Дело №2-312/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июля 2020 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Рудык А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием ответчика ФИО1, гражданское дело по иску акционерного общества «Углеметбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Углеметбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 47616 рублей 03 копейки.

В обоснование иска указало, что между истцом и ФИО2 --- заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на срок до --- под 

<

данные изъяты>% годовых. --- ФИО2 умер. По состоянию на --- задолженность ФИО2 перед истцом по кредитному договору составила 47616 рублей 03 копейки, в том числе: по основному долгу – 25208 рублей 29 копеек, по уплате процентов за пользование кредитом – 2630 рублей 15 копеек, по уплате неустойки по просроченному основному долгу – 17815 рублей 40 копеек, по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 1962 рубля 19 копеек. Наследником, принявшим наследство наследодателя ФИО2 является его дочь – ФИО3 Поскольку к наследникам наследодателя ФИО2 в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности наследодателя по заключенному с истцом кредитному договору, при этом они несут солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества, с них подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (л.д.2-4). 

Определением судьи Чебаркульского городского суда Челябинской области от 05 марта 2020 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4 и ФИО1 (л.д.84).

Представитель истца АО «Углеметбанк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.2-4, 95).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска не возражала, суду пояснила, что ФИО2 умерший --- являлся ее супругом. Ответчики ФИО4 и ФИО3 являлись матерью и дочерью наследодателя соответственно. После смерти ФИО2 наследство в виде 1/2 доли в квартире по адресу: 

<

адрес>, приняла она, а также ФИО4 и ФИО3 в равных долях. Иного имущества после смерти наследодателя ФИО2 не осталось. Каких-либо платежей по заключенному ФИО2 и истцом кредитному договору она не совершала. Полагала, что для определения стоимости 1/2 доли в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, которая вошла в наследственную массу наследодателя ФИО2 необходимо руководствоваться ее кадастровой стоимостью, которая соответствует рыночной стоимости недвижимости на день смерти наследодателя и значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.

Ответчики ФИО3, ФИО4, в суд не явились, извещались о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес> Направленная в адрес ответчиков почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (л.д.50, 86, 98, 99, 102, 103).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчиков ФИО3, ФИО4, извещенными о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

--- между АО «Углеметбанк» (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по которому Кредитор предоставил Заемщику потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по --- (включительно) под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых), а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.6.1 кредитного договора первый платеж Заемщика, подлежащий внесению, включает в себя только начисленные проценты за первый месяц пользования кредитом. В дальнейшем Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п.6.2 кредитного договора возврат суммы кредита производится ежемесячно, равными долями в размере 

<

данные изъяты>, за исключением последнего платежа --- в размере 2291 

<

данные изъяты>, в последний календарных день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является не рабочим банковским днем), начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

Согласно п.6.3 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно в последний календарных день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является не рабочим банковским днем) уплачивает Кредитору проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан.

При заключении договора, кредитор предоставляет Заемщику график платежей, который является приложением №1 к договору, содержащий информацию о суммах и датах платежей Заемщика по договору (п.6.5 договора).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за неуплату или несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов Заемщик по требования Кредитора выплачивает ему пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, что не превышает размера неустойки, установленного п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанные обстоятельства подтверждаются договором потребительского кредита № от --- (л.д.24-28); графиком платежей по кредиту (л.д.29-30); выпиской по счету (л.д.19-23).

ФИО2 с мая 2017 года ежемесячные платежи по кредитному договору не производились. Всего за период с --- по --- в счет погашения задолженности по кредитному договору внесено 37148 рублей 94 копейки, в том числе: в счет возврата основного долга - 29791 рубль 71 копейка, счет уплаты процентов за пользование кредитом - 7357 рублей 23 копейки, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-23). 

--- ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от --- (л.д.52); свидетельством о смерти (л.д.55).

ФИО2 на день смерти являлся собственником квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>

Указанные обстоятельства подтверждаются договором купли-продажи от --- (л.д.62-оборот - 65); выписками из ЕГРН от ---, от ---, от ---, от --- (л.д.64-65, 66-67, 67-оборот – 68, 81-82).

По заявлениям матери наследодателя ФИО2 – ФИО4, его супруги ФИО1 и дочери ФИО3, являющихся наследниками по закону первой очереди, нотариусом нотариального округа Чебаркульского городского округа и Чебаркульского муниципального района Челябинской области ФИО6 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ---.

21 и --- ответчикам ФИО3, ФИО4, ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/6 доли в праве общей долевой собственности каждой на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> с учетом выдела 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанное жилое помещение пережившей супруге наследодателя ФИО1

Указанные обстоятельства подтверждается материалами наследственного дела (л.д.53-77).

В соответствии с п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.п.1, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

В соответствии со ст.1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 настоящего Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом.

