РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2017 года Падунский районный суд города Братска Иркутской области 

в составе: 

председательствующего судьи Кравчук И.Н.,

при секретаре Лапиной А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-443/2017по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – АО ЮниКредит Банк) обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1,в котором просит взыскать со ФИО1 в пользу АО ЮниКредит Банк 195 691 руб. 43 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 11 113 руб. 43 коп. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 159 500 руб.

В обоснование исковых требований истец АО ЮниКредит Банк указал, что согласно заявлению на получение кредита на приобретение автомобиля, 11.11.2013 года между АО ЮниКредит Банк (ранее до смены организационно-правовой формы ЗАО ЮниКредит Банк) (истец) и ФИО1 (ответчик) был заключен договор о предоставлении кредита на условиях, указанных в договоре о предоставлении кредита и установленных Общими условиями предоставления АО ЮниКредит Банк кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог. 

В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита, истец предоставил ответчику кредит для оплаты части стоимости автомобиля, в размере 192 431,91 руб. (п. 2.1 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля) на срок до 12.11.2018 (п. 2.3 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля) для оплаты не более 60% (п. 2.5 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля) стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля марки Renault SR (п. 1 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля).

Согласно п. 5.1. заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, договор о предоставлении кредита является заключенным между истцом и ответчиком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в п. 1,2 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ответчику кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Договор о предоставлении кредита состоит из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий.

Также в соответствии с п. 5.2 договор о залоге является заключенным между ответчиком и истцом в дату акцепта Банком оферты, содержащейся в п. 3 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, при этом акцептом со стороны истца является совершение истцом действий по принятию автомобиля в залог, путем вручения ответчику письма-извещения Банка о принятии автомобиля в залог, либо путем отправки по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в заявлении на получение кредита на приобретение автомобиля.

Договор о залоге состоит из заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и Общих условий.

Во исполнение условий п. 6 договора о предоставлении кредита истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Пунктом 2.4 договора о предоставлении кредита стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 19% годовых.

В силу п. 2.7 договора о предоставлении кредита сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 15 календарным дням месяца.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по договору о предоставлении кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в сумме 195 691,43 руб.: 147 511,20 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 15 192,24 руб.– просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 17 626,65 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 15 361,34 руб. – штрафные проценты.

Письмом от 14.03.2016 года № 641-16377 Банк направил в адрес ответчика претензии с требованием об уплате суммы долга, процентов и штрафа, однако, ответадо настоящего времени истец не получал.

В обеспечение принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита между истцом и ответчиком был заключен договор о залоге, согласно которому ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по договору о предоставлении кредита передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты).

Согласно п. 3 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, согласованная стоимость автомобиля составляет 290 000 руб.

Учитывая, что автомобиль эксплуатируется с (данные изъяты) года, то начальная продажная стоимость, определенная на дату подписания договора залога не является актуальной на дату рассмотрения судом заявленных требований.

В соответствии с Методикой оценки остаточной стоимости транспортных средств с учетом технического состояния (утв. Минтрансом РФ 10.12.1998) (с изм. от 21.02.2005) «Р-03112194-0376-98», а также публикацией на сайте компании, специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов. Коэффициент остаточной стоимости автомобиля (данные изъяты) года составляет при среднем пробеге от 15 000 до 30 000, в 2017 году составляет 0,55. Стоимость нового автомобиля (данные изъяты) года, согласно договору о залоге составляла 290 000 руб. С учетом коэффициента рыночная цена автомобиля на момент обращения взыскания составляет 290 000 руб. х 0,55 = 159 500 руб.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в письменном заявлении просил снизить размер начисленных штрафных процентов в размере 15 361,34 руб., поскольку находится в тяжелом материальном положении, в настоящее время не работает, проходит лечение после аварии, является пенсионером по инвалидности, пенсия является единственным источником дохода. 

Определением Падунского районного суда г. Братска от 31.03.2017 года к участию в деле в качестве третьего лица, привлечено Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» (далее по тексту – АО «СК МетЛайф»).

