Дело № 2-1171/2024 (2-8010/2023) УИД: 54RS0№-84 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года 

<

адрес>

Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Копань А.С.,

при секретаре судебного заседания Тарасовой Ю.В.,

с участием

ответчика 

<

данные изъяты>,

ответчика 

<

данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

У С Т А Н О В И Л :

В Октябрьский районный суд 

<

адрес> с указанным исковым заявлением обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества и/или наследников, принявших наследство, задолженность по договору № от /дата/ в размере 128798,47 руб., из которых сумма основного долга – 127798,47 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 906,89 руб., по договору № от /дата/ в размере 20459,33 руб., из которых сумма основного долга – 19062,33 руб., сумма комиссий – 1397 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3775,97 руб. и 813,78 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и 

<

данные изъяты> заключили кредитный договор № от /дата/ на сумму 169680 руб., в том числе 138433 руб. – сумма к выдаче, 31247 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту – 24% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 169680 руб. на счет заемщика №, открытый в Банке. Денежные средства в размере 138433 руб. выданы заемщику через кассу офиса. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 31 247 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. /дата/ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до /дата/. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности по состоянию на /дата/ задолженность заемщика по договору составляет 128798,47 руб. Кроме того, Банк и 

<

данные изъяты> заключили договор № от /дата/, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования) с /дата/ – 50000 руб., с /дата/ – 40 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Карта «Свобода»» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,8% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк /дата/ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на /дата/ задолженность по договору составляет 20459,33 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчики 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> в судебном заседании по обстоятельствам ничего пояснить не смогли, указали, что задолженность не признают, так как со слов банка им стало известно, что кредитные обязательства были обеспечены страхованием.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что /дата/ между Банком и 

<

данные изъяты> заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банк предоставил 

<

данные изъяты> кредит в размере 169 680 руб., из которых 138 433 руб. – сумма к выдаче/перечислению, 31 247 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 24% годовых (льготная ставка), сроком на 36 календарных месяца, с ежемесячным платежом – 6753,86 руб.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Факт заключения между Банком и 

<

данные изъяты> договора потребительского кредита № от /дата/ на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора, подтверждается индивидуальными условиями кредита № от /дата/, заявлением о предоставлении кредита от /дата/, согласием №, соглашением о дистанционном банковском обслуживании, согласием на обработку персональных данных и получение кредитной истории, заявлением на добровольное страхование по программе страхования «комбо+» № от /дата/, общими условиями договора, выпиской по счету №.

Банком исполнены обязательства перед 

<

данные изъяты> в полном объеме путем перечисления кредитных денежных средств /дата/ на счет № в размере 31247 руб. и 138 433 руб., что подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно заявления на добровольное страхование по программе страхования «комбо+» № от /дата/ выгодоприобретателем по настоящему договору является застрахованный, в случае смерти застрахованного выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством. 

Из ответа истца следует, что договор страхования в рамках указанного договора потребительского кредита является самостоятельной сделкой и заключается между страхователдем и страховщиком. При этом Банк не является стороной договора страхования. При процедуре заключения действует как страховой агент. В виду того, что согласно заявления на добровольное страхование по программе страхования от /дата/ выгодоприобретателем по данному договору является наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством.

В связи с ненадлежащим исполнением 

<

данные изъяты> принятых на себя обязательств, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности по договору потребительского кредита № от /дата/, согласно которого общая задолженность на /дата/ составляет 128798,47 руб., из которых сумма основного долга – 127891,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 906,89 руб.

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчики в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представили.

Кроме того, судом установлено, что /дата/ между Банком и 

<

данные изъяты> заключен договор потребительского кредита по карте «Карта рассрочки «Свобода»» №, согласно которого Банк предоставил 

<

данные изъяты> лимит кредитования в размере 50000 руб., до полного погашения, под 0% годовых при выполнении условий рассрочки, определенных в общих условиях, 34,80% годовых во всех иных случаях, в том числе при неоплате минимального платежа и платежа по рассрочке в части кредита по карте на покупки вне партнерской сети при их наличии, а также за снятие наличных при внесении соответствующих изменений в программу рассрочек; с периодом действия рассрочки на покупки вне партнерской сети – до 51 дня, на покупки в партнерской сети – согласно условиям заключенного банком с партнером договора, обеспечивающего предоставление рассрочек.

