Дело № 2-598/2017

Решение

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой О.Н., при секретаре Баранчиковой А.В., рассмотрев в г. Кемерово **.**,** в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в котором просит: 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № ** от **.**,** в сумме 

<

данные изъяты> рублей, из них:

по срочному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по срочным процентам - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченным процентам - 

<

данные изъяты> руб.;

пеня на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.;

Исковые требования мотивированы тем, что «**.**,** между сторонами было заключено соглашение № **.

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита в сумме 

<

данные изъяты>00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее «**.**,** и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 26,9% годовых (п.1. - 4. соглашения). Согласно п.3.7, правил к соглашению Заемщик обязался осуществлять расходование представленных денежных средств по счету в пределах доступного остатка.

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № ** от **.**,**.

Порядок возврата основной суммы долга, а также процентов Заемщиком определен соглашением и правилами к нему (п.8, соглашения, п.п.3.8., 3.9., 5. правил к соглашению).

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему, Заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

**.**,** Банк направлял заемщику требование о досрочном возврате кредита. Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было.

По состоянию на **.**,** задолженность по соглашению № ** от **.**,** составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них:

по срочному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по срочным процентам - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченным процентам- 

<

данные изъяты> руб.;

пеня на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.;

пеня на просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с п.**.**,**, правил к соглашению Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились. Извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 49-50). О причинах неявки суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки суду не представили. Истец просил о рассмотрении дела в отсутствии их представителя (л.д. 5).

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности от **.**,**, заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика ФИО1 В судебном заседании против суммы основного долга не возражал, просил снизить размер пени в соответствие со ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью.

На основании ст. 167 ч.3 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). 

В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные §1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами §2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что «**.**,** года между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 было заключено соглашение № **. 

По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере кредитного лимита в сумме 

<

данные изъяты> рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее «**.**,** года и уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 26,9% годовых (п.1.-4. Соглашения л.д. 8-12). 

Согласно п.3.7, правил к соглашению Заемщик обязался осуществлять расходование представленных денежных средств по счету в пределах доступного остатка.

Свои обязанности по соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № ** от **.**,** (л.д. 35).

Порядок возврата основной суммы долга, а также процентов Заемщиком определен соглашением и правилами к нему (п.8, соглашения, п.п.3.8., 3.9., 5. правил к соглашению) (л.д. 8-37).

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в соглашении и в правилах к нему, Заемщиком не выполняются обязанности по погашению кредита.

**.**,** Банк направлял заемщику требование о досрочном возврате кредита, (л.д. 40-41). Ответа на данное требование в установленный срок получено не было, мер к урегулированию данного вопроса предпринято не было.

По состоянию на **.**,** задолженность по соглашению № ** от **.**,** составляет 

<

данные изъяты> рублей, из них:

по срочному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб.;

по срочным процентам - 

<

данные изъяты> руб.;

по просроченным процентам- 

<

данные изъяты> руб.;

пеня на просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб.;

пеня на просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.

Расчет задолженности (л.д. 6-7) судом проверен, суд полагает его верным, ответчиком данный расчет не оспорен.

Расчет задолженности по кредитному договору от **.**,**.

Итого задолженность

Сальдо счета

с

по

Дней

% ставка

проценты

Основной долг

Начислено

Уплачено-

Дата

Дата

График

Уплачено

Дата

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Поскольку ответчиком график погашения нарушается, следовательно, ответчиком, принятые на себя по соглашению обязательства исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается сведениями о задолженности.

В соответствии с п.7.3.10, правил к соглашению Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 31).

В судебном заседании подтвердилось, что ответчик длительное время не исполняет принятые на себя обязательства, основания для досрочного взыскания суммы кредита имеются. 

Исковые требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами по договору в размере 26,9% годовых до дня фактического исполнения обязательства, суд полагает также подлежащими удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Суд полагает верной позицию стороны истца о том, что право на получение процентов по кредиту сохраняется до момента фактического возврата суммы кредита. 

Аналогичная позиция приведена в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращается при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором.

Аналогичная позиция также приведена в разделе «Разрешение споров, вытекающих из кредитного договора» Справке Кемеровского областного суда от 08.08.2013 N 01-07/26-483 "Справка о практике рассмотрения судами Кемеровской области гражданских дел в первом полугодии 2013 года по апелляционным и кассационным данным": расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. 

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). 

Представителем ответчика сделано заявление о снижении неустойки по причине её несоразмерности.

Статьёй 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее. Согласно п.121., 12.1.1 соглашения о кредитовании счета (л.д. 10) размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день календарный просрочки. 

Суд полагает, что сумма неустойки в данном случае не отвечает требованиям разумности и справедливости учитывая размер основного долга, процентов, в связи с чем удовлетворяет ходатайство представителя ответчика и снижает неустойку (пеня) за просрочку процентов до 

<

данные изъяты> рублей и неустойку (пеня) за просрочку кредита до 

<

данные изъяты> рублей. То есть, суд взыскивает с ответчика в пользу истца 

<

данные изъяты> рублей – неустойку (пеню) за просрочку по основному долгу, 

<

данные изъяты> рублей – неустойку (пеню) за просрочку процентов. Также при снижении неустойки суд учитывает наличие на иждивении ответчика несовершенных лиц. 

В соответствии со ст.98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 п.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п.2 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина рассчитывается по формуле: 5200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Как установлено судом, при подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> рублей, исходя из цены иска 

<

данные изъяты> рублей (л.д. 2). Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 

<

данные изъяты> рублей, поскольку неустойка была снижена по инициативе суда. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд 

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, **.**,** года рождения, уроженки ... края, в пользу АО "Россельхозбанк"» ИНН № ** 

1) задолженность по кредитному соглашению № ** от **.**,** в сумме 

<

данные изъяты> рублей по состоянию на **.**,**, в том числе:

- по срочному основному долгу 

<

данные изъяты> рублей, 

- по просроченному основному долгу 

<

данные изъяты> рублей, 

- по срочным процентам 

<

данные изъяты> рублей, 

- по просроченным процентам 

<

данные изъяты> рублей, 

- пеню по просроченному основному долгу 

<

данные изъяты> рублей, 

- пеню на просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей; 

А также проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 26, 9% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, начиная с **.**,** до дня фактического возврата суммы займа;

2) расходы по госпошлине 

<

данные изъяты> рубля. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено **.**,**. 

Судья: подпись Копия верна: судья