Гражданское дело № 2-769/2024

74RS0031-01-2024-000034-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2024 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Зенцовой С.Е.

при секретаре Сидоренко Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс», Общество) обратилось в суд с иском к Лисьянской (ранее Сусловой) К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 14 февраля 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого ответчик обязалась уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчик не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 69 814,97 руб. за период с 17 марта 2013 года по 08 октября 2019 года.

08 октября 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности по договору с ФИО2 в вышеуказанном размере ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования.

Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 08 октября 2019 года. В период с 08 октября 2019 года по 30 ноября 2023 года ответчиком было внесено 18,47 руб. В результате задолженность составила 69 799,50 руб. 

Просит взыскать с ФИО2 задолженность в указанном размере, возместить судебные расходы (л.д. 4-5).

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Лисьянская (ранее ФИО2) К.В. извещена, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, просила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Ренессан Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Информация о движении дела размещена на официальном сайте суда в сети Интернет.

В соответствии с ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ч.3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Как следует из материалов дела, 14 февраля 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключен кредитный договор по карте 

<

номер обезличен>, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 27 000 руб. с уплатой 42% годовых, минимальный платеж составляет 3% от кредита (л.д. 9,10, 14). Банком была выпущена банковская карта 

<

номер обезличен> сроком действия до 30 ноября 2014 года.

В своем заявлении ФИО3 подтвердила, что согласна с тем, что принятием Банка ее предложения о заключении Договора о предоставлении кредита, являются действия Банка по открытию ей банковского счета. Указала, что ознакомлена с Условиями представления кредитов, тарифами, включающим сроки и размеры внесения денежных средств заемщиком, Общими условиями, согласилась с ними, что подтверждается собственноручной подписью.

Кредитный договор по карте заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 Гражданского кодекса РФ.

С условиями договора ответчик был согласен и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика.

В соответствии с Тарифами, погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете ежемесячно, в размере 3% от суммы задолженности. Тарифами и Условиями определены размеры штрафов за нарушение сроков платежа, а также комиссии Банка.

Таким образом, ФИО2 при подписании договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. 

Доказательств обратного, материалы дела не содержат.

Выдача кредита подтверждена выпиской по счету заемщика и стороной ответчика не оспаривается.

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил. 

По условиям договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения минимального платежа на счет.

Согласно выписке из лицевого счета, ФИО2 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 69 814,97 руб. за период с 17 марта 2013 года по 08 октября 2019 года (л.д. 11-13,14, 15).

В силу ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

04 октября 2019 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права требования задолженности по договору с ФИО2 в вышеуказанном размере ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (л.д. 34-36, 31-33).

Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке права (л.д. 27).

Требование о полном погашении задолженности направлено ответчику 08 октября 2019 года. Срок, предоставленный истцом для исполнения обязательство по возврату долга составил 30 дней (л.д. 28). 

В период с 08 октября 2019 года по 30 ноября 2023 года ответчиком было внесено 18,47 руб. В результате задолженность составила 69 799,50 руб. 

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору 49116773994 от 14 февраля 2014 года составила 69 799,50 руб., из которой: 26 789,30 руб. – сумма основного долга, 3 935,72 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 36 824,48 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. – штрафы.

Расчет задолженности судом проверен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, не противоречит действующему на момент заключения договора законодательству (л.д. 11-13).

Контррасчет ответчиком не представлен, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

На основании ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 статьи 202 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 4.6.1 Общих условий, срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне Карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных настоящими условиями. Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия Договора о Карте, и Клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия Карты.

Согласно п. 4.6.2 Общих условий, Карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Согласно п. 4.6.3 Общих условий, Банк вправе осуществить перевыпуск Карты на новый срок по истечении срока ее действия, если Клиент письменно не уведомил Банк о своем нежелании прекратить действие карты не менее, чем за 45 (сорок пять) дней до окончания срока ее действия.

Пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредита на условиях "до востребования", при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.

Согласно п. 4.7.2 Общих условий, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по Договору о Карте, при прекращении действия карты, и иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

По смыслу вышеназванных положений Общих условий, отказ клиента от продления срока действия карты и ненадлежащее исполнение им обязательств по договору являются основанием для расторжения договора о карте и предъявления Банком требования о полном погашении задолженности.

Согласно ответа КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банком была выпущена банковская карта № 5124хххххх8962 сроком действия до 30 ноября 2014 года. Банковская карта не перевыпускалась.

Суд полагает, что с 01 декабря 2014 года Банк узнал о нарушении своих прав.

В силу изложенного, срок исковой давности для предъявления Банком требования о полном погашении задолженности по договору начал течь 01 декабря 2014 года и закончился 01 декабря 2017 года.

Таким образом, на основании вышеизложенного, последним днем обращения истца в суд с исковым заявлением следует считать 01 декабря 2017 года.

Требование о возврате задолженности КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) было сформировано и направлено Банком ответчику 06 января 2018 года. 

Договор уступки прав (цессии) от 04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был оформлен после истечения срока исковой давности.

При этом, само по себе повторное направление ООО «Феникс» требования о полном погашении долга 08 октября 2019 года в адрес ответчика не изменяет течение сроков исковой давности, и не является определяющим момент начала течения срока исковой давности.

В силу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве (в данном случае - в результате цессии) не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика 18 ноября 2020 года, судебный приказ выдан 25 ноября 2020 года, впоследствии отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями 02 августа 2023 года. 

Право Банка, предусмотренное в пунктах 4.4.18, 4.7.2 Общих условий, истребовать задолженность по договору в любое время по своему усмотрению не меняет начало срока исковой давности и должно быть реализовано в пределах срока исковой давности.

С настоящим иском Общество обратилось в суд 26 декабря 2023 года (л.д. 50). 

Суд приходит к выводу, что Банк обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности. 

Возражений относительно пропуска срока исковой давности, заявленного ответчиком, истцом не представлено.

В соответствии с положениями ст.205 Гражданского кодекса РФ, в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Общество с заявлением о восстановлении пропущенного срока не обращалось.

Оценив исследованные в предварительном судебном заседании доказательства по правилам ч.3 ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает правильным Обществу в удовлетворении заявленных требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении заявленных требований отказано, судебные расходы истца, понесенные в связи с рассмотрением заявленного спора, взысканию с ответчика не подлежат

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2024 года.