Пунктом 12 указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 590 руб. за каждое нарушение срока оплаты минимального платежа или 0,1 % в день с 1-го дня просрочки исполнения требования.

Факт заключения между Банком и 

<

данные изъяты> договора потребительского кредита по карте «Карта рассрочки «Свобода»» № от /дата/ на условиях, заявленных истцом, а также его исполнение со стороны кредитора, подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита по карте «Карта рассрочки «Свобода»» № от /дата/, заявлением о предоставлении потребительского кредита по карте и открытии счета, согласием № от /дата/, согласием на обработку персональных данных и получение кредитной карты, общими условиями договора.

Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком путем предоставления кредита 

<

данные изъяты> в период с /дата/ по /дата/ в различных суммах, что подтверждается выпиской по счету №.

Судом также установлено, что заемщиком в счет исполнения обязательств перед Банком производилось частичное погашение задолженности в меньших размерах, чем суммы предоставленного кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением 

<

данные изъяты> принятых на себя обязательств, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. 

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности 

<

данные изъяты> по договору потребительского кредита по карте «Карта рассрочки «Свобода»» № от /дата/, согласно которого общая задолженность на 23..08.2023 составляет 20459,33 руб., из которых сумма комиссий – 1 397 руб., сумма основного долга – 19062,33 руб. 

Из пояснений истца, данных в ответе на запрос, следует, что в рамках указанного договора договор страхования не заключался.

Судом установлено, что 

<

данные изъяты> умерла /дата/.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены, в том числе к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшиенаследодателюна день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом,судполагает, что в состав наследства подлежат включению имущественные обязательства 

<

данные изъяты> по состоянию на дату открытия наследства (дату смерти) (ст.1113 ГК РФ) – на /дата/.

Из наследственного дела следует, что наследниками по закону, принявшими наследство, является дети умершей – ФИО2 и ФИО1, которыми принято наследство по закону.

Также из материалов наследственного дела следует, что в состав наследства вошли:

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на 

<

адрес> по 

<

адрес> в 

<

адрес> (согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 2565535,07 руб.).

Право собственности на указанную долю (в равных долях по 1/10) за 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты> признано решением Октябрьского районного суда 

<

адрес> от /дата/.

Таким образом, из материалов наследственного дела следует, что размер наследственного имущества, принятого наследником, превышает сумму задолженности, которую просит взыскать истец.

Согласно п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВерховногоСудаРФ № от /дата/ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 63 Постановления Пленума ВерховногоСудаРФ № от /дата/ «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст.1152 ГК РФдля приобретения наследстванаследникдолжен его принять.

Согласно п. 1 ст.1153 ГК РФпринятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявлениянаследникао принятии наследства либо заявлениянаследникао выдаче свидетельства о праве на наследство.

Анализируя представленные доказательства,судприходит к выводу, что ответчики приняли наследство по закону после смерти 

<

данные изъяты>, поскольку в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Учитывая изложенное, согласившись с представленными истцом расчетами, которые ответчиками не оспорены и другими доказательствами не опровергнуты, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению. 

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3775,97 руб. и 813,78 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты> №, выданный /дата/ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>), и ФИО2, /дата/ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии 

<

данные изъяты> №, выданный /дата/ ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 128798,47 руб., из которых сумма основного долга – 127891,58 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 906,89 руб., задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 20459,33 руб., из которых сумма основного долга – 19062,33 руб., сумма комиссий – 1397 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3775,97 руб. и 813,78 руб., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО3, /дата/ года рождения, умершей /дата/.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>. 

Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань 

Мотивированное решение изготовлено /дата/.