Дело № 2-183/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 мая 2017 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при секретаре Урвачевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА.

Исковые требования мотивированы банком тем, что ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (преобразован в ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 182 926,83 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых на срок 60 месяцев. Договором предусмотрено, что возврат кредита осуществляется равными частями. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, чем нарушил условия договора. 

Истец просит взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 189 670,69 руб., в том числе 148 017,23 руб. – просроченная ссуда, 27 658,16 руб. – просроченные проценты, 5 265,89 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 729,41 - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, отнеся на счет ответчика понесенные судебные расходы.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 41, 3). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично в сумме основного долга, начисленные банком проценты и штрафные санкции полагал завышенными, просил об их снижении, ссылаясь на утрату работы и дохода, а также неисполнением перед ним обязательств третьим лицом, в пользу которого им оформлялся кредитный договор. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. 

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 432, пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено: ДАТА между ОАО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемник – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен договор НОМЕР (в виде акцептованного заявления оферты) о потребительском кредитовании, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 182 926,83 руб., под 

<

данные изъяты> % годовых, на срок 60 месяцев (л.д. 14-22). Полная стоимость кредита определена банком в размере 

<

данные изъяты> %, удостоверенная личной подписью ответчика (л.д. 19).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

ФИО1 лично, под роспись, ознакомлен с индивидуальными условиями договора, графиком погашения кредита, общими условиями кредитования, устанавливающими порядок кредитования Банком физических лиц на потребительские цели.

В соответствии пунктом 4.1.1. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании (л.д. 26-об.).

В соответствии с пунктом 4.1.2. раздела 4 Условий кредитования заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании (л.д. 26-об.).

Как следует из раздела «Е» индивидуальных условий договора (график платежей), сумма обязательного ежемесячного платежа составляет 6 259,76 руб., за исключением первого и последнего платежа (л.д. 19).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки; при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел «Б» индивидуальных условий договора, л.д. 18). 

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (пункт 5.2 Условий кредитования, л.д. 26-об.).

Согласно пункту 5.3. Условий кредитования в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

В адрес ФИО1 направлено уведомление о погашении задолженности в срок до ДАТА (л.д. 23-25), задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской

Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 9-10), выпиской по счету (л.д. 7-8), подтверждается, что ответчик не исполняет обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения кредита, проценты за пользование кредитом не уплачивает.

Задолженность ответчика по кредитному договору определена Банком в размере 189 670,69 руб., в том числе 148017,23 руб. – просроченная ссуда, 27 658,16 руб. – просроченные проценты, 5 265,89 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 8 729,41 - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Судом расчет проверен, согласуется с выпиской по счету, сомнений и неясностей не вызывает.

Разрешая возражения ответчика в отношении начисленных процентов, суд учитывает следующее. 

Проценты за пользование кредитом согласованы сторонами при заключении договора и снижению не подлежат. 

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Исходя из положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая длительность непринятия банком мер к взысканию задолженности, способствующую увеличению сумм неустоек, отсутствие тяжелых последствий вследствие нарушений ответчиком условий договора, суд полагает имеющимися основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с частичным снижением суммы штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – до 5 000 руб., в остальной части иска следует отказать. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика подлежат взысканию в пользу Банка в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 993,41 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 185 941 (Сто восемьдесят пять тысяч девятьсот сорок один) рубль 28 коп., в том числе 148 017,23 руб. – просроченная ссуда, 27 658,16 руб. – просроченные проценты, 5 265,89 – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 5 000 - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов; а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4 993 (Четыре тысячи девятьсот девяноста три) рубля 41 коп, всего 190 934 (Сто девяноста тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 69 коп., в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова