УИН 56RS0018-01-2020-010980-80

№ 1-202/2021 (1-960/2020)

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 30 июля 2021 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга, 

в составе председательствующего судьи Артамонова А.В.,

при секретарях Макуниной А.С., Банниковой М.В., с участием: 

государственных обвинителей – помощников прокурора г. Оренбурга Симоновой Т.М., ФИО1, помощников прокурора Ленинского района г. Оренбурга Абакумовой К.А., ФИО2,

защитника – адвоката Едгорова Н.М.,

обвиняемого ФИО3,

представителя потерпевшего ПАО КБ «УБРиР» Потерпевший №1,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении:

ФИО3, ..., ранее не судимого,

обвиняемого в совершении восемнадцати преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 УК РФ, двух преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159 УК РФ, одного преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 174.1 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 совершил восемнадцать мошенничеств с использованием своего служебного положения в крупном размере и два мошенничества, совершенные с использованием своего служебного положения в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах.

1. Не позднее ... ФИО3 в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущее за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку в крупном размере в сумме 1 000 000 рублей,. 

Так он, ФИО3, не позднее ... находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №1 в операционный офис «...» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращался, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставлял, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имел, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №1 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 1 000 000 рублей от имени неосведомленного о его преступных намерениях ФИО4 №1

Достоверно зная, что для одобрения заявки Банком необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, ФИО3 подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №1 и фотографию клиента, полученную из ранее сформированной при обращении данного лица заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №1 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего не позднее ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ... в рабочее время ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №1 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого, ... ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», используя сведения из имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №1, ввел анкетные и иные необходимые данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.3 на сумму 1 000 000 рублей, сроком исполнения 84 месяца под ... % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №1 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания N от .... 

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN анкете – заявлении N.3, для обратной связи указал абонентский N, находящийся в его пользовании. 

В этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №1 в банк, предоставлении личных документов и намерении последнего получить кредит в указанной сумме, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №1 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращался и обращаться за получением кредита не намеревался, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №1, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ... на имя неосведомленного ФИО4 №1

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 000 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №1 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения денежных средств в крупном размере, с использованием своего служебного положения, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №1, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

2. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих Банку в сумме 737 468 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ... в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращался, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставлял, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имел, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №31 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 737 468 рублей от имени неосведомленного о его преступных намерениях ФИО4 №31

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №31 и фотографию клиента, полученную им из ранее сформированной при обращении клиента заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №31 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего не позднее ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ..., в рабочее время, ФИО3, продолжая свой преступный умысел направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №31 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №31, ввел анкетные и иные необходимые данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.6 на сумму 737 468 рублей, сроком исполнения 84 месяца под 18 % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №31 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 737 468 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №31 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последнего получить кредит в указанной сумме, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №31 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращался и обращаться за получением кредита не намеревался, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №31, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №31

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 737 468 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №31 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №31, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 737 468 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

3. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих Банку в сумме 707 564 рубля, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №31 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращался, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставлял, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имел, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №31 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 707 564 рубля от имени неосведомленного о его преступных намерениях ФИО4 №31

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №31 и фотографию клиента, полученную им из ранее сформированной при обращении клиента заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №31 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего не позднее ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ..., в рабочее время, ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №31 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №31, ввел анкетные и иные необходимые данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.5 на сумму 707 564 рубля, сроком исполнения 84 месяца под 19,5 % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №31 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 707 564 рубля;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами;

-дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания N от ....

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявления N.5 для обратной связи указал абонентский N, находящийся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №31 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последнего получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №31, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №31 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращался и обращаться за получением кредита не намеревался, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №31, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №31, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №31

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 707 0564 рубля, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №31 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №31, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 707 564 рубля, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

4. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку в крупном размере в сумме 299 999 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №1 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращался, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставлял, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имел, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №1 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 299 999 рублей от имени неосведомленного о его преступных намерениях ФИО4 №1

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №1 и фотографию клиента, полученную из ранее сформированной при обращении клиента заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №1 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего не позднее ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ... в рабочее время ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №1 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №1, ввел анкетные и иные данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.4 на сумму 299 999 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №1 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 299 999 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.4 удалил сведения об абонентском номере клиента, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №1 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последнего получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №1, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №1 в операционный офис «...» ПАО КБ «УБРиР» не обращался и обращаться за получением кредита не намеревался, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №1, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №1, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №1

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 299 999 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №1 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №1, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 299 999 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

5. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 1 000 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам Банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращалась, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставляла, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имела, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №3 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 1 000 000 рублей от имени неосведомленной о его преступных намерениях ФИО4 №3

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №3 и фотографию клиента, полученную из ранее сформированной при обращении клиента заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ..., в рабочее время, ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №3 и намерении последней получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №3, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.5 на сумму 1 000 000 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №3 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.5 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №3 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последней получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №3, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращалась и обращаться за получением кредита не намеревалась, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №3, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №3, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №3

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 000 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №3 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №3, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

6. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих Банку, в сумме 1 000 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №4, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №4, неосведомленной о преступных намерениях ФИО3, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 1 000 000 рублей от имени ФИО4 №4, к которой подгрузил выполненное фото клиента и фото представленного ФИО4 №4 паспорта на ее имя.

Получив сведения об одобрении кредита ФИО4 №4, ФИО3, намереваясь совершить хищение денежных средств Банка, намеренно скрыл от ФИО4 №4 положительное решение Банка по кредитной заявке, сообщив последней о получении отказа в ее одобрении. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в отсутствие ФИО4 №4, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, достоверно зная об одобренном Банком кредите на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №4 и оформлении ею кредита, в отсутствие последней, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер, на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №4, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.2 на сумму 1 000 000 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №4 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.2 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №4 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последней получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №4, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №4, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №4, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №4

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 000 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет N, открытый на имя ФИО4 №4 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №4, совершил хищение в крупном размере денежных средств в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

7. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 1 000 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ... находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №10, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №10, неосведомленной о преступных намерениях ФИО3, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 1 000 000 рублей от имени ФИО4 №10, к которой подгрузил выполненное фото клиента и фото представленного ФИО4 №10 паспорта на ее имя.

Получив сведения об одобрении кредита ФИО4 №10, ФИО3, намереваясь совершить хищение денежных средств Банка, намеренно скрыл от ФИО4 №10 положительное решение Банка по кредитной заявке, сообщив последней о получении отказа в ее одобрении. 

После этого, ..., в рабочее время, ФИО3, в отсутствие ФИО4 №10, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив в действительности одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №10 и намерении последней получить кредит, в отсутствие последней, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №10, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.2 на сумму 1 000 000 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №10 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 000 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами;

- дополнительное соглашение к договору комплексного банковского обслуживания N от ....

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.2 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» в отсутствии заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о явке ФИО4 №10 для оформления кредита на указанную сумму, предоставлении личных документов, а также копию паспорта на имя ФИО4 №10, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №10, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №10, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №10

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 000 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет N, открытый на имя ФИО4 №10 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №10, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 1 000 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

8. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 371 978 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №10 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращалась, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставляла, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имела, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №10 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 371 978 рублей от имени неосведомленной о его преступных намерениях ФИО4 №10 

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №10 и фотографию клиента, полученную им под предлогом оформления поступившей от ФИО4 №10 претензии, тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №10 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ... в рабочее время ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №10 и намерении последней получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №10, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.5 на сумму 371 978 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №10 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 371 978 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.5 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» в отсутствии заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №29 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последней получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №10, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №10 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращалась и обращаться за получением кредита не намеревалась, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №10, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №10, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №10

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 371 978 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №10 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №10, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 371 978 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

9. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку в сумме 238 278 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №6 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращался, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставлял, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имел, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №6 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 238 278 рублей от имени неосведомленного о его преступных намерениях ФИО4 №6

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №6 и фотографию клиента, полученную им по месту выполнения трудовых функций последнего под предлогом обновления базы данных Банка, тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №6 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ..., в рабочее время, ФИО3, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №6 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №6, ввел анкетные и иные данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №N от ... анкета – заявление N.8 на сумму 238 278 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №6 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 371 978 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... анкете – заявлении N.8 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №6 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последнего получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №6, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридического досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №6 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращался и обращаться за получением кредита не намеревался, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №6, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №6, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №6

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 238 278 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №6 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №6, совершил хищение денежных средств в сумме 238 278 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

10. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясьна основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 299 999 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в силу занимаемой должности достоверно зная, что зарплатным клиентам Банка кредит предоставляется на специальных условиях, при предъявлении одного документа - паспорта гражданина Российской Федерации, осознавая, что ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» для получения кредита не обращалась, паспорт на свое имя и заявку на получение кредита не предоставляла, намерения на получение кредитных денежных средств и выплату кредита не имела, осознавая, что своими действия причинит ущерб Банку и желая этого, используя свое служебное положение в корыстных целях, получив персональные данные ФИО4 №3 из юридического досье, которое в силу занимаемой должности находилось в его (ФИО3) служебном доступе, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 299 999 рублей от имени неосведомленной о его преступных намерениях ФИО4 №3

Достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством той же программы, подгрузил к формируемой заявке фотографию паспорта на имя ФИО4 №3 и фотографию клиента, полученную им из ранее сформированной при обращении клиента заявки, сохраненной в базе данных программы «SAP CRM», тем самым ввел в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» с целью получения кредита, в результате чего ... получил сведения о предварительном одобрении заявки. 

Далее, ..., в рабочее время, ФИО3, продолжая свой преступный умысел направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №3 и намерении последней получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №3, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.6 на сумму 299 999 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №3 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 299 999 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.6 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №3 в Банк, предоставлении личных документов и намерении последней получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №3, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, достоверно зная, что ФИО4 №3 в операционный офис «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» не обращалась и обращаться за получением кредита не намеревалась, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №3, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №3, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №3

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 299 999 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №3 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №3, совершил хищение в крупном размере денежных средств в сумме 299 999 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

11. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ... о приеме на работу, трудового договора N от ..., приказа N-К от ... о переводе работника на другую работу, дополнительного соглашения к трудовому договору от ... старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР», уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в особо крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в особо крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 1 215 200 рублей при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №7, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №7, неосведомленной о преступных намерениях ФИО4 №33, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 1 215 200 рублей от имени ФИО4 №7, к которой подгрузил выполненное фото клиента и фото представленного ФИО4 №7 паспорта на ее имя.

Получив сведения об одобрении кредита ФИО4 №7, ФИО3, намереваясь совершить хищение денежных средств Банка, намеренно скрыл от ФИО4 №7 положительное решение Банка по кредитной заявке, сообщив последней о получении отказа в ее одобрении.

После этого, ..., в рабочее время, ФИО3, в отсутствие ФИО4 №7, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №7 и намерении последней получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №7, ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.4 на сумму 1 215 200 рублей, сроком исполнения 84 месяца под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №7 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 215 200 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.4 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» в отсутствии заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения об обращении ФИО4 №7 в Банк, и ее намерении получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №7, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №7, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №7, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №7

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 215 200 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №7 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в особо крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №7, совершил хищение денежных средств в особо крупном размере в сумме 1 215 200 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

12. Он же, ФИО3, в период с не позднее ... по ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в крупном размере в сумме 544 212,90 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №13, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №13, неосведомленной о преступных намерениях ФИО3, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредит в размере 670 900 рублей от имени и с ведома ФИО4 №13, а также, действуя в тайне от клиента, сформировал заявку на получение кредитной карты с возобновляемым и пополняемым лимитом 209 978 рублей, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного ФИО4 №13 паспорта на ее имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №13, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную ФИО4 №13 сумму, а также одобрение на выдачу кредитной карты с указанным им (ФИО3) лимитом, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №13 получить в пользование кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств ФИО4 №13 и неименной кредитной карты с установленным лимитом, на основании которых получил от неосведомленной ФИО4 №17, неименную моментальную дебетовую карту N, которую передал в пользование ФИО4 №13 и в свое распоряжение неименную кредитную карту N, с прилагаемыми к ним пин – конвертами, содержащими секретные пин – коды.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №13 паспорта гражданина РФ на имя последней, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов по кредитному договору №N от ... на сумму 670 900 рублей, а также без ведома и согласия ФИО4 №13, под предлогом обязательных требований и условий Банка, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.2 с лимитом 209 978 рублей, под ... % годовых, согласно которому на имя ФИО4 №13 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 209 978 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, после одобрения заявки, имея в силу служебного положения доступ к программе «SAP CRM», удалил в индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... анкете – заявлении N.2 сведения об абонентском номере ФИО4 №13, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитному договору №N от ..., сформированными по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома ФИО4 №13 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении ФИО4 №13 получить в пользование кредитную карту с возобновляемым и пополняемым лимитом 209 978 рублей, после чего, в продолжение своего преступного умысла, под предлогом исполнения обязательных условий Банка, представил ФИО4 №13, неосведомленной о его преступных намерениях на подпись, в том числе вышеуказанные документы по оформлению кредитной карты, которые ФИО4 №13, будучи уверенная в законности действий ФИО3, находясь под воздействием обмана собственноручно подписала, а последний, действуя на основании вышеуказанной доверенности, выполнил подписи от лица уполномоченного представителя ПАО КБ «УБРиР», в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №13, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств на счет кредитной карты N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №13

В период с ... по ... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 544 212,90 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №13 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., которые ФИО3, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту N с возобновляемым и пополняемым лимитом, похитил: 

- ... сумму в размере 209 183 рубля;

- ... сумму в размере 100 690,50 рублей;

- ... сумму в размере 105 990 рублей;

- ... сумму в размере 16 000 рублей;

- ... сумму в размере 11 658,90 рулей;

- ... сумму в размере 100 690,50 рублей, 

а всего в крупном размере в сумме 544 212,90 рублей и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, в период с не позднее ... по ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №13, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 544 212,90 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

13. Он же, ФИО3, в период с не позднее ... по ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 142 798,15 рубля, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившегося в офис Банка за получением кредита ФИО4 №11, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №11, неосведомленного о преступных намерениях ФИО3, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в размере 420 000 рублей от имени и с ведома ФИО4 №11, а также, действуя в тайне от клиента, заявку на получение кредитной карты с возобновляемым и пополняемым лимитом 120 322 рубля, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного ФИО4 №11 паспорта на его имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №11, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную ФИО4 №11 сумму, а также без ведома и согласия последнего, одобрение на кредитную карту с указанным им (ФИО3) лимитом, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №11 получить кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера, на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств ФИО4 №11 и неименной кредитной карты, на основании которых получил от неосведомленной ФИО4 №17 в свое распоряжение в том числе, неименную кредитную карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №11 паспорта гражданина РФ на имя последнего, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов по кредитному договору №KN от ... на сумму 420 000 рублей, а также без ведома и согласия ФИО4 №11, под предлогом обязательных требований и условий Банка, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.6 с лимитом 120 322 рубля, под ... % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №11 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 120 322 рубля;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, после одобрения заявки ФИО3, имея в силу служебного положения к программе «SAP CRM», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... анкете – заявлении N.6 удалил сведения об абонентском номере ФИО4 №11, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитному договору №KN от ... сформированному по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома ФИО4 №11 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении ФИО4 №11 получить в пользование кредитную карту с возобновляемым и пополняемым лимитом 120 322 рубля, после чего, в продолжение своего преступного умысла, под предлогом исполнения обязательных условий Банка, представил ФИО4 №11, неосведомленному о его преступных намерениях, на подпись, в том числе, вышеуказанные документы на получение кредитной карты, которые ФИО4 №11, будучи уверенным в законности действий ФИО3, находясь под воздействием обмана собственноручно подписал, а последний, действуя на основании вышеуказанной доверенности выполнил подписи от лица уполномоченного представителя ПАО КБ «УБРиР», в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №11, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на кредитный счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №11

В период с ... по ... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 142 798,15 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №11 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., которые ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N с возобновляемым и пополняемым лимитом, похитил: 

- ... сумму в размере 116 589 рублей;

- ... сумму в размере 3 700 рублей;

- ... сумму в размере 9 009,15 рублей;

- ... сумму в размере 5 000 рублей;

- ... сумму в размере 8 500 рублей,

а всего в сумме 142 798,15 рублей и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, в период с не позднее ... по ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №11, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту совершил хищение денежных средств в сумме 142 798,15 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

14. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, испытывая финансовые трудности, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в особо крупном размере денежных средств ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в особо крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 1 500 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, достоверно зная, что ФИО4 №30, неосведомленная о преступных намерениях ФИО3 от получения одобренного ей кредита в размере 1 500 000 рублей отказалась, вопреки установленным Банком правилам, в отсутствие ФИО4 №30, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №30 и намерении получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты, для зачисления кредитных денежных средств по заявке ФИО4 №30, на основании которого получил от неосведомленной ФИО4 №17, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №30 ввел анкетные и иные данные последней в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №N от ... анкета – заявление N.11 на сумму 1 500 000 рублей, сроком исполнения 60 месяца под ... % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №30 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 1 500 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №N от ... анкете – заявлении N.11 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» в отсутствии заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении ФИО4 №30 получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя ФИО4 №30, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №30, неосведомленной о его преступных намерениях и, действуя на основании выданной ему Банком доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя ПАО КБ «УБРиР», в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №30, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №30

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 1 500 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №30 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в особо крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №30, совершил хищение денежных средств в особо крупном размере в сумме 1 500 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

15. Он же, ФИО3, в период с не позднее ... по ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в крупном размере в сумме 326 990,80 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанностями провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №14, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии последней, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в размере 100 000 рублей от имени и с ведома ФИО4 №14, неосведомленной о его преступных намерениях, а также, действуя в тайне от клиента, заявку на получение кредитной карты с возобновляемым и пополняемым лимитом 299 999 рублей, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного ФИО4 №14 паспорта на ее имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №14, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную ФИО4 №14 сумму, а также без ведома клиента, одобрение на выдачу кредитной карты с указанным им (ФИО3) лимитом, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №14 получить кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств ФИО4 №14, неосведомленной о его преступных намерениях, и неименной кредитной карты, на основании которых получил от неосведомленной ФИО4 №17, в свое распоряжение в том числе, неименную кредитную карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №14 паспорта гражданина РФ на имя последней, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов по кредитному договору на сумму 100 000 рублей, а также без ведома и согласия ФИО4 №14, неосведомленной о его преступных намерениях, под предлогом обязательных требований и условий Банка, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.5 с лимитом 299 999 рублей, под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №14 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 299 999 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, после получения одобрения заявки, имея в силу служебного положения к программе «SAP CRM», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита N от ... анкете – заявлении N.5 удалил сведения об абонентском номере ФИО4 №14, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитному договору на сумму 100 000 рублей, сформированными по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома ФИО4 №14 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении ФИО4 №14 получить в пользование кредитную карту с возобновляемым и пополняемым лимитом 299 999 рублей, после чего, в продолжение своего преступного умысла, под предлогом исполнения обязательных условий Банка, представил ФИО4 №14, неосведомленной о его преступных намерениях, на подпись, в том числе вышеуказанные документы на получение кредитной карты, которые ФИО4 №14, будучи уверенной в законности действий ФИО3 и находясь под воздействием обмана собственноручно подписала, а последний, действуя на основании выданной ему Банком доверенности, выполнил подписи от лица уполномоченного представителя ПАО КБ «УБРиР», в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №14, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №14

В период с ... по ... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 326 990,80 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №14 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., которые ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N с возобновляемым и пополняемым лимитом, похитил:

- ... сумму в размере 291 472,50 рублей;

- ... сумму в размере 7 500 рублей;

- ... сумму в размере 10 000 рублей;

- ... сумму в размере 18 018,30 рублей,

а всего в крупном размере в сумме 326 990,80 рублей и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, в период с не позднее ... по ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств, путем обмана, выразившегося в оформлении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №14, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту совершил хищение денежных средств крупном размере денежных средств в крупном размере в сумме 326 990,80 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

16. Он же, ФИО3, в период с не позднее ... по ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих Банку, в крупном размере в сумме 318 790,30 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредита ФИО4 №12, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии последней, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в размере 50 000 рублей от имени и с ведома ФИО4 №12, а также, действуя в тайне от клиента, заявку на получение кредитной карты с возобновляемым и пополняемым лимитом 299 999 рублей, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного ФИО4 №12, неосведомленной о его преступных намерениях, паспорта на ее имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №12, неосведомленной о его преступных намерениях, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную ФИО4 №12 сумму, а также без ведома последней, одобрение на кредитную карту с указанным им (ФИО3) лимитом, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №12 получить кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств ФИО4 №12 и неименной кредитной карты, на основании которых получил от неосведомленной ФИО4 №17, в свое распоряжение, в том числе неименную кредитную карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №12 паспорта гражданина РФ на имя последней, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов по кредитному договору на сумму 50 000 рублей, а также без ведома и согласия ФИО4 №12, неосведомленной о его преступных намерениях, под предлогом обязательных требований и условий Банка, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.8 с лимитом 299 999 рублей, под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №12 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 299 999 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, после получения одобрения заявки, имея в силу служебного положения доступ к программе «SAP CRM», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KD214582008840 от ... анкете – заявлении N.8 удалил сведения об абонентском номере ФИО4 №12, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитному договору на сумму 50 000 рублей, сформированными по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома ФИО4 №12 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении последней получить в пользование кредитную карту с возобновляемым и пополняемым лимитом 299 999 рублей, после чего, в продолжение своего преступного умысла, под предлогом исполнения обязательных условий Банка, представил ФИО4 №12, неосведомленной о его преступных намерениях, на подпись, в том числе вышеуказанные документы по кредитной карте, которые ФИО4 №12, будучи уверенной в законности действий ФИО3, находясь под воздействием обмана собственноручно подписала, а последний, действуя на основании выданной ему Банком доверенности, выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №12, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №12

В период с ... по ... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 318 790,30 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №12 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., которые ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N с возобновляемым и пополняемым лимитом, похитил:

- ... сумму в размере 286 173 рубля;

- ... сумму в размере 9 539,10 рублей;

- ... сумму в размере 4 000 рублей;

- ... сумму в размере 9 539,10 рублей;

- ... сумму в размере 9 539,10 рублей,

а всего в крупном размере в сумме 318 790,30 рублей и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, в период с не позднее ... по ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств, путем обмана, выразившегося в оформлении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №12, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 318 790,30 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

17. Он же, ФИО3, в период с не позднее ... по ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств, принадлежащих Банку в сумме 200 081,65 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившегося в офис Банка за получением кредита Сивдетель №32, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии последнего, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в размере 150 700 рублей от имени и с ведома Сивдетель №32, а также, действуя в тайне от клиента, заявку на получение кредитной карты с возобновляемым и пополняемым лимитом 180 718 рублей, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного Сивдетель №32 паспорта на его имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии Сивдетель №32, неосведомленного о его преступных намерениях, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную Сивдетель №32 сумму, а также одобрение на выдачу кредитной карты с указанным им (ФИО3) лимитом, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении Сивдетель №32 получить в пользование кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств Сивдетель №32 и неименной кредитной карты, на основании которых получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение, в том числе, неименную кредитную карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему Сивдетель №32 паспорта гражданина РФ на имя последнего, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов по кредитному договору №KDN от ... на сумму 150 700 рублей, а также без ведома и согласия Сивдетель №32, неосведомленного о его преступных намерениях, под предлогом обязательных требований и условий Банка, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита N от ... анкета – заявление N.6 с лимитом 200 081 рублей, под N % годовых, согласно которого на имя Сивдетель №32 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 180 718 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, после получения одобрения заявки, имея в силу служебного положения доступ к программе «SAP CRM», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №N от ... анкете – заявлении N.6 удалил сведения об абонентском номере Сивдетель №32, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитному договору на сумму 150 700 рублей, сформированными по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома Сивдетель №32 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении последнего получить в пользование кредитную карту с возобновляемым и пополняемым лимитом 180 718 рублей, после чего, в продолжение своего преступного умысла, под предлогом исполнения обязательных условий Банка, представил Сивдетель №32, неосведомленному о его преступных намерениях, на подпись, в том числе вышеуказанные документы на получении кредитной карты, которые Сивдетель №32, будучи уверенным в законности действий ФИО3, собственноручно подписал, а последний, действуя на основании выданной ему Банком доверенности, выполнил подписи от лица уполномоченного представителя ПАО КБ «УБРиР», в том числе заверив копию паспорта на имя Сивдетель №32, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного Сивдетель №32

В период с ... по ... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 200 081,50 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя Сивдетель №32 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., которые ФИО3 используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N с возобновляемым и пополняемым лимитом, похитил:

- ... сумму в размере 180 183 рубля;

- ... сумму в размере 15 898,50 рублей;

- ... сумму в размере 4 000 рублей,

а всего в сумме 200 081,50 рублей и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, в период с не позднее ... по ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя Сивдетель №32, используя находящуюся в его пользовании кредитную карту совершил хищение денежных средств в сумме 200 081,50 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

18. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств крупном размере, принадлежащих Банку, в сумме 924 067 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанностями провел консультацию обратившегося в офис Банка за получением кредита ФИО4 №8, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №8, неосведомленного о преступных намерениях ФИО3, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита в сумме 924 067 рублей от имени ФИО4 №8, к которой подгрузил выполненное фото клиента и фото представленного ФИО4 №8 паспорта на его имя.

Получив сведения об одобрении кредита ФИО4 №8, ФИО3, намереваясь совершить хищение денежных средств Банка, намеренно скрыл от ФИО4 №8 положительное решение Банка по кредитной заявке, сообщив последнему о получении отказа в ее одобрении. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в отсутствие ФИО4 №8, продолжая свой преступный умысел, направленный на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о явке ФИО4 №8 и намерении последнего получить кредит, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленный им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение неименную моментальную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код. 

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании имеющегося в его служебном доступе юридического досье зарплатного клиента ФИО4 №8, ввел анкетные и иные данные последнего в программу, сформировав тем самым следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KDN от ... анкета – заявление N.4 на сумму 924 067 рублей, сроком исполнения 60 месяцев под N % годовых, согласно которого на имя ФИО4 №8 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной дебетовой карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- график платежей по ДПК;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 924 067 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KDN от ... анкете – заявлении N.4 для обратной связи указал сведения об абонентском номере N, находящемся в его пользовании.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщика вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении ФИО4 №8 получить кредит в указанной сумме, а также копию паспорта на имя последнего, полученную из находящегося в его служебном пользовании юридическом досье клиента, после чего, в продолжение своего преступного умысла, собственноручно подписал указанные документы от имени ФИО4 №8, неосведомленного о его преступных намерениях и, действуя на основании вышеуказанной доверенности, собственноручно выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №8, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №8

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 924 067 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №8 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных средств, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №8, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 924 067 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

19. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N, юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение в крупном размере денежных средств, принадлежащих Банку, в сумме 940 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившегося в офис Банка за заменой зарплатной банковской карты ФИО4 №9, после чего, имея умысел на оформление кредита на имя ФИО4 №9 без ведома последнего, и хищение денежных средств, достоверно зная, что для одобрения заявки на кредит необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредита от имени ФИО4 №9, неосведомленного о его преступных намерениях, в сумме 940 000 рублей, к которой подгрузил выполненное при обращении неосведомленного ФИО4 №9 фото и фото представленного последним паспорта на его имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №9, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств банка, получив предварительное одобрение кредита на указанную им (ФИО3) сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №9 получить кредит в размере 940 000 рублей на условиях Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальный ордер на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств, на основании которого получил от неосведомленной ФИО4 №17, в свое распоряжение, неименную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №9, неосведомленного о его преступных намерениях, паспорта гражданина РФ, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым без ведома и согласия ФИО4 №9, следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... на сумму 940 000 рублей, согласно которого на имя ФИО4 №9 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 940 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, по техническим причинам не имея возможности распечатать на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома неосведомленного ФИО4 №9 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении последнего получить кредит на сумму 940 000 рублей, но имея доступ, в соответствии с занимаемой должностью, к управлению операциями по счетам, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил в программе основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленного ФИО4 №9

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 940 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №9 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №9, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 940 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

20. Он же, ФИО3, не позднее ..., находясь в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк), являясь на основании приказа N-к от ..., дополнительного соглашения от ... к трудовому договору N от ... старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР», расположенного по адресу: ..., уполномоченный в соответствии с доверенностью N от ... от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, будучи уполномоченным и обязанным согласно должностной инструкции от ..., контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством; совершать действия/не допускать бездействие, влекущие (-ее) за собой причинение ущерба банку, его имуществу, финансовому положению и репутации; приняв на себя, в соответствии с п. 1 договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ... полную материально ответственность за ущерб, возникший у работодателя в результате возмещения им ущерба иным лицам, имея в силу служебного положения доступ к базе данных клиентов банка, а так же доступ к документам, содержащим персональные данные клиентов, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», вход в которое осуществляется путем введения индивидуального логина и пароля, действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения в крупном размере денежных ПАО КБ «УБРиР», путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора, совершил хищение денежных средств в крупном размере, принадлежащих Банку, в сумме 890 000 рублей, при следующих обстоятельствах. 

Так он, ФИО3, не позднее ..., находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, в соответствии с должностными обязанности провел консультацию обратившейся в офис Банка за получением кредитной карты ФИО4 №5 с лимитом не менее 50 000 рублей, после чего, достоверно зная, что для одобрения заявки необходимо подкрепить фотографию паспорта и фотографию клиента, в присутствии ФИО4 №5, неосведомленной о его преступных намерениях, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM», используя индивидуальный логин и пароль, сформировал в электронной базе данных заявку на получение кредитной карты с лимитом в размере 60 000 рублей от имени и с ведома ФИО4 №5, а также, действуя в тайне от клиента, заявку на получение кредита в сумме 890 000 рублей, к которым подгрузил выполненное при обращении клиента фото и фото представленного ФИО4 №5, неосведомленной о его преступных намерениях, паспорта на ее имя. 

После этого, ..., в рабочее время ФИО3, в присутствии ФИО4 №5, с целью реализации преступного умысла, направленного на хищение денежных средств Банка, получив предварительное одобрение лимита кредитной карты на указанную ФИО4 №5 сумму, а также одобрение кредита на указанную им (ФИО3) сумму, путем обмана, выразившегося в сообщении неосведомленной о его преступных намерениях кассиру ФИО4 №17 заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о намерении ФИО4 №5 получить кредитную карту, используя свое служебное положение в корыстных целях, предоставил в кассу операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» составленные им посредством установленной на его рабочем компьютере и находящейся в его служебном пользовании программы «ABC» мемориальные ордера на получение в подотчет неименной дебетовой карты для зачисления кредитных денежных средств и неименной кредитной карты, на основании которых получил от ФИО4 №17, неосведомленной о его преступных намерениях, в свое распоряжение, в том числе неименную дебетовую карту N, с прилагаемым к ней пин – конвертом, содержащим секретный пин – код.

После этого ФИО3, в продолжение своего преступного умысла, в программе «SAP CRM», на основании представленного ему ФИО4 №5 паспорта гражданина РФ на ее имя, ввел анкетные и иные данные клиента в программу, сформировав тем самым по заявке клиента пакет документов на получение ФИО4 №5 кредитной карты с лимитом 60 000 рублей, а также без ведома и согласия ФИО4 №5, неосведомленной о его преступных намерениях, сформировал следующие документы: 

- индивидуальные условия договора потребительского кредита №KN от ... анкета – заявление N.2 на сумму 890 000 рублей, под N % годовых, согласно которому на имя ФИО4 №5 в ПАО КБ «УБРиР» открыт карточный счет N к неименной моментальной кредитной карте N, фактически находящейся в распоряжении ФИО3;

- заявление о предоставлении кредита на сумму 890 000 рублей;

- согласие заемщика на получение кредитных отчетов ПАО КБ «УБРиР» и бюро кредитных историй;

- согласие заемщика на списание со счетов, открытых в ПАО КБ «УБРиР»; 

- согласие на передачу персональных данных третьим лицам;

- согласие на обработку персональных данных третьими лицами.

Во избежание разоблачения его преступных действий, ФИО3, имея в силу служебного положения доступ к программе «SAP CRM», в индивидуальных условиях договора потребительского кредита №KN от ... анкете – заявлении N.2 удалил сведения об абонентском номере ФИО4 №5, указанном для обратной связи.

Далее, в этот же день ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, используя свое служебное положение в корыстных целях, находясь на своем рабочем месте, совместно с документами по кредитной карте с лимитом 60 000 рублей, сформированными по заявке клиента, распечатал на бумажные носители сформированные им в программе «SAP CRM» без ведома ФИО4 №5 вышеуказанные документы, содержащие заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о намерении последней получить кредит на сумму 890 000 рублей, после чего, воспользовавшись сложившемся доверительным отношением к нему клиента, совместно с документами по кредитной карте представил ФИО4 №5, неосведомленной о его преступных намерениях, на подпись, в том числе вышеуказанные документы, которые ФИО4 №5, будучи уверенной в законности действий ФИО3, собственноручно подписала без дополнительного прочтения, а последний, действуя на основании вышеуказанной доверенности, выполнил подписи от лица уполномоченного представителя Банка, в том числе заверив копию паспорта на имя ФИО4 №5, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтвердил основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковский счет N, открытый на имя неосведомленной ФИО4 №5

... с корреспондентского счета Банка N, открытого в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., кредитные денежные средства в размере 890 000 рублей, поступившие с общего технического счета ПАО КБ «УБРиР» N, открытого в головном офисе Банка, по адресу: ..., перечислены на банковский счет клиента N, открытый на имя ФИО4 №5 в операционном офисе ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ....

Завладев денежными средствами в указанной сумме ФИО3, используя находящуюся в его распоряжении банковскую карту N, похитил их и распорядился по своему усмотрению. 

Таким образом, не позднее ..., в рабочее время, ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, с целью хищения денежных средств в крупном размере, путем обмана, выразившегося в заключении фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №5, совершил хищение денежных средств в крупном размере в сумме 890 000 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР», чем причинил последнему материальный ущерб на указанную сумму, похищенным распорядился по своему усмотрению. 

В судебном заседании ФИО3 вину в совершении установленных судом преступлений признал в полном объеме.

Подсудимый ФИО3 суду пояснил, что проживает с бывшей супругой и малолетним ребенком, работает, среднемесячный доход составляет 15 000 рублей. Указал, что полученные от преступной деятельности денежные средства он тратил на ставки на спорт, а часть оплачивал фиктивные кредитные обязательства. Ущерб в размере 11 000 рублей и 45 000 рублей возместил банку, исковые требования признает в части определения суммы экспертизой за минусом возмещенных средств. От дачи показаний по обстоятельствам преступлений, воспользовавшись ст.51 Конституции РФ, отказался.

По эпизодам мошенничеств 

В связи с отказом от дачи показаний по ходатайству государственного обвинителя оглашены показания ФИО3, которые он давал в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого и обвиняемого с участием защитника, где пояснял, что в период с ... по ... работал в ПАО КБ «УБРиР» на должности старшего менеджера отдела прямых продаж операционного офиса «Олимп» по адресу: .... Примерно в 2017 году, он начал ставить ставки на спорт в букмекерской конторе, периодически получалось выиграть. Примерно в начале 2018 года, видя, что в офисе должный контроль со стороны руководства не ведется, контроль за его деятельностью не осуществлялся, он стал продумывать, как можно оформить кредитные договоры на третьих лиц. В сентябре 2018 года он решил попробовать совершить крупные ставки на сайте https://betcitv.ru/, но денежных средств на тот момент у него не имелось, поэтому он решил попробовать по фиктивной выдаче кредитов получить денежные средства.

Проверка зарплатного клиента, который получает в ПАО «УБРиР» заработную плату, при заключении кредитного договора менее затруднительна, для одобрения кредита не требуется справка о доходах, трудовые книжки и т.д., достаточно предоставить копию паспорта. Копии паспортов зарплатных клиентов имелись у него в распоряжении, так как он работал непосредственно с данной категорией граждан. Также он обладал сведениями об их анкетных данных и в его должностные обязанности входил выезд с целью отыскания клиентов в организации на территории ... и ..., где он также общался с клиентами и мог получить всю информацию, необходимую для заполнения анкеты клиента. Кроме того, клиенты могли обращаться в офис самостоятельно для получения потребительского кредита, соответственно, у него появлялась возможность получения копий их паспортов и необходимой информации для оформления кредита.

Общий механизм выдачи кредита был таков: клиент, обратившись в офис продаж «Олимп» их Банка, предоставлял копию своего паспорта. Других документов не требовалось для «зарплатных» клиентов Банка. Одобрение выдачи проводила программа «Скориннг», поэтому служба безопасности Банка не производила обзвон таких клиентов и их работодателей, не проверяла действительность факта обращения за кредитом, размер зарплаты без справок 2 - НДФЛ рассчитывался исходя из поступлений на счет клиента. Программа «Скориннг» была установлена на его рабочем месте в офисе «Олимп» Банка. Оформление клиента он проводил в программе под своей учетной записью, пароль и логин от которой знал только он, никто кроме него данные от его учетной записи не знал. 

Если клиент уже был зарплатным, он брал скан-копию паспорта сделанную ранее, производил внесение в анкету заявителя аналогичных ранее внесенным данным сведения, производил копирование фотографии клиента с прошлых заявок. Если заявок не имелось он звонил клиенту и сообщал, что его нужно в рамках ранее выданного кредита или выданной карты по зарплатному проекту сфотографировать и, таким образом, получал фото клиента. Обзвон клиентов он осуществлял либо со своего абонентского номера N либо с рабочего номера. В анкету клиента он вносил номера телефонов, которые не использовались клиентами банка, чтобы клиенту не приходили смс-сообщения о списании денег в счет оплаты кредита или о наличии задолженности. Также в анкетах клиентов он иногда указывал абонентские номера, оформленные на него лично, N. Анкета заявление, копия паспорта и фото клиента подгружалось в программу «SAP CRM», вход в которую осуществлялся в программе «МетаФрейм». У каждого сотрудника имелся свой персональный пароль доступа. «SAP CRM» обрабатывал заявку клиента в течение 1 рабочего дня, расчет суммы кредита делала также программа. В анкете-заявлении подпись ставил либо он сам, либо, используя доверчивость клиента, передавал для подписания анкету-заявление при оформлении иных документов. Для наличия визуального сходства с подписью при личном подписании он смотрел на образец подписи клиента в паспорте или в иных документах, где клиент самостоятельно выполнял подпись. Фото клиентов с банковской картой, делал, используя различные предлоги, ссылаясь на требования Банка. После получения одобрения выдачи кредита в «SAP CRM», он шел в кассу Банка, где получал неименную банковскую карту с конвертом, где находился пин-код к ней, из программы распечатывал кредитный договор, в который программа вносила данные клиента из анкеты. При получении банковской карты с конвертом с пин-кодом, клиент ставил подпись в отрывной части пин – конверта. Учитывая, что клиенты, на которых им оформлялись фиктивные договоры, не знали об этом, то в данных отрывных листах, подпись за клиента ставил он лично либо клиент, а в некоторых случаях отрывной лист от пин – конверта не вкладывался в досье. 

Все кредитные (юридические) досье зарплатных клиентов находились в его служебном пользовании, хранились у него на рабочем месте. Фотографии клиентов, а также фотографии паспортов клиентов он брал либо на своем рабочем компьютере (сохранял при обращении клиента в офис), а также в своем сотовом телефоне (сохранял если посещал организации на месте их дислокации). Заявки на получение кредита проверялись в отделе сопровождения клиентов в головном офисе. Абонентские номера клиентов, по которым он оформил фиктивные кредитные договоры, он самостоятельно изменял в программе, во избежание поступления на телефоны клиентов смс – сообщений с информацией о кредитных обязательствах. 

Договор кредитный он подписывал сам от имени клиента. Кредитный договор, выгруженный из программы «SAP CRM», после подписания сканировался и выкладывался на внутреннем диске в отдельную папку, доступную для контроля руководителям, в том числе в ..., однако по факту никто данную папку систематически не проверял. После получения в свое распоряжение банковских карт, он производил снятие денег, используя пароли к ним. в банкоматах «УБРиР» по адресу: ..., либо банкоматы АО «АльфаБанк» ... Снимая денежные средства, он там же осуществлял их внесение на счет своей «зарплатной карты» ПАО КБ «УБРиР» N Чтобы внести денежные средства на счет в букмекерской конторы использовал электронную платежную систему «Киви», номер счета на которой соответствовал его абонентскому номеру – N. Для того чтобы факт фиктивных выдач кредитов не вскрылся, он ежемесячно производил оплату по графику в размере ежемесячного платежа по ранее выданным кредитам, за счет выданных в более поздние сроки, а также денег, выигранных на ставках. Оплату по кредиту также осуществлял, используя имевшиеся в его распоряжении банковские карты клиентов, внося деньги через банкомат. Также было 2 или 3 случая, когда он переводил через банкомат ежемесячный платеж со счета одного клиента, которому он фиктивно выдал кредит, на счет другого клиента, под списание ежемесячного платежа. 

Таким образом, в сентябре 2018 года он планировал взять только один кредит на имя ФИО4 №1 Далее он решил оформить кредит по тому же механизму на иное лицо и погасить кредит ФИО4 №1, так как опасался, что в случае неоплаты, факт хищения вскроется. До апреля 2020 года он периодически оформлял фиктивные кредиты на клиентов банка, полученные денежные средства направлял на погашение ранее оформленных кредитов, на оставшиеся денежные средства играл, в надежде выиграть и погасить кредиты. В конце марта 2020 г. в связи с введенной пандемией и режимом самоизоляции, его перевели на дистанционную работу, соответственно, оформлять кредиты он не мог, так образовалась задолженность, которую он не смог оплачивать.

В период с ... по март 2020 оформил 20 кредитов на клиентов Банка без их ведома по следующим кредитам:

ФИО4 №1, KD N от ..., сумма кредита 1 000 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично, без ведома клиента. Новая фотография не делалась, подставил фотографию со старой заявки. Телефоны клиента с карточки клиента удалил. Клиент ничего не знал, ему ничего не говорил.

ФИО4 №1, KD N от ..., сумма кредита 299 999 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично, без ведома клиента. Новая фотография не делалась, подставил фотографию со старой заявки. Телефоны клиента с карточки клиента удалил. Клиент ничего не знал, ему ничего не говорил.

ФИО4 №31, КD N от ..., сумма кредита 737 468 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично, без ведома клиента. Новая фотография не делалась, подставил фотографию со старой заявки. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя. Клиент ничего не знал, ему ничего не говорил.

ФИО4 №2, KD N от ..., сумма кредита 707 564 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без, ведома клиента. Новая фотография не делалась, подставил фотографию со старой заявки. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя. Клиент ничего не знал, ему ничего не говорил.

ФИО4 №3, KD N от ..., сумма кредита 1 000 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично, без ведома клиента. Новая фотография не делалась, подставил фотографию со старой заявки. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя. Клиенту сказал, что был отказ.

ФИО4 №3, KD N от ..., сумма кредита 299 999 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Новая фотография делалась. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя. Клиенту сказал, что был отказ.

ФИО4 №4, КD N от ..., сумма кредита 1 000 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Делалась новая фотография, клиенту сообщил, что был отказ. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя.

ФИО4 №30, KD N от ..., сумма кредита 1 500 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Делалась новая фотография, клиенту сообщил, что кредит был одобрен, клиента не устроили условия. Клиент о выдаче кредита не знал. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя.

ФИО4 №5, KD N от ..., сумма кредита 890 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Подпись поставила сама, при получении кредитной карты подсунул документы на другой кредит. Деньги снял в банкомате УБРиР, присвоил себе. Фотография сделана при обращении клиента в банк, телефон в карточке клиента ее, но она им не пользовалась. О выдаче ей кредита она не знала.

ФИО4 №6, N от ..., сумма кредита 238 278 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Для оформления кредита он приезжал в ... в организацию, где работает клиент ФИО4 №6, с целью сфотографировать клиента с картой, на которую был оформлен кредит, которым он пользовался и сделать копии страниц паспорта, для формирования кредитного досье, объясняя клиенту, что это необходимо по условиям банка, для обновления пакета документов. После оформления и проведения документов в «САП СРМ» Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Фотография прикреплена старая, от предыдущего кредита. В карточку клиента вставил номер телефона, оформленный на себя. Клиент о выдаче кредита не знал.

ФИО4 №7, KD N от ..., сумма кредита 1215 200 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Фотография сделана при подаче заявки, в анкете подписи клиента, а в договоре подписи поставил лично. Клиенту сказал, что пришел отказ. В карточку клиента вставил свой телефон, который впоследствии удалил Клиент о выдаче кредита не знал.

12. ФИО4 №8, KD N от ..., сумма кредита 924 067 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР» и банкомате «Альфа-банка». В кредитном досье подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Фотография сделана при подаче заявки, в анкете подписи клиента, а в договоре подписи поставил лично. Клиенту сказал, что пришел отказ. В карточку клиента вставил свой телефон. Клиент о выдаче кредита не знал.

13. ФИО4 №9, KD N от ..., сумма кредита 940 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР» и банкомате «Альфа-банка». Кредитное досье по указанному клиенту не распечатывал, по какой причине не помнит, а в анкете подпись за клиента ставил лично без ведома клиента. Фотография сделана при подаче заявки. Клиенту сказал, что пришел отказ. В карточку клиента вставил свой телефон, который впоследствии удалил. Клиент о выдаче кредита не знал.

14. ФИО4 №10, KD N от ..., сумма кредита 371 978 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. ФИО4 №10 обращалась в Банк с просьбой разобраться с тем что с ее зарплатного счета были сняты денежные средства (примерно около 7 000 рублей), он приехал на место работы клиента (ООО «Затонное» ...), принял заявление от клиента, сфотографировал клиента, снял копии паспорта для дальнейшего оформления кредита на ее имя, без ее ведома. После оформления на её имя кредита карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР» и банкомате «Альфа-банка». В кредитном досье и в анкете подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. В карточку клиента вставил свой телефон, который впоследствии удалил. Клиент о выдаче кредита не знал.

ФИО4 №10, KD N от ..., сумма кредита 1 000 000 руб. Дебетовая карта для оплаты кредита N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил в банкомате ПАО КБ «УБРиР» и банкомате «Альфа-банка». В кредитном досье и в анкете подписи за клиента ставил лично без ведома клиента. Фотография сделана при подаче заявки. Клиенту сказал, что пришел отказ. В карточку клиента вставил свой телефон, который впоследствии удалил. Клиент о выдаче кредита не знал.

ФИО4 №11, KD N от ..., сумма кредита 120 322 руб. Кредитная карта N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил путем перевода на ранее полученные карты. Клиент оформлял кредит, вместе с документами на кредит подложил документы на кредитную карту, которые клиент также подписал, не читая. Фотография сделана при подачи заявки. В карточку клиента был внесен телефон клиента, который впоследствии был удален. Клиент о выдаче кредитной карты не знал.

ФИО4 №12, KD N от ..., сумма кредита 299 999 рублей. Кредитная карта N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил путем перевода на бранее полученные карты. Клиент оформлял кредит, вместе с документами на кредит подложил документы на кредитную карту, которые клиент также подписал, не читая. Фотография сделана при подачи заявки. В карточку клиента был внесен телефон клиента, который впоследствии был удален. Клиент о выдаче кредитной карты не знал.

Сивдетель №32, KD N от ..., сумма кредита 180 718 руб. Кредитная карта N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил путем перевода на ранее полученные карты. Клиент оформлял кредит, вместе с документами на кредит подложил документы на кредитную карту, которые клиент также подписал, не читая. Фотография сделана при подачи заявки. В карточку клиента был внесен телефон клиента, который впоследствии был удален. Клиент о выдаче кредитной карты не знал.

ФИО4 №13, КО N от ..., сумма кредита 209 978 руб. Кредитная карта N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил путем перевода на ранее полученные карты. Клиент оформлял кредит, вместе с документами на кредит подложил документы на кредитную карту, которые клиент также подписал, не читая. Фотография сделана при подачи заявки. В карточку клиент был внесен телефон клиента, который впоследствии был удален. Клиент о выдаче кредитной карты не знал.

ФИО4 №14, KJD N от ..., сумма кредита 299 999 руб. Кредитная карта N. Карту присвоил себе, денежными средствами распорядился лично по своему усмотрению. Снятие денежных средств осуществил путем перевода на ранее полученные карты. Клиент оформлял кредит, вместе с документами на кредит подложил документы на кредитную карту, которые клиент также подписал, не читая. Фотография сделана при подачи заявки. В карточку клиента был внесен телефон клиента, который впоследствии был удален. Клиент о выдаче кредитной карты не знал.

Дополнительно пояснил, что когда он сообщал клиенту, что кредит не одобрен, а сам производил выдачу, при повторном звонке клиента сообщал, что направляет заявку вновь, после чего перезванивал клиенту и сообщал, что программа 2 раз не пропустила выдачу ему кредита (т. 6 л.д.68-77, т.6 л.д.148-149).

Оглашенные показания ФИО3 подтвердил.

Помимо признания вины подсудимым, его виновность в совершении установленных судом преступлений подтверждается показаниями представителя потерпевшего и свидетелей.

Представитель потерпевшего Потерпевший №1 суду пояснил, что является руководителем направления безопасности в операционном офисе «Оренбургское» филиала ПАО КБ «УБРиР». Примерно ... от руководителем офиса «Олимп» ФИО4 №15 стало известно, что старший менеджер офиса «Олимп» ФИО3 признался в хищении денежных средств Банка путем оформления кредитных договоров на физических лиц без ведома последних. Он опросил ФИО3, который признался в оформлениях кредитов на клиентов Банка без ведома последних, присвоении денежных средства. Сотрудниками безопасности Банка провели проверку, установили, что ФИО3 таким образом с сентября 2018 по март 2020 г. оформил 20 кредитных договоров. Опрошенные в рамках проверки клиенты Банка пояснили, что никакие кредитные договоры не заключали, денежные средства не получали. В настоящее время все кредитные обязательства с клиентов Банком сняты, кредитные обязательства аннулированы. Банк все финансовые обязательства взял на себя. ФИО3 причинил банку ущерб на сумму 12 174 629,40 рублей. Возместил 11 000 рублей и 45 000 рублей. Однако против суммы ущерба, определенной заключением эксперта не возражал. Данный случай не страховой, Банк по рассматриваемым фиктивным кредитным договорам никакие страховые выплаты не получал. 

ФИО4 ФИО4 №18 в судебном заседании пояснила, что состоит в должности главного менеджера – кассира дополнительного офиса ПАО КБ «УБРиР». В непосредственные обязанности в занимаемой должности входит обслуживание физических лиц, заключение кредитных договоров с физическими лицами. Пояснила, что банком выдаются не именные кредитные карты. Заявки на кредит и кредитную карту подаются разные, документы по ним одинаковые. При выдаче карты хранятся в кассе. Менеджер берет карту под отчет и выдает ее клиенту. Знает ФИО3 около 10 лет, он работал с «зарплатными» клиентами, охарактеризовала его с положительной стороны.

ФИО4 свидетель № 28 в судебном заседании пояснил, что с ... г. работал начальником операционного офиса Банка ПАО КБ «УБРиР» на .... Обязанности менеджера не помнит.

