43RS0026-01-2021-000860-93

Дело № 2-589/2021

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омутнинск, Кировская область 12 июля 2021 года

Омутнинский районный суд Кировской области, в составе:

председательствующего судьи Орловой И.В., 

при секретаре Волошко Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Эксперт банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Эксперт банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что приказом Банка России от 01.11.2019 № ОД-2519 у АО «Эксперт банк» с 01.11.2019 отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Омской области от 07.04.2021 АО «Эксперт банк» признано несостоятельным (банкротом) и в его отношении открыто конкурсное производство.

22.02.2017 между АО «Эксперт банк» и ФИО1 заключен смешанный договор № *** (кредитный договор, содержащий элементы договора залога транспортного средства (далее - ТС), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 773300 руб., со сроком возврата 22.02.2022 (включительно), под 25 % годовых. Погашение кредита по условиям договора осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами в размере и в даты, установленные графиком платежей. В обеспечение исполнения обязательств заемщик предоставил в залог ТС – автомобиль марки ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, VIN ***, год выпуска ДАТА ИЗЪЯТА, цвет – черный, модель № двигателя ***, паспорт ТС серия АДРЕС ИЗЪЯТ, залоговая стоимость установлена соглашением сторон 450000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору, допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на 11.04.2021 задолженность по кредитному договору составляет 672674,93 руб, в том числе: сумма задолженности основного (просроченного) долга – 461443,29 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 159604,05 руб., сумма пени по просроченному долгу 30907,58 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 20720, 01 руб. Истец АО «Эксперт банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору от 22.02.2017 № *** по состоянию на 11.04.2021 в размере 672674,93 руб., в том числе сумму задолженности основного (просроченного) долга – 461443,29 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом, 159604,05 руб.; сумму пени по просроченному долгу 30907,58 руб.; сумму пени за несвоевременную уплату процентов 20720, 01 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного долга и сумму просроченных процентов за период с 12.04.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, VIN ***, год выпуска ДАТА ИЗЪЯТА, цвет – черный, модель № двигателя ***, номер кузова ***, паспорт ТС серия АДРЕС ИЗЪЯТ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 450000 руб.; взыскать с ответчика в пользу банка расходы по уплате госпошлины в размере 15927 руб.

В судебное заседание истец АО «Эксперт банк» представителя не направил, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, не просил рассмотреть дело без его участия, доказательств уважительности причины неявки не представил, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст.ст.309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 22.02.2017 АО «Эксперт Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № *** в рамках общих условий потребительского кредита с целью приобретения автотранспортных средств, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 773 300 руб., срок возврата кредита - 60 месяцев, под 25% годовых. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д.17-21).

К договору сторонами согласован график платежей, которым предусмотрено ежемесячное погашение задолженности аннуитетными платежами (л.д.22-23).

С предоставлением кредита также заключен договор банковского счета и договор имущественного страхования автомобиля на сумму 123300 руб ООО СО «Акцепт» (п.п.9, 11 договора).

В соответствии с п.п.2.3, 6.1 договора заемщик осуществляет возврат кредита и процентов ежемесячно, аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. 

Пунктом 8 договора установлено, что погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком посредством внесения денежных средств на банковский (текущий) счет, открытый заемщику в АО «Эксперт банк» на основании подписанного заемщиком договора банковского счета, с последующим списанием денежных средств со счета в погашение задолженности заемщика перед кредитором по договору. Обязательства заемщика считаются исполняемыми надлежащим образом при достаточности денежных средств на счете.

Согласно п.12.1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Согласно п.10.1 кредитного договора в обеспечение исполнения всех обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог транспортное средство - ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, VIN ***, год выпуска ДАТА ИЗЪЯТА, цвет – черный, модель № двигателя ***, номер кузова ***. Также указано, что стоимость автомобиля составляет 750000 руб., сумма собственных средств заемщика - 100 000 руб., сумма оплачиваемая за счет кредита - 650000 руб.