В судебное заседание представитель третьего лица АО «СК МетЛайф» ФИО3, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в письменном заявлении указала, что в АО «СК МетЛайф» не поступало заявление и документы на страховую выплату по застрахованному лицу ФИО1 Таким образом, АО «СК МетЛайф» без уведомления о наступлении страхового события и пакета необходимых документов не открывало выплатное дело по ФИО1 Следовательно, без предоставления всех необходимых документов и в надлежаще заверенной форме АО «СК МетЛайф» не может принять решение о признании случившегося события со ФИО1 страховым случаем.

Изучив письменные материалы дела, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 ГК Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из ст. 319 ГК Российской Федерации следует, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из ч. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из ч. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации следует, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Как следует из ст. 401 ГК Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Анализируя представленные доказательства, судом установлено, что на основании заявления на получение кредита на приобретение автомобиля от 08.11.2013 года в ЗАО ЮниКредит Банк на получение кредита на приобретение автомобиля марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), между ФИО1 и ЗАО ЮниКредит Банк был заключен кредитный договор. В соответствии с условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 192 431,91 руб., под 19% годовых на срок 60 месяцев до 12.11.2018 года (п.п. 1, 2.1-2.5).

В соответствии с условиями договора потребительского кредита дата, в которую осуществляется ежемесячное плановое погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам (дата погашения) – 15 (п. 2.7); неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (п. 2.8).

П. 2.17.1 условий договора потребительского кредита: оплата страховой премии в сумме 18 431,91 руб. по заключаемому им договору страхования жизни и трудоспособности № RF5572087 от 08.11.2013 года.

П. 3 условий договора потребительского кредита: заключить с ним договор о залоге на условиях настоящего заявления и Общих условий, в рамках которого принять в залог автомобиль с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 290 000 руб. в обеспечение надлежащего исполнения ею обязательств по погашению задолженности по кредиту по договору о предоставлении кредита, заключаемому с Банком на основании настоящего заявления, а также иным денежным обязательствам в соответствии с Общими условиями. Просит Банк в рамках заключаемого договора о залоге исключить обязанность имущественного страхования автомобиля, предусмотренного Общими условиями.

П. 5 условий договора потребительского кредита: он понимает и признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным им с Банком в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в пунктах 1, 2 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет. Договор о предоставлении кредита состоит из настоящего заявления и Общих условий. Договор о залоге является заключенным им с Банком в дату акцепта Банком оферты, содержащейся в п. 3 настоящего заявления, при этом акцептом со стороны Банка является совершение Банком действий по принятию в залог автомобиля путем вручения ему письма-извещения Банка о принятии в залог автомобиля, либо путем отправки смс письма-извещения Банка о принятии в залог автомобиля по адресу, указанному в качестве адреса регистрации в настоящем заявлении. Договор о залоге состоит из настоящего заявления и Общих условий.

П. 6 условий договора потребительского кредита: в дату зачисления суммы кредита на счет он поручает банку осуществить перевод 174 000 руб. с его текущего счета в пользу ЗАО «Сибирские Автомобили и принадлежности» в счет оплаты по счету от 08.11.2013 года по договору купли-продажи автотранспортного средства № 0113-850 от 03.11.2013 (Renault); осуществить перевод 18 431,91 руб. с его текущего счета в пользу ЗАО «Страховая компания АЛИКО» в счет оплаты по договору страхования жизни и трудоспособности № RF5572087 от 08.11.2013.

П. 7 условий договора потребительского кредита: заемщик обязуется в случае, если Банк акцептует его предложение о заключении договора о предоставлении кредита осуществлять погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по договору о предоставлении кредита в размере, порядке и сроки, установленные настоящим заявлением и Общими условиями.

П. 16 условий договора потребительского кредита: заемщик настоящим подтверждает, что в дату настоящего заявления Общие условия им получены, ему разъяснены и полностью понятны.

11.11.2013 года залогодателю ФИО1 Банком вручено письмо-извещение, о чем свидетельствует его подпись, о принятии автомобиля в залог, в котором указано, что с даты вручения настоящего письма-извещения между ЗАО ЮниКредит Банк и ФИО1 заключен договор о залоге на условиях, указанных в заявлении. 

Согласно Общим условиям предоставления ЗАО ЮниКредит Банк кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог настоящие Общие условия регулируют отношения между заемщиком и Банком, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита (п. 1.1). 