В связи с противоречиями в показаниях свидетеля по ходатайству государственного обвинителя оглашены показания свидетеля свидетель № 28, который в ходе следствия пояснял, что с ... по сентябрь 2019 работал в ПАО «УБРиР», с 2014 в операционном офисе «Олимп» в должности начальника операционного офиса ПАО КБ «УБРиР». Деятельность старшего менеджера выездная. Сотрудник выезжает на объект, предлагает продукты банка, если клиент согласен и, учитывая, что это зарплатный клиент, то у него копируется паспорт, делается фото клиента, после чего на ноутбуке в режиме онлайн сотрудник банка оформляет заявку, которую направляет для согласования в головной офис в Екатеринбург. После получения одобрения оформляет весь пакет документов, в который входили: анкета - заявление, кредитный договор, согласие на обработку персональных данных, договор банковского обслуживания, документы по банковской карте. При этом у старшего менеджера по прямым продажам при выезде всегда при себе имелись моментальные банковские карты, которые он получал в кассе в подотчет. Иногда старший менеджер по прямым продажам также мог работать с клиентами находясь в офисе банка. Порядок работы был аналогичен выездному. После оформления пакета документов по кредитованию, старший менеджер сканировал досье с подписями клиента, фотографировал клиента, после чего выкладывал пакет и фото на сетевой ресурс Банка. Согласно Порядку оформленные досье после подписания клиентом должны были передаваться ответственному сотруднику отдела прямых продаж Банка для проверки составления акта приема – передачи и отправки в отдел обработки и хранения документов. Всю работу старшего менеджера контролировал руководитель отдела прямых продаж. Оформление клиента каждый сотрудник офиса проводил в программе под своей учетной записью, пароль и логин от которой знал только сам сотрудник.

Примерно в мае 2020 г. от ФИО4 №15 в ходе разговора стало известно, что ФИО3 с ... по апрель 2020 похитил около 12 000 000 рублей, оформляя фиктивные кредитные договоры на клиентов банка. ФИО3 охарактеризовал с положительной стороны (т.3 л.д.63-66).

Оглашенные показания свидетель свидетель № 28 подтвердил.

В связи с неявкой в судебное заседание свидетелей по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон были оглашены показания свидетелей, данные ими в ходе предварительного расследования.

ФИО4 ФИО4 №15 в ходе предварительного следствия поясняла, что состоит в должности старшего менеджера – кассира дополнительного офиса ПАО КБ «УБРиР» по адресу: .... Примерно в конце апреля 2020 года от руководителя дополнительного офиса ей стало известно, что ФИО3 признался в хищении денежных средств банка путем оформления фиктивных кредитных договоров на клиентов. Процедура оформления пакета документов по кредитованию в период работы ФИО3 была значительно упрощена, а именно, оформленный пакет документов он направлял сразу в отдел обработки и хранения документов. При этом всю работу старшего менеджера контролировал руководитель отдела прямых продаж. Оформление клиента каждый сотрудник офиса проводил в программе под своей учетной записью, пароль и логин от которой знал только сам сотрудник. Примерно ... ей позвонил ФИО3 и сообщил, что не выйдет на работу, так как на протяжении длительного времени оформлял «фиктивные» кредитные договоры на клиентов Банка, денежные средства по которым похищал. На следующий день она о данном инциденте сообщила в службу безопасности. Охарактеризовала ФИО3 с положительной стороны (т.3 л.д.55-62, л.д.30-33).

ФИО4 ФИО4 №17 в ходе следствия поясняла, что работает в ПАО КБ «УБРиР» офисе «Олимп», с ... состоит в должности ведущего менеджера – кассира дополнительного офиса ПАО КБ «УБРиР» по адресу: .... Старший менеджер по прямым продажам привлекает клиентов, предлагает кредитные продукты банка; заключает с ними договоры кредитования. Менеджер по прямым продажам при заключении кредитного договора составляет с клиентом договор. При получении кредитной карты, сотрудник, оформляющий кредитный договор в программе, составляет мемориальный ордер, в котором указываются: паспортные данные подотчетного лица (непосредственно кто получил указанные карты), количество карт, вид выдаваемой карты, мемориальный ордер подписывается сотрудником, составившим данный ордер, лицом, получившим карту (карты) и кассовым сотрудником, выдавшим данные карты подотчетному лицу. Кредитные карты не именные, так как мгновенные. При получении карты присутствие клиента не обязательно. Ответственность несет лицо, которое получило в подотчет данную карту. В кассе при выдаче мгновенных кредитных карт остаются только мемориальные ордера. При выдаче кредита наличными, сотрудник оформляющий кредит, составляет расходный кассовый ордер, который вместе с паспортом предоставляет в кассу сам клиент. Присутствие клиента в данном случае обязательно. В период с сентября 2018 по апрель 2020 она по мемориальным ордерам выдавала ФИО3 мгновенные кредитные карты в подотчет. Примерно в середине – конце мая 2020 от начальника офиса ей стало известно, что ФИО3 путем оформления на клиентов Банка кредитов похитил около 13 000 000 рублей (т.3 л.д.47-50).

ФИО4 ФИО4 №25 ранее пояснял, что в ПАО КБ «УБРиР» работает с февраля 2014, осуществляет мероприятия по внутренней безопасности банка. В связи с проведенной внутренней проверкой ему стало известно, что ФИО3 принят в ПАО КБ «УБРиР» приказом от ... на должность старшего менеджера отдела прямых продаж ДРУ. Приказом от ... переведен на должность старшего менеджера ОО «Олимп». Приказом от ... переведен на должность старшего менеджера по прямым продажам ОО «Олимп». В соответствии со своими должностными обязанностями осуществлял оформление потребительских кредитов гражданам - физическим лицам. В функциональные обязанности ФИО3 входило консультирование клиентов по различным продуктам и зарплатным проектам Банка, оформление кредитов, вкладов, банковских карт. По работе подчинялся начальнику операционного офиса «Олимп». В деятельности использовал программный комплекс SAP CRM, в котором оформляются действия по всем услугам Банка. В Программе SAP CRM ФИО3 Банком предоставлен пользовательский профиль, в который тот мог войти только под своим логином и паролем. В Программе тому как пользователю, Банком представлены следующие права: заведение заявок на кредит; получение выписок; просмотр сведений об услугах, предоставленных клиенту; подключение услуг «SMS-информирование», «Интернет-Банк»; списание со счета клиента денежных средств по услугам страхования, за выпуск и обслуживание карт. В процессе оформления кредита через Программу менеджером заводится заявка на кредит с фотографией клиента и паспорта, по заявке рассчитывается лимит кредита. Обслуживаемые ФИО3 граждане являлись клиентами Банка по зарплатным проектам, в связи с чем направление заявок на предкредитную проверку клиента не требовалось. При получении согласия клиента с условиями кредита менеджер распечатывает документы: кредитный договор; согласие на обработку персональных данных; согласие на списание средств со счетов в Банке, которые подписываются менеджером Банка и клиентом. Оформленные документы сканируются и загружаются в Программу менеджером Банка. На имя клиента открывается счет в Банке; клиенту выдается обезличенная банковская кредитная карта, на которую Банк зачисляет денежные средства в соответствии с кредитным договором; данные карты заводятся в программу, после клиент получает возможность распорядиться денежными средствами но своему усмотрению. В соответствии с Должностными обязанностями, при работе с материальными ценностями ФИО3 имел право: проводить операции по вкладным счетам Розничных клиентов в соответствии с действующим законодательством, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, внутрибанковскими нормативными документами; удерживать комиссии, взимать иные платежи в соответствии с утвержденными в Банке тарифами, а также контролировать их внесение / перечисление в кассу Банка для оплаты предоставляемых Розничному клиенту услуг.

ФИО3 в период с сентября 2018 года по март 2020 года похитил денежных средств Банка путем оформления 20 кредитных договоров на 17 физических лиц и присвоения выделенных на кредитование денежных средств. Кредитные договоры по 12 клиентам оформлены ФИО3 без согласия и обращения этих лиц за данным кредитованием, на основе имеющихся у того персональных данных. При этом по кредиту, оформленному ... на имя ФИО4 №9 на сумму 900 000 рублей, документы ФИО3 не распечатывались, не подписывались, юридическое дело на бумажном носителе не формировалось. Остальные из нижеуказанных клиентов действительно обращались в Банк за кредитами, по которым принято решение о выдаче им кредитов. ФИО3 с целью присвоения выданных на имя клиентов Банка кредитных средств, сообщал им ложные сведения об отказе Банком ПАО КБ «УБРиР» в предоставлении кредитов, при этом, ФИО3, вводя клиентов в заблуждение, фотографировал их с банковскими картами в руках, для размещения в ПО. Получая банковские кредитные карты с пин-кодом, ФИО3 присваивал находящиеся на них денежные средства Банка и тратил денежные средства по своему усмотрению на личные нужды. Часть похищенных денежных средств ФИО3 до мая 2020 года использовал на погашение ежемесячных платежей по вышеуказанным кредитам, с целью сокрытия хищений.

Для того, чтобы клиентам не поступали SMS-сообщения по оформленным на их имя кредитам, ФИО3, при необходимости, производил замену в Программе, в карточках клиентов контактного номера клиента на свой личный номер сотовой связи. Согласно информации от Центра информационной безопасности Банка и проведенного анализа карточек ДПР, ФИО3 вносились изменения номеров телефонов в карточки ДП нижеуказанных клиентов, а именно: в четырех анкетах ФИО3 произведены заменены номера личных сотовых телефонов заемщиков, в семи анкетах номера телефонов указаны с даты оформления кредита. В шести анкетах номера личных сотовых телефонов заемщиков изменены.

О совершенных ФИО3 действиях в Банке стало известно .... Службой безопасности Банка проведено служебное расследование. Установлены лица, на которых ФИО3 оформлены кредиты, с последующим хищением денежных средств. Общая сумма выданных денежных средств составляет 13 235 569 рублей. Общая сумма основного долга, без учета процентов и пени, на момент начала служебного расследования и принятия мер к прекращению обслуживания кредитов составляет 12 174 629,40 рублей (т. 3 л.д. 156-159).

ФИО4 ФИО4 №27 поясняла, что работает в должности руководителя по развитию УБРиР .... В банке работал старшим менеджером по прямым продажам ФИО3, который с октября 2019 года по май 2020 года работал под ее управлением. В ее должностные обязанности в качестве куратора ФИО3 входил контроль выполнения им плановых показателей. В начале апреля 2020 года в виду пандемии все сотрудники были переведены на удалённый доступ работы. В один из дней ФИО3 не вышел на работу. От ФИО4 №15 стало известно, что ФИО3 уволился и сознался в хищениях денег в банке (т. 3 л.д. 168-170).

ФИО4 ФИО4 №26 в ходе предварительного следствия относительно трудоустройства ФИО3, трудовых функций последнего и проведенной проверки о причиненном ущербе хищением давал показания аналогичные показаниям ФИО4 №25 (т. 3 л.д. 160-163).

Кроме того, виновность подсудимого в совершении установленных судом преступлений подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- протокол осмотра места происшествия по адресу: .... от ..., согласно которому в помещении операционного офиса ПАО КБ «УБРиР» на CD – диск изъяты видеозаписи с камеры видеонаблюдения, установленной в холе операционного офиса «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» по адресу: .... СD диск с указанными видеозаписями осмотрен протоколом осмотра от ... с участием ФИО3 и его защитника Едгорова Н.М., признан и приобщен к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства. В ходе осмотра ФИО3 опознал себя в момент обналичивания денежных средств, в том числе в дни заключения фиктивных кредитных договоров, что свидетельствует о прямом умысле ФИО3 на совершение хищения денежных средств ПАО КБ «УБРиР» и обращения их в свою пользу (т. 2 л.д. 89-95, т. 3 л.д. 211-216);

- протокол осмотра места происшествия по адресу: ... от ..., согласно которому в помещении операционного офиса ПАО КБ «УБРиР» по указанному адресу изъяты:

- 20 неименных моментальных банковских карт клиентов, с фрагментами пин – конвертов, акт приема – передачи банковских карт осмотрен протоколом осмотра от ..., признаны и приобщены к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства. 

- 20 неименных моментальных банковских карт, номера которых совпадают с банковскими картами, выданными в подотчет ФИО3 и используемыми им при совершении хищения денежных средств; 

- фрагменты пин – конвертов, в которых указаны номера банковских карт, выданных в подотчет ФИО3 и используемых им при совершении хищения денежных средств. Кроме того, на каждом фрагменте пин – конверта имеются рукописные записи с фамилиями клиентов на которых ФИО3 оформил фиктивные кредитные договоры и даты заключения договоров;

- акт приема – передачи банковских карт от ФИО3, в котором отражены полученные от ФИО3 банковские карты, посредством которых он обналичивал похищенные денежные средства. 

Банковские карты и фрагметны пин-конвертов имеют доказательственное значение по уголовному делу, поскольку являются предметами, используемыми ФИО3 при совершении преступлений (т. 3 л.д. 205-210);

- протокол обыска по адресу: ... от ..., согласно которому проведен обыск в квартире ФИО3, изъят сотовый телефон «Samsung» в корпусе черного цвета. Изъятый в ходе обыска сотовый телефон осмотрен протоколом осмотра от ... с участием ФИО3, признан и приобщен к материалам уголовного дела в качестве вещественного доказательства. В памяти сотового телефона имеются фотографии паспортов граждан РФ, фотографии лиц из числа клиентов банка, на которых ФИО3 оформил фиктивные кредитные договоры (т. 3 л.д. 178-196);

- протокол осмотра предметов и документов от ..., согласно которому проведен осмотр CD диска с информацией, полученной в ходе проведения компьютерной экспертизы. CD признан и приобщен в качестве вещественного доказательства. Информация имеет доказательственное значение, поскольку отражает сведения о деятельности ФИО3, в том числе преступной, о чем свидетельствуют сохраненные фотографии клиентов, фотографии их паспортов (т. 5 л.д. 71-72);

- протокол осмотра предметов и документов от ..., согласно которому с участием обвиняемого ФИО3 и его защитника Едгорова Н.М. проведен осмотр личного кабинета ФИО3 на интернет площадке сайта БК «...». В ходе анализа истории ставок, установлены операции по пополнению и выводу денежных средств с площадки за период с ... по ... (т. 3 л.д. 217-220);

- заключение бухгалтерской экспертизы N от ..., согласно которому, установлена общая сумма полученных кредитов размере 13 657 426,62 рублей, сумма выплаченных денежных средств по кредитным обязательствам составила 2 829 601,04 рублей. Разница – 12 124 553 рублей (т. 5 л.д. 93-114);

- заключение почерковедческой экспертизы N от ..., согласно которому:

- подписи от лица ФИО4 №8 в документах кредитного досье №KN от ... выполнены ФИО4 №8;

- подписи от лица Сивдетель №32 в документах кредитного досье N от ... выполнены Сивдетель №32;

- подписи от лица ФИО4 №14 в документах кредитного досье N от ... выполнены ФИО4 №14;

- подписи от лица ФИО4 №12 в документах кредитного досье N от ... выполнены ФИО4 №12 (т. 5 л.д. 128-146);

- копии документов, представленные с заявлением представителя ПАО КБ «УБРиР» Потерпевший №1, зарегистрированным в КУСП N от ..., согласно которым в материалы уголовного дела, в том числе представлены:

- копии собственноручных объяснений ФИО4 №31, ФИО4 №10, ФИО4 №3, Сивдетель №32, ФИО4 №14, ФИО4 №4, ФИО4 №12, ФИО4 №30, ФИО4 №6, ФИО4 №7, ФИО4 №11, ФИО4 №13, ФИО4 №5, ФИО4 №9, которые отрицают факт оформления кредитных догворов и получение денежных средств; 

- копия собственноручного объяснения ФИО3, который полностью признает вину в совершении преступления, поясняет способ совершения преступления;

- копия приказа N-к от ... о принятии ФИО3 на должность старшего менеджера отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг;

- копия трудового договора N от ... заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО3;

- копия договора о полной материальной ответственности от ... на ФИО3;

- копии должностных инструкций старшего менеджера отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг от ... и старшего менеджера по прямым продажам от ..., согласно которым ФИО3 имел права контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством;

- копия доверенности N от ..., согласно которой ФИО3 уполномочен заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам;

- копия доверенности N от ..., согласно которой ФИО3 уполномочен от имени Банка заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета, на утвержденных в Банке условиях, заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам;

- копия приказа о переводе работника на другую работу N-к от ...;

- дополнительное соглашение от ... к трудовому договору N от ...;

- копия приказа о переводе работника на другую работу N-к от ...;

- копия договора о полной индивидуальной материальной ответственности от ...; 

- копия дополнительного соглашения №б/н от ... к трудовому договору N от ...;

- копия порядка предоставления услуг ПАО КБ «УБРиР» физическим лицам в отделе прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг;

- копия заключения по итогам служебного расследования;

- копия приказа N-к от ... о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (увольнение), согласно которому ФИО3 уволен с занимаемой должности, в связи выявлением факта хищения им денежных средств ПАО КБ «УБРиР»;

- копия устава ОАО «УБРиР» от ....

