Дело №2-1211/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года г. Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе председательствующего судьи Ладейщиковой М.В.,

При секретаре Давлетяровой В.Е.,

С участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности от 31 мая 2017 года,

Представителя ответчика АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - ФИО3, действующей на основании доверенности от 24 января 2017 года,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании незаконными действий по очередности списания, признании незаконным взыскания неустойки, возложении обязанности по возврату неустойки,, возложении обязанности удалить информацию из кредитной истории, предоставлении доказательств восстановления кредитной истории, взыскании компенсации в счет возмещения морального вреда, суд

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с исковыми требованиями к акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее АО «Россельхозбанк»), в которых, с учетом уточнений (л.д.135-139), просит:

Признать незаконными действия АО «Россельхозбанк» по списанию в первую очередь задолженности по оплате услуг СМС-сервиса и штрафа в период с (дата) по (дата);

Признать незаконным взыскание АО «Россельхозбанк» в одностороннем порядке неустойки за сентябрь и октябрь 2016 года;

Возложить обязанность на АО «Россельхозбанк» возвратить незаконно списанную неустойку в размере 1500 рублей (за сентябрь 2016 года – 750 рублей, октябрь 2016 года – 750 рублей);

Возложить на АО «Россельхозбанк» обязанность направить письмо в Бюро кредитных историй – НБКИ и Эквифакс и внести изменения в кредитную историю, в связи с ошибочным предоставлением информации ранее и удалении записей о возникновении просроченной задолженности;

Возложить обязанность на АО «Россельхозбанк» предоставить истцу документальные доказательства восстановления его кредитной истории;

Взыскать с АО «Россельхозбанк» компенсацию в счет возмещения морального вреда, причиненного незаконными действиями, в размере 25 000 рублей.

Заявленные требования истец мотивировал следующим.

(дата) между ним и АО «Россельхозбанк» заключен кредитный договор на приобретение однокомнатной квартиры №... в доме 

<

АДРЕС>. Размер кредита составляет 1 050 000 рублей.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору равен 9 191 рублю 15 копейкам, срок уплаты платежа -25 число каждого месяца.

21 сентября 2016 года им внесены 9 200 рублей для погашения кредита, срок платежа наступал 26 сентября 2016 года.

Для исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком открыт счет №....

В заявлении от 25 ноября 2014 года на комплексное банковское обслуживание держателей карт АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный», он (истец) просил предоставить услугу SMS-сервис по счету.

Первый месяц данная услуга предоставляется бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги составляет 59 рублей, дата списания не обозначена.

22 сентября 2016 года ответчик списал с текущего счета плату за СМС-сообщения в сумме 59 рублей, в результате чего 26 сентября 2016 года денежных средств для погашения платежа по кредиту было недостаточно.

26 сентября 2017 года сумма в размере 38 рублей 03 копеек вынесена на просрочку.

24 октября 2016 года его (истца) супруга внесла на счет денежные средства в размере 9 250 рублей.

24 октября 2016 года ответчиком были списаны пени за просроченный долг 0,58 рублей, просроченный основной долг 38 рублей 03 копейки, а также штраф в сумме 750 рублей.

25 октября 2016 года АО «Россельхозбанк» списано 59 рублей в счет оплаты услуги по СМС-сообщениям, 3 141 рубль 02 копейки в счет погашения срочной ссудной задолженности и 5 261 рубль 37 копеек в счет погашения срочных процентов.

В результате чего, для погашения ежемесячного платежа по кредиту денежных средств на счете не достаточно.

25 октября 2016 года ему стало известно о просроченной задолженности по кредитному договору.

26 октября 2016 года им внесены на счет 2 000 рублей для оплаты все начисленных штрафов и пеней.

Он обращался к ответчику с просьбой не применять штрафы и пени, однако АО «Россельхозбанк» отказал в удовлетворении данной просьбы.

Полагает, что ответчиком нарушена очередность списания денежных средств. В частности, списав денежные средства по оплате услуги СМС-уведомлений, АО «Россельхозбанк» нарушило условия кредитного договора, в связи, с чем образовалась задолженность.

Поскольку он не был извещен о подобных действиях АО «Россельхозбанк», то ответчиком передана информация о нем, как о заемщике не своевременно исполняющим обязательства по кредитному договору, в Бюро кредитных историй. Таким образом, его репутация пострадала.

ФИО1 на судебное разбирательство не явился. Направил заявление о рассмотрении гражданского дела без своего участия.

Представитель истца поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.

Представитель АО «Россельхозбанк» в суде иск не признала.