Общие условия являются неотъемлемой частью заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля (заявление), и совместно с заявлением составляют договор о предоставлении кредита и договор о залоге соответственно (п.1.2). 

П. 1.3. Договор о предоставлении кредита заключается путем предоставления заемщиком Банку заявления, содержащего, в том числе, предложение (оферту) заемщика заключить договор о предоставлении кредита, и акцепта Банком этой оферты путем зачисления суммы кредита на счет.

Раздел 2 Общих условий: банк предоставляет заемщику кредит в валюте, сумме и на срок, указанный в индивидуальных условиях. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, указанной в заявлении. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму основного долга по кредиту за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. 

Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, производится равными ежемесячными (аннуитетными) платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга по кредиту.

П. 2.5.1. Общих условий заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссии Банка в порядке и на условиях, предусмотренных Договором о предоставлении кредита, а равно возмещать Банку все издержки Банка, связанные с принудительным взысканием задолженности по Договору о предоставлении Кредита. Обеспечить наличие на счете денежных средств, необходимых для погашения задолженности по кредиту в сроки и порядке, установленные договором. 

П. 2.5.2. банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в следующих случаях: если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором о предоставлении кредита.

П. 2.5.3. Общих условий – при наступлении случая досрочного истребования кредита банк вправе: объявить суммы, неуплаченные заемщиком по договору, подлежащими немедленному погашению, после чего они становятся таковыми и подлежат вместе с начисленными процентами. Использовать денежные средства на всех счетах заемщика в банке, к которым банку предоставлено право безакцептного списания, для погашения задолженности по кредиту в полном объеме, списывая соответствующие суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны заемщика, производя при необходимости конверсию по курсу банка на дату списания и зачисление на соответствующий счет, и/или использовать обеспечение, предоставленное банку, в сумме задолженности по кредиту и иным неисполненным денежным обязательствам заемщика по договору о предоставлении кредита и договору о залоге.

П. 2.6. Общих условий – в случае несвоевременного погашения задолженности по договору заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы задолженности по договору (основной долг, проценты, комиссии) за каждый день просрочки с даты, когда сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты включительно. В случае нарушения заемщиком обязательств в соответствии с подпунктом 10 пункта 2.5.1 Общих условий заемщик уплачивает банку штраф в размере, указанном в заявлении, в течение пяти рабочих дней с даты предъявления банком соответствующего требования.

П. 2.8. – договор вступает в силу с даты его заключения и действуют до полного погашения заемщиком задолженности по кредиту и иных денежных обязательств заемщика по договору. При предоставлении кредита банк информирует заемщика о величине полной стоимости кредита. 

Раздел 3 Общих условий – в соответствии с договором о залоге заемщик передает банку, а банк принимает в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору в залог автомобиль. Размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий, неустойки, штрафов, а также порядок погашения основного долга по кредиту приведены в заявлении, являющемся неотъемлемой частью договора о залоге, и в Общих условиях.

Согласованная стоимость транспортного средства указана в заявлении. Заложенный автомобиль остается у заемщика. 

Настоящим залогом автомобиля обеспечивается право банка на его требования, вытекающие из договора, в том объеме, в котором они существуют к моменту их фактического удовлетворения (в том числе сумма основного долга по кредиту, проценты, комиссии, неустойка, штрафы, убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательств из договора, расходы по взысканию, расходы, связанные с реализацией автомобиля и другие расходы в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации).

П. 3.8. Общих условий – банк вправе обратить взыскание на автомобиль в судебном порядке в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств из договора (в полном объеме или в части).

Предъявления банком требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 2.5.2 Общих условий и неисполнения такого требования заемщиком.

Договор вступает в силу с даты его заключения и прекращается в случаях, установленных законодательством Российской Федерации (п. 3.11). 

Согласно договору купли-продажи автомобиля от 03.11.2013 года, заключенному между ЗАО «Сибирские автомобили и принадлежности» (продавец) и ФИО1 (покупатель), продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить на условиях настоящего договора бывший в эксплуатации автомобиль «Рено» («Renault»), далее по тексту «автомобиль» (п. 1.1), право собственности на автомобиль переходит к покупателю после его полной оплаты и приемки (п. 1.2). Стоимость автомобиля определяется в соответствии с приложением № 1 (п. 2.1). Передача автомобиля покупателю оформляется актом приема-передачи, подписываемым сторонами, и который является неотъемлемой частью настоящего договора. Обязательства продавца по передаче автомобиля, принадлежностей и относящихся к нему документов покупателю считаются исполненными с момента подписания акта приема-передачи (п. 3.5). Договор подписан сторонами.