Из п.11 кредитного договора следует, что целью использования заемщиком потребительского кредита является 650000 руб. – на приобретение автомобиля, 123300 руб. – на оплату страховой премии по договору страхования автомобиля.

Согласно условиям кредитного договора сумма в размере 773300 руб. была полностью перечислена на текущий счет ответчика 22.02.2017, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 66- 68).

С условиями договора, с графиком платежей заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют подписи ответчика. 

Из содержания искового заявления, расчетов, выписки по счету следует, что ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства – не производит оплату основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные сроки. По состоянию на 11.04.2021 за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № *** от 22.02.2017 в сумме 672674,93 руб.

16.04.2021 истцом в адрес ответчика в связи с систематическим нарушением условий кредитного договора направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, согласно которому в соответствии с условиями кредитного договора от 22.02.2017№ *** истец требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора (л.д.41-43, 45-51).

Из материалов дела следует, что на момент подачи иска, указанные требования в установленный срок ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет 672674,93 руб., из них сумма задолженности основного (просроченного) долга – 461443,29 руб., сумма по начисленным, но не уплаченным процентам за пользование кредитом 159604,05 руб., сумма пени по просроченному долгу 30907,58 руб., сумма пени за несвоевременную уплату процентов 20720, 01 руб. (л.д. 53-56).

Расчет суммы долга ответчиком не опровергнут, мотивированный контррасчет, доказательств исполнения обязанности по возврату кредита, не представлено.

Учитывая право Банка на досрочное истребование кредита, установленный факт нарушения кредитного договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий кредитного договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в общей сумме 672674,93 руб.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Руководствуясь вышеуказанными правовыми нормами, на основании установленных фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, VIN ***, год выпуска ДАТА ИЗЪЯТА, цвет – черный, модель № двигателя ***, номер кузова ***, паспорт ТС серия АДРЕС ИЗЪЯТ, принадлежащее ФИО1

Истец в исковом заявлении заявил требование об определении начальной продажной стоимости транспортного средства в размере 450000 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014.

Действующее законодательство (ст.ст.340, 350 ГК РФ) не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества, предусматривая, что реализация имущества производится с публичных торгов в установленном процессуальным законодательством порядке.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу п.2 ст.89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Ввиду того, что в данном случае обращение взыскание на заложенное имущество производится на основании судебного акта, предусматривающего лишь способ реализации имущества посредством проведения публичных торгов, порядок проведения торгов и определения начальной продажной стоимости имущества предусмотрен законодательством об исполнительном производстве и реализуется в рамках исполнения судебным приставом-исполнителем своих полномочий, суд полагает, что требования истца об установлении данной стоимости в решении суда не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 15927 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 203-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Эксперт банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт банк» задолженность по кредитному договору от 22.02.2017 № *** по состоянию на 11.04.2021 в размере 672674 рубля 93 копейки, из которых сумма задолженности по основному долгу – 461443 рубля 29 копеек, сумма по начисленным процентам - 159604 рубля 05 копеек, сумма пени по просроченному долгу - 30907 рублей 58 копеек, сумма пени за несвоевременную уплату процентов - 20720 рублей 01 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт банк» проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых, начисляемых на сумму основного долга 461443 рубля 29 копеек и в последующем на остаток долга за период с 12.04.2021 по дату фактического возврата суммы долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт банк» неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного долга 461443 рубля 29 копеек и в последующем на остаток долга и на сумму просроченных процентов 159604 рубля 05 копеек и в последующем на остаток долга по процентам за период с ДАТА ИЗЪЯТА по дату фактического возврата долга.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство BMW 530i, VIN ***, год выпуска ДАТА ИЗЪЯТА, цвет – черный, № двигателя ***, номер кузова ***, паспорт ТС серия АДРЕС ИЗЪЯТ, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Эксперт банк» расходы по уплате госпошлины в размере 15927 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 14.07.2021.

Судья И.В. Орлова

Заочное решение19.07.2021