Суду пояснила, что при оплате за услугу СМС-уведомлений, действуют Условия по предоставлению данной услуги. Истец с данными Условиями был ознакомлен и согласен. Никаких нарушений со стороны Банка не имелось.

В настоящий момент ФИО1 сумма штрафа в размере 750 рублей, начисленного во второй раз, возвращена в силу лояльного отношения к клиенту, а также возвращена часть неустойки.

Штраф в размере 750 рублей, начисленный за просрочку кредита, допущенную в сентябре 2016 года, АО «Россельхозбанк» возвращать не намерен. Штраф начислен законно, основания для таких действий имелись.

Суд, заслушав объяснения истца, исследовав представленные письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

На основании пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлены следующие обстоятельства по делу.

25 ноября 2014 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (л.д.6-11).

В соответствии с пунктом 1.2 кредитного договора, размер кредита составляет 1 050 000 рублей.

На основании пункта 4.3 кредитного договора, платежи по возврату кредита, уплате процентов и неустоек производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств со счета, указанного в пункте 3.1 данного договора на счет кредитора, указанного в разделе 8 договора. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа.

Датой возврата кредита, уплате процентов считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (положения пункта 4.4 кредитного договора).

По смыслу пункта 4.9 кредитного договора, при недостаточности денежных средств, поступивших от заемщика в счет погашения обязательств по настоящему договору, и период такого неисполнения/ненадлежащего исполнения составляет до 90 календарных дней, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика:

В первую очередь – на уплату процентов, в том числе просроченных за пользование кредитом;

Во вторую очередь – погашение издержек кредитора по получению исполнения;В третью очередь – на погашение кредита (основного долга), в том числе просроченного.

После погашения в полном объеме обязательств трех указанных очередей, кредитор направляет суммы, поступившие от заемщика на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором.

Пунктом 6.1.2.1 кредитного договора установлено, что размер пени определяется следующим образом – за первый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750 рублей, за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование займом) в размере 1 500 рублей.

25 ноября 2014 года ФИО1 оформлено заявление на комплексное банковское обслуживание держателей карт ОАО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Сервисный» (л.д. 17-18).

В разделе 2 данного заявления, истец выразил просьбу на предоставление услуги SMS-сервиса по счету.

Также ФИО1 согласился принял обязательство выполнять Условия предоставления услуги «SMS-сервис», действующие в ОАО «Россельхозбанк».

Ответчиком предоставлены в материалы дела Условия предоставления услуги «SMS-сервис» в ОАО «Россельхозбанк» (далее Условия).

Согласно пункту 4.1 Условия, банк взимает комиссионное вознаграждение за предоставление услуги в соответствии с Тарифами, Договором и настоящими Условиями.

В силу пункта 4.3 комиссия, предусмотренная Тарифами, взимается при подключении Держателя/Держателя дополнительной карты к услуге и далее ежемесячно, в ту же дату следующего календарного месяца, за каждый Счет, к которому подключена услуга и номер мобильного телефона, подключенный к услуга Держателя/Держателя дополнительной карты.

При недостаточности доступного остатка средств на Счете для списания очередной комиссии согласно Тарифам, Банк приостанавливает предоставление услуги, уведомив Держателя/Держателя дополнительной карты путем отправки SMS-сообщения о временной приостановке обслуживания (пункт 4.5 Условий).

При поступлении на Счет денежных средств, достаточных для очередного списания комиссии за предоставление услуги, предоставление услуги автоматически возобновляется (пункт 4.6 Условий).

Положениями пункта 4.7 Условий предусмотрено, что за период с даты приостановления услуги по дату ее возобновления комиссия не взимается. В дальнейшем ежемесячное взимание комиссии производится в дату, когда предоставление услуги было возобновлено.

Давая оценку представленным сторонами доказательствам в их совокупности, с учетом требований статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

Как следует из представленных материалов дела, ФИО1 ознакомлен с условиями кредитного договора, условиями предоставления услуги «SMS-сервис», а также порядком списания денежных средств со счета в целях исполнения кредитного договора и оплаты за предоставленную услугу.

Каких-либо возражений со стороны истца по порядку оплаты, условиям кредитного договора и предоставления услуги «SMS-сервис» не поступило.

По мнению суда каких-либо нарушений при списании денежных средств со счета ФИО1 в период сентября – октября 2016 года АО «Россельхозбанк» не допущено.

Как следует из предъявленных документов, списание денежных средств со счета истца происходило в следующем порядке:

Дата

Наличие денежных средств на начало периода/ Поступление д/средств

Списание д/средств

(рубли)

Просроченная задолженность

Основание

Правовое основание

21.09.2016

на счете были 12,12 рублей.

9 200 рублей поступило.