Из свидетельств о праве на наследство по закону от 21 и --- следует, что кадастровая стоимость 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> на день смерти наследодателя составляет 425940 рублей 78 копеек (л.д.69-оборот – 70, 70-оборот – 71, 71-оборот - 72).

При указанных обстоятельствах, к ФИО3, ФИО4, ФИО1 в порядке наследования перешло наследственное имущество общей стоимостью 425940 рублей 78 копеек, каждому на сумму 141980 рублей 26 копеек.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.п.60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчет задолженности по кредитному договору, заключенному с наследодателем ФИО2, в соответствии с которым сумма задолженности по состоянию на --- составила 47616 рублей 03 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 25208 рублей 29 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 2630 рублей 15 копеек, неустойка по просроченному основному долгу – 17815 рублей 40 копеек, неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом – 1962 рубля 19 копеек (л.д.16-18). 

Суд, проверив представленные истцом расчет задолженности по кредитному договору, пришел к выводу, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», и ответчиками не оспорен.

Поскольку ФИО3, ФИО4, ФИО1 являются наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство наследодателя ФИО2, умершего ---, и к ним со дня открытия наследства перешла обязанность по исполнению кредитного договора № от ---, заключенного наследодателем ФИО2 с АО «Углеметбанк», которую они надлежащим образом не исполняют, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания в солидарном порядке со ФИО3, ФИО4, ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на --- в сумме 27838 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 25208 рублей 29 копеек, просроченные к уплате проценты за пользование кредитом - 2630 рублей 15 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, умершего ---.

Вместе с тем, в части требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке неустойки на просроченный основной долг по кредиту в размере 17815 рублей 40 копеек и неустойки на просроченные проценты за пользование кредитом в размере 1962 рубля 19 копеек, суд полагает их подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из произведенного АО «Углеметбанк» расчета задолженности следует, что сумма неустойки по просроченному основному долгу за период с --- по --- составила 17815 рублей 40 копеек, сумма неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по --- составила 1962 рубля 19 копеек (л.д.16-18).

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, из общего периода начисления неустойки за неисполнения обязательств по кредитному договору подлежит исключению период начисления неустойки со следующего дня после даты открытия наследства наследодателя ФИО2 и до установленного п.1 ст.1154 ГК РФ шестимесячного срока для его принятия (п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»), т.е. период с --- по ---.

Сумма неустойки по просроченному основному долгу за период с --- по --- составляет 17320 рублей 40 копеек (17815,40 руб. (неустойка по просроченному основному долгу за период с --- по ---) – 348,33 руб. (неустойка по просроченному основному долгу за период с --- по ---) – 146,67 руб. (неустойка по просроченному основному долгу за период с --- по ---: 9166,68 руб. (просроченный основной долг на ---) /100% *0,1% * 16 дн.).

Сумма неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по --- составляет 1889 рублей 75 копеек (1962,19 руб. (неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---) – 50,37 руб. (неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---) – 22,07 руб. (неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом за период с --- по ---: 1378,97 руб. (просроченные проценты за пользование кредитом на ---) /100% *0,1% * 16 дн.).

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из соотношения договорного размера неустойки, начисленной на просроченный основной долги и просроченные проценты за пользование кредитом в размере 0,1% в день, что составляет 36,5% годовых, при действующей ключевой ставке Банка России – 4,5% годовых, учитывая соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, которые в полном объеме не исполняются с мая 2017 года, а также действия истца по принятию мер по взысканию задолженности, которому с --- было известно о смерти Заемщика ФИО2 (л.д.31), однако в суд с настоящим иском банк обратился по истечении 2 лет 8 месяцев с момента получения информации о смерти наследодателя и по истечении 2 лет 10 месяцев с момента образования просроченной задолженности, суд пришел к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства.

Таким образом, суд полагает размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом подлежащим уменьшению до 7000 рублей и 800 рублей соответственно. 

В остальной части в удовлетворении иска о взыскании неустойки истцу надлежит отказать.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины по 536 рублей 36 копеек с каждой, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (1628,48 руб. (уплаченная при подаче иска госпошлина) * 47048,59 руб. (размер удовлетворенных исковых требований без учета уменьшения размера неустойки) / 47616,03 руб. (размер заявленных исковых требований) / 3.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Углеметбанк» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно со ФИО3, ФИО4, ФИО1 в пользу акционерного общества «Углеметбанк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 35638 рублей 44 копейки в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО2, умершего ---. 

Акционерному обществу «Углеметбанк» в удовлетворении остальной части исковых требований к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании неустойки по кредитному договору отказать.

Взыскать со ФИО3 в пользу акционерного общества «Углеметбанк» судебные расходы на оплату государственной пошлины 536 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу акционерного общества «Углеметбанк» судебные расходы на оплату государственной пошлины 536 рублей 36 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Углеметбанк» судебные расходы на оплату государственной пошлины 536 рублей 36 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 22 июля 2020 года

Судья Тимонцев В.И