Документы подтверждают факт трудовой деятельности ФИО3 в должности старшего менеджера ОО «Олимп» Филиала ПАО КБ УБРиР»; его должностные обязанности, а также его право действовать от имени Банка при заключении кредитных договоров с гражданами, в том числе право подписи указанных документов. Также представленные документы отражают порядок действий сотрудников при исполнении своих служебных обязанностей по заключению кредитных договоров с гражданами (т. 1 л.д. 150-237, т. 2 л.д. 1-59);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: N от ..., согласно которому, в материалы уголовного дела представлены выписки по расчетным счетам клиентов Банка, на которых были оформлены фиктивные кредитные договоры и выданы кредитные средства. CD – диск с выписками по расчетным счетам осмотрены протоколом осмотра от ..., признаны в качестве вещественного доказательства. CD – диск хранится при материалах уголовного дела (т. 5 л.д. 82-89);

- информация о телефонных соединениях абонентских номеров, представленная по постановлению Ленинского районного суда ... от ... из ООО «Т2 Мобайл» исх.: N от ... на CD – диске, согласно которому представлена информация о телефонных соединениях абонентских номеров, находящихся в пользовании ФИО4 №12, ФИО4 №5, ФИО3

В ходе проведенного анализа соединений абонентского номера ФИО3, установлено, что в день заключения фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №6 (абонентский номер указан в договоре с ФИО4 №6 для обратной связи), а именно ... абонентский номер не использовался, однако продолжал находиться в пользовании ФИО3

При анализе соединений абонентского номера ФИО4 №5, установлено, что в день заключение фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №5, а именно ... абонентский номер в период с 10.56 ч. до 13.01 ч. находится в ..., в период с 14.46 ч. по 14.53 ч. находился в районе железнодорожного вокзала, в период с 15.21 ч. по 15.28 ч. находится в центре ..., в 15.36 ч. абонент находится на ..., после чего абонент перемещается по месту проживания в ..., то есть в рабочее время рассматриваемого дня абонент физически не мог находиться в дополнительном офисе ПАО КБ «УБРиР» и заключать кредитный договор, что подтверждает преступный характер действий ФИО3, направленный на ищение денежных средств путем заключения фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №5 (т. 5 л.д. 153-156);

- информация о телефонных соединениях абонентских номеров, представленная по постановлению Ленинского районного суда ... от ... из ПАО «МТС» исх.: N от ... на CD – диске, согласно которому представлена информация о телефонных соединениях абонентских номеров, находящихся в пользовании ФИО4 №7, ФИО3, ФИО4 №11

В ходе проведенного анализа соединений абонентского номера ФИО4 №7, установлено, что ФИО4 №7 обращалась в операционный офис ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., ..., что соответствует дате и времени формирования заявки в программе Банка.

В ходе проведенного анализа соединений абонентского номера ФИО4 №11, за период с ... по ... (дата заключения фиктивного кредитного догвоора на имя ФИО4 №11 – ...), установлено, что в день оформления фиктивного кредитного договора на имя ФИО4 №11, на абонентский номер последнего поступали смс – уведомления от Банка ПАО КБ «УБРиР».

Абонентские номера, указанные для обратной связи в фиктивных кредитных договорах зарегистрированы на имя ФИО3 (т. 5 л.д. 158-164);

- информация о телефонных соединениях абонентских номеров, представленная по постановлению Ленинского районного суда ... от ... из ПАО «Вымпелком» исх.: N от ... на CD – диске, согласно которому представлена информация о телефонных соединениях абонентских номеров, находящихся в пользовании ФИО4 №31, ФИО4 №10, ФИО4 №1, ФИО3, 

В ходе проведенного анализа соединений абонентского номера N, находящегося в пользовании ФИО4 №31, установлено, что абонент в ноябре 2018 года за пределы ... не выезжал, что подтверждает фиктивность оформленного ... кредитного договора. 

В ходе анализа соединений абонентского номера N находящегося в пользовании ФИО4 №10, установлено, что абонент в период с июля по август 2019 года за пределы ... не выезжал, что подтверждает фиктивность оформленных ... и ... кредитных договоров.

В ходе анализа соединений абонентского номера N, находящегося в пользовании ФИО4 №1, установлено, что абонент в период с ... поо ..., а также в период с ... по ..., за пределы ... не выезжал, что подтверждает фиктивность оформленных ... и ... кредитных договоров (т. 5 л.д. 158-164);

- явка с повинной ФИО3 КУСП 7661 от ..., согласно которой ФИО3 признался, что путем введения в заблуждение клиентов банка: ФИО4 №1, ФИО4 №31, ФИО4 №31, ФИО4 №3, ФИО4 №4, ФИО4 №30, ФИО4 №5, ФИО4 №6, ФИО4 №29, ФИО4 №7, ФИО4 №8, ФИО4 №9, ФИО4 №11, ФИО4 №12, Сивдетель №32, ФИО4 №13, ФИО4 №14 осуществил изготовление кредитных договоров на имя указанных неосведомленных о его умысле лиц, а также внес в программу выдачи кредитов Банка ложные сведения по выданным кредитам, после чего осуществил имитацию выдачи банковских карт указанным клиентам, которые оставил у себя, денежные средства с банковских карт обналичивал и присваивал себе на общую сумму 13 235 569 рублей (т. 3 л.д. 10);

- ответ на запрос из ПАО КБ «УБРиР» исх.:N от ..., согласно которому обязательства по кредитным договорам: N, KN, KN, N KN, KN, KN, KN, N, N, KN, N, N, N, KN, KN, KN,KN Банком аннулированы, взаимных претензий не имеется (т. 5 л.д. 186);

- выписки по расчетным счетам о ФИО3 в ПАО КБ «УБРиР»., в том числе по N, согласно которым в период совершения преступлений на расчетный счет зачисляются суммы денежных средств, превышающие ежемесячные доходы ФИО3, которые расходуются им в личных целях, в том числе совершение переводов на карты, оплаты покупок, переводы на интернет – сайты, электронные кошельки (т. 5 л.д. 191-231);

- копии фотографий клиентов, представленные и приобщенные к материалам уголовного дела по ходатайству представителя потерпевшего Потерпевший №1 ..., согласно которым представлены фотографии клиентов, подкрепленные к сформированным ФИО3 в ходе совершения преступлений заявкам, посредством которых похищены денежные средства (т. 5 л.д. 233-252).

В связи с неявкой в судебное заседание свидетелей, на имена которых были оформлены кредитные договоры, по ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон были оглашены их показания, данные в ходе предварительного расследования.

1,4. Хищения по кредитам на имя ФИО4 №1

ФИО4 ФИО4 №1 в ходе предварительного следствия пояснял, что с января 2011 года по май 2020 года работал в ООО «Затонное» в должности главного зоотехника. Примерно в 2015 данная организация стала зарплатным клиентом ПАО КБ «УБРиР». Для оформления зарплатных банковских карт к ним приезжали сотрудники банка и оформляли документы. Для оформления он лично предоставлял копию паспорта. После оформления на его банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. В июне 2016 года решил получить кредит 400 000 рублей и обращался к представителю ПАО КБ «УБРиР» ФИО3 Кредитный договор на 400 000 рублей заключал с ФИО3 Денежные средства зачислены на его зарплатную карту. В июне 2018 года в полном объеме исполнил обязательства по указанному кредитному договору. Примерно в мае 2020 года к нему приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили 2 кредитные карты, посредством которых похитили денежные средства. Сотрудники Банка пояснили, что «фиктивные» кредиты аннулируются. В кредитном договоре KD N от ..., а также кредитном договоре KD N от ... в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не им. Кредиты на указанные суммы 1 000 000 рублей и 299 999 рублей он не получал, денежные средства с банковских карт не обналичивал и про данные кредиты ничего не знал, абонентский N ему не известен (т.3 л.д.112-115).

Кроме того, виновность подсудимого в совершении установленных судом преступлений подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлены выписки:

- по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №1, согласно анализа которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 000 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме; 

- по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №1, согласно анализа которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 299 999 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме. 

Выписки отражают даты открытия счетов, совпадающих с датами заключения фиктивных кредитных договоров, сведения о лице, на которое открыты данные счета, а также движение денежных средств по счетам, в том числе даты поступления кредитных денежных средств, операции по снятию, переводу денежных средств, что подтверждает факт безвозмездности изъятия денежных средств ФИО3 (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлены кредитные досье клиентов, в том числе, KN от ... оформленный на имя ФИО4 №1 на сумму 299 999 рублей; KN от ... оформленный на имя ФИО4 №1 на сумму 1 000 000 рублей. Документы из кредитных досье клиентов осмотрены протоколом осмотра документов от ..., признаны в качестве вещественных доказательств. Документы содержат информацию о дате, способе, сумме похищенных денежных средств (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

2. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №31 А.

ФИО4 ФИО4 №31 на предварительном следствии пояснял, что с 2005 года по 2019 год работал в ООО «Затонное» в должности заведующего фермой. Примерно в 2015 года данная организация стала клиентом ПАО КБ «УБРиР», они стали зарплатными клиентами Банка. Для оформления зарплатных банковских карт в организацию приезжали сотрудники банка и оформляли документы. Для оформления он лично предоставлял копию паспорта. После оформления на его банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. ... вместе с сыном решил получить кредит в ПАО «УБРиР». В офисе Банка он с сыном обратился напрямую к ФИО3 для получения кредита на сумму 300 000 рублей. ФИО3 пояснил, что кредит дадут частями, исходя из заработной платы, на что они согласились. Последний посчитал, что 130 000 рублей можно оформить на сына, а 170 000 рублей на него, для чего передавали тому паспорта. ФИО3 через свой рабочий компьютер составил заявку на получение кредита, распечатал кредитные договоры, которые они подписали. ФИО3 сфотографировал их и сообщил, что необходимо подождать. Позднее на зарплатные карты им перевели денежные средства в указанных размерах. .... они ездили в офис ПАО «УБРиР» на ..., где ФИО3 пояснили, что им необходимо досрочно погасить кредит. Последний подсказал, как заполнить заявление на погашение и отправил в кассу Банка, где они погасили остаток задолженности по кредиту. Более в ПАО «УБРиР» он и сын не обращались. Примерно в мае 2020 года к нему приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. Также сотрудники Банка показали фотографию, которая крепилась к заявке на выдачу кредита и была сделана в 2016 году. В кредитном договоре КD N от ... в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не им. Кредит на сумму 737 468 рублей, он не получал, денежные средства с банковских карт не обналичивал и про данный кредит ничего не знал. Абонентский N ему не известен (т.3 л.д. 124-127).

Кроме того, виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлена выписка по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №31, согласно анализа которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 737 468 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлены кредитные досье клиентов: N от ..., оформленное на имя ФИО4 №31 на сумму 737 468 рублей Документы из кредитных досье клиентов осмотрены протоколом осмотра документов от ..., признаны в качестве вещественных доказательств (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

3. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №2 А.

ФИО4 ФИО4 №31 ранее пояснял, что с 2012 года работает в ООО «Затонное» в должности главного инженера. Примерно в 2015 года данная организация стала клиентом ПАО КБ «УБРиР». ... он созвонился с представителями ПАО «УБРиР» ФИО3 для получения кредита 130 000 рублей. Обращался он вместе с отцом ФИО4 №31, который также хотел получить 170 000 рублей. ФИО3 через свой рабочий компьютер составил заявку на получение кредита, распечатал кредитные договоры, которые они подписали. ФИО3 сфотографировал их и сообщил, что необходимо пождать. Позднее на зарплатные карты им перевели денежные средства в указанных размерах. Свой кредит он погасил досрочно спустя несколько месяцев. Кредит отца они выплачивали до .... В указанный день они ездили в офис ПАО «УБРиР» на ..., где также обратились к ФИО3 Примерно в мае 2020 года к нему приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. Также сотрудники Банка показали фотографию, которая крепилась к заявке на выдачу кредита. На данной фотографии он был одет в одежду, которую носил в 2016 году, когда оформлял кредит с отцом. В кредитном договоре KD N от ... в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи выполненные не им. Кредит на указанную сумму 707 564 рублей он не получал, денежные средства с банковских карт не обналичивал (т.3 л.д.120-123).

Кроме того, виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлена выписка по расчетному счету N на ФИО4 №31, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 707 564 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ... полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлены кредитные досье KN от ... на имя ФИО4 №31 на сумму 707 564 рубля. Документы из кредитных досье клиентов осмотрены протоколом осмотра документов от ..., признаны в качестве вещественных доказательств (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

5,10. Хищения по кредитам на имя ФИО4 №3

ФИО4 ФИО4 №3 поясняла, что с сентября 2014 года по ноябрь 2019 года работала в ООО «...» экономистом, с декабря 2019 года - экономистом в ООО «СП «...». Указанные организации являлись клиентами ПАО КБ «УБРиР». По зарплатному проекту сотрудники Общества получали заработную плату на банковские карты ПАО «УБРиР». Летом 2016 года к ним в ООО «...» приезжал кредитный специалист банка ПАО «УБРиР» ФИО3, которому она сообщала о желании получить кредит 150 000 рублей. Марат на своем личном компьютере, который он возил с собой, распечатал документы по кредиту, произвел ее фотографирование, после чего распечатал кредитный договор, который она подписала. В рамках указанного договора Марат выдал ей кредитную карту, на которую были зачислены денежные средства в указанных размерах. Данный кредит она исправно платила, вплоть до декабря 2017 года. Так как она нуждалась в денежных средствах, ей пришлось закрыть кредит на сумму 150 000 рублей и вновь обратиться к ФИО3, который оформил кредитный договор KD N от ... на сумму 214 000 рублей. В рамках указанного кредитного договора ей была выдана банковская карта. Для подписания указанного кредитного договора она ездила к ФИО3 в офис ПАО «УБРиР» на .... Примерно в марте 2020 года у нее с зарплатной карты были списаны денежные средства в размере 6000 рублей, которые были зачислены в качестве аванса. ФИО3 по данному поводу пояснил, что произошёл технический сбой и денежные средства вернутся. Примерно ... деньги были зачислены на карту. По условиям кредитного договора KD N она должна была пополнять кредитную карту на сумму 4500 рублей ежемесячно и иметь запас средств на карте в двойном размере, то есть 9000 рублей. Полученные денежные средства в размере 6000 рублей она решила зачислить на кредитную карту, но обнаружила, что денежные средства в размере 4500 рублей на карте отсутствуют. Она вновь позвонила Марату, последний пояснил, что он находится в пути и не может ничего сказать до понедельника - .... В указанную дату она вновь позвонила Марату. Последний сообщил, что ничем помочь не поможет, так как уже не работает. От сотрудников банка она узнала, что списание произведено по второму кредиту, что ее удивило. Примерно в мае 2020 года к ней приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили 2 кредитные карты, посредством которых похитили денежные средства. Также сотрудники банка показали ей фотографию, которая, как она поняла крепилась к заявке на выдачу кредита ранее, где она сфотографирована еще в летнем платье. В кредитном договоре KD N от ..., а также кредитном договоре KD N от ... в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не ею. Кредиты на суммы 1 000 000 рублей и 299 999 рублей она не получала, денежные средства с банковских карт не обналичивала и про данные кредиты ничего не знала (т.3 л.д.132-135).

Кроме того, виновность подсудимого в совершении установленных судом преступлений подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлена выписка по расчетному счету N на ФИО4 №3, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 299 999 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме; выписка по расчетному счету N ФИО4 №3, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 000 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому, представлены кредитные досье клиентов: KN от ... ФИО4 №3 на сумму 1 000 000 рублей, KN от ... ФИО4 №3 на сумму 299 999 рублей. Документы из кредитных досье клиентов осмотрены протоколом осмотра документов от ..., признаны в качестве вещественных доказательств (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

6. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №4

ФИО4 ФИО4 №4 в ходе предварительного следствия поясняла, что работает медицинской сестрой ГБУСО «...». Примерно в 2014 году их интернат коллективно переведен в ПАО КБ «УБРиР» для получения заработной платы. Для оформления она лично предоставляла копию паспорта. После оформления ей на банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. ... она решила получить кредит в офисе ПАО КБ «УБРиР», расположенном на .... В офисе ее консультировал сотрудник ФИО3, которому она пояснила, что хочет получить 250 000 руб. на 5 лет. ФИО3 делал какие-то манупуляции на своем рабочем компьютере, отправлял заявку, но так ей никаких документов для подписания не дал, сообщил, что нужно ждать. На следующий день она позвонила ФИО3 и тот ей сообщил, что получен отказ по ее кредиту. ... ей на телефон позвонил ФИО3 и поинтересовался кредитом. Она тому рассказала, что получила кредит в ПАО «Сбербанк». Марат ее уговорил взять кредит в ПАО «УБРиР» под N% и погасить кредит ПАО «Сбербанк», на что она согласилась. ... в офисе ПАО «УБРиР» на ... она оформила кредит на сумму 380 000 руб., документы на получение кредита готовил ФИО3 После их распечатки с рабочего компьютера она их подписала, также тот сфотографировал ее с банковской картой в руках. Примерно в мае 2020 года ей позвонил сотрудник ПАО КБ «УБРиР» и сообщил, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В ходе беседы сотрудник ПАО КБ «УБРиР» по фамилии ФИО4 №25 пояснил, что «фиктивный» кредит, который оформлен без ее ведома аннулируется и она ничего Банку должна не будет. Действиями сотрудников Банка ей имущественного ущерба не причинено. В кредитном договоре КD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не ею (т.3 л.д. 84-87).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N ФИО4 №4, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 000 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлены кредитное досье KN от ... ФИО4 №4 на сумму 1 000 000 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

7,8. Хищения по кредитам на имя ФИО4 №10

ФИО4 ФИО4 №10 в ходе предварительного следствия поясняла, что работает в ООО «Затонное» уборщицей. Примерно в 2015 года организация стала клиентом ПАО КБ «УБРиР», они стали зарплатными клиентами данного банка. После оформления на ее банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. В июле 2019 года при оплате банковской картой коммунальных платежей, банкомат выдал информацию о недостаточности средств. На балансе находились 2000 рублей, по ее подсчетам по неустановленной причине было списано 6390 рублей. Она через бухгалтера ООО «Затонное» обратилась в ПАО «УБРиР». После чего по указанию кредитного специалиста ФИО3 заполнила заявление в службу безопасности ПАО «УБРиР» и передала последнему. Спустя примерно 5 дней денежные средства ей были возвращены. Примерно в мае 2020 года к ней приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили 2 кредитные карты, посредством которых похитили денежные средства. Также сотрудники банка показали ей фотографию, которая крепилась к заявке на выдачу кредитов. Данная фотография сделана в ООО «Затонное», когда она писала заявление на возврат денег. В кредитном договоре KD N от ..., а также кредитном договоре KD N от ... в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не ею. Кредиты на указанные суммы 1 000 000 рублей и 371 978 рублей она не получала. Денежные средства с банковских карт не обналичивала, про данные кредиты ничего не знала. Абонентский N ей не известен (т.3 л.д.116-119).

