Дело № 2-291/2025

76RS0008-01-2024-002409-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2025 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М. при помощнике судьи Кошелевой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Ярославского отделения № 17 к Аскарову Исмату о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Ярославское отделение № 0017 обратился в Переславский районный суд с иском к ответчику, просит расторгнуть кредитный договор 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года, взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года за период с 22.05.2024 по 22.11.2024 (включительно) в размере 5 350 336,61 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81452,36 руб.;

обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью 675 кв.м., адрес 

<

адрес скрыт>, кадастровый 

<

номер скрыт>. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 254400 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. 

Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года выдало кредит ФИО1 в сумме 6000000 руб. на срок 336 мес. под 8,0% годовых. Кредит выдавался частями. На счет заемщика были осуществлены следующие зачисления: 22.12.2023 – в сумме 94000 рублей, 26.12.2023 в сумме 2067100 рублей, 22.01.2024 в сумме 2953000 рублей. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок площадью 675 кв.м., адрес 

<

адрес скрыт> кадастровый 

<

номер скрыт>. Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, а возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.05.2024 по 22.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5350336,61 руб., в том числе: просроченные проценты – 238602,24 рубля, просроченный основной долг – 5101010,93 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1202,76 рубля, неустойка на просроченные проценты – 9520,68 руб.. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Вынуждены обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца не участвовал, судом извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 И. в судебном заседании не участвовал, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна (л.д.50).

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам. 

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Из материалов дела следует, что 22 декабря 2023 года между истцом и ответчиком заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии 

<

номер скрыт> о предоставлении кредита путем открытия невозобновляемой кредитной линии «Строительство жилого дома». Сумма кредита 6000000 рублей. Срок возврата кредита- по истечении 336 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии. Процентная ставка 8 % годовых (л.д.17-21). 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Сумма кредита в размере 5114100 рублей перечислена заемщику 22 декабря 2023 года в сумме 94000 рублей, 26.12.2023 года 2067100 рублей, 22.01.2024 2953000 рублей (л.д.9,15-16). 

В силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

В соответствии с п.4 Кредитного договора, заемщик уплачивает банку 8% годовых (л.д.17 оборотная сторона).

Из условий кредитного договора, заключенного с ФИО1, следует, что возврат долга производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. При несоответствии Платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения, размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования (л.д.18). Заемщик уплачивает за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения Просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п.22 договора (в соответствии с п. 4.4.11 Общих условий кредитования): в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий, предусмотренных в п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно) (п.13 л.д.18 оборотная сторона).

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 22.05.2024 по 22.11.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 5350336,61 руб.. 

22.10.2024г. ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.33). 

Судом было установлено, что заемщик не исполняет свои обязательства по погашению задолженности, что дает право истцу требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 5350336,61 руб., в том числе: просроченные проценты – 238602,24 рубля, просроченный основной долг – 5101010,93 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1202,76 рубля, неустойка на просроченные проценты – 9520,68 руб.. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Расчет судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям кредитного договора. 

С учетом изложенного, требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, указанные суммы подлежат взысканию с Аскарова Исмата в пользу истца. 

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.11 условий договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и порядке, предусмотренные п. 22 Договора: - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора: Индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом с одновременной покупкой земельного участка, находящегося по адресу 

<

адрес скрыт>

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости, рассчитанной Банком. Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством. 

Предмет залога земельный участок по адресу: 

<

адрес скрыт> (КН земельного участка 

<

номер скрыт>) принадлежит ФИО1 на праве собственности. Зарегистрировано обременение права – ипотека в силу закона (л.д.55-58). 

Предмет залога по настоящему договору обеспечивает исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года, заключенного между сторонами.

Целевое назначение кредита Индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом с одновременной покупкой земельного участка, находящегося по адресу 

<

адрес скрыт>

Право собственности ответчика на жилой дом не зарегистрировано, объекты недвижимого имущества на земельном участке отсутствуют (л.д.55).

Согласно ответа ответчик зарегистрирован по адресу: 

<

адрес скрыт> (л.д.54). 

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 02-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что дает истцу право обратить взыскание на заложенное имущество.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22.04.2011 N 5-П).

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 N 14-П, от 20.12.2010 N 22-П). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Приведенные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, согласно которым граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421, 819 ГК РФ, статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"). Исключением из этого правила является имущество граждан, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание; перечень такого имущества устанавливается гражданским процессуальным законодательством (часть вторая статьи 24 ГК РФ).

Перечень имущества должника-гражданина, на которое не может быть обращено взыскание установлено статьей 446 ГПК РФ.

Согласно ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу положений ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. 

Истец просит обратить взыскание на земельный участок, принадлежащие ответчику.

В соответствии с выпиской из ЕГРН за ответчиком зарегистрировано право собственности на земельный участок.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Требование об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. 

Согласно ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно заключению о стоимости имущества 

<

номер скрыт> от 28.10.2024 года рыночная стоимость заложенного имущества составляет 318000 руб. (л.д.29-31). В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена должна быть установлена в размере 254400 руб. 

Истец просит расторгнуть договор кредитования.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела видно, что ответчик до настоящего времени не исполняет свои обязанности по заключенному кредитному договору.

Во исполнение требований ст. 452 ГК РФ, истцом ответчику направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, расторжении договора. Предусмотренный законом порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден. 

Предусмотренный законом порядок расторжения кредитного договора истцом соблюден. 

Истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 81452,36 руб. 

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина в сумме 81452,36 руб. (л.д.5). В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 81452,36 руб. 

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ОГРН 

<

***> ИНН 

<

***>) к Аскарову Исмату (паспорт гр-на РФ 

<

номер скрыт>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года.

Взыскать с Аскарова Исмата в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 22.12.2023 года за период с 22.05.2024 года по 22.11.2024 года (включительно) в размере 5350336,61 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 5101010,93 рублей, просроченные проценты 238000,84 рублей, проценты на просроченный долг 601,40 рубль, неустойка по кредиту 1202,76 рубля, неустойка по процентам 9520,68 рублей.

Взыскать с Аскарова Исмата в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате госпошлины в сумме 81452,36 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 675 кв.м. с кадастровым номером 

<

номер скрыт>, расположенные по адресу 

<

адрес скрыт>, принадлежащие на праве собственности Аскарову Исмату, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 254400 (Двести пятьдесят четыре тысячи четыреста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025 года.