Дело № 2-1476/2023

(УИД 70RS0004-01-2023-001213-42)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 мая 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,

при секретаре Митрофановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.08.2021 в размере 1073456,79 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 13567,28 рублей.

В обоснование заявленных требований указано о том, что 17.08.2021 между Банком и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключён договор потребительского кредита №. В договоре потребительского кредита стороны согласовали все существенные условия, в частности: сумма кредита - 975 832 рубля; срок кредита - 2 191 день; процентная ставка по договору - 22,0%. Согласно условиям кредитного договора, заёмщик обязался осуществлять погашение задолженности путём размещения денежных средств на своем счёте ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Ответчиком обязанности по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 17.08.2021 в размере 1 073 456,79 рублей, из которых: сумма основного долга - 895 555,56 рублей; проценты за пользование кредитом - 97 072,36 рубля; неустойка - 80 414,87 рублей; СМС-информирование - 414 рублей. Также просит возместить за счёт ответчика понесённые расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 567,28 рублей.

Истец, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания всеми возможными способами.

В соответствии с п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд предпринял возможные меры к извещению ответчика, его процессуальные права и законные интересы со стороны суда гарантированы, поскольку исходя из действия принципов добросовестности и разумности, ФИО1 должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации и официального проживания.

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего. 

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон № 395-1), отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

К кредитным договорам, заключённым после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», согласно ст. 5 которого, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.08.2021 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № о предоставлении потребительского кредита в размере 975 832 рубля, в котором просил Банк заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам.

Согласно п. 2.1. Условий, договор заключается путём акцепта заёмщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком заёмщику. Акцептом заёмщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заёмщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заёмщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключённым с даты получения Банком подписанных со стороны заёмщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком заёмщику.

17.08.2021 ответчиком подписаны и переданы Банку Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 17.08.2021 (далее - Индивидуальные условия).

Своей подписью в Индивидуальных условиях ФИО1 подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Условиях по потребительским кредитам. 

Подписью в Индивидуальных условиях и в Графике платежей, ответчик подтвердил получение указанных документов.

Индивидуальные условия, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ответчику кредита составляет 975 832 рубля, срок возврата кредита - 2 191 день, процентная ставка составляет 22,0% годовых.

Таким образом, суд полагает, что письменная форма договора соблюдена, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 17.08.2021 заключён договор потребительского кредита №, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в сумме 895 555,56 рублей под 22,0% годовых, на 2 191 день.

Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

АО «Банк Русский Стандарт» исполнило свои обязательства по указанному договору перед заёмщиком, перечислив 26.04.2022 на счёт ответчика № денежные средства в размере 975 832 рубля в качестве кредита. С указанного момента у ответчика возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В силу п. 8.1 Условий, заёмщик обязуется в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за услугу «Меняю дату платежа», сумм неустойки, платы за ведение счёта.

Согласно п. 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии за услугу «Меняю дату платежа».

Пунктом 6 Индивидуальных условий, Графиком платежей предусмотрены: количество платежей по договору - 72. Все платежи по кредиту являются равными по сумме, за исключением последнего и/или первого, который может быть меньше предыдущих (аннуитетные платежи).

Согласно графику платежей по договору, размер платежа составляет - 24 589 рублей, кроме последнего - 24843,29 рубля; периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору - 10 числа каждого месяца.

Согласно п. 2.3 Условий, за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования - по дату оплаты. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. 

При этом датой оплаты является дата, к которой заёмщик должен разместить на счёте сумму денежных средств, равную сумме задолженности, указанной в Заключительном требовании (п. 1.5 Условий).

Согласно расчёту задолженности, предоставленному Банком за период с 17.08.2021 по 09.03.2023, ФИО1 денежные средства надлежащим образом не вносились, что повлекло образование задолженности.

18.12.2022 ответчику выставлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в срок до 17.01.2023. 

Доказательства исполнения заключительного требования суду не представлены. 

Определяя размер задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от 17.08.2021, суд руководствуется условиями кредитного договора, а также учитывает расчёт задолженности, подготовленный истцом. 

Согласно представленному расчёту, в счёт погашения основного долга ответчиком вносились денежные средства в размере 80276,44 рублей, в связи с чем, сумма задолженности по основному долгу составляет 895 555,56 рублей (975832 рубля - 80276,44 рублей).

В рамках заключённого договора стороны определили условие о том, что денежные средства предоставляются в кредит под 22,0% годовых.

Расчёт задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 18.08.2021 по 17.01.2023 производится по формуле: остаток основного долга x 22,0% / количество дней в году x число дней пользования кредитом.

За период с 18.08.2021 по 17.01.2023 Банком по указанной формуле начислены ответчику проценты за пользование кредитом в размере 286515,92 рублей. 

С учётом уплаченных ответчиком в счёт погашения процентов денежных сумм в общем размере 189443,56 рубля, остаток задолженности по процентам составляет 97 072,36 рубля (286515,92 рублей - 189443,56 рубля).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заёмщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до Даты оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

В соответствии с условиями договора, Банком ответчику начислена неустойка за период с 18.04.2022 по 17.01.2023 из расчёта 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 82769,87 рублей, в счёт погашения неустойки вносились ответчиком денежные средства в размере 2355 рублей, в связи с чем, сумма задолженности по неустойке составляет 80414,87 рублей (82769,87 рублей - 2355 рублей).

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, еслипо условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Суд не находит оснований для снижения предъявленного к взысканию размера неустойки.

Заявлением № от 17.08.2021 предусмотрена комиссия за услугу по уведомлению заёмщиков (ежемесячная): 69 рублей, с которой ответчик согласился.

Требования о взыскании задолженности по оплате СМС-сервиса в размере 414 рублей, предъявлены истцом правомерно, поскольку указанная услуга предусмотрена кредитным договором. 

Судом расчёт задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, дополнительной услуге проверен и принят, контррасчёт ответчиком не представлен. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от 17.08.2021 составляет 1 073 456,79 рублей (895 555,56 рублей + 97 072,36 рубля + 80 414,87 рублей + 414 рублей).

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Анализ представленных доказательств позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, вследствие чего, имеются основания для взыскания с заёмщика задолженности по договору потребительского кредита № от 17.08.2021 в общем размере 1 073 456,79 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 13 567,28 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 09.03.2023.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 567,28 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 17.08.2021 в размере 1 073 456,79 рублей, из которых: 

- 895 555,56 рублей - основной долг;

- 97 072,36 рубля - проценты за пользование кредитом;

- 80 414,87 рублей - неустойка;

- 414 рублей - СМС-информирование.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 567,28 рублей.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Н. Чечнёв

Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-1476/2023

(УИД 70RS0004-01-2023-001213-42) в Советском районном суде г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 12.05.2023.