Как следует из приложения № 1 к указанному договору стоимость автомобиля RENAULT SR, VIN: №, год изготовления: (данные изъяты), определена в размере 290 000 руб. Данное приложение подписано сторонами договора купли-продажи.

Согласно копии акта приемки-передачи от 09.11.2013 года продавец передал, а покупатель получил бывший в эксплуатации автомобиль RENAULT SR, VIN: №. Акт подписан сторонами договора купли-продажи.

Как следует из копии страхового сертификата № RF5572087 он выдан страховщиком ЗАО «Страховая компания АЛИКО» застрахованному лицу ФИО1 по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, страховая сумма в день заключения договора страхования составляет 192 431,91 руб., страховая премия составляет 18 431,91 руб.

Из информации, содержащейся на официальном сайте, 26 февраля 2014 года ЗАО «Страховая компания АЛИКО» была переименована в ЗАО «Страховая компания МетЛайф», а с 20 марта 2015 года у компании изменилась организационно-правовая форма на АО « СК МетЛайф».

Согласно копии паспорта транспортного средства серии (адрес) от (дата) транспортное средство марка, модель: RENAULT SR, VIN: №, год выпуска: (данные изъяты).

Как следует из расчета задолженности по кредитному соглашению на 16.09.2016 года задолженность ФИО1 составляет 195 691,43 руб.: 147 511,20 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 15 192,24 руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 17 626,65 руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 15 361,34 руб. – штрафные проценты.

Согласно выписке из лицевого счета от 14.12.2016 года за период с 01.01.2006 года по 14.12.2016 года ФИО1 подтверждается выдача кредита 11.11.2013 года в размере 192 431,91 руб.

Письмом от 14.03.2016 года № 641-16377 банк направил в адрес ответчика претензию с требованием об уплате суммы основного долга по кредитному соглашению, процентов и неустойки в размере 180 529,21 руб. в течение 3 рабочих дней со дня получения настоящего требования. 

Согласно копии справки Бюро медико-социальной экспертизы № серии МСЭ-(дата) № ФИО1 впервые установлена инвалидность (данные изъяты) (дата) на срок до (дата).

Таким образом, кредитный договор заключен со ФИО1 11.11.2013 годав письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного соглашения, внесения в него изменений суду представлено не было. 

Судом достоверно установлено, ответчиком не было доказано обратное, наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору от 11.11.2013 года. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате процентов по договору, а также по погашению кредита.

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком сроков возврата кредита, суд полагает, что исковые требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга 147 511,20 руб. подлежат удовлетворению. При этом суд соглашается с расчетом данной суммы истца, поскольку он никем не оспаривается, суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данной суммы по уважительным причинам.

В соответствии с кредитным договором от 11.11.2013 года заемщик ФИО1 обязался возвратить денежные средства в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Плата за пользование кредитом установлена в размере 19% годовых. В судебном заседании установлено, что ФИО1 в счет выполнения обязательств по кредитному договору сумма процентов за пользование кредитом не уплачена, что подтверждается расчетом задолженности. Сумма просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, составляет согласно расчету истца 15 192,24 руб., сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, – 17 626,65 руб., с данным расчетом суд соглашается, так как данный расчет является верным. Ответчик своего расчета процентов суду не представил, доказательства, подтверждающие уплату суммы процентов в большем размере, либо неуплату процентов по уважительным причинам, суду представлены не были.

Учитывая, что условия кредитного договора предусматривают взыскание процентов за пользование суммой кредита, а ФИО1 не выполнил свои обязательства по уплате вышеуказанных процентов, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ответчика просроченных процентов, начисленных по текущей ставке, в размере 15 192,24 руб., текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 17 626,65 руб., подлежат удовлетворению.

В силу положений статей 330, 331 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2.8 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца штрафных процентов в сумме 15 361,34 руб., данный расчет ответчиком оспорен не был, ответчик не представил суду доказательств уплаты им указанных сумм. 

