Дело № 2-153/2024

УИД: 21RS0001-01-2023-001122-50

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года город Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Зольниковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) (далее также ПАО Банк ЗЕНИТ», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования следующим.

19.03.2023 г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1610300 руб. сроком на 84 месяца под 16,49% годовых.

Также 19.03.2023 г. между истцом и ответчиком, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №. 

Впоследствии ответчик нарушил обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 19.06.2023 г. платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов. 

По состоянию на 08.11.2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1724441,32 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 1589673,90 руб., задолженность по оплате процентов - 121773,55 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, - 4265,85 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, 8728,02 руб.

01.11.2023 г. по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости предмета залога по состоянию на 01.11.2023 г. Согласно заключению об оценке, рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 1350000 руб. 

Со ссылкой на ст.ст. 809, 810, 348, 349, 340 ГК РФ, просил:

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору о предоставлении кредита № от 19.03.2023 г. в размере 1724441,32 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 1589673,90 руб., задолженность по оплате процентов - 121773,55 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, - 4265,85 руб., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, - 8728,02 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ основные проценты по договору о предоставлении кредита № от 19.03.2023 г., начисленные с 09.11.2023 г. на непросроченный основной долг по ставке в размере 16,49% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу;

взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ЗЕНИТ сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22822,21 руб.; 

обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 19.03.2023 г. – на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, установив начальную продажную цену в размере 1350000 руб., путем реализации с публичных торгов. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО Банк ЗЕНИТ, не явился, о времени и месте рассмотрения дела в суде извещен своевременно и надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющаяся в материалах дела подписка об отложении рассмотрения дела. Об уважительных причинах неявки ответчик не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, участие в деле своего представителя не обеспечила.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе была представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовалась. 

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст.ст. 167, 233 ГПК РФ для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами названного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 19.03.2023 г. ПАО Банк ЗЕНИТ (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (оферта (предложение заключить договор), индивидуальные условия договора потребительского кредита), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1610300 руб. сроком на 84 месяца с взиманием за пользование кредитом процентов в размере 16,49% годовых, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику: для приобретения у ООО «

<

данные изъяты>» по договору купли-продажи № от 19.03.2023 г. автотранспортного средства 

<

данные изъяты>, №, в размере 1535000 руб.; для оплаты в пользу ПАО СК «

<

данные изъяты>» страховой премии по договору страхования риска имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (

<

данные изъяты>) в соответствии с 

<

данные изъяты> от 19.03.2023 г. в размере 55260 руб.; для оплаты в пользу ПАО СК «

<

данные изъяты>» страховой премии по договору страхования «

<

данные изъяты>» в соответствии с 

<

данные изъяты> в размере 15000 руб.; для оплаты услуги SMS-информирования о событиях по кредиту № от 19.03.2023 г. в размере 5040 руб. (пункты 1, 2, 4, 11 договора).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Банком и ФИО1 договоре. 

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 1610300 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 19.03.2023 г. по 08.11.2023 г., платежным поручением № от 19.03.2023 г.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 6 кредитного договора № от 19.03.2023 г., графиком уплаты ежемесячных платежей от 19.03.2023 г., погашение кредита производится заемщиком аннуитетными платежами (84 платежа) в размере 32434,91 руб. каждый, за исключением последнего – в размере 35427,12 руб. 19 числа каждого месяца.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора о предоставлении кредита (введенных в действие с 28.01.2019 г.), основные проценты начисляются на сумму фактической задолженности по основному долгу с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату погашения основного долга (части основного долга) (включительно), указанную в индивидуальных условиях договора.

Основные проценты начисляются за фактическое количество календарных дней, в течение которых заемщик имеет обязательства по погашению основного долга, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365/366) (п. 3.2 Общих условий).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является один календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п. 3.2.2 Общих условий).

Последний период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой окончания предшествующего периода начисления, и заканчивается в дату погашения кредита, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора (п. 3.2.2 Общих условий).

Ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления (п. 3.3 Общих условий).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения кредита в полном объеме, поскольку свои обязательства по договору ФИО1 выполнила частично - допускалась просрочка погашения установленных графиком платежей (последний платеж по договору был произведен ответчиком 19.05.2023 г. в размере 10743,77 руб.). Данное обстоятельство сторонами не оспаривается и подтверждается выпиской по лицевому счету №.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 08.11.2023 г. составляет 1724441,32 руб., из которых: 1589673,90 руб. – задолженность по основному долгу, 121773,55 руб. – задолженность по оплате процентов (за период с 20.03.2023 г. по 08.11.2023 г.), 4265,85 руб. – задолженность по оплате неустойки, начисленная на просроченную ссудную задолженность (за период с 20.06.2023 г. по 08.11.2023 г.), 8728,02 руб. – задолженность по оплате неустойки, начисленная на просроченные проценты (за период с 20.06.2023 г. по 08.11.2023 г.). Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, арифметически произведен истцом верно, в связи с чем принимается судом, как соответствующий фактическим обстоятельствам дела, и берется за основу.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий, в случае наступления иных оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, Банк вправе потребовать у заемщика досрочного возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися основными процентами за фактический срок кредитования.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и по оплате процентов в размере 1589673,90 руб. и 121773,55 руб. соответственно, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из приведенной нормы закона, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца. Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным. Вместе с тем глава 26 ГК РФ, устанавливающая прекращение обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку в силу ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, суд приходит к выводу о том, что требование о взыскании с ФИО1 основных процентов за пользование кредитом, начиная с 09.11.2023 г., исходя из ставки 16,49% годовых на сумму непросроченного основного долга, по дату вступления решения суда в законную силу, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что в том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга (части основного долга) и (или) уплате основных процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в п. 12 индивидуальных условий договора.

