Дело № 2-1620/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2017 года г. Кстово

Кстовский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Матвиенко М.А., при секретаре Мамаевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в Кстовский суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании, процентов, пени, судебных расходов.

Свои исковые требования мотивирует следующим.

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключены соглашения: 

- (дата обезличена) заключено Соглашение (номер обезличен) 

- (дата обезличена) заключено Соглашение (номер обезличен) 

В соответствии с Соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составила 267700 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5% годовых (п. 4 Соглашения), Согласно п. 6 периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) (п. 2 Соглашения). 

В соответствии с Соглашением (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составила 250000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых (п. 4 Соглашения), Согласно п. 6 периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) (п. 2 Соглашения). 

Предоставление ответчику денежных средств подтверждается банковскими ордерами: (номер обезличен) от 01.12.2015(по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена)) и (номер обезличен) от (дата обезличена) (по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена)). 

С октября 2016 и по настоящий момент ответчик не выплачивает задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно п. 4.1.-4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (по п. 6 Соглашения - 10-го числа каждого месяца). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за днем окончания предыдущего процентного периода, в день наступления платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

Согласно п. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита начисляется ставке 20% годовых, что соответствует требованию п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе. При этом по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена) пени начисляются по ставке 0,1 % годовых (п.п. 12.1.1. и 2 данного Соглашения), по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена) пени также начисляются по ставке 0,1 % годовых (п.п. 12.1.1. и 2 данного Соглашения). 

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитов, которое ответчиком исполнено не было.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 227367 руб. 01 коп., из которых:

основной долг в сумме - 205 541 руб. 19 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20 153 руб. 57 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 1016 руб. 66 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов – 655 руб. 59 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), а так же взыскать: 

проценты за пользование кредитом за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического погашения основного долга исходя из ставки 24,5% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата основного долга, если она наступит раньше (дата обезличена), исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а так же с (дата обезличена) по дату фактического полного возврата основного долга исходя из ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата процентов, если она наступит раньше (дата обезличена); исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а так же с (дата обезличена) по дату фактического полного возврата процентов, исходя из ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 233475 руб. 14 коп., из которых: 

основной долг в сумме - 211 172 руб. 81 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20714 руб. 69 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 902 руб. 49 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов - 685 руб. 15 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), а так же взыскать: 

проценты за пользование кредитом за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического погашения основного долга исходя из ставки 24,5% годовых умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, 

пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата основного долга, если она наступит раньше (дата обезличена), исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, а также с (дата обезличена) по дату фактического полного возврата основного долга исходя из ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по кредиту (основному долгу), разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата основного долга, 

пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата процентов, если она наступит раньше (дата обезличена), исходя из ставки 20% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а также с (дата обезличена) по дату фактического полного возврата процентов, исходя из ставки 0,1% годовых, умноженной на остаток ссудной задолженности по процентам, разделенной на 365/366 дней календарного года и умноженной на количество дней просрочки возврата процентов, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 7808 руб. 42 коп. В судебное заседание представитель истца АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» не явился, представили ходатайство о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно, надлежащим образом, причину своей не явки не сообщила. Ходатайств об отложении дела не заявляла. 

В силу статьи 167 ч 3 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, оценив все исследованные доказательства в их совокупности, суд находит иск Банка подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу обязательства одно лицо \должник \ обязано совершить в пользу другого лица \кредитора \определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.\ статья 307 пункт 1 ГК РФ\.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе \пункт 2 указанной статьи 

По пункту 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Разновидностью договором является договор займа, согласно статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона \займодавец \ передает в собственность другой стороне \заемщику \ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег \сумму займа \ или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено. 

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 были заключены соглашения (дата обезличена) (номер обезличен), (дата обезличена) (номер обезличен) 

По соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 267700 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5% годовых (п. 4 Соглашения), Согласно п. 6 периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) (п. 2 Соглашения). 

По соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) размер кредита составил 250000 рублей (п. 1 Соглашения), процентная ставка установлена в размере 24,5 % годовых (п. 4 Соглашения), Согласно п. 6 периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа - аннуитетными платежами, плановая дата платежа - по 10-м числам. Окончательный срок возврата кредита (дата обезличена) (п. 2 Соглашения). 

Предоставление ответчику денежных средств подтверждается банковскими ордерами: (номер обезличен) от (дата обезличена) (по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена)) и (номер обезличен) от (дата обезличена) (по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена)). 

С октября 2016 и по настоящее время ответчик ФИО2 не выплачивает задолженность по основному долгу и процентам.

Согласно п. 4.1.-4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно и начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита. Проценты начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (по п. 6 Соглашения - 10-го числа каждого месяца). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за днем окончания предыдущего процентного периода, в день наступления платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. 