Виновность подсудимого в совершении установленных судом преступлений подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлены выписки по расчетным счетам; - N оформленному на ФИО4 №10, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 000 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме; - выписка по расчетному счету N************1028, оформленному на ФИО4 №10, согласно которой установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 371 978 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлены кредитные досье: KN от ... на имя ФИО4 №10 на сумму 1 000 000 рублей; KN от ... на имя ФИО4 №10 на сумму 371 978 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

9. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №6

ФИО4 ФИО4 №6 в ходе предварительного расследования пояснял, что работает в АО «Октябрьская МТС» в должности водителя. Примерно в период с 2016 года по начало 2020 г. данная организация являлась зарплатным клиентом ПАО КБ «УБРиР». После оформления банковской карты, на нее ежемесячно перечисляли заработную плату. Поскольку они являлись зарплатными клиентами ПАО «УБРиР», он решил в 2017 году получить кредит на сумму примерно 250 000 рублей. Для его получения обращался в офис ПАО КБ «УБРиР», расположенный на .... В офисе его консультировал сотрудник ФИО3 Указанный кредит он примерно за 1,5 года выплатил. Аналогичным образом он получил кредит в 2018 году на сумму 140 000 рублей. В рамках указанного кредита, помимо комплекта документов ему выдана кредитная карта. Документы также оформлял ФИО3 При выдаче кредитной карты, последний производил его фотографирование с картой в руках. ... он приехал в офис ПАО КБ «УБРиР» по вышеуказанному адресу, где обратился к ФИО3 для получения кредита на сумму примерно 1 000 000 рублей. ФИО3 делал какие-то манипуляции на своем рабочем компьютере, отправлял заявку, копировал паспорт, также фотографировал его, но спустя некоторое время сообщил, что кредит не одобрен. Примерно в мае 2020 года к нему приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В ходе беседы ему была показана фотография, где он с банковской картой в руках, выданной в рамках кредитного договора на сумму 238 278 рублей, при чем в рабочей форме одежды. Сотрудники Банка пояснили, что «фиктивный» кредит, который был оформлен без его ведома аннулируется и банку ничего должен он не будет. Действиями сотрудников Банка имущественный ущерб ему не причинен. В кредитном договоре KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не им. Кредит на указанную сумму 238 278 рублей он не получал, денежные средства с банковской карты не обналичивал и про данный кредит ничего не знал, абонентский N ему не известен (т.3 л.д.88-91).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N на ФИО4 №6, согласно которой, установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 238 278 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлены кредитные досье клиентов: N от ... на имя ФИО4 №6 на сумму 238 278 рублей. Документы из кредитных досье клиентов осмотрены протоколом осмотра документов от ..., признаны в качестве вещественных доказательств (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

11. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №7

ФИО4 ФИО4 №7 на предварительном следствии поясняла, что в период с 1990 года по 2019 года работала заместителем главного бухгалтера ГБУСО «Имангуловский СДИПИ». Примерно в 2014 году интернат коллективно был переведен в ПАО КБ «УБРиР» для получения заработной платы. Для оформления карты она предоставляла копию паспорта. После оформления на ее банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. Примерно в феврале 2018 года она решила получить кредит в офисе ПАО КБ «УБРиР», расположенном на ..., на сумму 400 000 рублей. В офисе ее консультировал сотрудник ФИО3, который от лица банка оформил на ее имя кредитный договор. В октябре 2019 года у нее изменилась процентная ставка в связи с увольнением с места работы и она обратилась в ПАО «УБРиР» к ФИО3, который обещал помочь. ФИО3 пояснил, что по условиям кредитования и для отчетности ей нужно сфотографироваться с банковской картой в руках, но номер карты нужно перекрыть пальцем руки. На следующий день ФИО3 позвонил и сообщил, что служебная записка одобрена и ей необходимо продолжать платить под старую процентную ставку – 13%. Примерно в мае 2020 года ей позвонил сотрудник ПАО КБ «УБРиР» и сообщил, что в ПАО «УБРиР» на ее имя и без ее ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. Подписи в кредитном договоре KD N от ..., в нижней части каждого листа, выполненные не ею. О том, что ... она получила кредит на сумму 1 215 200 рублей узнала не только от сотрудников службы безопасности Банка, но и когда подключила банк-клиент. В истории платежей она увидела платеж, либо за январь или февраль 2020 года в размере примерно 26 000 рублей, в истории платежа в качестве плательщика указан ФИО3 Абонентский N ей не принадлежит. Денежные средства по указанному кредиту она не обналичивала (т.3 л.д.96-99).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлен выписка по расчетному счету N оформленному на ФИО4 №34, согласно которой установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 215 200 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитные досье KN от ... на имя ФИО4 №7 на сумму 1 215 200 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

12. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №13

ФИО4 ФИО4 №13 в судебном заседании пояснила, что в ноябре 2016 года обращалась в Банк «УБРиР» в офис на ... и получила кредит. В мае 2020 г. ей позвонили из Банка и сообщили, что на ее имя оформлена кредитная карта, снимаются денежные средства. По приезду в офис она узнала, что действительно на ее имя оформлена кредитная карта, показали кредитный договор на ее имя и ее подпись. Когда она брала кредит в 2016 году, сотрудник Банка ФИО4 №16 давал ей документы на выдачу кредита, которые она подписала. ФИО4 №16 сказал ей, что оформление кредитной карты является условным получением потребительского кредита, и что карта будет аннулирована в последствии. Данную карту сотрудник ей не отдал, сказал, что она подлежит уничтожению. 

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N на ФИО4 №13, согласно которой установлены операции, в том числе по расходованию кредитных средств (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... на имя ФИО4 №13 на сумму 209 978 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

13. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №11

ФИО4 ФИО4 №11 в ходе предварительного следствия пояснял, что работает в должности плотника ГАПОУ «Оренбургский аграрный колледж». Примерно в 2010 году их колледж коллективно перевели на зарплатный проект в ПАО КБ «УБРиР», которое им перечисляло заработную плату. Для оформления зарплатных банковских карт к ним в лицей приезжали сотрудники банка и оформляли документы. Для оформления он лично предоставлял копию паспорта. ... он обратился в офис Банка ПАО «УБРиР» по адресу: .... Сотруднику Банка по имени Марат объяснил, что хочет получить кредит на сумму 420 000 рублей. ... ФИО3 позвонил ему и сообщил, что кредит одобрен и нужно приехать подписать документы. ... он приехал в Банк, ФИО3 дал ему пакет документов для подписания кредитного договора № KN от ... и еще комплект документов, которые ФИО3 распечатывал на своем рабочем месте на компьютере, помимо кредитного договора, договор о страховании, памятки. После подписания им пакета документов ФИО3 дал ему 1 банковскую карту и пин-код. Он сразу же в офисе ПАО «УБРиР» в кассе снял 417 000 рублей. После чего уехал домой. После этого, примерно ... ФИО3 позвонил ему на абонентский номер и попросил подъехать в офис Банка, так как тот якобы вручил ему банковскую карту другого клиента. Он вновь приехал в офис. ФИО3 вновь на своем компьютере печатал какие-то документы, после их распечатки отдал их ему на подпись, он их повторно подписал, не читая. ФИО3 попросил его сфотографироваться с 2 банковскими картами в руках. После фотографирования карту, с которой он снял 417 000 рублей, ФИО3 забрал. Кроме одного кредитного расчетного счета N, иных расчетных счетов в ПАО КБ «УБРиР» он не открывал и не использовал. Примерно в мае 2020 года ему позвонил сотрудник ПАО КБ «УБРиР» и сообщил, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. С его расчетного счета никакие денежные средства не списывались без основания. В ходе беседы сотрудник ПАО КБ «УБРиР» по фамилии ФИО4 №25 пояснил, что «фиктивный» кредит, который был оформлен без его ведома, аннулируется, и он ничего Банку должен не будет. Действиями сотрудников Банка ему имущественного ущерба не причинено. В кредитном договоре №KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные им лично (т.3 л.д.76-79).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N оформленному на ФИО4 №11, согласно которой установлены операции по расходованию денежных средств (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... оформленное на имя ФИО4 №11 на сумму 120 322 рубля (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

14. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №30

ФИО4 ФИО4 №30 в ходе предварительного следствия поясняла, что работает в АО «Беляевская МТС Нива» в должности главного бухгалтера. Примерно в 2016 году АО «Беляевская МТС Нива» коллективно переведено в ПАО КБ «УБРиР» для получения заработной платы, общество стало их зарплатным клиентом. После оформления на банковскую карту ежемесячно перечисляли заработную плату. Примерно в сентябре 2019 года она случайно сломала свою банковскую карту, на которую зачислялась заработная плата и заказала новую. В декабре 2019 года она обратилась в офис ПАО КБ «УБРиР», расположенный на ... забрать банковскую карту, а также узнать про кредитование. В офисе Банка сотрудник Марат сказал, что нужно оформить заявку и дождаться одобрения. После чего Марат на своем рабочем компьютере распечатал заявку на кредит, которую она подписала. Спустя примерно 2 недели позвонил Марат и сообщил, что ей одобрен кредит под 15,5% годовых, она даже не стала узнавать сумму кредита и сообщила ему, что под такой процент брать кредит не будет. При замене банковской карты она сообщала Марату свой контактный номер телефона, а также Марат ее сфотографировал с банковской картой в руках, когда оформлял заявку на кредит и попросил, чтобы она пальцем перекрыла номер карты на лицевой стороне, потом после фотографирования он забрал карту себе. К указанному абонентскому номеру подключено смс – информирование, о том, что ей зачислены денежные средства по кредиту и производятся какие-то списания не поступали. Примерно в мае 2020 года к ней приехали сотрудники службы безопасности ПАО «УБРиР» и пояснили, что на нее оформлен «фиктивный» кредит, который был оформлен без ее ведома, при этом Банк аннулирует кредит и она ничего Банку должна не будет. В кредитном договоре №KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не ею, данные документы она не подписывала. Кредит на сумму 1 500 000 рублей она не получала и денежных средства с банковской карты, выданной в рамках указанного кредита она не обналичивала (т. 3 л.д. 104-107).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №30, согласно которой установлены операции, в том числе ... выдача кредита в сумме 1 500 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитные досье N от ... на имя ФИО4 №30 на сумму 1 500 000 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

15. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №14

ФИО4 ФИО4 №14 также поясняла, что с сентября 2017 года работает в ООО «Рыбкино» оператором машинного доения. При трудоустройстве в ООО «Рыбкино» ей выдали для получения заработной платы банковские карты ПАО КБ «УБРиР». В декабре 2019 года для получения кредита в 100 000 рублей обратилась в офисе ПАО КБ «УБРиР», расположенном на ..., к ФИО3, который на своем личном компьютере распечатал кредитный договор, также произвел ее фотографирование с картой в руках, после чего она подписала пакет документов. Последний выдал ей банковскую карту. Примерно в мае 2020 года ей позвонил сотрудник ПАО КБ «УБРиР» и сообщил, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В кредитном договоре N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» подписи выполнены ею. О том, что ... она получила кредит еще и на сумму 299 999 рублей, узнала от сотрудников службы безопасности Банка. Считает, что пакет документов по кредиту на сумму 299 999 рублей ФИО3 мог ей дать вместе с кредитным договором на 100 000 рублей. Документы она подписывала не особо вчитываясь в условия договора. Абонентский номер указанный в кредитном договоре N от ... – N принадлежит ей, но на него смс-сообщения по указанному кредиту не поступали. Денежные средства по данному кредиту она не обналичивала (т.3 л.д.136-139).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N ФИО4 №14, согласно которой установлены операции, в том числе по расходованию кредитных средств (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... на имя ФИО4 №14 на сумму 299 999 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

16. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №12

ФИО4 ФИО4 №12 ранее поясняла, что с 2018 года по февраль 2020 работала в ООО Колхоз им. 11 Кав.Дивизии». При устройстве в данную организацию в бухгалтерии ей сообщили, что заработная плата выплачивается на банковскую карту, оформленную через ПАО «УБРиР». На тот момент у нее имелся кредит в ПАО «УБРиР», который она платила на протяжении 4 лет. В январе 2020 года она обратилась в офис ПАО «УБРиР» на ... для оформления кредита на сумму 50 000 рублей. Для оформления кредита она предоставила свой паспорт и СНИЛС. ФИО3 на своем рабочем месте на компьютере оформил кредитный договор на сумму 50 000 рублей, предоставил ей документы. После того как она подписала договор, ФИО3 сообщил, что по условиям Банка при оформлении потребительского кредита автоматически клиенту оформляется кредитная карта, а также, что в случае ее несогласия, данная карта автоматически аннулируется, но документы по ее оформлению необходимо будет подписать. При этом ФИО3 пояснил, что необходимо сфотографироваться с данной банковской картой в руках. Примерно в мае 2020 года к ней приезжали сотрудники службы безопасности ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В кредитном договоре N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные ею лично. О том, что в рамках кредитного договора N от ... она якобы получила кредит на сумму 299 999 рублей, ничего до приезда сотрудников службы безопасности она не знала. По данному кредиту денежные средства не обналичивала, банковскую карту не получала (т.3 л.д.100-103).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N ФИО4 №12 об операциях, в том числе по расходованию кредитных средств (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... на имя ФИО4 №12 на сумму 299 999 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

17. Хищение по кредиту на имя Сивдетель №32

ФИО4 Сивдетель №32 пояснял, что работает в ООО «Чесноковское» в должности оператора машинного доения. На момент его трудоустройства ООО «Чесноковское» являлось зарплатным клиентом ПАО КБ «УБРиР». В феврале 2020 года для получения кредита 150 000 рублей обратился в офис ПАО КБ «УБРиР», расположенный на ..., к ФИО3, которому предоставил свой паспорт. Последний начал производить на своем рабочем компьютере заведение заявки. В конечном итоге распечатал кредитный договор KD N от ..., по условиям которого ему предоставлялся кредит на сумму 150 700 рублей, который он подписал. Также Марат предоставил кредитный договор N от ... на сумму 180 718 рублей. Марат сфотографировал его с банковской картой в руках, но при этом попросил закрыть последние цифры на лицевой стороне карты. После того как он подписал 2 кредитных договора KD N и N, последний выдал ему кредитную карту по договору KD N на сумму 150 700 рублей. Вторую карту Марат сказал, что отдаст после того, как он сообщит, нужна ли она ему. Через некоторое время он сообщил Марату об отказе от кредита на 180 718 рублей. Последний сообщил, что уничтожит карту. Примерно в мае 2020 года к нему приехали сотрудники ПАО КБ «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В кредитном договоре KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные им (т.3 л.д.128-131).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N на Сивдетель №32, согласно которой установлены операции, в том числе по расходованию денежных средств (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... на имя Сивдетель №32 на сумму 180 718 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

18. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №8

ФИО4 ФИО4 №8 на стадии следствия пояснял, что примерно в 2017 году сын Нурмухан привез его в офис ПАО «УБРиР», расположенный на ..., поскольку хотел получить кредит на сумму 100 000 руб. В офисе его консультировал сотрудник по имени Марат, который через свой рабочий компьютер составил заявку на получение кредита. Для формирования заявки он отдавал Марату справку формы 2 НДФЛ и свой паспорт. Марат сказал, что ему одобрена выдача кредита лишь на 30 000 рублей. После подписания кредитного договора он отправился в кассу банка, где ему наличными выдали 30 000 руб. Примерно в феврале 2020 года он приезжал в офис ПАО КБ «УБРиР» на ..., где обратился к Марату для получения кредита на приобретение автомобиля на сумму примерно 600 000 рублей. Марат делал какие-то манипуляции на своем рабочем компьютере, отправлял заявку, копировал паспорт, также фотографировал его с банковской картой в руках. Однако со слов Марата в выдаче кредита было отказано. При формировании заявки на кредит Марат просил его подписать документы. В августе 2020 года от сотрудников полиции узнал, что на его имя в банке ПАО «УБРиР» без его ведома оформили кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства. В кредитном договоре KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные не им. Кредит на указанную сумму 924 067 рублей он не получал, денежные средства с банковской карты не обналичивал. Про данный кредит ему ничего известно не было. Абонентский N ему не известен (т.3 л.д.108-111).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N на ФИО4 №8 об операциях, в том числе ... выдача кредита в сумме 924 067 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитное досье N от ... на имя ФИО4 №8 на сумму 924 067 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

19. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №9

ФИО4 ФИО4 №9 в ходе следствия пояснял, что в период с 2006 года по июнь 2020 года работал водителем и сторожем ООО «Агрофирма Краснохолмская». Примерно 4 года назад всем работникам ООО «Агрофирма Краснохолмская» были замены зарплатные карты Банка ПАО «УБРиР», на которые зачислялась заработная плата. В декабре 2019 срок действия зарплатной карты закончился. Примерно после ... он выехал в отделение ПАО «УБРиР» на .... В банке обратился к менеджеру по имени Марат для замены банковской карты. Марат начал оформлять на своем рабочем компьютере документы для выдачи банковской карты. После чего принес банковскую карту, распечатал из компьютера какие-то документы, договор на обслуживание карты и иные документы непосредственно по банковской карте. После подписания данных документов Марат пояснил, что его необходимо сфотографировать возле банкомата с банковской картой в руках. Примерно в мае 2020 года к нему приезжали 2 сотрудника службы безопасности ПАО «УБРиР» и сообщили, что в ПАО «УБРиР» на его имя без его ведома могли оформить кредитную карту, посредством которой похитили денежные средства, рассказали, что якобы ... он в рамках кредитного договора KD N от ... получил кредит на сумму 940 000 рублей, которые были зачислены на дебетовую карту N и обналичены частями на ..., ФИО5, Новая .... Кредитный договор он не подписывал и банковскую карту не получал, соответственно денежных средств не снимал. Банковский счет N он не открывал и не использовал (т.3 л.д.80-83).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №9 об операциях, в том числе ... выдача кредита в сумме 940 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222).