Согласно п. 12 кредитного договора № от 19.03.2023 г., размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Согласно расчету истца, неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, за период с 20.06.2023 г. по 08.11.2023 г. составила 4265,85 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты, за период с 20.06.2023 г. по 08.11.2023 г. – 8728,02 руб. 

Ответчиком ФИО1 каких-либо возражений относительно расчета неустойки (пени) за просрочку погашения денежного долга суду не представлено, требование о снижении размера неустойки не заявлено.

Суд признает, что период начисления неустойки адекватный и соответствует фактическим обстоятельствам дела (с 20.06.2023 г. по 08.11.2023 г.), процентная ставка начисления неустойки была оговорена сторонами при заключении договора, сумма неустойки не превышает сумму основного просроченного долга и просроченных процентов.

Расчет истца в части неустойки не противоречит закону, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, своего расчета им не представлено. 

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика неустойки на общую сумму 12993,87 руб. также подлежат удовлетворению, поскольку они обоснованны и законны. 

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. 

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

Как следует из ответа РЭГ ГИБДД МО МВД России «Алатырский», зарегистрированного 28.12.2023 г. за вх. №, на запрос суда и карточке учета транспортного средства от 27.12.2023 г., транспортное средство - автомобиль 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, зарегистрировано за ФИО1

Согласно кредитному договору № от 19.03.2023 г., договору залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем, № от 19.03.2023 г., автомобиль марки автомобиль 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является предметом залога в обеспечение исполнения указанного кредитного договора.

20.03.2023 г. в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты размещены сведения о залогодержателе ПАО Банк ЗЕНИТ.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п. 5.3.3 договора залога автотранспортного средства № от 19.03.2023 г. следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, включая случай однократного нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пунктам 6.3, 6.4 указанного договора залога автотранспортного средства № от 19.03.2023 г., обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленным законодательством Российской Федерации.

Поскольку ФИО2 нарушены условия договора потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от 19.03.2023 г., автомобиль 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, владельцем которого является залогодатель ФИО1, находится в залоге у ПАО Банк ЗЕНИТ, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, законны, обоснованы и также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно п. 2.3 договора залога автотранспортного средства № от 19.03.2023 г., стоимость имущества, передаваемого в залог, определена соглашением сторон в размере 1635000 руб.

Из п. 6.5 договора залога автотранспортного средства № от 19.03.2023 г. следует, что стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не будет предусмотрено решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. 

Истцом начальная продажная цена заложенного имущества определена в размере 1350000 руб. исходя из заключения об оценке рыночной стоимости автомобиля по состоянию на 01.11.2023 г. 

Никаких возражений по поводу установления начальной продажной цены предмета залога в размере 1350000 руб., от ответчика в суд не поступало.

В связи с изложенным, суд удовлетворяет требования истца об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1350000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд по платежному поручению № от 10.11.2023 г., в размере 22822,21 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Чувашской Республики (паспорт 

<

данные изъяты>), в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты>) задолженность по договору о предоставлении кредита № от 19.03.2023 г. в размере 1724441 рубль 32 копейки, из которых: 1589673 рубля 90 копеек – задолженность по основному долгу, 121773 рубля 55 копеек – задолженность по оплате процентов, 4265 рублей 85 копеек – задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, 8728 рублей 02 копейки – задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22822 рубля 21 копейка, всего 1747263 (один миллион семьсот сорок семь тысяч двести шестьдесят три) рубля 53 копейки. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> Чувашской Республики (паспорт 

<

данные изъяты>), в пользу Банка ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) (

<

данные изъяты>) основные проценты по договору о предоставлении кредита № от 19.03.2023 г., начисленные с 09.11.2023 г. на непросроченный основной долг по ставке в размере 16,49% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от 19.03.2023 г. – на автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов. 

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автомобиля марки 

<

данные изъяты>, 2022 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, кузов №, государственный регистрационный знак №, в размере 1350000 (один миллион триста пятьдесят тысяч) рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: И.Н. Легостина

Мотивированное заочное решение составлено 14 февраля 2024 года.