При этом, в соответствии с положениями ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки за несвоевременное возвращение суммы основного долга и процентов, суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК Российской Федерации. Принимая во внимание обстоятельства дела, с учетом периода просрочки, а также наличия заявления ответчика об уменьшении подлежащей взысканию неустойки, материальное положение ответчика, суд считает возможным уменьшить размер штрафных процентов до суммы 3 000 руб., в связи с несвоевременным возвращением основного долга и процентов, которые подлежат взысканию с ответчика, в соответствии с условиями кредитного договора. Следовательно, в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания с ответчика штрафных процентов в большем размере следует отказать.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 336 ГК Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество.

В соответствии со ст. 339 ГК Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. 

Заключенный сторонами договор этим требованиям соответствует. 

Как установлено ст. 337 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК Российской Федерации).

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК Российской Федерации).

Согласно условиям договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных обязательств по кредиту залогодателем ФИО1 был передан в залог ЗАО ЮниКредит Банк автомобиль марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), стоимость автомобиля была согласована в размере 290 000 руб.

При составлении и подписании кредитного договора на условиях залога соблюдены все существенные условия, договор составлен в письменной форме и подписан сторонами, сведений о расторжении либо изменении условий договора не имеется, договор никем не оспорен, факт заключения договора залога ответчик не оспаривал. 

Факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному соглашению от 11.11.2013 года судом установлен. Неисполнение ответчиком обязательств не связано с обстоятельствами непреодолимой силы и иными обстоятельствами, исключающими ответственность за неисполнение договорных обязательств.

Поскольку со стороны заемщика ФИО1 имеет место неисполнение обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, а ответчик не исполнил надлежащим образом условия заключенного с ним кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает необходимым исходить из рыночной стоимости имущества на момент рассмотрения дела в суде, определенной в экспертном заключении № 702/17-СР от 12.05.2017 года экспертом ФИО4 малого инновационного предприятия ФГБОУ ВО «Братский государственный университет» ООО Инженерно-инновационный центр «Эксперт-оценка», составленном на основании определения Падунского районного суда г. Братска Иркутской области от 21.04.2017 года, в размере 249 850 руб.

Суд считает необходимым взять за основу указанный отчет, поскольку он соответствует требованиям закона, оценка проведена специализированным учреждением по проведению подобных экспертиз, эксперт не имеет какой-либо заинтересованности в исходе дела, состоит в саморегулируемой организации оценщиков, предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Кроме того, результат оценки сторонами не оспаривался.

Также суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Из указанной суммы истцу подлежит выплате долг по кредитному договору в размере 183 330 руб. 09 коп.

Истцом также заявлено требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 113 руб. 43 коп. 

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежными поручениями № 44931 от 07.12.2016 года и № 44932 от 07.12.2016 года.

Поскольку иск АО ЮниКредит Банк подлежит частичному удовлетворению, то ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного и неимущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации государственную пошлину в пользу истца в размере 10 866 руб. 60 коп.

В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в большем размере следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 11 ноября 2013 года в размере 183 330 руб. 09 коп., из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 147 511 руб. 20 коп., просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, в размере 15 192 руб. 24 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, в размере 17 626 руб. 65 коп., штрафные проценты в размере 3 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 866 руб. 60 коп., а всего – 194 196 руб. 69 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ЮниКредит Банк» о взыскании со ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» штрафных процентов, расходов по уплате государственной пошлины в большем размере отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество на транспортное средство: автомобиль марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), принадлежащее на праве собственности ФИО1, по договору № 0113-850 купли-продажи автомобиля от 03 ноября 2013 года.

Определить способ реализации предмета залога – транспортного средства, принадлежащего на праве собственности ФИО1, автомобиля марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), – продажа с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета залога – автомобиля, принадлежащего на праве собственности ФИО1, марка, модель: Renault SR, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: (данные изъяты), для ее реализации с публичных торгов в размере 249 850 руб. для уплаты из стоимости предмета залога взысканной суммы задолженности ФИО1 перед Акционерным обществом «ЮниКредит Банк» по договору о предоставлении кредита от 11 ноября 2013 года в размере 183 330 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: И.Н. Кравчук