Согласно п. 12.1.1. Соглашения, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита начисляется ставке 20% годовых, что соответствует требованию п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе. При этом по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена) пени начисляются по ставке 0,1 % годовых (п.п. 12.1.1. и 2 данного Соглашения), по Соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) с (дата обезличена) пени также начисляются по ставке 0,1 % годовых (п.п. 12.1.1. и 2 данного Соглашения). 

(дата обезличена) банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредитов, которое ответчиком исполнено не было.

Задолженность ФИО2 перед истцом АО «Россельхозбанк» по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 233475 руб. 14 коп., из которых: 

основной долг в сумме - 211 172 руб. 81 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20714 руб. 69 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 902 руб. 49 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов - 685 руб. 15 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

По соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) составляет 227367 руб. 01 коп., из которых:

основной долг в сумме - 205 541 руб. 19 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20 153 руб. 57 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 1016 руб. 66 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов – 655 руб. 59 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представленный истцом расчет задолженности проверен и принят судом, признается судом, соответствующим условиям Соглашений, ответчиком не оспорены. Иной расчет задолженности ответчиком в материалы дела не представлен.

До настоящего времени обязанность по возврату денежных средств ответчиком ФИО2 не выполнена.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата обезличена) N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Исходя из суммы задолженности по Соглашению, установленного по соглашению сторон размера неустойки, а также периода неисполнения заемщиком обязательств по данному соглашению, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая назначение института неустойки и ее роль для надлежащего исполнения сторонами возникших гражданско-правовых обязательств, и необходимость соблюдения баланса интересов сторон, учитывая доводы ответчика, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения размера взыскиваемой неустойки.

Суд полагает, что сумма неустойки в заявленном ко взысканию размере соотносится с взыскиваемой суммой основного долга, соответствует периоду просрочки исполнения обязательств, в связи с чем не может быть признана несоразмерной последствиям нарушения обязательства, данный размер суммы неустойки значительно меньше суммы основного долга.

По смыслу закона, при взыскании процентов по кредитному договору они подлежат взысканию до момента фактической выплаты долга, т.е. на будущее время (после вынесения решения вплоть до полной уплаты основного долга). 

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок начисления неустойки, либо её сумма может быть ограничена (в данном случае Соглашение не содержит подобных положений).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ (номер обезличен) от (дата обезличена)).

В связи с изложенным требования истца о взыскании пени по просроченной части основного долга, просроченных процентов, пени по процентам по момент фактического исполнения обязательства в полном объеме, также являются законными и обоснованными, в связи, с чем подлежат удовлетворению судом.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7808 руб. 42 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашениям о кредитовании (номер обезличен) от (дата обезличена), и (номер обезличен) от (дата обезличена), процентов, пени, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 227367 руб. 01 коп., из которых:

основной долг в сумме - 205 541 руб. 19 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20 153 руб. 57 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 1016 руб. 66 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов – 655 руб. 59 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена).

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена) в сумме 233475 руб. 14 коп., из кoторых: 

основной долг в сумме - 211 172 руб. 81 коп., 

проценты за пользование кредитом - 20714 руб. 69 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат основного долга - 902 руб. 49 коп. за период с (дата обезличена) по (дата обезличена), 

пени за несвоевременный возврат процентов - 685 руб. 15 коп. за период с (дата обезличена) по 05.04.2017

Взыскивать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» по соглашению №(номер обезличен) от (дата обезличена):

- просроченные проценты, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического погашения основного долга исходя из процентной ставки 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга; 

-пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата основного долга, если оно наступит раньше (дата обезличена), исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых, начисляемых на сумму основного долга;

-пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата процентов, если она наступит раньшен (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых начисляемых на сумму просроченных процентов, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата процентов исходя из процентной ставки 0,1 % начисляемых на сумму просроченных процентов.

Взыскивать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «ФИО1 сельскохозяйственный банк» по соглашению (номер обезличен) от (дата обезличена).

- просроченные проценты, начиная с (дата обезличена) по (дата обезличена) по дату фактического погашения основного долга исходя из процентной ставки 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга;

-пени за несвоевременный возврат основного долга с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата основного долга если оно наступит раньше (дата обезличена) исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а с (дата обезличена) по дату фактического возврата основного долга исходя из процентной ставки 0,1 % годовых начисляемых на сумму основного долга; 

-пени за несвоевременный возврат процентов с (дата обезличена) по (дата обезличена) или по дату фактического полного возврата процентов если оно наступит раньше (дата обезличена), исходя из процентной ставки 20% годовых, начисляемых на сумму просроченных процентов, а с (дата обезличена) по дату фактического полного возврата процентов исходя из процентной ставки 0,1 % начисляемых на сумму просроченных процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7808 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кстовский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.А.Матвиенко