20. Хищение по кредиту на имя ФИО4 №5

ФИО4 ФИО4 №5 в ходе следствия поясняла, что работает медсестрой в Имангуловском специнтернате. Примерно в 2015 году сотрудников коллективно перевели в ПАО КБ «УБРиР» для получения заработной платы. В период с 2015 по март 2020 года она в ПАО КБ «УБРиР» обращалась один раз с целью получения кредита в размере 200 000 рублей, но ей было отказано. ... она обратилась в офис ПАО КБ «УБРиР», расположенный на ... к менеджеру ФИО3 для получения кредитной карты с лимитом не менее 50 000 рублей. Тот предложил подать заявку, в связи с чем она передал тому паспорт. После оформления заявки ФИО3 сказал, что сообщит ей позднее по телефону о результатах. На следующий день ФИО3 ей позвонил и сообщил, что одобрили кредитную карту с лимитом в 60 000 рублей. ... в офисе банка ФИО3 снял копию с ее паспорта и сфотографировал ее. Потом предъявил пакет документов для подписи. ФИО3 она доверяла, в связи с чем весь пакет документов подписала не ознакомившись. После подписания документов ФИО3 пояснил, что подключать услугу интернет-банк не нужно, так как есть вероятность хищения мошенниками денежных средств с расчетного счета, на что она согласилась. После чего ФИО3 выдал конверт с кредитной картой. Иных кредитных обязательств перед ПАО КБ «УБРиР» у нее не было. Примерно в мае 2020 года ей на телефон позвонил сотрудник ПАО КБ «УБРиР» и сообщил, что в ПАО «УБРиР» на ее имя без ее ведома оформили кредит. В кредитном договоре KD N от ..., в нижней части каждого листа, а также в графе «Заемщик» стоят подписи, выполненные ею лично (т. 3 л.д. 92-95).

Виновность подсудимого в совершении установленного судом преступления подтверждают исследованные в судебном заседании материалы уголовного дела:

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлена выписка по расчетному счету N, оформленному на ФИО4 №5 об операциях, в том числе ... выдача кредита в сумме 890 000 рублей и последующие операции по снятию денежных средств несколькими траншами в полном объеме (т. 2 л.д. 101-222);

- ответ на запрос из ПАО «УБРиР» исх.: б/н от ..., полученный на постановление Ленинского районного суда ... N от ..., согласно которому представлено кредитные досье KN от ... на имя ФИО4 №5 на сумму 890 000 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233).

ФИО4 ФИО4 №16 в судебном заседании пояснила, что с октября 2016 года по октябрь 2019 года состояла с подсудимым в зарегистрированном браке. Супруг работал в Банке менеджером по кредитованию физических лиц, заработная плата составляла 30000-35000 рублей. ФИО3 работает в такси. Проживает вместе с подсудимым и ребенком 3 лет. Охарактеризовала ФИО3 с положительной стороны.

ФИО4 ФИО4 №22 в судебном заседании пояснил, что подсудимый доводится ему сыном. Сын проживает отдельно с супругой и малолетней дочерью, работал в Банке ПАО КБ «УБРиР». Изменений в его финансовом положении в период работы отец не наблюдал. Охарактеризовал сына с положительной стороны. 

По ходатайству государственного обвинителя с согласия сторон процесса в связи с неявкой в судебное заседание оглашены показания свидетеля ФИО4 №21, которая поясняла, что сын проживает со своей семьей, хронические заболевания, травм головы не имеет. На учетах врачей нарколога, невролога, психиатра не состоял и не состоит. В настоящее время ФИО3 подрабатывает частным извозом в такси. Примерно в конце июня 2020 г. ФИО3 сказал, что похитил в банке денежные средства. Охарактеризовала сына с положительной стороны (т.3 л.д.67-69).

Допросив подсудимого, представителя потерпевшего и свидетелей, огласив показания ФИО3 и свидетелей, данные в ходе предварительного следствия, исследовав материалы уголовного дела, суд считает ФИО3 виновным в совершении установленных судом преступлений.

К такому выводу суд приходит, исходя из анализа как показаний самого подсудимого, данных в ходе предварительного следствия, из которых следует, что ему для совершения ставок на результат в спортивных соревнованиях потребовались крупные суммы денежных средств, для этого, воспользовавшись отсутствием должного контроля со стороны руководства за его деятельностью и своими служебными функциями, обеспечивал оформление кредитных договоров на неосведомленных лиц и получение вместо них кредитных денежных средств, вводя в заблуждение уполномоченных сотрудников банка относительно обращения этих лиц за кредитами, тратил похищенные денежные средства по своему усмотрению, а так же с целью скрыть преступную деятельность, вносил платежи в счет погашения фиктивных кредитов; так и показаний указанных свидетелей – неосведомленных лиц, на чьи имена были оформлены фиктивные кредиты, о том, что указанные лица не оформляли кредитные договоры и не получали кредитные средства; показаний свидетелей – работников банка о занимаемой должности подсудимого – старшего менеджера отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг операционного офиса банка, который обеспечил оформление фиктивных кредитных договоров и получение по ним кредитных средств; показаний предствителя потерпевшего о хищении денежных средств подсудимым и причиненном ущербе банку; а так же письменных документов, в том числе, протоколов осмотров мест происшествий, документов, в результате которых у подсудимого изъяты неименные моментальные банковские карты, пин-конверты, выданные на имена клиентов по фиктивным кредитным договорам, обнаружены фотографии фиктивных клиентов, заключения бухгалтерской экспертизы об общей сумме полученных кредитных средств по 20 фиктивным кредитам 13 657 426,62 рублей, выплаченных 2 829 601,04 рубль в погашение кредитных обязательств, заключения почерковедческой экспертизы о выполнении в документах кредитных досье подписей соответствующими клиентами, которым подсудимый представил документы на подпись в общей массе документов, кредитных досье по фиктивным кредитам о времени и месте заключения кредитных договоров, размере предоставленного банком кредита, выписок по расчетным счетам фиктивных клиентов о предоставлении им кредитов и использовании полученных денежных средств, выписки по расчетному счету подсудимого о зачислении ему на счет сумм, превышающих его доходы, расходование их в личных целях, иных представленных выше доказательств.

Признательные показания ФИО3 о совершении мошенничеств, показания представителя потерпевшего, свидетелей, исследованные в судебном заседании протоколы осмотров мест происшествий, предметов, выписки по расчетным счетам, заключения экспертов и другие документы, суд признаёт достоверными, относимыми и допустимыми доказательствами, поскольку они согласуются и дополняют друг друга, содержат сведения об обстоятельствах совершения преступлений, виновности подсудимого, характере и размере вреда, причинённого преступлениями, а также иных обстоятельствах, имеющих значение для дела, получены в соответствии с требованиями процессуального законодательства. Оснований оговаривать подсудимого у представителя потерпевшего и свидетелей не имеется. 

Проанализировав исследованные по делу доказательства, как каждое в отдельности, так и все в совокупности, суд признаёт их совокупность достаточной для разрешения уголовного дела и квалифицирует действия ФИО3:

- по каждому эпизоду получения кредитов на имена ФИО4 №7 и ФИО4 №30, т.е. дважды, по ч. 4 ст. 159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в особо крупном размере;

- по каждому из эпизодов получения кредитов на имена ФИО4 №1 (два кредита), ФИО4 №31, ФИО4 №31, ФИО4 №3 (два кредита), ФИО4 №4, ФИО4 №5, ФИО4 №6, ФИО4 №29 (два кредита), ФИО4 №8, ФИО4 №9, ФИО4 №11, ФИО4 №12, Сивдетель №32, ФИО4 №13, ФИО4 №14, т.е. восемнадцать раз, по ч.3 ст.159 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере.

Квалифицирующие признаки мошенничеств «в крупном размере» и «в особо крупном размере» подтверждается тем, что умыслы подсудимого в соответствующих преступлениях был направлен на причинение материальных ущербов потерпевшему, которые соответственно превышали установленные законом размеры крупного ущерба в 250 000 рублей и особо крупного ущерба в 1 000 000 рублей.

Квалифицирующий признак преступления «лицом с использованием своего служебного положения» подтверждается тем, что ФИО3 для совершения хищений денежных средств банка использовал свои служебные полномочия старшего менеджера отдела, которые в соответствии с доверенностями включали в себя права заключать с физическими лицами все виды кредитных договоров и банковского счета; подписывать расписки в приеме заявления о предоставлении кредита, предоставляемого физическому лицу; подписывать отчеты о кредитной истории из бюро кредитных условий, предоставляемые физическим лицам, согласно должностным инструкциям имел права контролировать операции с денежными средствами и иным имуществом банка; заводить в электронную базу данных сведения о клиенте; проводить идентификацию клиента; формировать юридические дела клиентов в соответствии с действующими внутрибанковскими нормативными документами и своевременно направлять их в ответственное подразделение банка; систематически обновлять информацию о клиенте; оформлять и подписывать договоры с розничным клиентом – физическим лицом; осуществлять проверку подлинности и правильности оформления предоставленных заявителем документов, а также соответствие данных документов личности заявителя; осуществлять сверку анкетных данных с предъявленными заявителем документами и правильность заполнения им анкеты; проводить оценку кредитоспособности заявителя; оформлять и подписывать с клиентом пакет документов, установленный в соответствии с регламентом по кредитованию; согласовывать с заявителем условия кредитования; правильно и своевременно проводить операции по вкладным счетам клиентов; ежедневно осуществлять контроль /проверку произведенных операций; принимать документы, необходимые для оценки платежеспособности клиента и проверять надлежащее оформление, полноту представленных сведений и их достоверность; оформлять кассовые и мемориальные ордера, ордера по передаче ценностей в соответствии с действующим законодательством. ФИО3, пользуясь своими организационно - распорядительными полномочиями, обеспечил заключение фиктивных кредитных договоров и выдачу кредитных денежных средств, распорядился полученными денежными средствами, похитив их.

При этом суд исходит из того, что по каждому фиктивному кредиту у ФИО3 возникал отдельный умысел на хищение чужих денежных средств, принадлежащих банку. С этой целью ФИО3, пользуясь отсутствием должного контроля за выполнением его трудовых организационно-распорядительных функций, используя персональные данные клиентов банка из кредитных досье, посредством установленного на его рабочем компьютере программного обеспечения «SAP CRM» формировал в электронной базе данных заявки на получение кредитов от имени неосведомленных о его преступных намерениях указанных лиц, для одобрения заявок Банком посредством той же программы, подгружал к формируемым заявкам фотографии паспортов заемщиков и фотографии клиентов, полученных из ранее сформированных при обращении лиц заявок, сохраненных в базе данных программы, либо вновь обратившихся лиц, тем самым вводил в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка относительно обращения этих лиц, получал сведения о предварительном одобрении заявок. Далее ФИО3, обманывая кассира якобы о явке клиента, предоставлял в кассу операционного офиса составленные им мемориальные ордера на получение неименных дебетовых карт для зачисления кредитных денежных средств, на основании которых получал от кассира неименные моментальные дебетовые карты с пин – кодом. После этого в программе «SAP CRM», используя сведения из имеющегося в его служебном доступе кредитного досье клиента, вводил анкетные и иные необходимые данные лица в программу, формировав необходимы пакет документов для получения кредита. Во избежание разоблачения в индивидуальных условиях договоров потребительских кредитов, анкетах – заявлениях для обратной связи указывал абонентские номера, находящиеся в его пользовании. Затем ФИО3, продолжая вводить в заблуждение уполномоченных сотрудников Банка, распечатывал на бумажных носителях сформированные им в программе «SAP CRM» без участия заемщиков документы, содержащие заведомо ложные сведения об обращениях лиц в банк, предоставлении личных документов и намерении последних получить кредиты, после чего собственноручно подписывал указанные документы, в том числе, в соответствующих случаях от имени клиентов либо обеспечения подписи от самих клиентов, неосведомленных о его преступных намерениях и, действуя на основании выданной доверенности, собственноручно выполнял подписи от лица уполномоченного представителя Банка, тем самым, используя свое служебное положение в корыстных целях, подтверждал основания для зачисления кредитных денежных средств Банка на банковские счета фиктивных клиентов, после чего с корреспондентского счета Банка кредитные денежные средства перечислялись на банковские счета клиентов, которыми распоряжался подсудимый, причиняя ущерб банку.

По эпизоду легализации денежных средств

Кроме того, ФИО3 органами предварительного следствия обвиняется в легализации денежных средств, приобретенных в результате совершения им преступления.

Как указано в обвинительном заключении, ФИО3 в период осуществления преступной деятельности, связанной с хищением денежных средств путем оформления в операционном офисе «Олимп» по адресу: ... (далее по тексту операционный офис ПАО КБ «УБРиР») публичного акционерного общества «УБРиР» ИНН N юридический адрес ... (далее по тесту ПАО КБ «УБРиР», Банк) фиктивного кредитного договора на имя Сивдетель №32, в период с ... по ..., находясь в ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению похищенными денежными средствами, совершил легализацию (отмывание) данных денежных средств в размере 88 300 рублей.

... ФИО3, находясь на своем рабочем месте по адресу: ..., в рабочее время, незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с использованием своего служебного положения, путем обмана, без ведома Сивдетель №32, неосведомленного о его преступных действиях, оформил кредитный договор на имя последнего, тем самым совершил хищение денежных средств в сумме 180 718 рублей, принадлежащих ПАО КБ «УБРиР».

После этого, достоверно зная, что указанные денежные средства получены им преступным путем, действуя с намеченной преступной целью, в период с ... по ..., находясь в ..., имея в своем распоряжении неименную кредитную карту N ПАО КБ «УБРиР», оформленную на имя неосведомленного Сивдетель №32, и пин-код к ней, путем совершения последовательных финансовых операций, посредством информационно-телекоммуникационной сети «интернет», пополнил электронный игровой счет, размещенный на интернет площадке букмекерской конторы «Betsity» на сумму 160 000 рублей.

Далее, с целью реализации преступного умысла, направленного на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных им преступным путем, в период с ... по ... ФИО3, действуя с намеченной преступной целью, путем осуществления посредством информационно-телекоммуникационной сети «интернет» интерактивных ставок на различные виды спорта, совершил ряд последовательных финансовых операций, в результате которых сумма внесенных им денежных средств претерпевала изменения, после чего от данной игорной деятельности получил выигрыш в размере 88 300 рублей.

В период с ... по ..., ФИО3, используя в личном кабинете букмекерской конторы «...» привязанный к учетной записи банковский счет N, открытый на имя ФИО3 в ПАО КБ «УБРиР», находящийся в пользовании и распоряжении последнего, сформировал заявки на вывод денежных средств по указанным реквизитам, в результате чего в период с ... по ... указанная сумма зачислена на указанный счет ФИО3

Таким образом, ФИО3, в период с ... по ..., находясь в ..., действуя незаконно, умышленно, из корыстных побуждений, с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами, приобретенными в результате совершения им преступления, путем последовательных финансовых операций и других сделок, придал правомерный вид владению, пользованию и распоряжению денежными средствами в сумме 88 300 рублей. 

Допросив подсудимого, огласив его показания по данному эпизоду, допросив представителя потерпевшего, огласив показания свидетелей, данные в ходе предварительного следствия, исследовав представленные органами следствия иные доказательства, суд установил другие обстоятельства данного эпизода, которые заключаются в следующем.

