ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Саянск 09 ноября 2017 года

Гражданское дело № 2-828/2017

Саянский городской суд Иркутской области в составе председательствующего Гущиной Е.Н., при секретаре судебного заседания Туголуковой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, а также судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов.

Из искового заявления Банка следует, что между ОАО «Сбербанк России» и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по проекту «Кредит «Доверия», в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 487500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22% годовых.

Денежные средства в вышеуказанной сумме были перечислены банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением 

<

номер изъят>. 

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством со стороны ФИО2 в соответствии с договором поручительства 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.6.5. Общих условий кредитования по кредитному продукту «Кредит «Доверия», кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов, и иных платежей, предусмотренных условиями, а также неустойки, начисленных на дату погашения.

Ответчики ненадлежащим образом исполняют кредитные обязательства. Сумма исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 361645,16 рублей, в том числе, ссудная задолженность - 322182,82 рублей; задолженность по неустойке - 8138,04 рублей, в том числе на просроченные проценты - 2448,93 рублей, на просроченные проценты - 5689,11 рублей; проценты за кредит - 31324,30 рублей. 

ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава банка, содержащая новое наименование - Публичное акционерное общество "Сбербанк России".

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 361645,16 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12816,45 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, действующая по доверенности ФИО3, предъявившая от имени ПАО «Сбербанк России» исковые требования, просила в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России».

Ответчики ФИО1 и ФИО2, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Судом приняты меры к надлежащему извещению ответчиков о времени и месте слушания дела. Извещения суда о судебном заседании и копии искового материала направлены ответчикам ФИО1 и ФИО2 по месту проживания последних заказными письмами с уведомлениями о вручении, которые ими получены соответственно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, отложение в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, при отсутствии сведений о причинах неявки, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который содержится в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах. 

Неявка лица, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщение о причинах неявки, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, поэтому не является преградой к рассмотрению дела по существу. В условиях предоставления равного объема процессуальных прав лицам, участвующим в деле неявка в судебное заседание не может расцениваться как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. 

Поэтому суд, с учетом мнения истца, определил о рассмотрении дела в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав представленные суду доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819; ст.812; ст.820 ГК РФ заемщик вправе оспаривать кредитный договор по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от кредитора или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре; поскольку кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с кредитором или стечения тяжелых обстоятельств.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с требованиями ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.17 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (вступившего в силу с 01 июля 2014 года), положения данного закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу. К договорам, которые были заключены ранее этого срока, применяются положения ГК РФ и других законов.

Как установлено судом, между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по проекту «Кредит «Доверия», в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 487500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 22% годовых. 

Денежные средства в сумме 487500 рублей были перечислены заемщику путем зачисления на расчетный счет 

<

номер изъят>, что подтверждено платежным поручением 

<

номер изъят>.

Согласно условиям кредитного договора (п.1 дополнительного соглашения 

<

номер изъят> к кредитному договору), исполнение обязательств по договору, в т.ч. начисление процентов осуществляется ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Согласно п.2 дополнительного соглашения 

<

номер изъят> к кредитному договору заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 22% годовых. Согласно п.8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством со стороны ФИО2 в соответствии с договором поручительства 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками кредитного соглашения, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 361645,16 рублей, в том числе: ссудная задолженность - 322182,82 рублей; задолженность по неустойке - 8138,04 рублей, в том числе на просроченные проценты - 2448,93 рублей, на просроченные проценты - 5689,11 рублей; проценты за кредит - 31324,30 рублей. 

В соответствии с условиями договора поручительства, требованиями ст.329 ГК РФ, поручитель ФИО2 приняла на себя обязательство отвечать перед истцом за выполнение заемщиком ИП ФИО1 условий кредитного договора в том же объёме, как и Заемщик, и в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий кредитного договора отвечать перед истцом солидарно (п. 1. Индивидуальных условий договора поручительства 

<

номер изъят>от ДД.ММ.ГГГГ, п. 4.2. Общих условий договора Поручительства, изложенных в версии от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что истцом обязательства по кредитному договору исполнены, деньги ответчику ФИО1 перечислены своевременно, однако, ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом: своевременно не уплачены проценты за пользование кредитом, платежи по погашению кредита, чем нарушены условия Договора и требования ст.ст.819, 810 ГК PФ, что подтверждается представленными суду расчетами задолженности. 

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Просроченная задолженность по кредитным соглашениям до настоящего времени истцу не возвращена, что подтверждается выписками со счетов, меры к погашению образовавшейся задолженности по кредитам ответчиками не предпринимаются.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, которые в соответствие с п. 16. Постановления ПВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» могут быть взысканы в установленном кредитным договором размере вплоть до дня, когда сумма займа должна быть возвращена. 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Сбербанк России», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению. 

В соответствии с п.п.1,2 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом было заявлено требование о расторжении кредитных договоров, однако, ответчик в установленные законом сроки не ответил на предложение Банка.

В судебном заседании не установлено нарушений при заключении кредитного договора, условия договора сторонами не оспорены. 

Таким образом, истец имеет право потребовать от ответчицы досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

Из представленных требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, усматривается, что ответчики ФИО1 и ФИО2 были уведомлены истцом о необходимости досрочного возврата кредита в полном объеме вместе с причитающимися процентами и предложением расторжения кредитного договора, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ 

Несмотря на это, ответчики не отреагировали на требование Банка и не исполнили взятые на себя обязательства в полном объеме.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка подлежат удовлетворению.

Согласно представленному расчету, не оспоренному ответчиками, задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 630707,16 рублей, из которых, сумма основного долга по кредитному договору - 431852,93 рублей; сумма просроченных процентов - 148530,67 рублей; сумма процентов за просроченный основной долг - 0,01 рублей; сумма неустойки за просроченный основной долг - 20463,28 рублей; сумма неустойки за просроченные проценты - 29860,27 рублей.

На основании изложенного, принимая во внимание, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств, установленных кредитным договором, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом были в исковом заявлении указаны требования о взыскании с ответчиков судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, за подачу искового заявления, рассчитанных в соответствии со ст.339.19 НК РФ, в размере 12816,45 рублей. 

Руководствуясь ст. 307, 309, 310, 322, 324, 330, 361, 363, 809-811, 819 ГК РФ, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытом акционерным обществом (ПАО) «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 630707,16 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12816,45 рублей.

Копию заочного решения выслать ответчикам и истцу не позднее трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.Н. Гущина