поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по Соглашению №........ от 

<

.....>.

Согласно п.3.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Свои обязательства по Соглашению Банк выполнил в полном объёме, предоставив Заёмщику кредит в размере 225 280 рублей, что подтверждается банковским ордером №........ от 

<

.....>. 

Однако Заёмщик в нарушение условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения Заёмщиком кредитных обязанностей, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 

<

.....> задолженность по Соглашению №........ от 

<

.....> составляет 189 338,13 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 175 896,67 руб., по просроченному основному долгу – 10 502,77 руб., по срочным процентам – 148,09 руб., по просроченным процентам – 2 259,49 руб., пеня на просроченный основной долг – 485,69 руб., пеня на просроченные проценты – 46,02 руб.

<

.....> Заёмщику и Поручителю были направлены Требования о досрочном возврате задолженности до 

<

.....>, которое до настоящего времени не исполнено. 

После уточнения исковых требований просит взыскать солидарно с ответчиков 189 338,13 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 175 896,67 руб., по просроченному основному долгу – 10 502,77 руб., по срочным процентам – 148,09 руб., по просроченным процентам – 2 259,49 руб., пеня на просроченный основной долг – 485,09 руб., пеня на просроченные проценты – 46,02 руб., расходы по оплате госпошлины, а также расторгнуть кредитный договор №........ от 

<

.....> с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга с учетом фактического погашения задолженности, до момента расторжения кредитного договора.

В судебное заседание истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, своего представителя в суд не направили, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает, что нежелание ответчиков непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об их уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, поскольку имеет место неявка в судебное заседание ответчиков и их представителей, извещенных о времени и месте судебного заседания, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, а истец не возражает против вынесения заочного решения, дело рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке судом вынесено определение.

Исследовав представленные письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца законные, обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме в силу нижеследующего. 

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (правила по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В ч.1 ст.809 ГК РФ предусмотрено, что в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. При этом если заемщик не возвращает в указанный в договоре срок сумму займа, то подлежат уплате проценты на эту сумму, предусмотренные договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что все перечисленные требования закона при заключении соглашения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 соблюдены. 

<

.....> между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №........, подтверждающее факт заключения сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам. По условиям данного соглашения Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 225 280 рублей, в соответствии с п.17 Соглашения – в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика, открытый в банке, номер счета: №......... Заемщик обязался возвратить полученную сумму не позднее 

<

.....> и уплатить проценты за нее в размере 14,5% годовых.

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно предоставил ФИО1 денежные средства в размере 225 280 рублей, что подтверждается банковским ордером №........ от 

<

.....>. 

В соответствии с п. 4.2.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 4.2.2., 4.2.3 Правил, п.6 Соглашения проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается 25 числа (включительно) следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 знал о своей обязанности по соглашению вносить платежи по частям, согласно графику, что подтверждается его подписью в соглашении. Однако не исполнил ее надлежащим образом, допускал просрочки платежей, при этом просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, что подтверждается расчетом задолженности. 

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Заключается договор поручительства в письменной форме (ст. 362 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способа обеспечения основного обязательства заемщика и в соответствии с п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса РФ между истцом и ответчиком ФИО2 заключён договор поручительства №........ от 

<

.....>.

Согласно нормам ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора поручительства №........ от 

<

.....> ответственность поручителя и заемщика перед истцом является солидарной.

<

.....> Заёмщику и Поручителю было направлено Требование о досрочном возврате задолженности (л.д.34-40).

Однако требование кредитора ответчиками ФИО1 и ФИО2 до настоящего момента не исполнено, и таким образом общая задолженность по состоянию на 

<

.....> по Соглашению №........ от 

<

.....> составляет 189 338,13 рублей, а именно: по срочному основному долгу – 175 896,67 руб., по просроченному основному долгу – 10 502,77 руб., по срочным процентам – 148,09 руб., по просроченным процентам – 2 259,49 руб., пеня на просроченный основной долг – 485,09 руб., пеня на просроченные проценты – 46,02 руб.

Материалами дела доказано и не оспорено ответчиками, что заемщик в нарушение условий соглашения №........ от 

<

.....> свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору и начислена неустойка. 

Судом проверен расчет, представленный истцом. Расчет соответствует всем условиям заключенного договора и нормам гражданского законодательства. Суд считает указанный расчет верным. 

При разрешении данного спорного правоотношения, суд также принимает во внимание правовую позицию ответчиков по делу, не представивших возражений против заявленных исковых требований и против представленного стороной истца расчета.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются: соглашением №........ от 

<

.....> (л.д.6-9), соглашением №........ от 

<

.....> (л.д.16-19), расчетом задолженности по кредитному договору (л.д.4), графиком погашения кредита от 

<

.....> (л.д.10), правилами предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (л.д.11-15), анкетой-заявлением ФИО1 от 

<

.....> (л.д.30), персональными данными поручителя 1 от 

<

.....> (л.д.32), банковским ордером №........ от 

<

.....> (л.д.41), выпиской по счету (л.д.42-51).

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Соглашения №........ от 

<

.....>.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца обоснованным и считает необходимым расторгнуть Соглашение №........ от 

<

.....>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 и взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 задолженность по соглашению №........ от 

<

.....> в размере 188 807,02 рублей.

На основании части 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Удовлетворяя требования истца в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, суд считает, что следует взыскать штрафные санкции в виде пени на просроченный основной долг в сумме 485,09 рублей и пени на просроченные проценты в сумме 46,02 рублей. Оснований для уменьшения пени суд не находит. 

Также истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту, с учетом его фактического погашения, до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении соглашения №........ от 

<

.....> в законную силу. 

В соответствии с п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются до даты окончательного возврата кредита. 

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 24 марта 2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 сумму основного долга по заключенному кредитному договору не погасили, то суд, в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ, полагает необходимым удовлетворить требование истца об уплате процентов до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении соглашения №........ от 

<

.....> в законную силу. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в размере 4 986,77 рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков по 2 493,39 рубля с каждого. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, и ФИО2, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, задолженность по соглашению №........ от 

<

.....> в размере 189 338 (сто восемьдесят девять тысяч триста тридцать восемь) рублей 13 копеек, из них по срочному основному долгу – 175 896,67 рублей, по просроченному основному долгу – 10 502,77 рублей, по срочным процентам – 148,09 рублей, по просроченным процентам – 2 259,49 рублей, пеня на просроченный основной долг – 485,09 рублей, пеня на просроченные проценты – 46,02 рублей.

Расторгнуть Соглашение №........ от 

<

.....>, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, 

<

.....> года рождения.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» солидарно с ФИО1, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, и ФИО2, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, проценты за пользование кредитом по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту с учетом его фактического погашения, за период до даты вступления решения суда о взыскании задолженности и расторжении соглашения №........ от 

<

.....> в законную силу.

Взыскать в пользу истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кемеровского регионального филиала АО «Россельхозбанк» с ответчиков ФИО1, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, и ФИО2, 

<

.....> года рождения, уроженца 

<

.....>, государственную пошлину по 2 493,39 рубля (две тысячи четыреста девяносто три) рубля 39 копеек с каждого.

Полный текст мотивированного решения стороны могут получить с 01 марта 2019 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления от отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.И. Коробкова