Гр. дело № 2-3178/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2017 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе: председательствующего судьи Елапова Ю.В., при секретаре судебного заседания Ковалишиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Акцепт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Акцепт» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Акцепт», в настоящее время АО «Банк Акцепт» и заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор __ В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его использование.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту __ в АО «Банк Акцепт», предназначенному для учёта ссудной задолженности Заемщика за период с 22.10.2012г. по 12.07.2017г.

Способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика, возникших из условий Кредитного договора (п. 1.4.1), является ипотека в силу закона в пользу АО «Банк Акцепт», согласно п. 1.3. вышеуказанного Договора кредитное обязательство обеспечено залогом следующего объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая: xx.xx.xxxx кв.м. расположенная по адресу: г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от xx.xx.xxxx. вышеуказанная квартира в обеспечение обязательств по Кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика.

За пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать 13,5% годовых, при нарушении условий кредитного договора ответчик обязался уплатить пеню размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа в соответствии с кредитным договором.

Согласно кредитному договору, банк вправе досрочно истребовать кредит, причитающиеся кредитору проценты и иные платежи, в случае неисполнения заемщиком условие кредитного договора.

xx.xx.xxxx. направило требование ответчику о возврате суммы кредиты, уплате процентов за пользование кредитом, указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

С учётом изложенного, просит суд взыскать в пользу АО «Банк Акцепт» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору в размере: 4 203 734 рубля 34 копейки из них: 3 743 960 рублей 17 копеек - сумма задолженности по кредиту; 351 218 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам; 108 556 рублей 11 копеек - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая:87,5кв.м. Этаж:6. Адрес(местоположение): г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __ принадлежащую на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного предмета ипотеки, с которой начнутся публичные торги в размере 4 005 600 (четыре миллиона пять тысяч шестьсот) рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Акцепт» 29 218 руб. 67 коп. - расходы по оплате государственной пошлины по требованиям имущественного характера.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Акцепт» 6000 рублей - расходы по оплате государственной пошлины по требованиям неимущественного характера, судебные расходы за составление отчета об оценке для установления первоначальной продажной цены залогового имущества в размере 2 500 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, судом извещены, причины неявки суду не сообщили. 

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между ОАО КБ «Акцепт», в настоящее время АО «Банк Акцепт» и заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор __ В соответствии с условиями Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 4 000 000 (Четыре миллиона) рублей, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его использование.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту __ в АО «Банк Акцепт», предназначенному для учёта ссудной задолженности Заемщика за период с xx.xx.xxxx.

Способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика, возникших из условий Кредитного договора (п. 1.4.1), является ипотека в силу закона в пользу АО «Банк Акцепт», согласно п. 1.3. вышеуказанного Договора кредитное обязательство обеспечено залогом следующего объекта недвижимости: квартира, назначение: жилое. Площадь: общая: 87,5 кв.м. расположенная по адресу: г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __

Согласно п. 2.4 Договора купли-продажи жилого помещения с использованием кредитных средств от 22.10.2012г. вышеуказанная квартира в обеспечение обязательств по Кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности Заемщика.

Право собственности заёмщика на данную квартиру и право залога банка зарегистрированы в ЕГРН 29.10.2012г., что подтверждено выпиской о государственной регистрации недвижимости от 04.08.2017г. (л.д.100-104).

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, с учётом положений ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитором по кредитному договору от 22.10.2012 г. и залогодержателем в отношении квартиры указанной надлежит считать АО «Банк Акцепт».

Согласно представленному истцом отчету ООО «Финансовая экспертиза» об оценке рыночной стоимости квартиры, цена Квартиры составляет 5 007 000,00 рублей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, что заемщик неоднократно нарушал согласованный график погашения задолженности, не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. Данные обстоятельства следуют из представленной в дело выписки по счету.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности заемщика перед АО «Банк Акцепт» по состоянию на 12.07.2017 года по Кредитному договору от 22.10.2017 составляет: 4 203 734 рубля 34 копейки из них: 3 743 960 рублей 17 копеек - сумма задолженности по кредиту; 351 218 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам; 108 556 рублей 11 копеек - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

Суд признает расчет истца, не опровергнутый ответчиком, верным, соответствующим условиям договора. 

На основании ст. 333 ГК РФ, суд полагает возможным уменьшить размер пени, начисленной за несвоевременное исполнение обязательств до 80 000 рублей, поскольку подлежащая уплате пеня явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

В связи с образованием просроченной задолженности истец направил ответчику уведомление, ответчик уведомление оставил без удовлетворения. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что подлежит взысканию в пользу АО «Банк Акцепт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 4 175 178,23 руб. из них: 3 743 960 рублей 17 копеек - сумма задолженности по кредиту; 351 218 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам; 80 000 рублей - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ (в редакции на дату возникновения залога) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 2 ст. 78 данного закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом недвижимого имущества, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки. 

При определении продажной цены квартиры при реализации с публичных торгов суд учитывает отчет ООО «Финансовая экспертиза» __ от 04.08.2017г. об оценке рыночной стоимости квартиры, который определяет рыночную стоимость квартиры, находящейся по адресу: г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __ в размере 5 007 000 руб. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кроме удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению и требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __ путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 005 600 рублей – равной восьмидесяти процентам ее рыночной стоимости.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании данной статьи суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на составление отчета об оценке в размере 2 500руб., которые были понесены истцом для обоснования своей позиции, подтверждены договором на выполнение работ по оценке __ от 04.08.2017 г. и актом об оказании услуг (л.д. 109-111,112), платежным поручением о переводе денежных средств. 

По основаниям ст. 98, 101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 35 218,67 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Акцепт» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Банк Акцепт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 4 175 178,23 руб. из них: 3 743 960 рублей 17 копеек - сумма задолженности по кредиту; 351 218 рублей 06 копеек – сумма задолженности по процентам; 80 000 рублей - сумма задолженности по пени, начисленным за несвоевременное исполнение обязательств, а также 35 218,67 - расходы по оплате государственной пошлины, судебные расходы за составление отчета об оценке для установления первоначальной продажной цены залогового имущества в размере 2 500 рублей, а всего 4 212 896 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, назначение: жилое. Площадь: общая: 87,5 кв.м. Этаж: 6.дрес(местоположение): Российская Федерация, Новосибирская область, г.Новосибирск, .... Кадастровый или условный __ на праве собственности ФИО1.

Установить начальную продажную стоимость вышеуказанного предмета ипотеки, с которой начнутся публичные торги в размере 4 005 600 (четыре миллиона пять тысяч шестьсот) рублей. 

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи суток со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья __ Ю.В. Елапов 

__