Дело № 2-686/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кетово 30 мая 2018 года

Кетовский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Суханова И.Н.

при секретаре судебного заседания Захаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 718 руб. 73 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 637 руб. 19 коп. В обоснование иска указано, что стороны заключили договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 136 963 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 20.03.2018 общая задолженность ответчика по договору составляет 243 718 руб. 73 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 126 460 руб. 90 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 117 257 руб. 83 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 0 руб. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 718 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 637 руб. 19 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, согласилась с размером основного долга, возражала против взыскания начисленных процентов.

Суд, с учетом мнения ответчика, определил рассмотреть в отсутствие представителя истца, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ). 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО (ныне – ПАО) КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор в офертно-акцептной форме, которому присвоен №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления.

В соответствии с данным заявлением истцом ответчику предоставлен кредит, на 

<

данные изъяты> мес., в размере 

<

данные изъяты> руб., под 

<

данные изъяты> % годовых. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность – 

<

данные изъяты> % годовых. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ. Дата платежа – 

<

данные изъяты> число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 

<

данные изъяты> руб. Также предусмотрен штраф за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности 600 руб. за факт образования просроченной задолженности 1 раз, 1 000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более, пеня (в % годовых), на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50 %.

Согласно Графику гашения кредита кредит и проценты за пользование кредитом вносятся аннуитетными платежами.

В данном заявлении ответчик ФИО1 своей подписью также подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут применяться в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью настоящей Оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru. 

Также в своем заявлении ФИО1 обязалась уплатить указанные в настоящей Оферте платы и платежи при наступлении указанных в Оферте обстоятельств.

Подписывая заявление, ФИО1 также заявила о присоединении к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный» (далее – Договор КБО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Ответчик ФИО1 согласилась с тем, что Банк размещает текст Договора КБО и Тарифы Банка на информационных стендах во внутренних структурных подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.express-bank.ru. 

Согласно п. 4.6. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае, если Клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) Банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента. Подписывая настоящее заявление, ответчик подтвердила, что Памятку заемщика по периоду погашения кредитной задолженности получила и ознакомлена.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчик не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20.03.2018 общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 243 718 руб. 73 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 126 460 руб. 90 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 85 062 руб. 62 коп., размер задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами – 32 195 руб. 21 коп., размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг – 0 руб. 

Исходя из условий кредитного договора, а также в соответствии с указанными выше требованиями ГК РФ, возражениями ответчика, требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору суд находит подлежащим удовлетворению в части.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 32 195 руб. 21 коп., суд оставляет без удовлетворения, поскольку в представленных в материалы дела документах (Заявления клиента о заключении Договора кредитования, Анкеты заявителя, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета) данного условия не предусмотрено, в условиях кредитного договора имеется санкция в виде штрафа (п. 4.6. Общих условий), которая ответчиком ко взысканию не заявлена. Указанная задолженность в размере 32 195 руб. 21 коп. не является процентами, предусмотренными пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. Иного материалы дела не содержат (ст. 56 ГПК РФ).

Заключив кредитный договор, стороны установили размер годовых процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>5 %. По состоянию на 20.03.2018 задолженность ответчика по оплате процентов за пользование кредитными средствами составила 85 062 руб. 62 коп.

Судом представленный расчет проверен и в этой части принимается.

При заключении кредитного договора ответчик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. В связи с чем, требование банка о взыскании процентов за пользование кредитом суд полагает законным и обоснованным.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в части, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 4 892 руб. 52 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211 523 руб. 52 коп, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 126 460 руб. 90 коп., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 85 062 руб. 62 коп.,; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 892 руб. 52 коп., всего 216 416 руб. 04 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганской областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 4 июня 2018 года.

Судья И.Н. Суханов