На счете доступно 9 212,12 рублей.

22.09.2016

59 

Оплата за предоставление услуги «SMS-сервис»

Пункт 4.6 Условия, поскольку в августе 2016 года плата за предоставление услуги «SMS-сервис» не производилась, услуга была блокирована

26.09.2016 

Доступно 9 153,12 рублей

3 680,20 

5 472,92 

Всего списано

9153,12 

погашение срочного основного долга по КД;

% по КД.

Недостаточно денежных средств для планового платежа в размере 9191,15 – 9153,12 = 38,03 рублей.

Положения пункта 4.2 КД в части того, что второй и последующий процентные периоды заканчиваются 25 числа каждого месяца. Из чего следует, что списание денежных средств по КД производится 25 числа каждого месяца.

Плановый платеж составлял 9 191,15 рублей (л.д.92).

27.09.2016

38,03 рублей

24.10.2016

9 250 рублей

0,58 

38,03 

750 

Пени

Просроченная Задолженность по КД

Штраф

Пункт 6.1.2.1 КД, пропуск планового платежа

25.10.2016

Доступно 8 461,39 рублей.

59 

3 141,02 

5 261,02 

Услуга SMS-сервис

Основной долг по КД

% по КД.

Недостаточно денежных средств для планового платежа в размере 9191,15 – 8402,39 = 789,11 рублей.

Пункт 4.7 Условий, списание происходит в день, когда услуга была возобновлена, ранее была возобновлена 22.09.2016 года

26.10.2016

Поступило 2 000

0,28

0,43

750

789,11 

789,11 рублей

% за просрочку долга по КД

Неустойка

Штраф

Погашение основного долга по КД

Пункт 6.1.2.1 КД, пропуск планового платежа

При изложенных обстоятельствах, суд не усматривает в действиях ответчика нарушений при списании со счета ФИО1 платы за предоставление услуги «SMS-сервис».

Оплата за предоставление указанной услуги произведена в точном соответствии с пунктами 4.6 и 4.7 Условий.

В удовлетворении требования истца о признании незаконными действия АО «Россельхозбанк» в части списания платы за услугу «SMS-сервис» следует отказать.

Не подлежат удовлетворению и требования о признании незаконным списания в первую очередь штрафа в период с 21 сентября 2016 года по 26 октября 2016 года.

Штрафы, как мера ответственности за просроченные обязательства ФИО1 по возврату кредита, предусмотрены положениями пункта 6.1.2.1 кредитного договора.

Положения кредитного договора истцу известны, им не оспорены, не признаны недействительными.

Как следует из вышеуказанного судом движения денежных средств по счету ФИО1, у последнего в сентябре и в октябре 2016 года имела место просроченная задолженность по кредитному договору сроком до 90 дней.

Данные нарушения послужили основанием для применения ответчиком штрафных санкций.

Списание денежных средств со счета истца в счет уплаты штрафов производилось не в день списания денежных средств по кредитному договору, где и должна была соблюдаться ответчиком последовательность, определенная кредитным договором.

В данном случае, штрафы в размере по 750 рублей каждый подлежали списанию 24 и 26 октября 2016 года, то есть не в дни списания денежных средств в счет возврата кредита. Нарушений очередности списания денежных средств суд не усматривает.

В удовлетворении данного требования суд считает необходимым отказать.

Разрешая требования ФИО1 о признании незаконным списание неустойки, суд также не находит оснований для удовлетворения иска.

Как уже указано судом, истцом допущена просрочка в исполнении обязательств перед ответчиком, в связи с чем, была начислена неустойка в точном соответствии с положениями кредитного договора.

Каких-либо нарушений со стороны АО «Россельхозбанк» не допущено.

Данное требование удовлетворению не подлежит.

Требования ФИО1 в части возложения обязанности на ответчика по внесению изменений в кредитную историю, удалению записей о просроченной задолженности, возложении обязанности по предоставлению доказательств восстановления кредитной истории истца, взыскании компенсации в счет возмещения морального вреда являются производными от требований о признании незаконными действий ответчика по начислению штрафов, нарушению порядка очередности списания денежных сумм.

Отказ в удовлетворении основных требований служит основанием для отказа в удовлетворении производных от него.

При изложенных обстоятельствах, в удовлетворении иска ФИО1 следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий незаконными по очередности списания, признании незаконным взыскания неустойки, возложении обязанности по возврату неустойки,, возложении обязанности удалить информацию из кредитной истории, предоставлении доказательств изменений кредитной истории, взыскании компенсации в счет возмещения морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд города Перми в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 июня 2017 года

Судья М.В. Ладейщикова

<

.....>, судья М.В.Ладейщикова