ФИО3 с ... по ... в операционном офисе «Олимп» ПАО КБ «УБРиР» по адресу: ..., являясь последовательно старшим менеджером отдела прямых продаж дирекции перспективных проектов департамента розничных услуг, операционного офиса ПАО КБ «УБРиР» и старшим менеджером по прямым продажам операционного офиса «Олимп» Филиала «Уфимский» ПАО «УБРиР» совершал хищения денежных средств указанного банка путем обманов, выразившихся в оформлении фиктивных кредитных договоров на имена: ФИО4 №1, ФИО4 №31, ФИО4 №31, ФИО4 №3, ФИО4 №4, ФИО4 №30, ФИО4 №5, ФИО4 №6, ФИО4 №29, ФИО4 №7, ФИО4 №8, ФИО4 №9, ФИО4 №11, ФИО4 №12, Сивдетель №32, ФИО4 №13, ФИО4 №14 на общую сумму 13 657 426, 62 рублей с корыстной целью завладения крупными денежными суммами для совершения крупных ставок в игре на спорт букмекерской конторы «Бетсити».

С ... по ..., 8 и ..., находясь в ..., распорядился ранее похищенными денежными средствами у банка, зачислив на электронный игровой счет, размещенный на интернет площадке букмекерской конторы «...» соответственно 160 000 рублей и 31 000 рублей. Осуществил посредством информационно-телекоммуникационной сети «интернет» интерактивные ставки на различные виды спорта, в результате которых 5 и ... получил выигрыш в размере 88 300 рублей.

К указанному выводу суд пришел на основании следующих доказательств.

В связи с отказом от дачи показаний по ходатайству государственного обвинителя оглашены показания ФИО3, которые он давал в ходе предварительного следствия в качестве подозреваемого, где пояснял, что примерно в 2017 году, он начал ставить ставки на спорт в букмекерской конторе на сайте .../. Это его сильно втянуло, поскольку периодически получалось выиграть. Примерно в начале 2018 года, видя, что в офисе должный контроль со стороны руководства не ведется, что контроль за его деятельностью не осуществлялся, он стал продумывать, как можно оформить кредитные договоры на третьих лиц. В сентябре 2018 года он решил попробовать совершить крупные ставки на сайте ... но денежных средств на тот момент у него не имелось, поэтому он решил попробовать используя схему фиктивной выдачи кредитов получить денежные средства, путем оформления кредита и совершил указанные мошенничества (т.6 л.д.68-77).

Установленные обстоятельства так же подтверждаются: 

- протоколом осмотра предметов и документов от ..., согласно которому проведен осмотр личного кабинета ФИО3 на интернет площадке сайта БК «...». В ходе анализа истории ставок, установлены операции по пополнению счета, в том числе с 3 по ... на сумму 160 000 рублей, и сведения о выигрыше с 5 по ... на сумму 88 300 рублей (т. 3 л.д. 218-221);

- выпиской по расчетному счету N на имя Сивдетель №32, согласно которой установлены операции перевода с карты на карту, в том числе по расходованию денежных средств ... 170 000 рублей (т. 2 л.д. 132);

- кредитным досье клиента N от ... оформленного на имя Сивдетель №32 на сумму 180 718 рублей (т. 2 л.д. 223-224, т. 4 л.д. 1-233);

- протоколом осмотра предметов (документов) от ..., согласно которому осмотрен CD – диск с файлом на имя Сивдетель №32 об операциях по его счету N в ПАО «УБРиР» с ... по ... на сумму 200 081 рубль (т.5 л.д.84-88);

- выпиской по расчетному счету ФИО3 N, открытому в ПАО КБ «УБРиР», согласно которой в вменяемый период ... по ... автоматическое зачисление 88 300 рублей и вообще такая эквивалентная сумма не поступала.

Указанные показания подсудимого и представленные документы суд расценил как достоверные, поскольку они не противоречат друг другу и соответствуют другим доказательствам, содержащимся в материалах уголовного дела.

Что касается доказательств, приведенных в обвинительном заключении и представленных государственным обвинителем в судебном заседании, то они как каждое в отдельности, так и в совокупности не дают оснований для вывода о виновности подсудимого в совершении легализации. В то же время выводы органов предварительного следствия о том, что ФИО3 зачислил похищенные денежные средства на электронный игровой счет букмекерской конторы и сделал ставки с целью легализации похищенных средств, а так же сформировал заявки на вывод денежных средств с целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами, в результате чего в период с ... по ... указанная сумма выигрыша была зачислена на счет ФИО3 N, носят предположительный характер.

Так, в связи с отказом от дачи показаний по ходатайству государственного обвинителя оглашены показания ФИО3, которые он давал в ходе предварительного следствия в качестве обвиняемого с участием защитника, где пояснял, что похищенные денежные средства с сентября 2018 по март 2020 года снимал через банкомат с карты клиента и вносил на свою зарплатную банковскую карту N, открытую в ПАО КБ «УБРиР». После этого, опасаясь, что его дополнительными доходами могут заинтересоваться налоговые и правоохранительные органы, поскольку заработная плата составляла около 40 000 рублей в месяц, а через его счета проходили суммы, превышающие ежемесячный официальный доход, подумал, что похищенные денежные средства для придания правомерности можно вносить на электронные игровые площадки путем совершения ставок, таким способом можно придать им вид, будто они получены им законным путем. Для этого придумал переводить эти деньги на интернет - площадку букмекерской конторы БК «Бетсити», где делал ставки на похищенные деньги в различных играх. Иногда он проигрывал определенные суммы, но в большинстве случаев, играя он получал прибыль, тем самым увеличивая суммы денежных средств, зачисленных мною на депозиты электронного счета. Для вывода денежных средств с депозитов интернет - счета БК использовал принадлежащий банковский счет ПАО КБ «УБРиР». С депозитов интернет - сайта БК перечислял денежные средства на указанный банковский счет, после чего денежные средства тратил в сети «интернет», либо обналичивал. Так, похищенные ... из Банка 200 081 рубль с целью придания им вида правомерного владения, внес на свой электронный счет БК «Бетсити», сделал ставки на несколько выигрышных игр, получил выигрыш в размере 88 300 рублей, который несколькими траншами автоматически зачислились на банковский счет, прикреплённый к его личному кабинету N, открытый в ПАО КБ «УБРиР». Указанными денежными средствами распорядился как своими, правомерно полученными (т.6 л.д.149-150).

Оглашенные показания подсудимый подтвердил.

Однако указанные показания суд не может признать достоверными, поскольку они объективно опровергаются совокупностью письменных доказательств, в том числе, выпиской по счету Сивдетель №32 о том, что только ... с этого счета были переведены деньги 170 000 рублей на банковскую карту неустановленного предварительным следствием владельца и до ... с этого счета деньги на другую карту не переводились; протоколом осмотра личного кабинета БК «Бетсити» подсудимого, согласно которому до момента выигрыша 3 и ... зачислены не 200 081 рубль, а 160 000 рублей; выпиской по счету N ФИО3, согласно которой автоматическое зачисление 88 300 рублей и вообще такая эквивалентная сумма в вменяемый период с ... по ... на банковский счет ФИО3 не производилось. Зачислено с его других счетов и других карт, владельцы которых предварительным следствием не установлены, в этот период безналичными 40 908 рублей, внесено наличными 395 000 рублей.

Внесение наличными 395 000 рублей в указанный период на счет, а так же анализ его счета до этого периода с ... и последующего периода до ... опровергают его показания, что со времени хищения по кредиту Сивдетель №32 с целью легализации подсудимый начал вносить похищенные деньги только на счет БК «Бетсити», поскольку впоследствии на его счет зачислялись и снимались со счетов и карт неустановленных следствием лиц более 1,3 млн. рублей, т.е. подсудимый фактически продолжал использовать указанный свой счет для осуществления перечислений похищенных денежных средств точно так же, как до хищения по кредиту Сивдетель №32

Приведенные в обвинительном заключении по данному эпизоду показания представителя потерпевшего и свидетелей, а так же иные письменные доказательства, которые автор обвинительного заключения копирует в подтверждение каждого из эпизодов и содержание которых приведено в приговоре выше, не опровергают установленные судом обстоятельства, а свидетельствуют лишь о совершении ФИО3 установленных мошенничеств.

Приведенные доказательства свидетельствуют, что конечной целью хищений денежных средств банка было желание подсудимого поставить деньги в игру в надежде выигрыша. При этом результат получения денежных средств с выигрыша является предполагаемым, но не гарантированным. Поэтому его умысел в данном эпизоде был направлен не на придание похищенным денежным средствам законного источника происхождения, а на распоряжение похищенными денежными средствами, которыми он сделал ставки на спорт в размере 160 000 рублей и, где предполагая результат в виде выигрыша, выиграл 88 300 рублей. При этом данных о том, что указанные выигранные средства подсудимый направил в легальный экономический оборот, либо, как указано в обвинении, перевел на свой банковский счет, суду не представлено, дальнейшая судьба выигранных денег со счета личного кабинета букмекерской организации органом предварительного следствия не устанавливалась, как не устанавливалось органом предварительного следствия и цепочка перемещения денежных средств со счета Сивдетель №32, последовательность используемых счетов при зачислении денежных средств на указанный банковский счет подсудимого. Доводы предварительного следствия и государственного обвинителя о зачислении этих денег на расчетный счет подсудимого в ПАО КБ «УБРиР» под предлогом правомерного владения выигрышем носят предположительный характер.

При таких данных все содеянное подсудимым, в том числе распоряжение похищенным путем совершения ставок на спорт, полностью охватывается ч.3 ст.159 УК РФ по эпизоду кредита на имя Сивдетель №32 и дополнительной квалификации по ч.1 ст.174.1 УК РФ не требует, в связи с чем суд исключает указанную статью из объема предъявленного обвинения.

При определении вида и размера наказания подсудимому, суд исходит из того, что ФИО3 совершил двадцать тяжких преступлений, а также учитывает личность подсудимого, который ранее не судим, характеризуется положительно, работает, состоит в незарегистрированном браке.

Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимому, суд считает положительные характеристики, наличие малолетнего ребенка, признания вины, раскаяние в содеянном, явку с повинной по всем эпизодам и активное способствование расследованию преступлений, принятие мер к возмещению причиненного ущерба.

Принятием мер к возмещению причиненного ущерба суд считает возмещение ущерба в размере 56 000 рублей. Однако не может считать это добровольным возмещением ущерба в качестве смягчающего обстоятельства, предусмотренного п. «к» ч.1 ст.61 УК РФ, поскольку указанное возмещение несравнимо мало с причиненным ущербом.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимому, судом не установлено.

С учетом характера и степени общественной опасности совершённых преступлений, обстоятельств, смягчающих наказание, и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, влияния назначенного наказания на исправление осужденного и условия жизни его семьи, обсудив виды наказаний, предусмотренные ч.3 ст.159 УК РФ, суд считает, что исправление подсудимого возможно лишь в условиях изоляции от общества. Наказание подсудимому за каждое преступление суд назначает в виде лишения свободы.

Размер наказания подсудимому по каждому преступлению суд определяет с учетом положений ч. 1 ст. 62 УК РФ о том, что срок или размер наказания не могут превышать двух третей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания, предусмотренного соответствующей статьей УК РФ, поскольку установлены смягчающие наказание в виде явки с повинной, активного способствования раскрытию и расследованию преступлений.

Обсуждая возможность изменения категории преступлений на менее тяжкую, назначения подсудимому более мягкого вида наказания, чем предусмотрено за совершенные преступления, замену наказания в виде лишения свободы на принудительные работы, а также условного осуждения, суд оснований для применения правил, предусмотренных ч.6 ст.15, ч.2 ст. 53.1, ст.64, ст.73 УК РФ не находит. При этом суд принимает во внимание характер, степень социальной опасности, количество преступлений, фактические обстоятельства совершенных преступлений, а также, учитывая личности подсудимого, приходит к выводу, что совершенные преступления соответствуют установленной категории преступлений, обстоятельства, существенно уменьшающие степень общественной опасности совершенных преступлений, позволяющие применить ст.64 УК РФ, отсутствуют, а исправление подсудимого возможно только при реальном отбывании наказания в виде лишения свободы.

Поскольку ФИО3 совершил тяжкие преступления, то наказание суд назначает в соответствии с ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний.

С учетом материального положения подсудимого и его семьи, характера и степени общественной опасности совершённых преступлений, вида и порядка отбывания назначенного наказания, возможности реального исполнения, суд не назначает ФИО3 дополнительные наказания в виде штрафа и ограничения свободы.

Рассмотрев исковые требования потерпевшего о возмещении материального ущерба от преступлений в размере 12 174 629,40 рублей, руководствуясь ст. 1064 ГК РФ, суд в счет возмещения материального ущерба от преступления удовлетворяет частично, в объеме, установленном заключением бухгалтерской экспертизы и с учетом возмещенного ущерба, взыскивая с ФИО3 в пользу потерпевшего 12 068 553 рубля.

Арест на имущество, принадлежащее ФИО3, разрешенный постановлением от ... Ленинского районного суда ..., суд сохраняет до начала исполнительного производства по исполнению приговора суда в части гражданского иска, а в случае добровольной уплаты его следует отменить.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.296-304, 307-310 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

признать ФИО3 виновным в совершении двух преступлений, предусмотренных ч.4 ст.159 УК РФ, восемнадцати преступлений, предусмотренных ч.3 ст.159 УК РФ, и назначить ему наказание: 

- по каждой из девяти ч.3 ст.159 УК РФ (кредиты на имена: ФИО4 №1 299 999 руб., ФИО4 №10 371 978 руб., ФИО4 №6 238 278 руб., ФИО4 №3 299 999 рублей, ФИО4 №11 142 798,15 руб., ФИО4 №14 326 990,8 руб., ФИО4 №12 318 790,3 руб., Сивдетель №32 200 081,5 руб., ФИО4 №13 544 212,9 руб.) в виде лишения свободы сроком по одному году;

- по каждой из девяти ч.3 ст.159 УК РФ (кредиты на имена: ФИО4 №1 1 млн. руб., ФИО4 №31 737 468 рублей, ФИО4 №31 707 564 рубля, ФИО4 №3 1 млн. руб., ФИО4 №4 1 млн. руб.. ФИО4 №10 1 млн. рублей, ФИО4 №8 924 067 руб., ФИО4 №9 940 000 руб., ФИО4 №5 890 000 руб.) в виде лишения свободы сроком по одному году шесть месяцев;

- по каждой из двух ч.4 ст.159 УК РФ в виде лишения свободы сроком по два года шесть месяцев.

В соответствии с ч.3 ст.69 УК РФ по совокупности преступлений путем частичного сложения назначенных наказаний окончательно назначить ФИО3 наказание в виде лишения свободы на срок четыре года с отбыванием наказания в исправительной колонии общего режима.

Начало срока отбытия наказания исчислять со дня вступления приговора в законную силу.

В соответствии с п. «б» ч. 3.1 ст.72 УК РФ зачесть ФИО3 в срок отбытия наказания время содержания под стражей с ... до дня вступления приговора в законную силу из расчета один день за полтора дня отбывания наказания в виде лишения свободы в исправительной колонии общего режима.

Меру пресечения К.М.АБ. до вступления приговора в законную силу изменить немедленно в зале суда с подписки о невыезде и надлежащем поведении на заключение под стражу.

Исковые требования потерпевшего удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в счет возмещения материального ущерба от преступлений в пользу потерпевшего ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» 12 068 553 рубля.

После вступления приговора в законную силу вещественные доказательства по уголовному делу:

- сотовый телефон марки «...» в корпусе черного цвета, хранящийся у ФИО3, оставить там же для решения вопроса об обращении на него взыскания для исполнения взыскания в части гражданского иска либо возвращения ФИО3 или его представителю в случае добровольного возмещения причиненного ущерба по гражданскому иску;

- CD-диск с видеозаписями с камеры наблюдения банка, CD-диск с выписками по счетам клиентов, упакованный в полимерный DVD-бокс, CD-диски с информацией телефонных соединений из ПАО «Т2Мобайл», ПАО «Вымпелком», ПАО «МТС», CD-диск с информацией по заключению эксперта, хранящиеся при материалах уголовного дела, приобщить к уголовному делу;

- 20 банковских карт, 20 пин-конвертов, 20 кредитных досье, хранящихся при материалах уголовного дела, вернуть в ПАО КБ «УБРиР».

Арест на имущество, принадлежащее ФИО3, разрешенный постановлением от ... Ленинского районного суда ...: сотовый телефон «Samsung N»; телевизор «Toshiba» модель N»; конденсатор воздуха «Polaris»; кондиционер «Scoole» модель N холодильник «Leran»; газовую плиту «Дарина» модель N микроволновую печь «Hotpoint Ariston»; стиральную машину «Indesit», сохранить до начала исполнительного производства по исполнению приговора суда в части гражданского иска, а в случае добровольной уплаты – отменить.

Приговор может быть обжалован и опротестован в апелляционном порядке в Судебную коллегию по уголовным делам Оренбургского областного суда через Ленинский районный суд ... в течение 10 суток со дня его провозглашения, а осужденным, содержащимся под стражей – в тот же срок со дня вручения копии приговора. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции. В случае подачи апелляционной жалобы или апелляционного представления иными участниками процесса, затрагивающих интересы осужденного, последний также вправе в течение 10 суток со дня вручения ему копии указанной апелляционной жалобы или апелляционного представления подать свои возражения в письменном виде и иметь возможность довести до суда апелляционной инстанции свою позицию непосредственно, либо с использованием средств видеоконференцсвязи.

Судья: подпись А.В. Артамонов 

Копия верна:

Судья:

Секретарь:

Подлинник приговора подшит в уголовное дело № 1-202/2021,

и хранится в Ленинском районном суде г. Оренбурга.