Дело №2-1783/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2018 года г.Нягань

Няганский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Мироновой Е.А.,

при секретаре Агаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») после уточнения исковых требований (периода просрочки исполнения обязательства) просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшейся за период с 22.05.2014 по 27.10.2014 включительно в размере 50 788 руб. 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 723 руб. 66 коп. 

Требования истца мотивированы тем, что 06.12.2012 между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 100 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779-781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 22.05.2014 по 27.10.2014 (период уточнен заявлением от 15.11.2018). Заключительный счет был направлен ответчику 27.10.2014, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

26.02.2015 г. АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 26.02.2015 г. и актом приема-передачи прав требований от 26.02.2015 г.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 50 788 руб. 59 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 62), доказательств уважительности причин своей неявки суду не представил, об отложении судебного заседания не просил, представил письменные возражения, в которых просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований истцу отказать (л.д. 64-65). 

Руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив материалы дела, в том числе, возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд, суд установил следующие обстоятельства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, предъявляя требование о досрочном истребовании суммы кредита с процентами, достаточным основанием для досрочного взыскания при условиях, указанных в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является нарушение (в том числе, однократное) заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

По смыслу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) 28.09.2011 (далее – общие условия УКБО), универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке – в составе заявления – анкеты, акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (л.д.45-47).

В пункте 1 общих условий УКБО указано, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Заявку, Тарифы и Общие условия.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, на основании заявления-анкеты 09.11.2012 года АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя ответчика ФИО1 кредитную карту с тарифным планом ТП 7.11 RUR с лимитом в сумме 100 000 руб., которая активирована ответчиком 06.12.2012 (л.д. 41, 36-37). 

В соответствии с общими условиями УКБО, Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) процентная ставка по кредитной карте с тарифным планом ТП 7.11 RUR по операциям покупок составляет 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 32,9 % годовых, плата за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление Услуги «СМС-банк» 59 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций в картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. (л.д. 43).

Ответчик при заключении кредитного договора ознакомлен с общими условиями УКБО, Тарифов банка по кредитным картам, что подтверждается его подписью (л.д. 41).

В соответствии с общими условиями УКБО, банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Ответчик воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по номеру договора № (л.д. 36-38, 39).

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из выписки по счету, в связи с чем образовалась задолженность в размере 76 122 руб. 43 коп., о чём ответчику был направлен заключительный счет (л.д. 53).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчик неоднократно допускал неисполнение условий договора.

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о заключаемом договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Личная подпись ответчика подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, тарифами банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 41).

Кредитный договор содержит в себе все существенные условия, которые ясно определяют природу сделки, предмет договора.

Из условий договора с очевидностью следует обязанность заемщика возвратить банку кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами. Содержание кредитного договора не допускает иное толкование его условий, права и обязанности сторон с достаточной полнотой и ясностью регламентированы в договоре.

Таким образом, на момент заключения договора ответчик был подробно ознакомлен со всеми его условиями, которые ему были ясны и понятны. 

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266 - П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Как следует из искового заявления в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор 27.10.2014г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета (л.д. 53). 

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял, размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

Согласно справке о размере задолженности, что также подтверждается расчетом задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № задолженность ответчика перед истцом составляет 76 122 руб. 43 коп. (л.д. 10).

С 16 января 2015 года ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» изменило наименование на АО «Тинькофф Банк» (л.д. 34).

26 февраля 2015 года банк уступил ООО "Феникс» право требования по данному договору.

Согласно акту приема-передачи прав задолженность ответчика по договору № на дату перехода прав требования составляла 76 122 руб. 43 коп. (л.д. 11).

Заключительный счет о погашении задолженности в полном объеме и расторжении договора кредитной карты ответчиком не исполнен.

Из содержания части первой статьи 389 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что уступка требования, совершенного в письменной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно части 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Таких положений, требующих согласие должника, вышеупомянутый кредитный договор не содержит.

В силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В этой связи право первоначального кредитора перешло к новому кредитору - ООО «Феникс» в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права – в сумме 76 122 руб. 43 коп.

При указанных обстоятельствах новый кредитор – ООО «Феникс», вправе требовать от должника исполнение обязательств в полном объеме.

Как следует из пункта 3.4.6 Общих условий УКБО банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента.

В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке права требования (л.д.35).

В связи с изложенным, вопреки доводам возражений ответчика, суд приходит к выводу о том, что ответчику ФИО1, выступающему заемщиком, было известно о праве банка по передаче прав по кредитному договору любым третьим лицам, и при подписании кредитного договора с указанным выше условием он был согласен. При этом уступка прав (требований) оформлена генеральным соглашением № от 24.02.2015 и дополнительным соглашением к нему от 26.02.2015, которые содержатся в материалах дела (л.д. 15-22, 14). 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку расчет задолженности и процентов соответствует условиям договора кредитной карты, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом, на момент рассмотрения дела ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по оплате долга не представил, а также учитывая положения ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой суд рассматривает и разрешает дело в пределах заявленных исковых требований, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в пределах заявленной суммы исковых требований.

Разрешая заявление ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно частям 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Выписка по счету свидетельствует, что последнее пополнение по счету кредитной карты имело место 14.04.2014 (л.д. 36, 39 оборот).

В октябре 2014 года Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности, образовавшейся на 27.10.2014 в сумме 76 122 руб. 53 коп. (л.д.53).

В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО (л.д. 47) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, срок исполнения обязательств ответчика установлен до 27.11.2014.

По заявлению ООО «Феникс», поданному в пределах срока исковой давности, 31.10.2017 мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который 31.05.2018 был отменен (л.д.48-50).

С учетом изложенного, а также положений абзаца первого пункта 2 статьи 200 и пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеприведенных разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в рассматриваемом случае срок исковой давности истекает 30.11.2018 года.

С настоящим исковым заявлением ООО "Феникс" обратилось в суд 24.10.2018. Таким образом, вопреки доводам письменных возражений ответчика истцом срок исковой давности пропущен не был.

Ответчик не представил суду доказательств исполнения им денежного обязательства, а поэтому суд приходит к выводу о доказанности истцом факта ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и возникновения в связи с этим у истца права требовать взыскания задолженности.

При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 723 руб. 66 коп., что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5,6).

Указанные расходы в связи с удовлетворением исковых требований в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 22.05.2014 по 27.10.2014 в размере 50 788 руб. 59 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 723 руб. 66 коп., а всего: 52 512 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Няганский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья Е.А. Миронова