РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2019 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Доценко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Асланян С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-518/19 по иску АО «КБ Дельта Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что 01.08.2008 года между Закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 94 800,00 долларов США, на приобретение в собственность квартиры по адресу: адрес, кадастровый (условный) №.... Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик за счет предоставленных кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств №... от 01.08.2008 года, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Одновременно с государственной регистрацией перехода к ответчику права собственности на Недвижимое имущество, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в силу закона в пользу Банка, в подтверждение чего Банком была получена закладная. 30.11.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 4 837 297,48 рублей РФ на погашение кредита по кредит ному договору. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог (ипотека) принадлежащей ФИО1 на праве собственности квартиры по адресу: адрес, кадастровый (условный) №... на основании договора об ипотеке №... от 03.11.2016 года заключенного между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 и зарегистрированного в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами, определяемыми по формуле, установленной п. 4.2.3 кредитного договора 

<

***> (за исключением первого и последнего ежемесячных платежей, определяемых в соответствии с п.п. 4.2.2 и 4.2.6 кредитного договора соответственно), при сроке возврата кредита 302 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке-9,50% процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определены разделом 4 кредитного договора. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить банку за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя их ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора. В силу подп. «в» п.5.4.1 кредитного договора 

<

***> банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных на него процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 (Пятнадцать) календарных дней. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений. Ответчик и банк договорились о том, что Банк вправе обратить взыскание на Недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в случае неисполнения Ответчиком требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с даты направления банком ответчикам письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит (п. 5.4.3 кредитного договора ). Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п. 7.1 Кредитного договора). Начиная с 02.07.2018 года ответчик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору 

<

***>. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет 140 дней, что подтверждается расчетом задолженности. 19.07.2017 банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств но кредитному договору исх. № 867/19-17/28 от 10.07.2017 г.однако, указанное требование исполнено не было. Согласно отчету № 2018-04/4727 от 21.11.2018 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры), подготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса» в лице оценщика ФИО2, рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 2 271 726.00 руб. В связи с этим начальная продажная цена предмета залога в силу пп. 4 п. 2 ст. 5- Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 1 817 380,80 руб. (80 % от 2 271 726,00 руб.). Просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый (условный №..., установив ее начальную продажную цену в размере 1 817 380,80 рублей РФ (80 % от 2 271 726,00 руб.). Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №... от 03.11.2016 года, определенной на 19.11.2018 года в размере 4 963 246,39 руб., включающей в себя: суммы невозвращенного основного долга - 4 769 453,95 рублей; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 193 792,44 рублей. Расторгнуть кредитный договор №... от 03.11.2016 года, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 39 016,23 рублей. 

В ходе судебного заседания представитель истца требования уточнила, просит суд обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: адрес, кадастровый (условный) №..., установив ее начальную продажную цену в размере 1 817 380,80 рублей (80 % от 2 271 726,00 руб.). Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» сумму задолженности по кредитному договору №... от 30.11.2016 года, определенной на 01.02.2019 года в размере 4 877 446,25 руб. включающей в себя суммы невозвращенного основного долга - 4 748 039,02 рублей; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 112 373,44 рублей; суммы пени - 17 033,79 рублей. Расторгнуть Кредитный договор №... от 30.11.2016 года, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Коммерческий банк ДельтаКредит» судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 39 016,23 руб., расходы на проведение оценки предмета залога в размере 5 000,00 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности №... от 30.07.2018 года, заявленные требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные иску.

Ответчик ФИО1 заявленные требования признала, просила снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. 

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 01.08.2008 года ФИО1 заключен кредитный договор №... с ЗАО «КБ ДельтаКредит» на сумму 94800 долларов США, сроком на 242 месяца, под 9,75% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу адрес., площадью 43,60 кв.м. стоимостью 2500000 рублей. Составлен и подписан график платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от 01.08.2008 года, что подтверждается выпиской из банковского счета, и ответчиком не оспаривалось. Составлена и подписана закладная.

ФИО1 на праве собственности принадлежит квартира площадью 43,60 кв.м., расположенная по адрес., о чем ей выдано свидетельство государственной регистрации права, а также имеются сведения в материалах дела о регистрации места жительства ответчика по указанному адресу. 

30.11.2016 года между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которого ответчику истцом были перечислены денежные средства в размере 4837297,48 рублей. В обеспечении обязательств ответчика по указанному договору являлся залог недвижимого имущества, квартиры расположенной по адрес.

Согласно выписке по операциям на счете ФИО1 за период действия кредитного договора от 30.11.2016 года, ответчиком допускались просрочки внесения ежемесячных платежей, последний платеж произведен 02.06.2018 года.

19.07.2018 года истец направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, в котором указало, что по состоянию на 10.07.2017 года задолженность по кредитному договору от 30.11.2016 года составляет 4820632,75 рубля и 81705,06 рублей, срок оплаты 15 дней, что подтверждается списком почтовый отправлений от 19.07.2017 года № 11685. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что исковые требования АБ «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 о взыскании с суммы задолженности по кредитному договору, которая состоит из включающей в себя суммы невозвращенного основного долга - 4 748 039,02 рублей; суммы начисленных и неуплаченных процентов - 112 373,44 рублей заявлены правомерно и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в определении № 263-О от 21.12.2000 года, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскании с ФИО1 пени по просроченной задолженности по основному долгу в размере 17033,79 рублей, однако, учитывая ходатайство ответчика, суд полагает, что размер пени по просроченной задолженности по процентам явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению до 5000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно отчету ООО «Бюро оценки бизнеса» №2018-04/4727 от 21.11.2018 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу адрес составляет 2271726 рублей. 

Частью 4 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с указанными нормами закона, в силу кредитного договора от 30.11.2016 года и закладной, в связи с неисполнением обязательства заемщиком по перечислению задолженности по кредитному договору, суд полагает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу адрес принадлежащее ФИО1 путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной стоимости в размере 1817380, 80 рублей. 

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов в размере уплаченной государственной пошлины в размере 39016,23 рубля, расходов по оценке предмета залога в размере 5000 рублей. 

Оплата государственной пошлины подтверждается платежным поручением №... от 23.11.2018 года.

Оплата расходов на проведение оценки подтверждается платежным поручением №... от 03.11.2018 года. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.3 Федерального закона «Об ипотеке», с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 39016, 23 рублей. 

В соответствии со ст.337 ГК РФ и ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» суд считает, что исковые требования о взыскании расходов истца на проведение оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 5000 рублей подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ Дельта Кредит» удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №... от 30.11.2016 года, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № №... от 30.11.2016 года по основному долгу 4748039 рублей 02 копейки, проценты за пользование займом в размере 1 12373 рубля 44 копейки, пени в размере 5000 рублей, расходы по оценки предмета залога в размере 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 39016 рублей 23 копейки, всего взыскать 4909428 рублей 69 копеек (Четыре миллиона девятьсот девять тысяч четыреста двадцать восемь рублей 69 копеек).

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, находящуюся по адресу адрес, кадастровый №..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1817380 рублей 80 копеек (Один миллион восемьсот семнадцать тысяч триста восемьдесят рублей 80 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 11.02.2019 года.

Судья подпись И.Н. Доценко 

Копия верна.

Судья:

Секретарь: